CIRCULARA   Nr. 22 din  1 iulie 2002

privind modificarea si completarea Regulamentului nr. 1/1999 privind organizarea si functionarea la Banca Nationala a Romaniei a Centralei Riscurilor Bancare

ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI

ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL  NR. 521 din 18 iulie 2002

    Avand in vedere dispozitiile art. 2 alin. (2), art. 25, art. 26 alin. (2) si ale art. 51 alin. (3) si (4) din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei, cu modificarile si completarile ulterioare, precum si ale art. 2, 38, 55, 56 si 58 din Legea bancara nr. 58/1998, cu modificarile si completarile ulterioare,
    in temeiul art. 50 din Legea nr. 101/1998,

    Banca Nationala a Romaniei emite prezenta circulara.

    Art. 1
    Regulamentul nr. 1/1999 privind organizarea si functionarea la Banca Nationala a Romaniei a Centralei Riscurilor Bancare, publicat in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 614 din 16 decembrie 1999, se modifica si se completeaza dupa cum urmeaza:
    1. La articolul 6, ultimul alineat va avea urmatorul cuprins:
    "Informatiile de risc bancar vor fi mentinute in Registrul central al creditelor si in Registrul creditelor restante pe o perioada de 7 ani de la data inscrierii."
    2. Articolul 10 va avea urmatorul cuprins:
    "Nerespectarea prevederilor prezentului regulament se sanctioneaza cu amenda aplicabila bancilor, astfel:
    a) neraportarea lunara de catre banci la Centrala Riscurilor Bancare se sanctioneaza cu amenda in suma de 10.000.000 lei;
    b) raportarea de catre banci la Centrala Riscurilor Bancare a informatiei de risc bancar care nu indeplineste conditiile de validare prevazute la pct. 5 al art. 5 se sanctioneaza cu amenda in suma de 1.000.000 lei pentru fiecare informatie de risc bancar inclusa in lista cuprinzand erorile, care nu mai poate fi corectata in perioada de raportare; suma cumulata nu poate depasi 10.000.000 lei pentru fiecare perioada de raportare;
    c) netransmiterea rezultatului verificarii informatiei de risc bancar continute in "Cererea de conciliere" in cadrul termenului prevazut la art. 9, etapa a 5-a primul alineat, se sanctioneaza cu amenda in suma de 1.000.000 lei/zi de intarziere, dar nu mai mult de 10.000.000 lei;
    d) netransmiterea dovezii care sa certifice rezultatul verificarii informatiei de risc bancar continute in "Cererea de conciliere" in termenul prevazut la art. 9, etapa a 5-a ultimul alineat, se sanctioneaza cu amenda in suma de 1.000.000 lei/zi de intarziere, dar nu mai mult de 10.000.000 lei;
    e) netransmiterea de catre banci la Centrala Riscurilor Bancare a informatiei de risc bancar referitoare la un debitor care indeplineste conditia de a fi raportat se sanctioneaza cu amenda de 1.000.000 lei pentru fiecare debitor neraportat; suma cumulata nu poate depasi 10.000.000 lei pentru fiecare raportare;
    f) transmiterea de catre banci a informatiei de risc bancar eronate, existenta in baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, se sanctioneaza cu amenda de 1.000.000 lei pentru fiecare debitor raportat eronat; suma cumulata nu poate depasi 10.000.000 lei pentru fiecare raportare;
    g) solicitarea de catre banci a informatiilor de risc bancar fara acordul persoanei la care se refera informatiile respective se sanctioneaza cu amenda de la 5.000.000 lei la 10.000.000 lei.
    Incalcarile disciplinei bancare prevazute la lit. a) - d) se constata de catre directia din Banca Nationala a Romaniei care coordoneaza activitatea Centralei Riscurilor Bancare.
    Incalcarile disciplinei bancare prevazute la lit. e) - g) se constata de catre persoanele din cadrul Directiei supraveghere, anume imputernicite de Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei.
    Sanctiunile se aplica de conducerea executiva a Bancii Nationale a Romaniei, iar sumele aferente se vireaza la bugetul de stat.
    Cuantumul amenzilor suportate de banci pentru nerespectarea prevederilor prezentului regulament se va actualiza prin ordin al guvernatorului Bancii Nationale a Romaniei."
    3. La articolul 11, alineatul 1 va avea urmatorul cuprins:
    "Pentru serviciile de informare prestate de Centrala Riscurilor Bancare se percepe fiecarei banci conectate la Reteaua de Comunicatii Interbancare un comision lunar, compus dupa cum urmeaza:
    a) comision calculat in functie de numarul de debitori din baza de date a Centralei Riscurilor Bancare in luna curenta:
    - 18.000.000 (optsprezece milioane) lei pentru bancile care au mai putin de 500 debitori intrati in baza de date a Centralei Riscurilor Bancare in luna curenta si pentru care aceasta pune la dispozitie "SITUATIA RISCULUI GLOBAL PRIVIND PERSOANELE RECENZATE";
    - 23.000.000 (douazecisitrei milioane) lei pentru bancile care au cel putin 500 debitori intrati in baza de date a Centralei Riscurilor Bancare in luna curenta si pentru care aceasta pune la dispozitie "SITUATIA RISCULUI GLOBAL PRIVIND PERSOANELE RECENZATE";
    b) comision calculat in functie de numarul de interogari efectuate cu acordul debitorilor potentiali:
    - 1.000.000 lei pentru bancile care au efectuat interogari pentru toti debitorii noi carora li s-au acordat credite in luna curenta;
    - 2.000.000 lei pentru bancile care au efectuat interogari pentru cel putin 50% din debitorii noi carora li s-au acordat credite in luna curenta;
    - 3.000.000 lei pentru bancile care au efectuat interogari pentru mai putin de 50% din debitorii noi carora li s-au acordat credite in luna curenta.
    In situatia in care unei banci i se retrage autorizatia de functionare de catre Banca Nationala a Romaniei, comisionul retinut va fi proportional cu numarul de zile lucratoare cat a functionat ca banca in luna pentru care se percepe comisionul."
    4. Articolul 12 va avea urmatorul cuprins:
    "Orice document continand informatia de risc bancar raportata la si primita de la Centrala Riscurilor Bancare se arhiveaza pe suport electronic, pe o perioada de 5 ani, la banci."
    Art. 2
    (1) Prezenta circulara va fi publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, si va intra in vigoare la data de 1 august 2002.
    (2) La data intrarii in vigoare a prezentei circulare se abroga Ordinul guvernatorului Bancii Nationale a Romaniei nr. 241 din 8 mai 2001 privind modificarea Ordinului guvernatorului Bancii Nationale a Romaniei nr. 27/2000 pentru aplicarea Regulamentului Bancii Nationale a Romaniei nr. 1/1999 privind organizarea si functionarea la Banca Nationala a Romaniei a Centralei Riscurilor Bancare, publicat in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 258 din 18 mai 2001, si Ordinul guvernatorului Bancii Nationale a Romaniei nr. 383 din 30 august 2001.
    Art. 3
    Regulamentul nr. 1/1999 privind organizarea si functionarea la Banca Nationala a Romaniei a Centralei Riscurilor Bancare, cu modificarile ulterioare si cu cele aduse prin prezenta circulara, va fi republicat in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I.

                 GUVERNATORUL BANCII NATIONALE A ROMANIEI,
                              MUGUR ISARESCU