CIRCULARA Nr. 31 din 21 august 2002
pentru modificarea Regulamentului Bancii Nationale a Romaniei nr. 1/2002
privind sistemul de transfer de fonduri de mare valoare
ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI
ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL NR. 683 din 16 septembrie 2002
Avand in vedere dispozitiile art. 2 alin. (2) si ale art. 23 din Legea nr.
101/1998 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei, cu modificarile si
completarile ulterioare, precum si ale art. 160 si 161 din Ordonanta de urgenta
a Guvernului nr. 97/2000 privind organizatiile cooperatiste de credit, aprobata
si modificata prin Legea nr. 200/2002,
in temeiul art. 50 din Legea nr. 101/1998, cu modificarile si completarile
ulterioare, si ale art. 285 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000,
aprobata si modificata prin Legea nr. 200/2002,
Banca Nationala a Romaniei emite prezenta circulara.
ARTICOL UNIC
Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei nr. 1/2002 privind sistemul de
transfer de fonduri de mare valoare, publicat in Monitorul Oficial al Romaniei,
Partea I, nr. 44 din 22 ianuarie 2002, se modifica si se completeaza dupa cum
urmeaza:
1. Articolul 2 se modifica dupa cum urmeaza:
1.1. Literele a) si f) ale articolului 2 vor avea urmatorul cuprins:
"a) participant*) - orice banca persoana juridica romana, sucursala
din Romania a unei banci persoana juridica straina, denumita in continuare
banca, orice casa centrala a cooperativelor de credit sau Banca Nationala a
Romaniei, care are acces la sistemul de transfer de fonduri de mare valoare
prin intermediul unui unic punct de acces;
...........................................................................
f) sistem intrabancar - totalitatea unitatilor teritoriale ale unei banci
si a relatiilor dintre acestea privind transferurile de fonduri;"
------------
*) In aceasta categorie este inclusa si orice banca aflata in regim special
de decontare.
1.2. Dupa litera k) a articolului 2 se introduc literele l) si m) cu
urmatorul cuprins:
"l) sistem intraretea - totalitatea organizatiilor cooperatiste de
credit din cadrul unei retele cooperatiste de credit si a relatiilor dintre
acestea privind transferurile de fonduri;
m) unitate teritoriala a participantului - orice unitate a unei banci sau
sediu secundar al unei case centrale a cooperativelor de credit."
2. Articolul 3 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 3
(1) Orice banca si orice casa centrala a cooperativelor de credit
autorizata de Banca Nationala a Romaniei cu cont curent deschis in evidentele
acesteia vor participa in cadrul sistemului de transfer de fonduri de mare
valoare.
(2) Accesul participantilor in sistemul de transfer de fonduri de mare
valoare se efectueaza centralizat, prin intermediul unui unic punct de acces,
situat la centrala TransFonD."
3. Articolul 4 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 4
Bancile si casele centrale ale cooperativelor de credit care au sediul
central situat in alta localitate decat in Bucuresti au posibilitatea ca, in
baza unei notificari oficiale, transmisa in prealabil la TransFonD, sa delege
in calitate de participant propria unitate teritoriala din Bucuresti."
4. Articolul 5 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 5
Participantii au obligatia sa colecteze si sa difuzeze in propriul sistem
intrabancar sau, dupa caz, intraretea informatia privind initierea si,
respectiv, acceptarea platilor de mare valoare in cadrul intervalelor maximale
precizate in anexa nr. 1."
5. La articolul 6 alineatul (1), litera a) va avea urmatorul cuprins:
"a) plati intre participanti efectuate in nume propriu, in numele
clientilor lor, in numele unitatilor lor teritoriale sau al clientilor
unitatilor lor teritoriale, in numele clientilor cooperativelor de credit
afiliate la un participant, in suma de minimum 500 milioane lei sau indiferent
de valoare, in cazul in care initiatorul acesteia decide sa utilizeze sistemul
de transfer de fonduri de mare valoare;"
6. Articolul 8 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 8
Participantii-platitori au obligatia ca la platile de mare valoare initiate
pe suport hartie sa anexeze, daca este necesar, unul dintre urmatoarele
documente:
a) exemplarul roz al ordinului de plata intocmit de clientul participantului-platitor,
de clientul cooperativei de credit initiatoare afiliate la un
participant-platitor sau de participantul-platitor si acceptat in original de
catre acesta;
b) exemplarul roz al ordinului de plata sau transmisia telex/modem a
acestuia (acceptata de catre participantul-platitor) apartinand unitatii
initiatoare a participantului, clientului acesteia sau clientului cooperativei
de credit initiatoare afiliate la un participant-platitor;
c) comunicarea de refuz la executare, emisa in conformitate cu
reglementarile in vigoare in domeniu, in situatia refuzului la incasare al unei
plati de mare valoare;
d) documentele prevazute la lit. a) sau b) intocmite de
participantul-platitor, de o unitate initiatoare a sa sau de o cooperativa de
credit initiatoare afiliata la participantul-platitor si aferente
instrumentelor de plata de debit, acceptate total sau partial, in situatia
excluderii temporare din calculul compensarii fie a participantului-platitor,
fie a participantului-beneficiar."
