NORME
Nr. 7 din 14 mai 2002
privind transferurile de fonduri in cadrul unei retele cooperatiste de credit
ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI
ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL NR. 452 din 27 iunie 2002
Avand in vedere prevederile art. 21 alin. 1 lit. e), f) si g), art. 104
lit. f), g) si h), art. 105 lit. j), art. 159 alin. 3, ale art. 160 si 161 din
Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizatiile
cooperatiste de credit, modificata si completata prin Ordonanta de urgenta a
Guvernului nr. 272/2000,
in temeiul prevederilor art. 50 din Legea nr. 101/1998 privind Statutul
Bancii Nationale a Romaniei, precum si ale art. 285 din Ordonanta de urgenta a
Guvernului nr. 97/2000, modificata si completata prin Ordonanta de urgenta a
Guvernului nr. 272/2000,
Banca Nationala a Romaniei emite prezentele norme.
CAP. 1
Dispozitii generale
Art. 1
Prezentele norme reglementeaza cadrul general de desfasurare a
transferurilor de fonduri si a decontarii pe baza bruta a acestora prin
sistemul de transfer de fonduri organizat in cadrul unei retele cooperatiste de
credit, denumita in continuare retea.
Art. 2
(1) Termenii si expresiile utilizate in prezentele norme au semnificatia
prevazuta in Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind
organizatiile cooperatiste de credit, modificata si completata prin Ordonanta
de urgenta a Guvernului nr. 272/2000, denumita in continuare ordonanta.
(2) In sensul prezentelor norme, termenii si expresiile de mai jos au
urmatoarele semnificatii:
a) decontare pe baza bruta - decontarea instructiunilor de transfer de
fonduri care are loc prin procesare individuala, instructiune cu instructiune,
in limita disponibilitatilor din contul curent al platitorului;
b) instructiune de plata - un ordin sau un mesaj prin care se solicita
efectuarea unui transfer de fonduri in favoarea beneficiarului;
c) participanti - cooperativele de credit si casa centrala la care acestea
sunt afiliate, autorizate de Banca Nationala a Romaniei sa functioneze in
conformitate cu ordonanta, care au acces la sistemul de transfer de fonduri
intraretea;
d) sistem de transfer de fonduri intraretea - ansamblul regulilor comune si
procedurilor standardizate, fundamentate pe reglementarile-cadru ale casei
centrale, convenite de participanti in baza unui acord standardizat, in vederea
transmiterii si decontarii obligatiilor banesti aparute intre organizatiile
cooperatiste de credit ale aceleiasi retele si/sau alti beneficiari, titulari
de cont la aceste organizatii cooperatiste de credit;
e) unitate a organizatiei cooperatiste de credit:
1. o unitate a casei centrale, respectiv sediul casei centrale sau cel al
sediului secundar al acesteia; sau
2. o unitate a cooperativei de credit, respectiv sediul cooperativei de
credit sau cel al punctului de lucru al acesteia;
f) unitate initiatoare a casei centrale - unitate a casei centrale care
initiaza o instructiunile de plata in nume propriu sau in numele clientilor
sai;
g) unitate destinatara a casei centrale - unitate a casei centrale care
accepta o instructiune de plata in nume propriu sau in numele clientilor sai;
h) ziua T - ziua bancara in care are loc decontarea transferului de fonduri
in cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea.
CAP. 2
Cadrul operational al sistemului de transfer de fonduri intraretea
SECTIUNEA 1
Conditiile de functionare a sistemului de transfer de fonduri intraretea
Art. 3
Casa centrala a cooperativelor de credit are obligatia sa organizeze si sa
implementeze un sistem de transfer de fonduri intraretea care sa asigure
decontarea pe baza bruta a operatiunilor de plati si incasari desfasurate in
cadrul retelei, conform prevederilor prezentelor norme.
Art. 4
Casa centrala raspunde de administrarea si operarea sistemului de transfer
de fonduri intraretea.
Art. 5
(1) Cooperativele de credit autorizate de Banca Nationala a Romaniei au
obligatia sa detina conturi curente in moneda nationala deschise la casa
centrala la care acestea sunt afiliate, conform prevederilor ordonantei.
