REGULAMENT Nr.
6 din 11 octombrie 2006
privind emiterea si
utilizarea instrumentelor de plata electronica si relatiile dintre
participantii la tranzactiile cu aceste instrumente
ACT EMIS DE:
BANCA NATIONALA A ROMANIEI
ACT PUBLICAT IN:
MONITORUL OFICIAL NR. 927 din 15 noiembrie 2006
Având în vedere prevederile art. 22 alin. (1) şi (2) din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii
Naţionale a României, ale art. 56 din Legea nr. 58/1998 privind activitatea
bancară, republicată, cu modificările ulterioare, şi ale art. 7 alin. (2) din
Ordonanţa Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor măsuri
financiar-fiscale, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr.
266/2006,
în temeiul art. 48 alin. (2) din Legea nr. 312/2004 şi
al art. 72 din Ordonanţa Guvernului nr. 28/2006, aprobată cu modificări şi
completări prin Legea nr. 266/2006,
Banca Naţională a României emite prezentul regulament.
CAPITOLUL I
Dispoziţii generale
Art. 1. - Prezentul regulament se aplică instituţiilor
de credit, persoane juridice române, sucursalelor din România ale instituţiilor
de credit, persoane juridice străine, denumite în continuare instituţii de
credit, instituţiilor financiare nebancare persoane juridice române şi
sucursalelor din România ale instituţiilor financiare nebancare străine înscrise în Registrul general ţinut de
Banca Naţională a României, denumite în continuare instituţii financiare
nebancare, precum şi participanţilor la tranzacţiile cu instrumente de
plată electronică şi are ca obiect reglementarea emiterii şi utilizării pe
teritoriul României a instrumentelor de plată electronică, precum şi
monitorizarea activităţii cu aceste instrumente şi a condiţiilor care trebuie
îndeplinite de emitenţi, de instituţiile acceptante şi de alţi participanţi la
desfăşurarea acestor activităţi de plăţi pe teritoriul
României, indiferent de moneda în care sunt emise/denominate aceste
instrumente.
Art. 2. - In înţelesul prezentului regulament, termenii
şi expresiile de mai jos au următoarele semnificaţii:
1. Cardul emis de o
instituţie de credit este un instrument de plată
electronică, respectiv un suport de informaţie standardizat, securizat şi
individualizat, care permite deţinătorului său să folosească disponibilităţile
băneşti proprii dintr-un cont deschis pe numele său la emitentul cardului
şi/sau să utilizeze o linie de credit, în limita unui plafon stabilit în
prealabil, deschisă de emitent în favoarea deţinătorului cardului, în vederea
efectuării uneia sau mai multora dintre următoarele operaţiuni:
a) retragerea sau depunerea de numerar de la
terminale precum distribuitoarele de numerar şi/sau
ATM, de la ghişeele emitentului/instituţiei acceptante sau de la sediul unei
instituţii, obligată prin contract să accepte instrumentul de plată
electronică, respectiv încărcarea şi descărcarea unităţilor valorice în cazul
monedei electronice;
b) plata bunurilor
achiziţionate şi/sau serviciilor prestate de comercianţii acceptanţi şi/sau
emitenţi (de exemplu, plata serviciilor prestate de companii în domeniul
telefoniei mobile, fixe, transmisii de date, servicii de televiziune şi
internet sau de către alţi furnizori de utilităţi), precum şi plata
obligaţiilor către autorităţile administraţiei publice, reprezentând impozite,
taxe, amenzi, penalităţi etc, prin intermediul imprinterelor, terminalelor POS,
ATM sau prin alte medii electronice;
c) transferurile de fonduri.
In raport de funcţiile acestora, se pot identifica cel
puţin următoarele tipuri de
carduri:
(i) cardul de debit este
cardul prin intermediul căruia utilizatorul dispune doar de disponibilităţile
băneşti proprii existente într-un cont deschis la emitent pentru efectuarea
operaţiunilor prevăzute la pct. 1;
(ii) cardul de debit cu facilitate de descoperit de
cont este cardul prin intermediul căruia
utilizatorul poate dispune, pentru efectuarea operaţiunilor prevăzute la pct.
1, pe lângă disponibilităţile băneşti proprii existente într-un cont deschis la
emitent, şi de o anumită sumă, respectiv o facilitate de descoperit de cont, în
limita unui plafon predeterminat, acordată, de regulă, în situaţia în care
drepturile băneşti ale deţinătorului sunt virate
regulat în contul de card;
(iii) cardul de credit este
cardul prin intermediul căruia utilizatorul dispune de disponibilităţile
băneşti ale emitentului, oferite sub forma unei linii de credit, care îi permit
utilizatorului efectuarea operaţiunilor prevăzute la pct. 1, în limita unui
plafon stabilit în prealabil;
(iv) cardul de numerar este
cardul utilizabil doar la ATM sau la distribuitoare de numerar pentru retragere
de numerar, In raport de prezenţa fizică a cardului, tranzacţiile prin card pot fi clasificate astfel:
(i) tranzacţii unde cardul
este prezent - locaţii comerciale tradiţionale,
ATM şi ghişee de bancă - reprezintă acele tranzacţii unde banda magnetică a
cardului sau cipul cardului este citită/citit electronic sau unde se obţine
amprenta elementelor confecţionate în relief a cardului pe chitanţă cu ajutorul
imprinterului mecanic;
(ii) tranzacţii unde cardul
nu este prezent reprezintă tranzacţiile ordonate
prin telefon, poştă, internet, unde nu există dovada participării fizice a
cardului, însă deţinătorul trebuie să furnizeze parole sau coduri, de exemplu,
Card Verification Value (CVV2), parola e-commerce etc.
2. Cardul emis de o
instituţie financiară nebancară este un instrument
de plată electronică, respectiv un suport de informaţii standardizat, ce
permite deţinătorului persoană fizică efectuarea de retrageri de numerar şi/sau
de plăţi din disponibilităţi băneşti puse la dispoziţie de instituţia
financiară nebancară sub forma unei linii de credit alimentate din contul
acesteia deschis la o instituţie de credit. Acest card nu acordă deţinătorului accesul
la un cont propriu deschis la o instituţie de credit. Instituţia financiară
nebancară emitentă a cardului deschide deţinătorilor doar conturi de evidenţă.
Instituţiile financiare nebancare pot emite şi
administra carduri de credit doar în derularea activităţilor aferente
creditelor de consum.
3. Cardul de comerciant este instrumentul emis de un comerciant sau de un grup de
comercianţi clientului lor, pentru a permite acestuia achiziţionarea de bunuri
şi servicii exclusiv de la comercianţii emitenţi sau de la cei care acceptă
cardul pe bază de contract. Cardul de comerciant nu acordă clientului accesul
la un cont deschis la o instituţie de credit, ci foloseşte la evidenţierea
valorii bunurilor şi serviciilor achiziţionate pe o anumită perioadă de timp de
către un client. Acest tip de instrument nu se încadrează în categoria
instrumentelor de plată electronică.
4. Cardul co-branded este
cardul emis de un emitent împreună cu o entitate care, de regulă, are ca obiect
principal de activitate comerţul sau prestările de servicii. Cardul co-branded
este rezultatul asocierii a 2 parteneri, emitent şi, de regulă, comerciant,
care pot împărţi veniturile rezultate din asociere, putând furniza
deţinătorului/ utilizatorului reduceri speciale la vânzarea de produse/
prestarea de servicii de către comerciantul/prestatorul de servicii partener al
emitentului.
5. Cardul hibrid (dual card) este cardul care conţine atât bandă magnetică, cât şi microprocesor
şi care permite efectuarea unor operaţiuni combinate, specifice fiecărui tip de
card.
6. Codul de identificare al emitentului (Issuer
Identification Number - IIN) este un cod
inalienabil, atribuit oricărui card în vederea identificării
emitentului/autentificării tranzacţiei. In cazul emitenţilor bănci, acesta se numeşte
BIN (Bank Identification Number).
7. Codul personal de identificare aferent unui card (Personal Identification Number - PIN) este codul personal atribuit biunivoc de către emitent unui
deţinător de card, cod care permite identificarea deţinătorului cardului atunci
când se utilizează un terminal; atunci când plata cu card se poate face prin
transfer electronic de date, PIN poate fi considerat echivalentul electronic al
semnăturii utilizatorului cardului.
8. Comerciantul acceptant este entitatea care acceptă cardul şi/sau instrumentul de tip
monedă electronică (e-money) ca mijloc de plată, pe baza unui contract încheiat
anterior cu o instituţie acceptantă. In sensul prezentului regulament, sunt
asimilate comercianţilor acceptanţi şi entităţile care nu au calitatea de
comerciant.
9. Deţinătorul este persoana fizică sau juridică, rezidentă sau nerezidentă, care,
conform contractului încheiat cu emitentul, deţine un instrument de plată
electronică emis pe numele său sau, în cazul instrumentelor de plată
electronică cu acces la distanţă, deţine un nume de utilizator/parolă/cod sau
orice alt element similar care să permită emitentului identificarea acestuia.
10. Emitentul este o
instituţie de credit sau o instituţie financiară nebancară care emite şi pune
la dispoziţie deţinătorului
un instrument de plată electronică, pe baza unui contract încheiat cu acesta.
11. Instituţia acceptantă este o instituţie de credit sau o instituţie financiară nebancară
care oferă comercianţilor acceptanţi servicii de acceptare la plată a
cardurilor şi/sau a instrumentelor de plată de tip monedă electronică
(e-money), în baza unui contract încheiat în prealabil între aceasta şi
comerciantul acceptant, precum şi servicii de eliberare de numerar la ghişeele sale
şi în reţeaua proprie de terminale deţinătorilor. In cazul instrumentelor de
plată electronică de tipul cardului, instituţia acceptantă poate fi şi
emitentul instrumentului de plată. In cazul instrumentelor de plată electronică
cu acces la distanţă de tipul aplicaţiilor informatice home-banking,
internet-banking şi mobile-banking, instituţia acceptantă este întotdeauna şi
emitentul instrumentului de plată electronică respectiv, aceasta furnizând
serviciile specifice acestor instrumente de plată electronică numai
deţinătorilor.
