NORMELE   Nr. 10 din  1992

privind imprumuturile acordate debitorilor aflati in relatii speciale cu societatile bancare

ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI

ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL  NR. 290 din 19 noiembrie 1992

    In vederea asigurarii concurentei loiale, a obiectivitatii si neutralitatii deciziei de imprumut de catre societatile bancare,
    in temeiul art. 29 alin. 2 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancara,

    Banca Nationala a Romaniei emite prezentele norme:

    1. O societate bancara poate acorda imprumuturi persoanelor cu care se afla in relatii speciale numai in conditiile precizate de prezentele norme.
    2. In sensul prezentelor norme, se considera persoane aflate in relatii speciale cu societatea bancara:
    a) imputernicitii mandatati sa reprezinte interesele capitalului de stat, administratorii, directorii si cenzorii societatii bancare;
    b) directorii executivi ai societatii bancare;
    c) orice persoana juridica ce exercita controlul efectiv asupra societatii bancare, actionarii semnificativi si administratorii acesteia;
    d) sotii, rudele si afinii pina la gradul al patrulea inclusiv ai persoanelor prevazute la lit. a) si b) ale prezentului punct si ai administratorilor sau actionarilor semnificativi ai persoanelor juridice care au controlul efectiv asupra societatii bancare;
    e) orice actionar semnificativ, precum si orice societate comerciala aflata sub controlul efectiv, direct sau indirect, al acestui actionar;
    f) orice actionar al carui reprezentant are una din calitatile prevazute la lit. a) a prezentului punct;
    g) orice societate comerciala nebancara la al carei capital social societatea bancara are o participatie de cel putin 10%;
    h) orice societate comerciala la al carei capital social una dintre persoanele prevazute la lit. a), b), c), d) si f) ale prezentului punct detine o participatie de cel putin 5%;
    i) personalul Bancii Nationale a Romaniei care exercita atributii de supraveghere bancara;
    j) membrii Consiliului de administratie al Bancii Nationale a Romaniei;
    k) personalul societatii bancare.
    3. Statul si societatile bancare sint exceptate de la prevederile pct. 2 lit. e) si f) de mai sus.
    4. In sensul prezentelor norme, prin control efectiv asupra unei societati bancare sau asupra oricarei alte societati comerciale se intelege ca o persoana fizica sau juridica:
    a) detine mai mult de 50% din drepturile de vot sau din capitalul social al societatii bancare sau al oricarei alte societati comerciale;
    b) are dreptul de a numi sau a inlocui majoritatea membrilor consiliului de administratie al societatii bancare sau al oricarei alte societati comerciale;
    c) este actionar sau asociat si controleaza singur majoritatea drepturilor de vot, in conformitate cu un acord incheiat cu alti actionari sau asociati ai societatii bancare sau ai oricarei alte societati comerciale;
    d) are puterea de a exercita o influenta decisiva asupra conducerii si politicii societatii bancare sau ale care sau ai oricarei alte societati comerciale;
    5. In sensul prezentelor norme prin actionar semnificativ se intelege acea persoana sau grup de persoane care actioneaza impreuna si care detine cel putin 5% din capitalul social sau din drepturile de vot ale unei societati bancare sau ale oricarei alte societati comerciale.
    6. In sensul prezentelor norme prin imprumut se intelege acordarea sau reinnoirea unui imprumut, deschiderea unei linii de credit, emiterea de garantii, scontarea de cambii si bilete de ordin, precum si acordarea oricarui alt tip de credit.
    7. Societatile bancare nu vor acorda imprumuturi persoanelor cu care se afla in relatii speciale, prevazute la pct. 2 lit. a) de mai sus.
    8. Societatile bancare nu vor acorda imprumuturi in conditii de favoare persoanelor cu care se afla in relatii speciale, prevazute la pct. 2 lit. b) - j) de mai sus.
    9. In sensul prezentelor norme, se considera acordare de imprumuturi in conditii de favoare:
