ORDIN   Nr. 113108 din 24 martie 2006

pentru punerea in aplicare a Normelor privind transferul de portofoliu intre asiguratori

ACT EMIS DE: COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURARILOR

ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL  NR. 299 din 3 aprilie 2006

In temeiul prevederilor art. 4 alin. (27), ale art. 5 lit. f) şi ale art. 23 din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare,

potrivit Hotărârii Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor din data de 23 martie 2006, prin care s-au adoptat Normele privind transferul de portofoliu între asigurători,

preşedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor emite următorul ordin:

Art. 1. - Se pun în aplicare Normele privind transferul de portofoliu între asigurători, prevăzute în anexa care face parte integrantă din prezentul ordin.

Art. 2. - Direcţia generală reglementări din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor va asigura ducerea la îndeplinire a prevederilor prezentului ordin.

Preşedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor,

Nicolae Eugen Crişan

ANEXĂ

NORME

privind transferul de portofoliu între asigurători

Art. 1. - (1) Prezentele norme reglementează operaţiunile de transfer de portofoliu efectuate de:

a) asigurătorul persoană juridică română, autorizat să practice activitate de asigurare în condiţiile prevederilor art. 12  din   Legea  nr. 32/2000  privind  activitatea  de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare;

b) sucursale aparţinând unor societăţi-mamă guvernate de  legi  dintr-un  stat terţ, autorizate  de  Comisia  de Supraveghere a Asigurărilor, potrivit procedurii prevăzute la art. 12   din   Legea   nr. 32/2000, cu   modificările   şi completările ulterioare.

(2)   Asigurătorii prevăzuţi la alin. (1) pot realiza un transfer de portofoliu de asigurări, condiţiile generale ale contractelor de asigurare menţinându-se neschimbate, prin care o parte sau întregul portofoliu de contracte de asigurare este transferat către unul sau mai mulţi asigurători persoane juridice române şi/sau sucursale aparţinând unor societăţi-mamă guvernate de legi dintr-un stat terţ şi autorizate de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, numai cu aprobarea prealabilă a Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor. Decizia de aprobare a transferului de portofoliu se va publica de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor în Monitorul Oficial al României, Partea I.

(3)  Termenii de mai jos au următoarele semnificaţii:

a)   asigurătorul care cedează portofoliul se numeşte asigurător cedent,

b)   asigurătorul care acceptă portofoliul se numeşte asigurător cesionar.

Art. 2. - (1) Transferul parţial de portofoliu poate să includă o întreagă clasă de asigurări sau cel puţin un risc asigurat inclus într-o clasă.

(2)    Transferul de portofoliu include transferarea drepturilor şi obligaţiilor ce decurg din contractele de asigurare subscrise de asigurătorul cedent, respectiv rezervele tehnice aferente portofoliului cedat, concomitent cu transferarea activelor admise să acopere aceste rezerve, în conformitate cu prevederile legale în vigoare.

(3)  Acordul transferului de portofoliu va cuprinde în mod obligatoriu clauze clare şi complete referitoare la încetarea răspunderii asigurătorului cedent şi începerea răspunderii asigurătorului cesionar.

(4)   Transferul de portofoliu este considerat încheiat la data semnării Procesului-verbal de predare-primire a portofoliului transferat, dar nu mai târziu de data stabilită prin acordul de transfer de portofoliu. Procesul-verbal de predare-primire a portofoliului transferat va fi transmis Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor în termen de cel mult 5 zile de la data semnării acestuia de către părţile implicate în transfer şi va cuprinde obligatoriu cel puţin următoarele:

a)  situaţia portofoliului transferat, în forma prevăzută în anexa la prezentele norme;

b)   situaţia rezervelor tehnice aferente portofoliului transferat;

c)  situaţia activelor admise să acopere rezervele tehnice aferente portofoliului transferat;

d)   alte drepturi şi obligaţii ce decurg din transferul de portofoliu.

(5)  In cazul în care transferul de portofoliu include şi contracte de asigurări de viaţă, acordul trebuie verificat şi confirmat şi de către un actuar desemnat de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor.

(6)   Asigurătorul cedent şi asigurătorul cesionar au obligaţia completării registrului special al activelor cu modificările survenite în urma efectuării transferului de portofoliu.

(7)  In toate cazurile prevăzute de legislaţia în vigoare, transferul de portofoliu este valabil numai cu aprobarea prealabilă a Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.