12. Imprinter, denumit
conform uzanţelor internaţionale imprinter voucher, este dispozitivul mecanic ce permite preluarea unei amprente a
elementelor confecţionate în relief pe aversul cardului, pe suprafaţa unui
document pe suport hârtie care certifică executarea tranzacţiei, de obicei o
chitanţă (voucher), care urmează să fie semnat de către utilizator.
13. Instrumentul de plată
electronică este instrumentul care permite utilizatorului să efectueze operaţiuni de tipul celor prevăzute la
pct. 1, în această categorie fiind incluse cardurile, instrumentele de plată cu
acces la distanţă şi cele de tip monedă electronică (e-money).
14. Instrumentul de plată
de tip monedă electronică (e-money) este
instrumentul de plată electronică reîncărcabil sau nu, altul decât instrumentul
de plată cu acces la distanţă, cum ar fi un chip-card, o memorie a unui
computer sau un alt dispozitiv electronic, pe care sunt stocate electronic
unităţi monetare, permiţând deţinătorului său să efectueze operaţiunile
prevăzute la pct. 1, şi care este acceptat la plată şi de alte entităţi în
afara emitentului, valoarea monetară stocată pe instrument fiind în mod
obligatoriu egală cu suma primită de emitent de la deţinător, respectiv
utilizator, după caz.
15. Instrumentul de plată
cu acces la distanţă este instrumentul ce permite
utilizatorilor să aibă acces la fondurile aflate în contul deţinătorului şi
prin intermediul căruia se pot efectua plăţi către un beneficiar sau alt gen de
operaţiuni de transfer de fonduri şi care necesită, de regulă, un nume de
utilizator ori un cod personal de identificare/parolă sau orice altă dovadă a
identităţii, necesară autentificării; în categoria instrumentelor de plată
electronică cu acces la distanţă sunt incluse în special cardurile, altele
decât cele ce fac parte din categoria instrumentelor de plată de tip monedă
electronică (indiferent dacă sunt de debit sau de credit), precum şi
aplicaţiile de tip internet-banking, home-banking şi mobile-banking. Pe lângă
operaţiunile de transfer de fonduri, ce conferă utilizatorului instrumentului
de plată cu acces la distanţă de tip internet-banking, home-banking sau mobile-
banking posibilitatea transmiterii electronice a instrucţiunilor de plată din
contul propriu şi a transcrierii mesajului dorit pe ordinul de plată care va fi
generat automat de sistem, utilizatorul poate efectua şi operaţiuni de schimb
valutar, poate constitui depozite şi poate obţine informaţii privind soldul
conturilor şi al operaţiunilor efectuate.
16. Procesatorul este
o persoană juridică ce acţionează în cadrul schemelor de plăţi cu carduri, ca
intermediar între deţinător, comerciantul acceptant, emitent,
instituţie acceptantă, alt
procesator şi/sau altă persoană juridică, în baza unui contract încheiat cu
emitentul/instituţia acceptantă, pentru a facilita transmiterea şi prelucrarea
tranzacţiilor rezultate prin utilizarea acestor instrumente de plată
electronică.
17. Terminalele sunt dispozitive electromecanice prin intermediul cărora, utilizându-se un
instrument de plată electronică compatibil, se iniţiază şi se efectuează
operaţiuni în numele şi pe contul deţinătorului sau în numele deţinătorului şi
pe contul instituţiei financiare nebancare, în cazul cardurilor emise de
acestea din urmă. Acestea pot fi:
a) distribuitorul de numerar (cash dispenser) - dispozitiv ce permite unui utilizator de card accesul la contul
deţinătorului/emitentului şi retragerea de disponibil din contul acestuia, sub
forma bancnotelor sau a monedelor metalice, denumite în
continuare numerar,
b) ghişeul automat de bancă
(Automated TelIer Machine - ATM) - dispozitiv ce
permite unui utilizator de card şi/sau unui utilizator de instrument de plată
de tip monedă electronică retragerea de disponibil din contul deţinătorului
şi/sau al emitentului ori din unităţile monetare stocate pe instrumentul de
plată de tip monedă electronică, sub forma numerarului, transferuri de fonduri,
plăţi facturi, depunerea de numerar şi informarea privind soldul conturilor şi
a operaţiunilor efectuate prin intermediul cardului;
c) terminalul pentru transferul electronic de
fonduri la punctul de vânzare (Electronic Funds Transfer at Point of Sale -
POS) - dispozitiv ce permite preluarea, prelucrarea,
stocarea şi transmiterea de informaţii privind plata cu card şi/sau cu e-money,
efectuate la punctele de vânzare, de obicei cu amănuntul, ale comerciantului
acceptant. Din punctul de vedere al accesului la datele administrate de o
unitate centrală, prin utilizarea combinată a tehnicilor de transmisie şi prelucrare
a datelor, un terminal poate opera în timp real (on-line) sau cu decalaj în
timp (off-line);
d) terminalul multicard - terminalul care acceptă carduri cu bandă magnetică şi chip-carduri,
nu neapărat emise sub aceeaşi marcă; acest dispozitiv poate permite şi
efectuarea operaţiunilor card to card;
e) staţie de lucru (PC) - dispozitiv ce permite, prin mijloace electronice, preluarea,
prelucrarea, stocarea şi transmiterea de informaţii privind plata cu un
instrument de plată electronică;
f) terminal dedicat
transmisiilor telefonice şi de date - dispozitiv
ce permite, prin mijloace electronice, preluarea, prelucrarea, stocarea şi
transmiterea de informaţii privind plata cu un instrument de plată electronică.
18. Utilizatorul este
deţinătorul sau o persoană fizică recunoscută şi acceptată de către deţinător
ca având acces la unele sau la toate drepturile conferite deţinătorului de
către emitent, prin contract.
19. Instrument de plată la
distanţă tip internet-banking - acel instrument de
plată cu acces la distanţă, care se bazează pe tehnologia internet (world wide
web) şi pe sistemele informatice ale emitentului.
20. Instrument de plată la
distanţă tip home-banking - acel instrument de
plată cu acces la distanţă, care se bazează pe o aplicaţie software a
emitentului instalată la sediul deţinătorului, pe o staţie de lucru individuală
sau în reţea.
21. Instrument de plată la
distanţă tip mobile-banking - acel instrument de
plată cu acces la distanţă, care presupune utilizarea unui echipament mobil
(telefon, PDA - Personal Digital Assistant etc.) şi a unor servicii oferite de
către operatorii de telecomunicaţii.
CAPITOLUL II
Drepturile şi obligaţiile participanţilor în cadrul tranzacţiilor derulate prin intermediul instrumentelor de plată electronică
SECŢIUNEA 1
Condiţii de desfăşurare a tranzacţiilor şi clauze
contractuale
Art. 3. - (1) Emitentul va pune la dispoziţia
persoanelor interesate condiţiile de emitere a instrumentelor de plată
electronică şi de desfăşurare a tranzacţiilor aferente acestor instrumente, iar
instituţia acceptantă va pune la dispoziţia persoanelor interesate, la toate
sediile sale, condiţiile generale ce trebuie îndeplinite de comercianţii
acceptanţi în vederea participării la sistemele de plată electronică.
(2) Emitentul va pune la dispoziţia utilizatorilor, în
scris, la sediul unităţilor sale şi, eventual, prin mijloace electronice, cel
puţin următoarele informaţii:
a) tipurile de instrumente de plată electronică emise
de acesta şi descrierea fiecărui tip;
b) condiţiile generale de emitere şi utilizare a
instrumentelor de plată electronică, inclusiv obligaţiile şi responsabilităţile
emitentului şi ale utilizatorului şi spaţiul geografic de utilizare, în cazul
cardurilor;
c) tranzacţiile care se pot efectua prin intermediul
fiecărui tip de instrument de plată electronică, precum şi intervalul de timp
maximal în raport cu data la care instituţia acceptantă înaintează tranzacţia
spre decontare;
d) locaţiile terminalelor, respectiv ale ATM-urilor şi
ale distribuitoarelor de numerar din reţeaua proprie, dacă este şi instituţie
acceptantă;
e) posibilitatea utilizării cardurilor proprii în alte
reţele;
f) taxele, comisioanele şi dobânzile legate de
emiterea şi de utilizarea fiecărui tip de instrument de plată electronică,
precum şi momentul în care acestea sunt percepute sau acordate, după caz;
g) dacă instrumentul de plată electronică este cu
circulaţie internaţională, se vor furniza deţinătorului şi următoarele
informaţii, respectiv valoarea estimată a taxelor şi comisioanelor suportate
pentru tranzacţiile curente în străinătate şi cursul de schimb folosit pentru
decontare, inclusiv date relevante pentru determinarea acestui curs;
h) proceduri de adresare a plângerilor de către utilizator şi de soluţionare a litigiilor cu privire
la instrumentul de plată electronică şi la tranzacţiile aferente utilizării
acestuia.
Art. 4. - Operaţiunile efectuate prin intermediul
instrumentelor de plată electronică, desfăşurate pe teritoriul României, sunt
guvernate de legea română.
Art. 5. - (1) Instrumentul de plată electronică este
proprietatea emitentului, care va înscrie în contract clauze cu privire la
riscul tranzacţiilor efectuate prin utilizarea instrumentului de plată
electronică.
(2) Niciun instrument de plată electronică nu va fi
pus la dispoziţie unei persoane fizice sau juridice decât în urma unui acord
expres al acesteia sau a unei solicitări scrise, înaintată de această persoană.
(3) Pentru evaluarea şi limitarea riscurilor,
emitentul va impune solicitantului furnizarea de date şi documente necesare
pentru identificare. In cazul cardurilor de debit cu facilitate de descoperit
de cont sau al cardurilor de credit, se vor solicita documente pentru
verificarea bonităţii solicitantului.