7. Articolul 18 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 18
Daca pana in cea de-a doua zi bancara urmatoare datei debitarii contului
clientului platitor care a initiat o plata de mare valoare banca-platitoare sau
casa centrala a cooperativelor de credit-platitoare nu a fost in masura sa isi
asigure in contul sau curent deschis la Banca Nationala a Romaniei
disponibilitatile necesare efectuarii acestei plati, aceasta are obligatia ca
pana la sfarsitul intervalului precizat anterior sa crediteze contul clientului
platitor, direct ori prin intermediul unitatii sale initiatoare sau prin
intermediul cooperativei de credit initiatoare afiliate la respectiva casa
centrala, cu suma de bani care nu poate fi transferata in contul
participantului-beneficiar, inclusiv comisioanele, spezele si orice alte taxe
retinute in vederea efectuarii serviciului de transfer de fonduri."
8. Articolul 25 va avea urmatorul cuprins:
"Art. 25
(1) Contractele incheiate de catre banci si casele centrale ale
cooperativelor de credit cu clientii acestora, persoane fizice sau juridice,
trebuie sa contina, fara a se limita la acestea, urmatoarele clauze:
a) plata unei dobanzi de intarziere de minimum 0,05% din valoarea platii de
mare valoare, pe fiecare zi de intarziere, suportata de catre banci si,
respectiv, de casele centrale ale cooperativelor de credit sau unitatile lor
teritoriale in cazul in care acestea nu au respectat intervalele maximale
stabilite in anexele nr. 1 si 4;
b) plata unei penalitati de minimum 0,1% din valoarea platii de mare
valoare, pe fiecare zi de intarziere, suportata de catre banci si, respectiv,
de casele centrale ale cooperativelor de credit sau unitatile lor teritoriale
in cazul in care acestea nu au respectat prevederile art. 18.
(2) Casele centrale ale cooperativelor de credit au obligatia sa impuna
incheierea unor contracte intre cooperativele de credit afiliate si clientii
acestora, care sa cuprinda, fara a se limita la acestea, clauzele prevazute la
alin. (1)."
9. La articolul 26 se introduce alineatul (2) cu urmatorul cuprins:
"(2) Organizatiile cooperatiste de credit din cadrul unei retele,
constituite sau rezultate prin reorganizarea organizatiilor cooperatiei de
credit in conformitate cu prevederile cap. 1 sectiunea 1 de la titlul X -
Dispozitii tranzitorii din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000
privind organizatiile cooperatiste de credit, aprobata si modificata prin Legea
nr. 200/2002, au obligativitatea sa includa clauzele prevazute la art. 25 in
contractele cu propriii clienti in termen de maximum 60 de zile de la obtinerea
autorizatiei de functionare de la Banca Nationala a Romaniei."
10. La articolul 29 se introduce alineatul (2) cu urmatorul cuprins:
"(2) Activitatile de transfer de fonduri aferente pietelor valutara si
monetara, inclusiv pietei secundare a titlurilor de stat, intre case centrale
ale cooperativelor de credit si Banca Nationala a Romaniei, precum si
decontarea acestor transferuri se vor efectua prin intermediul TransFonD, in
calitate de agent al Bancii Nationale a Romaniei, in baza prezentului
regulament."
11. La articolul 30 se introduce alineatul (2) cu urmatorul cuprins:
"(2) Transferurile de fonduri aferente pietelor valutara si monetara,
inclusiv pietei primare a titlurilor de stat, intre case centrale ale
cooperativelor de credit si Trezoreria statului se vor efectua direct de catre
Banca Nationala a Romaniei, sediul OIS 96150, decontarea finala si irevocabila
a acestor transferuri de fonduri avand loc la ora 16,30."
12. La articolul 32 se introduce alineatul (2) cu urmatorul cuprins:
"(2) Casele centrale ale cooperativelor de credit pot incheia
contracte de prestari de servicii privind furnizarea prin fax, in regim de
confidentialitate, a extraselor de cont analitice aferente procesarii platilor
de mare valoare, in conformitate cu prevederile prezentului regulament."
13. Dupa articolul 34 se introduce articolul 34^1 cu urmatorul cuprins:
"Art. 34^1
Organizatiile cooperatiste de credit din cadrul unei retele, constituite
sau rezultate prin reorganizarea organizatiilor cooperatiei de credit in
conformitate cu prevederile cap. 1 sectiunea 1 de la titlul X - Dispozitii
tranzitorii din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000, aprobata si
modificata prin Legea nr. 200/2002, au obligatia conformarii la prevederile
prezentului regulament in termen de maximum 60 de zile de la obtinerea
autorizatiei de functionare de la Banca Nationala a Romaniei, in conformitate
cu prevederile Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 97/2000, aprobata si
modificata prin Legea nr. 200/2002, si ale Normei Bancii Nationale a Romaniei
nr. 7/2002 privind transferurile de fonduri in cadrul unei retele cooperatiste
de credit."