Art. 3. - (1) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor aprobă transferul de portofoliu prevăzut la art. 1 alin. (2) în baza analizei unei documentaţii care va cuprinde:

a)  copiile hotărârilor adunărilor generale ale acţionarilor asigurătorului cedent şi asigurătorului cesionar prin care s-a stabilit transferul de portofoliu;

b)   proiectul acordului de transfer de portofoliu încheiat între asigurătorul cedent şi asigurătorul cesionar, care va trebui să cuprindă cel puţin următoarele date şi informaţii minime:

1.   datele de identificare a părţilor;

2.    persoanele semnificative împuternicite să reprezinte părţile;

3.   elementele transferabile;

4.   perioada de realizare a transferului de portofoliu;

5.   drepturile şi obligaţiile ce revin părţilor prin încheierea acestui acord;

c)   informaţiile prevăzute în anexa la prezentele norme;

d)  structura portofoliilor pe categorii şi clase de asigurări ale asigurătorului cesionar şi asigurătorului cedent;

e)   raportările asigurătorului cedent şi ale asigurătorului cesionar privind marja de solvabilitate minimă şi disponibilă, care să reflecte situaţia existentă la sfârşitul lunii anterioare depunerii documentaţiei;

f)   raportarea estimativă privind marja de solvabilitate minimă şi disponibilă de care va dispune după transferul de portofoliu asigurătorul cesionar;

g)   raportările asigurătorului cedent şi ale asigurătorului cesionar privind activele admise să acopere rezervele tehnice, care să reflecte situaţia existentă la sfârşitul lunii anterioare depunerii documentaţiei;

h) raportarea privind activele admise să acopere rezervele tehnice de care va dispune după transferul de portofoliu asigurătorul cesionar;

i) situaţia rezervelor tehnice ale asigurătorului cedent şi ale asigurătorului cesionar înainte de transferul de portofoliu, care să reflecte situaţia existentă la sfârşitul lunii anterioare depunerii documentaţiei;

j) estimarea situaţiei rezervelor tehnice ale asigurătorului cesionar după transferul de portofoliu, pe categorii şi clase de asigurări;

k) raportările asigurătorului cedent privind rezervele tehnice şi activele admise care se transferă, corespunzătoare contractelor de asigurare transferabile, care să reflecte situaţia existentă la sfârşitul lunii anterioare depunerii documentaţiei;

I) raportările prevăzute la lit. e) - k) vor fi certificate de actuarii asigurătorului cedent şi ai asigurătorului cesionar, în conformitate cu prevederile legale în vigoare;

m) raportările asigurătorului cedent privind contribuţia la Fondul de garantare şi taxa de funcţionare datorată conform prevederilor art. 13 alin. (4) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale normelor emise în aplicarea acesteia, precum şi contribuţia aferentă asigurărilor obligatorii în cazul transferului unor astfel de contracte de asigurare;

n) situaţia litigiilor asigurătorului cedent şi ale asigurătorului cesionar, pe categorii şi clase de asigurări;

o) situaţia privind cedările în reasigurare ale asigurătorului cedent, pe categorii şi clase de asigurări;

p) strategia de gestionare a contractelor de asigurare şi a riscurilor ce urmează a fi preluate, ce trebuie prezentată de asigurătorul cesionar;

q) lista intermediarilor prin care asigurătorul cedent desfăşoară activitate de asigurare, precum şi creanţele acestora;

r) dovada publicării anunţului intenţiei de transfer al portofoliului, conform prevederilor art. 11 alin. (2);

s) în situaţia în care autorităţile competente să supravegheze marja de solvabilitate a asigurătorului cedent şi/sau a asigurătorului cesionar sunt altele decât Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, documentaţia va fi completată cu certificările transmise de aceste autorităţi, la solicitarea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, cu privire la marja de solvabilitate a părţilor implicate în transfer, precum şi cu privire la marja de solvabilitate de care va dispune asigurătorul cesionar după efectuarea transferului.

(2) Activele admise să acopere rezervele tehnice transferabile ale asigurătorului cedent vor fi menţinute până la data preluării efective a portofoliului transferat.

Art. 4. - In urma analizării proiectului de acord de transfer de portofoliu, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor stabileşte, prin decizie, următoarele:

a)   aprobarea proiectului de acord de transfer de portofoliu, evidenţierea separată a subscrierilor aferente portofoliului transferabil, efectuate după data proiectului de acord de transfer de portofoliu şi până la data semnării Procesului-verbal de predare-primire a portofoliului transferat, precum şi alte condiţii de efectuare a transferului;

b)   respingerea motivată a proiectului de acord de transfer de portofoliu.