Art. 6. - (1) Contractul încheiat între emitent şi
deţinător trebuie să fie redactat în limba română şi într-o limbă de circulaţie internaţională, dacă
este cazul; clauzele contractuale trebuie să fie clar exprimate şi uşor de
înţeles. (2) Contractul trebuie să cuprindă, pe lângă drepturile şi obligaţiile
părţilor, clauze referitoare la:
a) descrierea instrumentului de plată electronică şi
modul de folosire a acestuia, inclusiv limita disponibilului pus la dispoziţia
deţinătorului, acolo unde este cazul;
b) modul de determinare a sumelor ce trebuie plătite
de deţinător emitentului, reprezentând toate tipurile de taxe, comisioane şi
dobânzi, dacă este cazul;
c) suma limită minimă/maximă admisă pe tip de
operaţiune;
d) perioada de timp în care se
va realiza debitarea sau creditarea contului deţinătorului, inclusiv data
decontării, şi, pentru acele operaţiuni efectuate în contul deţinătorului care
presupun emiterea de facturi pe numele acestuia, data în care debitarea va fi
făcută, calculată de la emiterea facturii;
e) tipurile de tranzacţii ce pot fi efectuate cu
instrumentul de plată electronică (achiziţionare de bunuri şi/sau de servicii,
retragere/depunere de numerar, transfer de fonduri între conturi, constituire
de depozit);
f) perioada de timp în care o
tranzacţie efectuată poate fi contestată de către utilizator, inclusiv
procedurile prin care această tranzacţie poate fi contestată şi reconstituită,
precum şi procedurile de soluţionare a contestaţiei şi entitatea,
departamentul/serviciul care se ocupă cu rezolvarea oricăror probleme privind
cardurile proprii sau tranzacţiile realizate cu acestea, durata maximă
acceptată pentru transmiterea răspunsului conţinând rezultatul contestaţiei,
cuantumul şi modul de calculare a taxei de soluţionare, dacă există;
g) tipurile de cheltuieli aflate în sarcina
deţinătorului în legătură cu instrumentul de plată electronică (taxe,
comisioane, alte cheltuieli, inclusiv taxa de emitere şi taxele anuale), precum
şi modul de calcul al cursului de schimb utilizat în operaţiunile efectuate;
h) indicarea autorităţii abilitate să soluţioneze
litigiile dintre deţinător şi emitent;
i) cel puţin un număr de telefon operaţional 24 de ore
din 24, prin care se comunică situaţiile de urgenţă (pierdere, furt,
distrugere, blocare a cardului etc.) sau de suspiciune privind posibilitatea
existenţei unei copii a unui card ori solicitarea schimbării codului PIN ca
urmare a compromiterii confidenţialităţii acestuia;
j) răspunderea deţinătorului, inclusiv costurile pe
care acesta trebuie să le suporte în cazul în care cardul este pierdut, furat
sau distrus.
Art. 7. - (1) Prin contract, emitentul se va obliga
faţă de deţinător să nu dezvăluie unei alte persoane codul PIN, alt cod de
identificare şi/sau parolă ori orice altă informaţie confidenţială similară.
(2) Informaţiile privind sumele depuse şi
operaţiunile efectuate prin intermediul instrumentului de plată electronică se
vor transmite numai deţinătorului, respectiv utilizatorului, după caz; aceste
informaţii pot fi comunicate, în condiţiile legii, autorităţilor abilitate.
(3) Contractul dintre emitent şi deţinător se
consideră încheiat în momentul în care solicitantul instrumentului de plată
electronică - deţinătorul - primeşte instrumentul de plată electronică şi un
exemplar al contractului semnat de ambele părţi, iar în cazul instrumentelor de
plată cu acces la distanţă, altele decât cardurile, în momentul în care
utilizatorul primeşte numele de utilizator şi codul personal de identificare/parola şi/sau orice altă
dovadă similară a identităţii necesară autentificării.
Art. 8. - (1) Emitentul va furniza periodic
deţinătorului, conform contractului sau la cererea acestuia, informaţii
referitoare la tranzacţiile efectuate de deţinător prin intermediul
instrumentului de plată electronică, precum şi orice informaţii legate de alte
operaţiuni efectuate în contul acestuia.
(2) Aceste informaţii trebuie prezentate în scris, pe
suport hârtie şi/sau prin mijloace de telecomunicaţie electronice, şi se vor
referi cel puţin la următoarele:
a) o referinţă unică de identificare a tranzacţiei şi
informaţii referitoare la instituţia acceptanta, comerciantul acceptant sau
ATM-ul la care s-a desfăşurat tranzacţia, precum şi data tranzacţiei;
b) valoarea tranzacţiei (suma plătită, retrasă,
transferată);
c) valoarea oricăror taxe şi comisioane aplicate
pentru efectuarea respectivei tranzacţii;
d) cursul valutar utilizat pentru stabilirea valorii
fiecărei tranzacţii efectuate în altă monedă.
(3) In situaţia în care emitentul are calitatea de
instituţie acceptanta, utilizatorul trebuie să aibă posibilitatea obţinerii
soldului disponibil al contului aferent instrumentului de plată electronică,
atât pe suport hârtie, de la ATM şi distribuitoarele de numerar din reţeaua
proprie a emitentului, cât şi prin orice alte mijloace de telecomunicare
electronică (voce şi/sau text şi/sau imagine, e-mail, SMS, WAP, facsimil etc.)
periodic, conform contractului şi/sau la cererea utilizatorului.
(4) In situaţia în care emitentul nu are şi calitatea
de instituţie acceptanta, acesta este obligat să ofere utilizatorului
posibilitatea obţinerii soldului disponibil al contului aferent instrumentului
de plată electronică, printr-o modalitate prevăzută în mod expres în contractul
încheiat între cele două părţi.
(5) Emitentul unui instrument de plată electronică va
acorda utilizatorului posibilitatea verificării tranzacţiilor executate cu
instrumentul respectiv, iar în cazul unui instrument de plată de tip monedă
electronică, a valorii reziduale stocate în acesta.
(6) Emitentul răspunde pentru crearea şi organizarea
evidenţelor, pe suport hârtie sau în formă dematerializată, referitoare la
plăţile efectuate cu instrumentele de plată electronică emise, precum şi pentru
elaborarea procedurilor de notificare a îndeplinirii obligaţiilor asumate,
inclusiv a procedurilor de notificare a intenţiei de modificare a unor
prevederi contractuale sau a rezilierii contractului, cu respectarea
prevederilor prezentului regulament.
SECŢIUNEA a 2-a
Drepturi şi obligaţii generale
Art. 9. - Emitentul trebuie să asigure utilizarea în
condiţii de siguranţă a instrumentelor de plată electronică puse în circulaţie.
Art. 10. - (1) Emitenţii şi instituţiile acceptante vor
respecta întocmai reglementările Băncii Naţionale a României privind
instrumentele de plată electronică în relaţia cu deţinătorii şi utilizatorii,
comercianţii acceptanţi, procesatorii, furnizorii de sistem şi proprietarii de
marcă.
(2) In situaţia în care, prin contractul de licenţă
încheiat cu un proprietar de marcă, emitentului unui card i se condiţionează
acordarea licenţei pentru utilizarea mărcii respective de respectarea anumitor
reguli şi proceduri de operare contrare prevederilor
prezentului regulament, emitentul va declara în scris acest lucru în documentaţia înaintată Băncii Naţionale a României în vederea notificării
emiterii cardului respectiv, potrivit art. 30.
Art. 11. - (1) Emitentul va stabili, va asigura şi va
răspunde pentru elementele de siguranţă şi de personalizare ale instrumentului
de plată electronică, accesibile sau nu simţurilor ori cunoaşterii comune, care
să prevină falsificarea sau alterarea informaţiei necesare şi suficiente în
efectuarea de plăţi prin intermediul instrumentului de plată electronică,
precum şi limitarea efectelor cauzate de pierderea, furtul şi distrugerea
acestora, în scopul evitării producerii unor prejudicii şi afectării încrederii
în sistemele de plăţi care operează cu instrumente de plată electronică.
(2) Emitentul este responsabil pentru confecţionarea
materială a cardului şi pentru informaţia necesară şi suficientă pe care acesta
trebuie să o conţină.
Art. 12. - In vederea procesării operaţiunilor
efectuate prin intermediul unui instrument de plată electronică, emitenţii şi
instituţiile acceptante au obligaţia să asigure liniile şi echipamentele de
comunicaţii şi procesare, dispozitivele prin intermediul cărora se iniţiază, se
înregistrează, se controlează şi se transmit informaţii şi date aferente
tranzacţiilor iniţiate, precum şi terminalele şi locaţiile unde acestea sunt
amplasate, astfel încât acestea să prezinte un grad adecvat de siguranţă
operaţională, în vederea prevenirii accesului neautorizat la acestea şi
protejării confidenţialităţii, autenticităţii şi integrităţii informaţiilor şi
datelor în timpul procesării, stocării şi arhivării datelor, inclusiv
asigurarea unei utilizări facile a terminalelor, prin poziţionarea
corespunzătoare a tastaturii şi ecranului, şi afişarea textului obligatoriu în
limba română şi, opţional, în una sau mai multe limbi de circulaţie internaţională.
Emitentul/instituţia de credit acceptanta trebuie să asigure utilizarea facilă
a terminalelor prin:
a) poziţionarea corespunzătoare a tastaturii şi a
ecranului;
b) buna vizibilitate a ecranului şi a textului doar
pentru deţinătorul care operează la terminal;
c) afişarea textului pe ecran, la alegerea
deţinătorului, în limba română şi/sau în cel puţin o limbă de circulaţie
internaţională.
Art. 13. - (1) Este interzisă condiţionarea accesului
comerciantului în reţeaua unei instituţii acceptante în funcţie de dimensiunea
sa economică, instituţia acceptanta având însă obligaţia de a-şi asigura un
management corespunzător al riscului. Accesul unui comerciant în cadrul unei
reţele de acceptare poate fi refuzat în cazuri legitime precum cele prevăzute
la art. 22 şi 37.
(2) Libertatea de operare a comerciantului acceptant
sau libera concurenţă nu trebuie să fie afectate de existenţa unui contract
şi/sau înţelegere scrisă, verbală sau procedurală şi/sau practică între
emitenţi, procesatori, instituţiile acceptante şi furnizorii de sisteme.
Art. 14. - (1) Informaţiile şi datele transmise
instituţiei acceptante şi, respectiv, emitentului în momentul plăţii nu trebuie
să afecteze sub nicio formă confidenţialitatea operaţiunii.