    a) incheierea unei tranzactii care prin natura, scop, caracteristici sau risc nu ar fi fost incheiata de societatea bancara cu clientii cu care nu se afla in relatii speciale;
    b) perceperea de dobinzi, comisioane sau alte taxe sau acceptarea de garantii mai mici decit cele cerute altor clienti.
    10. Societatile bancare pot acorda imprumuturi persoanelor cu care se afla in relatii speciale, prevazute la pct. 2 lit. b) - j) de mai sus, numai pe baza unei decizii adoptate de consiliul de administratie.
    Decizia consiliului de administratie se va baza pe un raport al directiilor de specialitate, care va cuprinde descrierea naturii relatiei speciale in cauza, analiza tranzactiei, a situatiei financiare si a veniturilor solicitantului de imprumut, precum si a bonitatii acestuia.
    Decizia de acordare a imprumutului trebuie sa precizeze in mod clar dobinda si conditiile de rambursare a imprumutului acordat persoanei aflate in relatii speciale cu societatea bancara.
    11. Suma totala a imprumuturilor acordate persoanelor aflate in relatii speciale cu societatea bancara, precizate la pct. 2 lit. b) - j) de mai sus, nu poate depasi 20% din capitalul propriu al societatii bancare.
    In scopul aplicarii prezentelor norme, prin capital propriu se intelege capitalul social varsat, plus fondul de rezerva si fondul de risc, mai putin participatiile societatii bancare in cauza la alte societati bancare.
    12. O societate bancara nu va putea acorda persoanelor cu care se afla in relatii speciale imprumuturi pentru obtinerea actiunilor sale.
    13. Societatile bancare pot acorda imprumuturi personalului propriu, cu respectarea urmatoarelor reguli:
    a) scadenta imprumutului acordat sa fie egala cu cea a imprumuturilor similare acordate clientilor;
    b) rata dobinzii sa nu fie mai mica de 75% din rata dobinzii cerute clientilor pentru imprumuturi similare. Diferenta de dobinda va fi subventionata dintr-un fond special constituit de societatea bancara, in acest scop, din profitul net.
    14. Totalul imprumuturilor acordate de o societate bancara personalului sau nu poate depasi 5% din capitalul propriu.
    15. Societatile bancare vor acorda imprumuturi personalului propriu numai pe baza unor norme interne aprobate de consiliul de administratie.
    16. Societatile bancare vor intocmi si pastra evidentele necesare pentru a respecta prevederile prezentelor norme. Aceste evidente trebuie sa identifice toate persoanele aflate in relatii speciale cu societatea bancara care au beneficiat de imprumuturi si sa specifice suma si conditiile de acordare a fiecarui imprumut catre aceste persoane.
    Societatile bancare vor dispune de evidentele precizate la alineatul anterior in termen de 20 de zile de la intrarea in vigoare a prezentelor norme.
    17. Persoanele vinovate pentru acordarea unui imprumut cu incalcarea prezentelor norme sint raspunzatoare fata de societatea bancara de toate prejudiciile cauzate acesteia prin fapta lor.
    18. Banca Nationala a Romaniei poate acorda societatilor bancare, la cererea acestora, o derogare de la prevederile pct. 11 si 14 ale prezentelor norme, prin stabilirea unui termen de cel mult un an pentru regularizarea situatiei lor. Aceasta regularizare se va realiza pe baza unui grafic intocmit de societatea bancara in cauza si aprobat de Directia de reglementare si supraveghere bancara din cadrul Bancii Nationale a Romaniei.
    19. Societatile bancare vor trimite Bancii Nationale a Romaniei - Directia de reglementare si supraveghere bancara - o raportare distincta asupra acordarii de credite supuse prevederilor prezentelor norme. Modelul si periodicitatea raportarii vor fi stabilite printr-o circulara a Bancii Nationale a Romaniei.
    20. Prezentele norme intra in vigoare la data publicarii lor in Monitorul Oficial al Romaniei.

                              Mugur Isarescu,
                 presedintele Consiliului de administratie
                     al Bancii Nationale a Romaniei