Art. 5. - In vederea aprobării transferului de portofoliu asigurătorul cesionar, aflat sub supravegherea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor din punct de vedere al marjei de solvabilitate, trebuie să îndeplinească următoarele condiţii:

a)  să fie autorizat să practice riscurile, clasa sau clasele de asigurări pentru care s-a încheiat acordul de transfer de portofoliu;

b)   să deţină o marjă de solvabilitate disponibilă superioară marjei de solvabilitate minime atât înainte de preluarea portofoliului, cât şi după preluarea acestuia;

c)   din documentaţia prezentată să rezulte că, după preluarea portofoliului, va dispune de rezerve tehnice şi active admise suficiente să acopere rezervele tehnice, în structura prevăzută în legislaţia în vigoare, pentru a acoperi toate obligaţiile care decurg din contractele de asigurare în vigoare.

Art. 6. - (1) Contractele de asigurări mai pot fi transferate de către un asigurător persoană juridică română către:

a)   societăţile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre;

b)  sucursalele sau agenţiile unei societăţi de asigurare cu sediul social pe teritoriul statelor membre, care desfăşoară activitate în baza dreptului de stabilire;

c)   societăţile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre, sucursalele sau agenţiile acestora care prestează activitate de asigurare pe teritoriul statelor membre în baza libertăţii de a presta servicii;

d) sucursalele societăţilor de asigurare având sediul social în state terţe şi stabilite pe teritoriul statelor membre, altele decât România.

(2)  La solicitarea asigurătorului cedent persoană juridică română, însoţită de documentaţia referitoare la asigurătorul cedent prevăzută la art. 3, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor aprobă transferul de portofoliu dacă primeşte confirmarea autorităţilor competente ale statului membru de origine al asigurătorului cesionar sau, după caz, a autorităţilor competente să supravegheze marja de solvabilitate a asigurătorului cesionar, în mod direct, că asigurătorul cesionar, autorizat să practice riscurile, clasa sau clasele de asigurări pentru care se încheie acordul de transfer de portofoliu, va îndeplini, după efectuarea transferului de portofoliu, condiţiile de solvabilitate şi dacă primeşte acordul prevăzut la alin. (3).

(3)   Dacă statul membru al angajamentului contractelor de asigurare care se transferă de către asigurătorul persoană juridică română este altul decât România, transferul de portofoliu se aprobă numai după obţinerea acordului autorităţilor competente din acel stat membru.

(4)   Dacă asigurătorul cedent este o sucursală a asigurătorului persoană juridică română, stabilită în baza dreptului de stabilire pe teritoriul altui stat membru, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va solicita autorităţilor competente din acest stat membru o opinie cu privire la transfer. In situaţia în care opinia exprimată este nefavorabilă, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va putea solicita informaţii suplimentare.

(5)   Lipsa răspunsului autorităţilor competente prevăzute la alin. (3) şi (4), după 3 luni de la data transmiterii de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a unei solicitări în sensul celor prevăzute la aceste alineate, este considerată echivalentul unui acord tacit, respectiv, după caz, al unei opinii favorabile.

Art. 7. - (1) Contractele de asigurări mai pot fi transferate de către o sucursală aparţinând unei societăţi-mamă guvernate de legi dintr-un stat terţ, autorizată de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, către:

a)   societăţile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre;

b)  sucursalele sau agenţiile unei societăţi de asigurare cu sediul social pe teritoriul statelor membre, care desfăşoară activitate în baza dreptului de stabilire;

c)   societăţile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre, sucursalele sau agenţiile acestora care prestează activitate de asigurare pe teritoriul statelor membre în baza libertăţii de a presta servicii.

(2) La solicitarea asigurătorului cedent, însoţită de documentaţia referitoare la asigurătorul cedent prevăzută la art. 3, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor aprobă transferul de portofoliu dacă autorităţile competente ale statului membru de origine al asigurătorului cesionar confirmă, în mod direct, că asigurătorul cesionar, autorizat să practice riscurile, clasa sau clasele de asigurări pentru care s-a încheiat acordul de transfer de portofoliu, va îndeplini, după efectuarea transferului de portofoliu, condiţiile de solvabilitate şi dacă primeşte acordul prevăzut la alin. (3).

(3)   Dacă statul membru al angajamentului contractelor de asigurare care se transferă este altul decât România, transferul se aprobă numai după obţinerea acordului autorităţilor competente din acel stat membru.

(4)   Lipsa răspunsului autorităţilor competente prevăzute la alin. (3), după 3 luni de la data transmiterii de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a unei solicitări în sensul celor prevăzute la acest alineat, este considerată echivalentul unui acord tacit.