(2) Orice eveniment care
afectează integritatea şi/sau securitatea datelor trebuie identificat,
comunicat, recunoscut şi clarificat de părţi, iar instituţia acceptanta, şi,
respectiv, emitentul vor lua toate măsurile rezonabile pentru înlăturarea
efectelor sale.
Art. 15. - (1) Contractele
încheiate de către emitenţi cu deţinătorii de carduri şi contractele încheiate
de instituţiile acceptante cu comercianţii se întocmesc în scris. Toate
informaţiile şi datele furnizate, precum şi contractele care se referă la
instrumente de plată electronică vor fi redactate în limba română şi într-o
limbă de circulaţie internaţională, dacă este cazul.
(2) Părţile vor stabili clauzele contractuale cu
respectarea prevederilor prezentului regulament, iar în cazul în care
prevederile prezentului regulament se vor modifica, urmează să se modifice
corespunzător şi prevederile contractuale, emitentul urmând să notifice
deţinătorului, iar instituţia de credit acceptantă, comerciantului acceptant,
modificările clauzelor contractuale.
(3) In vederea promovării accesului
la scheme de plăţi diferite, contractele dintre instituţiile acceptante şi
comercianţii acceptanţi trebuie să nu conţină clauze care să îl oblige pe
comerciantul acceptant să opereze numai în cadrul schemei care face obiectul
contractului.
(4) Taxele, comisioanele, dobânzile şi penalizările
trebuie stabilite într-o manieră transparentă, ţinându-se seama de costurile şi
de riscurile asociate, fără ca prin acest lucru să fie afectată libera
concurenţă.
SECŢIUNEA a 3-a
Obligaţiile şi responsabilităţile emitentului şi
ale instituţiei acceptante
Art. 16. - (1) Emitentul poate modifica prevederile
şi/sau clauzele contractuale, notificând individual deţinătorului, pe suport
hârtie şi eventual prin mijloace de comunicare electronică (voce şi/sau text
şi/sau imagine, e-mail, SMS, WAP, facsimil etc), noile condiţii, prevederi
şi/sau clauze, oferindu-i acestuia posibilitatea să le accepte sau să renunţe
la serviciile oferite de emitent.
(2) Deţinătorul trebuie să aibă la dispoziţie 30 de
zile de la data receptionarii notificării, pentru analizarea noilor condiţii,
prevederi şi/sau clauze, după care este obligat să anunţe emitentul asupra
opţiunii sale.
(3) Neanunţarea opţiunii în termenul specificat mai
sus este echivalată cu acceptarea tacită de către deţinător a noilor condiţii,
prevederi şi/sau clauze.
(4) Sunt exceptate de la aplicarea prevederilor alin.
(1) şi (2) modificările aduse ratei dobânzii, acestea intrând în vigoare la
data precizată în anunţul făcut public privind respectiva modificare. Anunţul
privind modificarea ratei dobânzii şi data la care aceasta intră în vigoare va
fi afişat la toate sediile unităţilor emitentului cu 10 zile înainte de data
modificării.
(5) Fără a afecta dreptul deţinătorului de a denunţa
unilateral contractul, emitentul are obligaţia să informeze individual
deţinătorul asupra modificării ratei dobânzii, prin orice modalitate stabilită
de comun acord cu acesta, în cel mai scurt timp posibil, începând cu data de la
care anunţul privind modificarea ratei dobânzii a fost făcut public.
Art. 17. - Emitentul are, în principal, următoarele
obligaţii:
a) să nu dezvăluie unei alte persoane codul personal
de identificare al deţinătorului (PIN), numele de utilizator, codul de
identificare sau parola;
b) să nu distribuie un instrument de plată
electronică fără ca acesta să fie solicitat în prealabil de către deţinător, cu
excepţia cazului în care se înlocuieşte instrumentul de plată electronică aflat
deja în posesia utilizatorului;
c) să păstreze evidenţele tranzacţiilor pentru o
perioadă de timp, în conformitate cu prevederile legale în materie, astfel
încât tranzacţiile să poată fi urmărite, iar erorile să poată fi rectificate;
d) să asigure mijloacele adecvate şi suficiente pentru
ca deţinătorul să poată efectua comunicările menţionate în contract; emitentul
trebuie să pună la dispoziţia deţinătorului mijloacele prin care acesta să
poată face dovada faptului că a fost făcută comunicarea (cel puţin data, ora
înregistrării şi numărul de înregistrare al comunicării);
e) să dovedească, în cazul în care utilizatorul
contestă o tranzacţie iniţiată prin intermediul unui instrument de plată
electronică, faptul că tranzacţia respectivă a fost corect înregistrată şi
evidenţiată în conturi;
f) să execute întocmai şi în condiţiile stabilite
prin contract operaţiunile ordonate de utilizator;
g) să ia măsuri de identificare şi de înscriere
corectă a numelui şi prenumelui utilizatorului, în conformitate cu actul de
identitate al acestuia.
Art. 18. - Emitentul sau persoana
indicată de acesta va deţine mijloacele adecvate prin care utilizatorii să
poată anunţa acestuia situaţiile de urgenţă 24 de ore din 24. In baza anunţului
primit de la utilizator, emitentul este obligat să ia toate măsurile necesare
care depind de acesta pentru a opri imediat executarea oricăror tranzacţii
ordonate prin intermediul instrumentului de plată electronică în cauză după
momentul anunţului.
Art. 19. - Emitentul are obligaţia de a pune la
dispoziţia utilizatorului, la cererea expresă a acestuia, evidenţele aferente
tranzacţiilor efectuate prin intermediul instrumentului de plată electronică
aparţinând deţinătorului, inclusiv extrasele de cont, pe suport hârtie, la
domiciliul acestuia şi/sau la sediile unităţilor emitentului şi/sau prin orice
alte mijloace de telecomunicare electronică (e-mail, WAP, SMS, facsimil), în
termen de 72 de ore de la data primirii solicitării.
Art. 20. - Emitentul este obligat să asigure
confidenţialitatea datelor privind deţinătorul instrumentului de plată
electronică şi a tranzacţiilor pentru care a primit cererea de autorizare, în
conformitate cu prevederile legislaţiei în vigoare privind secretul profesional
bancar şi ale legislaţiei privind protecţia datelor cu caracter personal.
Art. 21. - Emitentului îi revine obligaţia să identifice şi să evalueze toate riscurile ce pot apărea în
procesul de utilizare a instrumentelor de plată electronică, să stabilească şi
să prevină prin aplicarea măsurilor adecvate apariţia acestor riscuri şi să
convină, pe baze bilaterale cu ceilalţi participanţi, schema de împărţire a
riscurilor identificate, schemă care va cuprinde, cel puţin, responsabilităţile
participanţilor, procedurile de lucru pentru fiecare dintre situaţiile de risc
apărute şi modul de suportare a pierderilor provocate de apariţia riscului
respectiv.
Art. 22. - (1) Instituţia acceptantă are obligaţia de a
instrui comerciantul acceptant cu privire la procedurile şi intervalele de timp
pentru întocmirea şi transmiterea evidenţelor şi a oricăror alte informaţii şi
date necesare investigaţiilor sau care pot contribui la finalizarea decontării
tranzacţiilor. In situaţia în care comerciantul acceptant nu respectă obligaţia de transmitere a
informaţiilor solicitate de instituţia acceptantă, în condiţiile prevăzute de
aceasta, instituţia acceptantă poate aplica prevederile art. 13 alin. (1).
(2) Instituţia acceptantă are obligaţia de a-l
instrui pe comerciantul acceptant, cu care a încheiat un contract de acceptare
la plată cu un instrument de plată electronică, asupra comportamentului care
trebuie adoptat în caz de fraudă sau tentativă de fraudă la o plată cu un
instrument de plată electronică, precum şi asupra procedurilor pentru
reţinerea, respectiv blocarea instrumentului de plată electronică, şi, după
caz, asupra colaborării cu autorităţile pentru limitarea riscurilor de neplată
şi de fraudă.
(3) Emitentul şi instituţia acceptantă vor urmări
permanent ca prin măsurile luate să contribuie la protejarea interesului
public, menţinerea încrederii publicului în utilizarea instrumentelor de plată
electronică, asigurarea unei concurenţe libere şi corecte, apărarea bunei
reputaţii a mărcilor, în scopul menţinerii unui climat de afaceri favorabil
comerţului cu servicii de plăţi electronice.
(4) Emitentul va lua imediat toate măsurile necesare
pentru a evalua, preveni şi limita riscurile ce se pot produce prin:
a) utilizarea în continuare a unui instrument de
plată electronică despre care a luat cunoştinţă că este declarat pierdut,
furat, distrus, copiat, blocat, compromis sau că funcţionează defectuos ori
cunoaşterea codului PIN/codului de identificare/parolei de către persoane
neautorizate;
b) utilizarea frauduloasă a unui instrument de plată
electronică prin reţeaua proprie de terminale şi prin internet sau prin alte
reţele de terminale.
(5) Emitentul răspunde pentru pierderile suferite de
deţinător (inclusiv utilizatorii săi, dacă este cazul) la plăţile cu un
instrument de plată electronică, astfel:
a) pentru neexecutarea sau executarea
necorespunzătoare a tranzacţiilor ordonate prin intermediul unui instrument de
plată electronică, chiar dacă acestea au fost iniţiate prin utilizarea
terminalelor care nu se află sub controlul direct sau exclusiv al emitentului,
cu condiţia să se facă dovada că tranzacţia a fost iniţiată la un terminal a
cărui locaţie este indicată de emitent conform prevederilor art. 3 alin. (2)
lit. d) şi e), cu excepţia cazului în care se dovedeşte că utilizatorul a
acţionat fraudulos sau cu rea-voinţă;
b) pentru valoarea tranzacţiilor iniţiate după
momentul anunţării emitentului de către utilizator a pierderii, furtului,
distrugerii, blocării, compromiterii, funcţionării defectuoase a instrumentului
de plată electronică ori a posibilităţii existenţei unei copii a acestuia sau
cunoaşterii codului PIN/ codului de identificare/parolei de către persoane
neautorizate;
c) pentru valoarea tranzacţiilor neautorizate de
utilizator, derulate prin utilizarea unui card contrafăcut sau prin utilizarea
frauduloasă a numărului de card fără folosirea codului (parolei) de securitate,
precum şi pentru orice eroare sau neregulă atribuită emitentului în gestionarea
contului deţinătorului .