14. Anexa nr. 1 se inlocuieste cu anexa nr. 1 care face parte integranta
din prezenta circulara.
15. Anexa nr. 4 se inlocuieste cu anexa nr. 2 care face parte integranta
din prezenta circulara.
16. Termenele prevazute in circuitele platilor de mare valoare din anexele
nr. 1 si 2 sunt maximale.
PRESEDINTELE CONSILIULUI DE ADMINISTRATIE
AL BANCII NATIONALE A ROMANIEI,
MUGUR CONSTANTIN ISARESCU
ANEXA 1*)
(anexa nr. 1 la regulament)
*) Anexa nr. 1 este reprodusa in facsimil.
______________________________________
| Circuitul platilor de mare valoare |
|______________________________________|
____________
| TransFonD -|
___________ -->|agent al BNR|__ ___________
| Platitor | | |____________| | |Beneficiar |
|___________| z | | z |___________|
| | | ^
| (1) ______|________ _______v_______ | (4)
----->| | | |_____|
z | Participant | | Participant | z
----->| platitor | | beneficiar |_____
| (2) |_______________| |_______________| |
| ^ | | (3)
____|______ | | _____v_____
(1) z |Cooperativa| | | |Cooperativa| z
--->| de credit | | | | de credit |_____
| |initiatoare| | | |destinatara| |
| |___________| | | |___________| | (4)
___|____ |z - 1 z + 1| _____v____
|Platitor| | |
|Beneficiar|
|________| | |
|__________|
___________ | | ___________
| Platitor | | | |Beneficiar |
|___________| | | |___________|
| | | ^
| (1) ______|________ _______v_______ | (4)
----->| Unitate | | Unitate |_____|
z - 1| initiatoare a | | destinatara a |z + 1
----->|participantului| |participantului|_____
| (2) |_______________| |_______________| |
| | (3)
____|______ _____v_____
(1) z - 1|Cooperativa| |Cooperativa| z + 1
--->| de credit | | de credit |_____
| |initiatoare| |destinatara| |
| |___________| |___________| | (4)
___|____ _____v____
|Platitor|
|Beneficiar|
|________|
|__________|
Unde:
(1) - data debitarii contului clientului platitor;
(2) - data debitarii contului cooperativei de credit initiatoare;
(3) - data creditarii contului cooperativei de credit destinatare;
(4) - data creditarii contului clientului beneficiar.
ANEXA 2*)
(anexa nr. 4 la regulament)
*) Anexa nr. 2 este reprodusa in facsimil.
_____________________________________________________________
| Circuitul refuzului la incasare al platilor de mare valoare |
|_____________________________________________________________|
z + 1 ____________ z + 1
______| TransFonD -|<-----
___________ | z + 2|agent al BNR|z + 2 | ___________
| Platitor | | ....|____________|<... | |Beneficiar |
|___________| | : : | |___________|
^ ^ | : : |
| : ___v__v________ ________:__|___
| : z + 2| | | |
| :......| | | |
| z + 1 | | | |
|_________| Participant | | Participant |
z + 1 | platitor | | beneficiar | z + 1
_________| | | |<----
| z + 2| | | | |
| .......|_______________| |_______________| |
| : | : ^ |
z + 2 _v__v______ | : : _____|_____
______|Cooperativa| | : : |Cooperativa|
| z + 3| de credit | | : : | de credit |
| ....|initiatoare| | : : |destinatara|
| : |___________| | : : |___________|
_v__v___ z + 2| :z + 3 z + 1 : __________
|Platitor| | : : |Beneficiar|
|________| | : :
|__________|
__________ | : : ___________
| Platitor | | : : |Beneficiar |
|__________| | : : |___________|
^ ^ | : :
| : ___v__v________ _______:_______
| : z + 3| | | |
| :......| | | |
| z + 2 | Unitate | | Unitate |
|_________| initiatoare a | | destinatara a |
z + 2 |participantului| |participantului|
_________| | | | z + 1
| z + 3| | | |<....
| .......|_______________| |_______________| :
| : :
z + 3 _v__v______ _____:_____
______|Cooperativa| |Cooperativa|
| z + 4| de credit | | de credit |
| ....|initiatoare| |destinatara|
| : |___________| |___________|
_v__v___ __________
|Platitor|
|Beneficiar|
|________| |__________|
In care:
<---- Circuitul maximal al refuzului la incasare al platilor de mare
valoare efectuat de participantul-
beneficiar, respectiv de cooperativa de credit destinatara;
<.... Circuitul maximal al refuzului la incasare al platilor de mare
valoare efectuat de unitatea destinatara a participantului, respectiv de
cooperativa de credit destinatara.