Art. 8. - La solicitarea autorităţilor statului membru, competente să aprobe un transfer de portofoliu efectuat de un asigurător către un asigurător autorizat şi supravegheat din punct de vedere al marjei de solvabilitate de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va comunica acestora dacă asigurătorul cesionar, după efectuarea transferului de protofoliu, va îndeplini sau nu condiţiile stipulate la art. 5, în baza analizării documentelor pe care trebuie să le transmită asigurătorul cesionar, prevăzute la art. 3.

Art. 9. - In situaţia în care statul angajamentului contractelor de asigurare care se transferă este România, indiferent de localizarea asigurătorilor implicaţi în transfer sau a statului membru competent să aprobe transferul de portofoliu, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor îşi va exprima acordul referitor la transfer dacă interesele asiguraţilor, contractanţilor şi beneficiarilor sunt protejate în totalitate.

Art. 10. - In cazul în care transferul de portofoliu cuprinde contracte de asigurare de răspundere civilă pentru pagube produse terţilor prin accidente de autovehicule, asigurătorul cedent trebuie să informeze asiguraţii asupra reprezentanţelor de despăgubire, după încheierea transferului de portofoliu.

Art. 11. - (1) Transferul de portofoliu realizat în condiţiile prezentelor norme se publică în conformitate cu legislaţia naţională din statul angajamentului contractelor de asigurare transferate.

(2)  In cazul în care statul angajamentului contractelor de asigurare transferate este România, anunţul privind intenţia de transfer se va publica pe site-ul propriu al asigurătorului cedent, precum şi în 3 cotidiene de largă circulaţie din România.

(3)  După aprobarea transferului de portofoliu, în cazul în care statul angajamentului contractelor de asigurare transferate  este   România, asigurătorul   cesionar  are obligaţia să înştiinţeze asiguraţii, contractanţii şi beneficiarii contractelor de asigurare cu privire la transfer şi la denumirea şi adresa sa. Asiguraţii şi contractanţii contractelor transferate, astfel notificaţi, au dreptul să denunţe contractele şi să solicite restituirea primelor plătite în avans şi aferente perioadei neexpirate de valabilitate.

Art. 12. - Prevederile art. 6-9 se aplică începând cu data aderării României la Uniunea Europeană.

Art. 13. - Decizia Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor prin care se aprobă transferul de portofoliu devine opozabilă terţilor după publicarea acesteia în Monitorul Oficial al României, Partea I.

Art. 14. - Asigurătorii care îşi încetează activitatea sau, în cazul asigurătorilor cu activitate compozită, care solicită renunţarea la una dintre activităţi au obligaţia să iniţieze efectuarea transferului de portofoliu în condiţiile prevăzute la art. 23 din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale prezentelor norme.

Art. 15. - Nerespectarea prevederilor prezentelor norme se sancţionează în condiţiile şi potrivit prevederilor art. 39 din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.

Art. 16. - Prezentele norme transpun prevederile art. 12 din Directiva Europeană (DE) 73/239/CEE din 24 iulie 1973 privind coordonarea legilor, reglementărilor şi prevederilor administrative privind iniţierea şi desfăşurarea activităţii de asigurare directă, alta decât cea de viaţă, publicată în Jurnalul Oficial nr. L 228 din 16 august 1973, modificat prin art. 11 din DE 88/357 din 22 iunie 1988 de coordonare a dispoziţiilor legale, de reglementare şi administrative privind asigurarea directă, alta decât asigurarea de viaţă, de stabilire a dispoziţiilor destinate facilitării exercitării efective a liberei prestări de servicii şi de modificare a Directivei 73/239/CEE, publicată în Jurnalul Oficial nr. L 172 din 4 iulie 1988, modificat prin art. 12 şi 53 din DE 92/49 CEE din 18 iunie 1992 de coordonare a dispoziţiilor legale, de reglementare şi administrative privind asigurarea directă, alta decât asigurarea de viaţă, şi de modificare a directivelor 73/239/CEE şi 88/357/CEE, publicată în Jurnalul Oficial nr. L 228 din 11 august 1992, art. 14 şi ale art. 53 din DE 2002/83 din 5 noiembrie 2002 privind asigurarea de viaţă, publicată în Jurnalul Oficial nr. L 345 din 19 decembrie 2002.

ANEXĂ la norme

Situaţia portofoliului asigurătorului cedent

Numărul poliţei	Numele asiguratului. contractantului şi beneficiarului	Clasa de asigurare	Riscurile asigurate	Momentul începerii răspunderii asigurătorului cedent	Momentul încetării răspunderii asigurătorului cedent	Prima de asigurare (lei)	Suma asigurată (lei)	Rezerva de primă (lei)