(6) Valoarea despăgubirilor, pentru care este
responsabil emitentul, se va limita la:
a) valoarea tranzacţiei neexecutate sau executate
necorespunzător şi la dobânzile aferente perioadei între momentul
neexecutării/executării necorespunzătoare a tranzacţiei şi până la momentul
refacerii poziţiei contului deţinătorului, corespunzătoare situaţiei anterioare
momentului neexecutării/executării necorespunzătoare a tranzacţiei; se
exceptează cazurile de neexecutare a tranzacţiilor prevăzute de legislaţia
privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi de cea privind utilizarea sistemului financiar-bancar în scopul
finanţării de acte de terorism;
b) suma necesară refacerii situaţiei contului
deţinătorului corespunzător momentului anterior efectuării tranzacţiei
neautorizate de utilizator.
(7) Orice alte consecinţe financiare ulterioare şi, în
particular, cele privind extinderea daunelor pentru care trebuie plătită
compensaţia sunt în sarcina emitentului, în concordanţă cu legea aplicabilă
contractului încheiat între emitent şi deţinător.
Art. 23. - (1) Emitentul este obligat să crediteze
contul deţinătorului cu valoarea despăgubirilor, în termen de o zi bancară de
la momentul recunoaşterii dreptului deţinătorului la acestea sau de la
stabilirea acestui drept de către o instanţă de judecată ori de arbitraj.
(2) Emitentul este răspunzător faţă de deţinătorul unui
instrument de plată electronică pentru valoarea pierdută şi pentru executarea
necorespunzătoare a tranzacţiilor utilizatorului, în cazul în care pierderea
sau executarea necorespunzătoare este atribuită unei disfuncţionalităţi a
instrumentului, a dispozitivului, a terminalului sau a oricărui alt echipament
autorizat să fie folosit de deţinător, cu condiţia să se facă dovada că
disfuncţionalitatea nu a fost cauzată cu bună ştiinţă de utilizator.
SECŢIUNEA a 4-a
Obligaţiile şi răspunderea deţinătorului
Art. 24. - (1) Deţinătorul unui instrument de plată electronică
are următoarele obligaţii:
a) să utilizeze instrumentul de plată electronică în
conformitate cu prevederile contractuale şi cu cele legale;
b) să ia toate măsurile rezonabile pentru asigurarea
siguranţei instrumentelor de plată electronică, în sensul protejării acestora
împotriva furtului, pierderii sau deteriorării, şi să respecte prevederile
speciale din contract cu privire la furt şi pierdere;
c) să înştiinţeze emitentul imediat ce constată că se
află în una dintre situaţiile enumerate la alin. (2);
d) să nu înregistreze codul personal de identificare
sau parola într-o formă ce poate fi uşor recunoscută, în particular, pe
instrumentul de plată electronică sau pe alt obiect pe care îl păstrează
împreună cu instrumentul de plată electronică;
e) să nu contramandeze un ordin pe care l-a dat prin
intermediul instrumentului de plată electronică, decât în anumite situaţii
strict determinate, stabilite prin contractele încheiate între emitent şi
deţinător.
(2) Situaţiile în care deţinătorul are obligaţia să
înştiinţeze emitentul sunt următoarele:
a) pierderea, furtul, deteriorarea sau blocarea
instrumentului de plată electronică;
b) înregistrarea în contul personal a unor tranzacţii
neautorizate de utilizator;
c) orice eroare sau neregulă apărută în urma
gestionării contului de către emitent;
d) observarea unor elemente ce creează suspiciuni cu
privire la posibilitatea copierii instrumentului de plată electronică sau
cunoaşterea codului PIN/codului de identificare/parolei de către persoane
neautorizate;
e) constatarea apariţiei unor disfuncţionalităţi ale
instrumentului de plată electronică, inclusiv situaţia în care codurile de
acces primite sunt incorecte.
Art. 25. - (1) Până la momentul comunicării către
emitent a evenimentului prevăzut la art. 24 alin. (1) lit. c), deţinătorul este răspunzător pentru toate
operaţiunile executate, urmând să suporte toate pierderile aferente acestor
operaţiuni până la limita echivalentului în lei al sumei de 150 euro, la cursul
anunţat de Banca Naţională a României pentru ziua efectuării operaţiunilor
considerate frauduloase.
(2) Răspunderea deţinătorului privind acoperirea
pierderilor este integrală în cazul în care se dovedeşte că acesta a acţionat
cu neglijenţă, cu nerespectarea prevederilor art. 24 şi/sau în mod fraudulos.
(3) Incepând din momentul anunţării emitentului,
deţinătorul nu este răspunzător pentru pierderile apărute ca urmare a
evenimentului descris la art. 24 alin. (1) lit. c), cu excepţia cazului în care
deţinătorul însuşi sau utilizatorul acţionează fraudulos.
Art. 26. - Prin derogare de la prevederile art. 25,
deţinătorul nu este răspunzător pentru tranzacţiile executate, dacă
instrumentul de plată electronică a fost utilizat fără a fi prezentat fizic sau
fără identificarea electronică a acestuia (PIN, coduri de acces).
SECŢIUNEA a 5-a
Obligaţiile comerciantului acceptant
Art. 27. - (1) Comerciantul acceptant este obligat să
accepte la plată toate instrumentele cu privire la care a încheiat contracte,
cu respectarea condiţiilor prezentului regulament.
(2) Comercianţii acceptanti au obligaţia să afişeze la
loc vizibil mărcile instrumentelor de plată prevăzute la alin. (1).
Art. 28. - (1) Comerciantul acceptant are obligaţia să
ţină evidenţa tranzacţiilor efectuate prin intermediul instrumentelor de plată
electronică, cu respectarea cerinţelor impuse de emitent/instituţia acceptantă
şi a prevederilor legale.
(2) Comerciantul acceptant are obligaţia ca, la
momentul prezentării unui instrument de plată electronică pentru efectuarea
unei tranzacţii, să verifice, în conformitate cu prevederile contractului
încheiat cu instituţia acceptantă şi ale reglementărilor legale, identitatea
utilizatorului. Identitatea utilizatorului se consideră verificată prin
introducerea codului PIN/autentificarea tranzacţiei în mediul 3DSecure sau prin
compararea semnăturii de pe chitanţă cu cea existentă pe aversul
instrumentului. Instituţiile acceptante pot stabili prin prevederile
contractuale încheiate cu comercianţii acceptanti, în cazul nesolicitarii
codului PIN de către POS-ul utilizat sau pentru valori ale tranzacţiilor care
depăşesc o anumită limită, ca identificarea să se facă şi prin solicitarea unui
act de identitate al deţinătorului.
(3) Comerciantul acceptant
are obligaţia ca, în situaţia în care pentru efectuarea unei tranzacţii este
obligatorie introducerea de către utilizator a codului PIN, să ia toate
măsurile ce se impun pentru asigurarea confidenţialităţii acestei operaţiuni.
CAPITOLUL III
Emiterea instrumentelor
de plată electronică
Art. 29. - Emitenţii pot pune în circulaţie instrumente
de plată electronică numai cu notificarea prealabilă a Băncii Naţionale a
României, după trecerea termenului în care Banca Naţională a României poate
face opoziţie faţă de intenţia emitentului, potrivit prevederilor art. 32.
Art. 30. - In vederea notificării emiterii
instrumentelor de plată electronică emitentul va transmite Băncii Naţionale a
României - Direcţia reglementare şi autorizare următoarele documente:
(A) Pentru emiterea de carduri:
a) formularul de notificare (anexa nr. 1 la prezentul
regulament);
b) două specimene de card;
c) normele şi procedurile interne referitoare la
emiterea şi punerea în circulaţie a cardurilor, aprobate de consiliul de
administraţie al solicitantului-emitent;
d) câte un exemplar al cererii privind emiterea
cardului, al contractului-cadru de emitere a cardului, care se încheie cu
deţinătorul, şi al contractului-cadru de acceptare la plată, care se încheie cu
comerciantul acceptant, dacă este cazul.
(B) Pentru emiterea de instrumente de plată cu acces
la distanţă de tip internet/home/mobile banking:
a) formular de notificare (anexa nr. 2 la prezentul
regulament);
b) normele şi procedurile interne referitoare la
emiterea şi punerea în circulaţie a instrumentelor de plată cu acces la
distanţă, aprobate de consiliul de administraţie al solicitantului-emitent;
c) câte un exemplar de cerere şi de contract-cadru de
acces la instrumente de plată cu acces la distanţă;
d) avizul Ministerului
Comunicaţiilor şi Tehnologiei Informaţiei sau al altor entităţi indicate de
acesta.
Art. 31. - Modificările asupra documentaţiei depuse în
conformitate cu art. 30 se vor transmite Băncii Naţionale a României în termen
de 10 zile de la data efectuării acestora.
Art. 32. - In termen de cel mult 15 zile de la primirea
notificării, Banca Naţională a României se poate opune intenţiei de emitere de
instrumente de plată electronică, având în vedere cerinţele prevăzute în
secţiunile 1 -3 din cap. II.
Art. 33. - Emitentul unui
instrument de plată electronică are obligaţia să notifice Băncii Naţionale a
României renunţarea la punerea în circulaţie a unui instrument de plată
electronică.
Art. 34. - O instrucţiune de plată corect iniţiată de
către deţinător/utilizator prin intermediul unui card sau al unui alt
instrument de plată electronică şi autorizată de emitent sau de persoana
indicată de acesta este irevocabilă şi nu poate fi contramandată decât în
anumite situaţii strict determinate.
Art. 35. - Decontarea
operaţiunilor efectuate cu carduri pe teritoriul României, indiferent de moneda
în care sunt emise/denominate acestea, se va efectua în moneda naţională, în
conformitate cu prevederile reglementărilor valutare în vigoare.
CAPITOLUL IV
Fraude şi activităţi cu potenţial de risc
Art. 36. - (1) Prin organizarea activităţii proprii de
informare, emitentul şi instituţia acceptantă răspund de identificarea,
evaluarea şi limitarea producerii efectelor fraudelor şi activităţilor cu
potenţial de risc, ca urmare a derulării de tranzacţii prin intermediul
instrumentelor de plată electronică.
(2) Instituţia acceptantă va identifica activităţile
suspecte cu carduri la comerciantul acceptant, prin compararea tranzacţiilor
decontate cu datele care reflectă autorizările cerute şi transmise
comerciantului acceptant şi cu nivelurile de risc adoptate prin
normele proprii, notificând comerciantului acceptant şi altor persoane îndreptăţit interesate
informaţii şi orice documente care le-ar putea fundamenta deciziile de prevenire
a riscurilor de neplată, de limitare sau de împărţire a efectelor acestora,
după caz. Art. 37. - (1) In cadrul procesului de monitorizare a tranzacţiilor
cu carduri efectuate la comercianţii acceptanţi, instituţiile acceptante au
obligaţia de a identifica activitatea frauduloasă.
(2) Instituţiile acceptante vor identifica cel puţin
următoarele tipuri de fraudă:
a) acceptarea repetată la plată, cu intenţie sau din
culpă, de carduri contrafăcute;
b) furnizarea către persoane neautorizate de informaţii
cu privire la carduri valide acceptate la plată (prin copierea benzii magnetice
sau a informaţiilor embosate ori gravate pe suprafaţa cardului şi transmiterea
acestor date către acestea);
c) dublarea de către comerciantul acceptant a
chitanţelor aferente unor tranzacţii şi remiterea acestora spre încasare băncii
acceptante.
(3) Instituţiile acceptante au obligaţia de a rezilia
contractele cu comercianţii acceptanţi care desfăşoară activităţile prevăzute
la alin. (2) lit. b), precum şi de a stabili condiţii concrete de reziliere a
contractelor cu comercianţii acceptanţi, în situaţia în care aceştia desfăşoară
activităţile prevăzute la alin. (2) lit. a) şi c), fără a ţine seama de
dimensiunea lor economică.
(4) Instituţiile acceptante au obligaţia de a
constitui baze de date privind comercianţii acceptanţi ale căror contracte de
acceptare la plată a cardurilor au fost reziliate din cauza numărului de fraude
înregistrate.
(5) Instituţiile acceptante au obligaţia de a
constitui baze de date privind comercianţii acceptanţi asupra cărora există
suspiciunea că desfăşoară o activitate frauduloasă, fără să fi fost luată nicio
decizie de reziliere a contractelor de acceptare la plată a cardurilor.
Art. 38. - (1) Emitentul are obligaţia să identifice
activitatea frauduloasă, să se informeze în legătură cu aceasta din orice
sursă, pentru evitarea riscurilor de neplată, şi să ia toate măsurile ce se
impun pentru limitarea fraudelor şi descurajarea tentativelor de fraudă.
(2) In investigaţiile sale privind activitatea
frauduloasă, emitentul va analiza inclusiv următoarele situaţii:
a) utilizarea unui card pierdut - utilizatorul
cardului contestă, în mod legitim, o tranzacţie efectuată pe contul său
ulterior pierderii reclamate de către acesta;
b) furtul cardului - utilizatorul cardului contestă,
în mod legitim, o tranzacţie efectuată pe contul său ulterior furtului reclamat
de către acesta;
c) emiterea şi nerecepţionarea cardului de către
utilizator - utilizatorul cardului contestă, în mod legitim, o tranzacţie
efectuată pe contul său, ca urmare a faptului că acesta reclamă nerecepţionarea
cardului emis pe numele său şi emitentul confirmă că a transmis cardul
utilizatorului;
d) cerere de eliberare a cardului eronată sau
completată fraudulos - deţinătorul cardului contestă, în mod legitim, o
tranzacţie efectuată pe contul său, ca urmare a faptului că acesta susţine că
nu a solicitat niciodată emiterea unui card pe numele său sau emitentul
confirmă că informaţiile privind deţinătorul cardului
au fost introduse în mod eronat pe formularul de cerere de emitere a cardului;
e) utilizarea în cadrul tranzacţiilor a unui card
contrafăcut - deţinătorul cardului contestă, în mod legitim, o tranzacţie efectuată pe contul său, ca
urmare a faptului că acesta reclamă neautorizarea tranzacţiei de către
deţinător, iar emitentul confirmă că banda magnetică şi/sau cardul au fost
copiate şi informaţiile au fost folosite pentru efectuarea tranzacţiei;
f) folosirea frauduloasă a cardului de către o
persoană neautorizată - deţinătorul cardului contestă, în mod legitim, o
tranzacţie efectuată pe contul său, ca urmare a faptului că acesta reclamă
neautorizarea tranzacţiei de către utilizator, iar emitentul confirmă că o altă
persoană s-a prezentat, în mod fraudulos, ca utilizator
al cardului;
g) folosirea frauduloasă a numărului de cont al
cardului în cadrul unei tranzacţii - utilizatorul cardului contestă, în mod
legitim, o tranzacţie efectuată pe contul său, ca urmare a faptului că acesta reclamă
că tranzacţia nu a fost autorizată de către utilizator, iar numărul său de cont
a fost folosit în mod ilegal într-o tranzacţie ce nu necesită prezenţa fizică a
cardului (tranzacţii efectuate prin internet sau telefon);
h) fraudă identificată de instituţia acceptanta la
comerciantul acceptant - deţinătorul cardului contestă, în mod legitim, o
tranzacţie efectuată pe contul său şi instituţia acceptanta confirmă
emitentului că tranzacţia respectivă a avut loc ca urmare a unei fraude la
comerciantul acceptant, prin duplicarea chitanţei aferente unei tranzacţii,
autorizată sau neautorizată, şi transmise acestuia pentru plată.
Art. 39. - (1) Emitentul şi instituţia acceptanta vor
dispune de structuri adecvate pentru analizarea şi autorizarea efectuării tranzacţiilor
cu carduri. Aceste structuri vor putea fundamenta şi emite refuzuri la plată,
ca urmare a identificării unei activităţi suspecte sau frauduloase. Refuzul la
plată va fi primit de instituţia acceptanta şi va fi adus la cunoştinţă
comerciantului acceptant în timp util, conform
prevederilor contractuale.
(2) Emitentul şi instituţia acceptanta îşi vor
organiza procesul de autorizare astfel încât activităţile frauduloase care apar
la un comerciant acceptant, desemnat ca având un nivel de risc ridicat, în
decursul unei perioade de monitorizare de 90 de zile, să poată fi refuzate la
plată din iniţiativa unui terţ, care să angajeze răspunderea emitentului faţă
de comerciantul acceptant.
(3) Emitentul are obligaţia să prelucreze, să stocheze
şi să arhiveze informaţiile şi datele obţinute pe parcursul desfăşurării
tranzacţiilor cu carduri, în interesul legalităţii, calităţii, operativităţii
şi acurateţei, în vederea realizării finalităţii decontării. Emitentul va face
dovada, la cererea organelor abilitate, că aceste informaţii nu sunt utilizate,
schimbate, diseminate decât în conformitate cu contractul încheiat între
emitent şi deţinător sau comerciantul acceptant, pentru raportările către Banca
Naţională a României şi către Oficiul Naţional de Prevenire şi Combatere a
Spălării Banilor sau în alte scopuri, conform legislaţiei în vigoare, ori către
alte instituţii cărora legislaţia în vigoare le acordă dreptul de a solicita şi
de a obţine aceste informaţii.
Art. 40. - Emitentul şi instituţia acceptanta îşi vor
organiza activitatea de evidenţă a informaţiilor şi datelor obţinute privind
tranzacţiile efectuate prin intermediul cardurilor, astfel încât să permită
oricând realizarea unor situaţii şi raportări solicitate de autorităţile
competente în domeniu.
CAPITOLUL V
Monitorizarea
activităţii de plăţi cu instrumente de plată electronică
Art. 41. - (1) In vederea monitorizării activităţii de
plăţi cu instrumente de plată electronică, emitenţii raportează Băncii
Naţionale a României - Direcţia reglementare şi autorizare indicatorii
prezentaţi în anexa nr. 3 la prezentul regulament, mai puţin poziţiile 18, 19,
20, 21, 22, 23, 25, 32, 33, 34, 36, 37, 38, 52, 53, 54, 56, 57, 58, 66, 67, 68,
69, 70 şi 71, care vor fi raportate de către instituţiile acceptante, precum si
fraudele prevăzute la art. 38 alin. (2).
(2) Raportările prevăzute la alin. (1) vor fi
transmise electronic şi letric, trimestrial sau lunar, după caz, în termen de
15 zile de la expirarea perioadei pentru care s-a întocmit raportarea.
(3) In activitatea de monitorizare desfăşurată, pentru clarificarea incidentelor repetate apărute ca
urmare a utilizării unui instrument de plată electronică, Banca Naţională a
României poate solicita emitenţilor realizarea unei auditări în domeniu,
rezultatul auditului urmând a fi transmis Băncii Naţionale a României în
vederea evaluării siguranţei instrumentului de plată respectiv.
(4) Pentru realizarea activităţii de monitorizare şi
în scopul menţinerii încrederii publicului în instrumentele de plată
electronică, Banca Naţională a României poate solicita orice documentaţie,
proceduri sau efectuarea oricăror investigaţii menite să prevină frauda cu
ajutorul acestora.
(5) In vederea realizării monitorizării activităţii de
plăţi cu instrumente de plată electronică, instituţiile acceptante, altele
decât emitenţii, au obligaţia de a transmite Băncii Naţionale a României -
Direcţia reglementare şi autorizare, cu 30 de zile înainte de data începerii
prestării serviciilor de acceptare la plată a cardurilor, contractul-cadru care
se încheie cu comercianţii acceptanţi, cu aplicarea în mod corespunzător a
prevederilor art. 31.
CAPITOLUL VI
Măsuri şi sancţiuni
Art. 42. - (1) Dacă din activitatea de monitorizare se
constată că un instrument de plată electronică nu îndeplineşte condiţiile de
siguranţă în utilizare, datorită numărului excesiv de incidente generate prin
utilizarea lui, Banca Naţională a României poate dispune măsura retragerii din
circulaţie a respectivului instrument de plată electronică.
(2) Dacă Banca Naţională a României - Direcţia
reglementare şi autorizare constată că prevederile contractelor încheiate între
emitent şi deţinător, respectiv între instituţia acceptantă şi comerciantul
acceptant, nu respectă dispoziţiile prezentului regulament, aceasta va dispune
emitentului, respectiv instituţiei acceptante, măsuri pentru revizuirea
clauzelor contractuale, astfel încât să fie respectate prevederile prezentului
regulament.
(3) Pentru încălcarea prevederilor prezentului
regulament, inclusiv în cazul în care din activitatea de monitorizare se
constată evenimente care afectează încrederea publicului în sistemele de plăţi
care operează cu instrumente de plată electronică, Banca Naţională a României
poate aplica sancţiunile prevăzute de Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naţionale a României şi de
titlul I din Ordonanţa
Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor măsuri financiar-fiscale,
aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 266/2006.
CAPITOLUL VII
Dispoziţii tranzitorii şi finale
Art. 43. - Banca Naţională a României - Direcţia
reglementare şi autorizare urmăreşte şi monitorizează activitatea cu
instrumente de plată electronică conform reglementărilor în vigoare.
Art. 44. - (1) Cererile de autorizare depuse de
instituţiile de credit, conform cerinţelor Regulamentului Băncii Naţionale a
României nr. 4/2002 privind tranzacţiile efectuate prin intermediul
instrumentelor de plată electronică şi relaţiile dintre participanţii la aceste
tranzacţii, aflate în instrumentare la Banca Naţională a României la data
intrării în vigoare a prezentului regulament, vor fi considerate ca notificare
potrivit prevederilor prezentului regulament.
(2) In situaţia în care documentaţia prezentată
conform alin. (1) nu răspunde cerinţelor prevăzute de prezentul regulament,
aceasta trebuie retrasă şi prezentată din nou de către entităţile în cauză, cu
înlăturarea deficienţelor existente, în termen de 30 de zile de la data
comunicării primite de la Banca Naţională a României în acest sens.
(3) Dacă la expirarea termenului prevăzut la alin.
(2) noua documentaţie care însoţeşte notificarea nu este conformă cu cerinţele
prezentului regulament, sunt incidente dispoziţiile referitoare la opoziţie
prevăzute de art. 32.
Art. 45. - (1) In termen de 60 de zile de la data
intrării în vigoare a prezentului regulament, emitenţii de carduri - instituţii
financiare nebancare care, în derularea activităţilor aferente creditelor de
consum, au emis şi au pus în circulaţie la dispoziţia clienţilor carduri de
credit vor prezenta Băncii Naţionale a României - Direcţia reglementare si
autorizare documentaţia prevăzută la art. 30 lit. (A).
(2) In termen de 30 de zile de la data intrării în
vigoare a prezentului regulament, instituţiile acceptante, altele decât
emitenţii, care la această dată prestează servicii de acceptare la plată a
cardurilor vor transmite Băncii Naţionale a României - Direcţia reglementare şi
autorizare documentaţia prevăzută la art. 41 alin. (5).
Art. 46. - (1) La data intrării în vigoare a
prezentului regulament se abrogă Regulamentul Băncii Naţionale a României nr.
4/2002 privind tranzacţiile efectuate prin intermediul instrumentelor de plată
electronică şi relaţiile dintre participanţii la aceste tranzacţii, publicat în
Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 503 din
12 iulie 2002.
(2) La data intrării în vigoare a prezentului
regulament, prevederile Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 1/1995
privind principiile şi organizarea avizării tehnice a sistemelor de plăţi şi
decontări fără numerar, publicat în Monitorul Oficial
al României, Partea I, nr. 75 din 26 aprilie 1995, nu
se mai aplică instrumentelor de plată electronică.
Art. 47. - Anexele nr. 1 -3*) fac parte integrantă din
prezentul regulament.
Preşedintele Consiliului de administraţie al Băncii
Naţionale a României,
Mugur Constantin Isărescu
*) Anexele nr. 1 -3 sunt reproduse în facsimil.
ANEXA Nr. 1
Formular de notificare
emitere carduri
..........................................................., (Numele
emitentului) înmatriculată la oficiul registrului comerţului sub
nr......................, având cod unic de înregistrare nr................,
având sediul în ţara/
judeţul ..........., localitatea......................,
str...................... nr......., cod poştal........... , prin...................................................,
domicilat în..............., str...................
nr........, bl........, scara.........., et........., apart........,
judeţ/ sector..........,
B.I/ CI./ Paşaport seria......... nr......................,
eliberat de ............................, la data de ..................,
în calitate de *......................... notificăm
emiterea şi punerea în circulaţie a instrumentului de plată electronică de tip card - **.......................................................................,
în următoarele condiţii:
a) cont/conturi
ataşate..........................................................;
b) funcţionaliate card-........................................................;
c) circulaţie naţională/
internaţională....................................;
d) card cu bandă magnetică/ chip/
dual......................................;
e) executarea plasticului se va face de către
societatea ........................, înmatriculată la oficiul registrului comerţului sub
nr....................., având cod unic de
înregistrare........................, cu sediul în localitatea
..................., str............................................................nr................,
cod poştal.................;
f) personalizarea cardurilor
se va face de către societatea....................................., înmatriculată
la oficiul registrului comerţului sub nr., cu sediul
în localitatea,
str..............................................................
nr..................., cod poştal......................;.
Semnătura autorizată a solicitantului,
S.S./L.S.
* Se va completa cu calitatea pe care o are persoana
care semnează cererea.
** Se va completa denumirea cardului.
ANEXA Nr. 2
Formular de notificare
emitere internet/ home/ mobile banking
..........................................................,
înmatriculată la oficiul registrului comerţului sub (numele emitentului)
nr......................, având cod unic de înregistrare nr................,
având sediul în ţara/ judeţul ...........,
localitatea......................,
str...................... nr......., cod poştal...........
, prin..................................................., domicilat
în..............., str...................
nr........, bl........, scara.........., et.........,
apart........, judeţ/ sector..........,
B.I/ CI./ Paşaport seria......... nr......................,
eliberat de ............................, la data
de .................., în calitate de *......................... notificăm emiterea şi punerea în circulaţie a instrumentului de
plată electronică de tip **............, în următoarele condiţii:
a. denumire produs...........................;
b. operaţiuni efectuate prin intermediul instrumentului
..............................................................................................................
..............................................................................................................
..............................................................................................................
..............................................................................................................
..............................................................................................................
c. producătorul programului informatic este
societatea ........................, înmatriculată la oficiul registrului comerţului sub
nr....................., având cod unic de
înregistrare........................, cu sediul în localitatea ..................., str.......................nr................,
cod poştal..................
Semnătura autorizată a solicitantului,
S.S./L.S.
* Se va completa cu calitatea
pe care o are persoana care semnează cererea.
** Se va completa tipul instrumentului -
intemet/home/mobile banking.
ANEXA Nr. 3
|
Nr. crt.
|
DENUMIRE INDICATOR
|
FRECVENŢA RAPORTĂRII
|
|
1
|
Valoarea rămasă a monedei electronice emise
|
pe card cu funcţie de monedă electronică
|
denominată în lei
|
lunară
|
|
denommată în euro
|
|
denominată în alte valute
|
|
prin soft
|
denominată în lei
|
lunară
|
|
denominată în euro
|
|
denominată în alte valute
|
|
2
|
Numărul de carduri valide cu funcţie de numerar
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
3
|
Numărul de carduri valide cu funcţie de plată
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
4
|
Numărul de carduri valide cu funcţie de debit
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
5
|
Numărul de carduri valide cu funcţie de debit amânat
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Expres
|
|
Nr. crt.
|
DENUMIRE INDICATOR
|
FRECVENŢA RAPORTĂRII
|
|
|
|
|
altele
|
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Expres
|
|
altele
|
|
6
|
Numărul de carduri cu valide funcţie de credit
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
7
|
Numărul de carduri valide cu funcţie de debit şi/sau debit amânat
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
8
|
Numărul de carduri valide cu funcţie de credit şi/sau debit
amânat
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
9
|
Numărul de carduri valide cu funcţie de monedă electronică
|
trimestrială
|
|
10
|
Numărul de carduri valide cu funcţie de monedă electronică
încărcate cel puţin odată
|
trimestrială
|
|
11
|
Numărul de carduri charge valide
|
trimestrială
|
|
12
|
Numărul de carduri cobranded valide
|
trimestrială
|
|
13
|
Numărul de carduri de fidelitate valide
|
trimestrială
|
|
14
|
Numărul de carduri emise (inclusiv cobranded şi cu funcţie de
monedă electronică) marca VISA
|
trimestrială
|
|
Nr. crt.
|
DENUMIRE INDICATOR
|
FRECVENŢA RAPORTĂRII
|
|
|
|
marca MasterCard
|
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
15
|
Numărul de carduri bancare valide în circulaţie (inclusiv
cobranded şi cu funcţie de monedă electronică)
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
16
|
Numărul de carduri active
|
trimestrială
|
|
17
|
Numărul de carduri valide cu funcţie de debit, cu funcţie de
numerar şi cu funcţie de monedă electronică
|
trimestrială
|
|
18
|
Numărul de ATM existente în tară
|
trimestrială
|
|
19
|
Numărul de ATM existente în tară cu funcţie de numerar
|
trimestrială
|
|
20
|
Numărul de ATM existente în tară cu funcţie de transfer credit
|
trimestrială
|
|
21
|
Numărul de POS existente în tară
|
trimestrială
|
|
22
|
Numărul de EFTPOS existente în tară
|
trimestrială
|
|
23
|
Numărul de terminale care acceptă monedă electronică
|
trimestrială
|
|
24
|
Numărul de terminale de încărcare/descărcare carduri cu funcţie
de monedă electronică
|
trimestrială
|
|
25
|
Numărul de terminale care acceptă carduri cu funcţie de monedă
electronică
|
trimestrială
|
|
26
|
Numărul de tranzacţii de plată cu carduri cu funcţie de debit
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
27
|
Numărul de tranzacţii de plată cu carduri cu funcţie de debit
amânat
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
28
|
Numărul de tranzacţii de plată cu carduri cu funcţie de credit
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
Nr. crt.
|
DENUMIRE INDICATOR
|
FRECVENŢA RAPORTĂRII
|
|
|
|
|
marca American Express
|
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
29
|
Numărul de tranzacţii de plată cu carduri cu funcţie de debit
şi/sau debit amânat
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
30
|
Numărul de tranzacţii de plată cu carduri cu funcţie de credit
şi/sau debit amânat
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
31
|
Numărul de tranzacţii de cumpărare cu monedă electronică
|
cu carduri cu funcţie de monedă electronică
|
trimestrială
|
|
prin intermediul altor dispozitive de stocare de monedă
electronică
|
|
32
|
Numărul de retrageri numerar de la ATM din ţară cu carduri emise
în ţară
|
Numărul de retrageri numerar de la ATM proprii din ţară cu
carduri emise de proprietarul reţelei ATM (us/us)
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
Numărul de retrageri numerar de la ATM proprii din ţară cu
carduri emise de alţi emitenţi români (nat/us)
|
denominate în lei
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
33
|
Numărul de depuneri numerar la ATM din ţară cu carduri emise în
ţară
|
Numărul de depuneri numerar la ATM proprii din ţară cu carduri
emise de proprietarul reţelei ATM (us/us)
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
Numărul de depuneri numerar la ATM proprii din ţară cu carduri
emise de alţi
|
denominate în lei
|
|
denominate în euro
|
|
Nr. crt.
|
DENUMIRE INDICATOR
|
FRECVENŢA RAPORTĂRII
|
|
|
|
emitenţi români (nat/us)
|
denominate în alte valute
|
|
|
34
|
Numărul de tranzacţii la POS din ţară cu carduri emise în ţară
|
Numărul de tranzacţii la POS proprii din ţară cu carduri emise de
proprietarul reţelei POS (us/us)
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
Numărul de tranzacţii la POS proprii din ţară cu carduri emise de
alţi emitenţi români (nat/us)
|
denominate în lei
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
35
|
Numărul de încărcări /descărcări carduri cu funcţie de monedă
electronică în ţară cu carduri emise în tară
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
36
|
Numărul de retrageri numerar de la ATM din ţară cu carduri emise
în afara ţării
|
trimestrială
|
|
37
|
Numărul de depuneri numerar la ATM din ţară cu carduri emise în
afara ţării
|
trimestrială
|
|
38
|
Numărul de tranzacţii la POS din tară cu carduri emise în afara
tării
|
trimestrială
|
|
39
|
Numărul de încărcări /descărcări carduri cu funcţie de monedă
electronică în tară cu carduri emise în afara tării
|
trimestrială
|
|
40
|
Numărul de retrageri numerar de la ATM din afara ţării cu carduri
emise în ţară
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
41
|
Numărul de depuneri numerar de la ATM din afara ţării cu carduri
emise în ţară
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
42
|
Numărul de tranzacţii la POS din afara ţării cu carduri emise în
ţară
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
43
|
Numărul de încărcări /descărcări carduri cu funcţie de monedă
electronică în afara ţării cu carduri emise în tară
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
44
|
Numărul de retrageri numerar la POS
|
trimestrială
|
|
45
|
Numărul de tranzacţii neautorizate
|
trimestrială
|
|
46
|
Valoarea tranzacţiilor de plată cu carduri cu funcţie de debit
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
|
|
|
|
|
|
Nr. crt.
|
DENUMIRE INDICATOR
|
FRECVENŢA RAPORTĂRII
|
|
|
|
|
altele
|
|
|
47
|
Valoarea tranzacţiilor de plată cu carduri cu funcţie de debit
amânat
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
48
|
Valoarea tranzacţiilor de plată cu carduri cu funcţie de credit
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca
|
|
MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
49
|
Valoarea tranzacţiilor de plată cu carduri cu funcţie de debit
şi/sau debit amânat
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
50
|
Valoarea tranzacţiilor de plată cu carduri cu funcţie de credit
şi/sau debit amânat
|
denominate în lei
|
marca VISA
|
trimestrială
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
denominate în valută
|
marca VISA
|
|
marca MasterCard
|
|
marca American Express
|
|
altele
|
|
51
|
Valoarea tranzacţiilor de cumpărare monedă electronică
|
cu carduri cu funcţie de monedă electronică prin intermediul altor dispozitive de
stocare de monedă electronică
|
trimestrială
|
|
Nr. crt.
|
DENUMIRE INDICATOR
|
FRECVENŢA RAPORTĂRII
|
|
52
|
Valoarea retragerilor de numerar de la ATM din ţară cu carduri
emise în ţară
|
Valoarea retragerilor numerar de la ATM
proprii din ţară cu carduri emise de proprietarul reţelei ATM (us/us)
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
Valoarea retragerilor numerar de la ATM proprii din ţară cu carduri emise de alţi emitenţi români (nat/us)
|
denominate în lei
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
53
|
Valoarea depunerilor de numerar la ATM din ţară cu carduri emise
în ţară
|
Valoarea depunerilor de numerar la ATM
proprii din ţară cu carduri emise de proprietarul reţelei ATM (us/us)
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
Valoarea depunerilor de numerar la ATM proprii din ţară cu
carduri emise de alţi emitenţi români (nat/us)
|
denominate în lei
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
54
|
Valoarea tranzacţiilor la POS din tară cu carduri emise în ţară
|
Valoarea tranzacţiilor la POS proprii din ţară cu carduri emise
de proprietarul reţelei POS (us/us)
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
Valoarea tranzacţiilor la POS proprii din ţară cu carduri emise
de alţi emitenţi români (nat/us)
|
denominate în lei
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
55
|
Valoarea încărcărilor / descărcărilor carduri cu funcţie de
monedă electronică în ţară cu carduri emise în tară
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
56
|
Valoarea retragerilor de numerar de la
ATM din ţară cu carduri emise în afara ţării
|
trimestrială
|
|
57
|
Valoarea depunerilor de numerar la ATM din ţară cu carduri emise
în afara ţării
|
trimestrială
|
|
58
|
Valoarea tranzacţiilor la POS din tară cu carduri emise în afara
tării
|
trimestrială
|
|
59
|
Valoarea încărcărilor / descărcărilor carduri cu funcţie de
monedă electronică în tară cu carduri emise în afara tării
|
trimestrială
|
|
60
|
Valoarea retragerilor de numerar de la ATM din afara ţării cu
carduri emise în tară
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
61
|
Valoarea depunerilor de numerar la ATM din afara ţării cu carduri
emise în ţară
|
trimestrială
|
|
62
|
Valoarea tranzacţiilor la POS din afara ţării cu carduri emise în
ţară
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
denominate în alte valute
|
|
63
|
Valoarea încărcărilor / descărcărilor carduri cu funcţie de
monedă
|
denominate în lei
|
trimestrială
|
|
denominate în euro
|
|
Nr. crt.
|
DENUMIRE INDICATOR
|
FRECVENŢA RAPORTĂRII
|
|
|
electronică în afara ţării cu carduri emise în tară
|
denominate în alte valute
|
|
|
64
|
Valoarea retragerilor de numerar la POS
|
trimestrială
|
|
65
|
Valoarea tranzacţiilor neautorizate
|
trimestrială
|
|
66
|
Număr plăţi cu carduri trimise de participanţi la schema de card
|
denominate în lei
|
la ATM
|
cu marca VISA
|
us/us
|
|
|
national/us
|
|
|
international/us
|
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
|
national/us
|
|
|
international/us
|
|
|
la POS
|
cu marca VISA
|
us/us
|
trimestrială
|
|
national/us
|
|
|
international/us
|
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
|
national/us
|
|
|
international/us
|
|
|
la Imprinter
|
cu marca VISA
|
us/us
|
|
|
national/us
|
|
|
international/us
|
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
|
national/us
|
|
|
international/us
|
|
|
la Internet
|
cu marca VISA
|
us/us
|
|
|
national/us
|
|
|
international/us
|
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
|
national/us
|
|
|
international/us
|
|
|
denominate în valută
|
la ATM
|
cu marca VISA
|
us/us
|
|
|
national/us
|
|
|
international/us
|
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
|
national/us
|
|
|
international/us
|
|
|
la POS
|
cu marca VISA
|
us/us
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Nr. crt.
|
DENUMIRE INDICATOR
|
FRECVENŢA RAPORTĂRII
|
|
|
|
|
|
|
national/us
|
|
|
international/us
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
la Imprinter
|
cu marca VISA
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
la Internet
|
cu marca VISA
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
67
|
Numărul de tranzacţii cu numerar la ATM trimise de participanţi
la schema de card
|
cu marca VISA
|
trimestrială
|
|
cu marca MasterCard
|
|
68
|
Numărul de tranzacţii cu monedă electronică trimise de
participanţi la schema de card
|
cu marca VISA
|
trimestrială
|
|
cu marca MasterCard
|
|
69
|
Valoarea plăţilor cu carduri trimise de participanţi la schema de
card
|
denominate în lei
|
la ATM
|
cu marca VISA
|
us/us
|
trimestrială
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
laPOS
|
cu marca VISA
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
la Imprinter
|
cu marca VISA
|
us/us
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Nr. crt.
|
DENUMIRE INDICATOR
|
FRECVENŢA RAPORTĂRII
|
|
|
|
|
|
|
national/us
|
|
|
international/us
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
la Internet
|
cu marca VISA
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
denominate în valută
|
la ATM
|
cu marca VISA
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
la POS
|
cu marca VISA
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
la Imprinter
|
cu marca VISA
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
la Internet
|
cu marca VISA
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
cu marca MasterCard
|
us/us
|
|
national/us
|
|
international/us
|
|
70
|
Valoarea tranzacţiilor cu numerar la ATM trimise de participanţi
la schema de card
|
cu marca VISA
|
|
|
trimestrială
|
|
cu marca MasterCard
|
|
|
|
71
|
Valoarea tranzacţiilor cu monedă electronică trimise de
participanţi la schema de card
|
cu marca VISA
|
|
|
trimestrială
|
|
cu marca MasterCard
|
|
|