(2) Fiecare cooperativa de credit autorizata de Banca Nationala a Romaniei
trebuie sa participe la sistemul de transfer de fonduri intraretea, accesul la
acesta realizandu-se numai prin intermediul casei centrale sau al sediului
secundar al acesteia la care este arondata teritorial, conform
reglementarilor-cadru emise de casa centrala.
Art. 6
Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie sa functioneze pe baza
regulilor si a procedurilor interne cuprinse in reglementarile-cadru elaborate
de casa centrala, cu respectarea reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei in
domeniu. Aceste reguli si proceduri ale sistemului de transfer de fonduri
intraretea trebuie sa fie clare si usor de aplicat, astfel incat sa permita
cooperativelor de credit si casei centrale o buna intelegere si gestionare a
riscurilor la care sunt expuse prin participare.
Art. 7
Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie sa asigure decontarea pe
baza bruta a transferului de fonduri, cel mai tarziu la sfarsitul zilei in care
acesta a fost initiat de catre cooperativa de credit sau de unitatea casei
centrale.
Art. 8
(1) Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie sa asigure
procesarea, stocarea si arhivarea datelor privind transferurile de fonduri
efectuate in cadrul retelei.
(2) Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie sa asigure un grad
ridicat de securitate si siguranta operationala in vederea prevenirii accesului
neautorizat la acesta si protejarii confidentialitatii, autenticitatii si
integritatii datelor privind transferul de fonduri in timpul procesarii,
stocarii si arhivarii datelor.
(3) Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie sa dispuna de
solutii pentru finalizarea la timp a procesarii si decontarii zilnice a
transferurilor de fonduri in cazul aparitiei unor situatii neprevazute.
Art. 9
Inregistrarea transferului de fonduri in contabilitatea casei centrale si a
cooperativelor de credit se va realiza in ziua decontarii transferului de
fonduri.
Art. 10
(1) Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie sa prevada si sa
detina un sistem de procesare alternativa in caz de perturbari, disfunctionalitati
ale sistemului de transfer de fonduri intraretea si de recuperare a datelor in
caz de dezastru si care sa nu rejecteze informatiile prelucrate in ciclul de
procesare intrerupt ca urmare a producerii unui eveniment.
(2) In cazul perturbarii sau al disfunctionalitatii sistemului de transfer
de fonduri intraretea operatorul acestuia trebuie sa activeze, intr-un termen
maximal de 3 ore de la producerea evenimentului, procedurile de functionare a
sistemului de procesare alternativa si de recuperare a datelor in caz de
dezastru, astfel incat sa se respecte prevederile art. 7.
(3) Sistemul de procesare alternativa trebuie sa asigure preluarea si
continuarea ciclului de procesare intrerupt, inceperea, desfasurarea,
finalizarea unui ciclu de procesare si decontarea inclusiv a transferului de
fonduri initiat in ciclul de procesare intrerupt si sa asigure comutarea
activitatii de transfer de fonduri catre sistemul de transfer de fonduri
intraretea dupa ce acesta a redevenit operational.
Art. 11
Participantii la sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie sa
indeplineasca din punct de vedere al cerintelor tehnice cel putin urmatoarele
conditii:
a) resurse tehnice adecvate care sa asigure transferul de fonduri si
decontarea acestuia;
b) capacitatea de a relua procesul de transfer de fonduri in termenul
mentionat la art. 10;
c) conectivitate in vederea transmiterii platilor la sistemul de transfer
de fonduri intraretea;
d) personal calificat pentru operarea sistemului de transfer de fonduri
intraretea.
Art. 12
In vederea limitarii riscului de decontare casa centrala a cooperativelor
de credit are urmatoarele obligatii:
a) sa dispuna de un sistem de evidenta si gestiune care sa permita in
permanenta inregistrarea in conturile curente deschise in evidentele sale pe
numele cooperativelor de credit a operatiunilor de plati si incasari efectuate
de acestea;
b) sa detina un sistem de control si supraveghere a transferurilor de
fonduri efectuate intre cooperativele de credit prin intermediul sau, respectiv
prin sediile sale secundare, precum si a transferurilor de fonduri efectuate in
cadrul unei cooperative de credit;
c) sa verifice in permanenta respectarea de catre cooperativele de credit
afiliate a dispozitiilor legale in vigoare, a reglementarilor-cadru si a
procedurilor interne existente, precum si a reglementarilor Bancii Nationale a
Romaniei.
Art. 13
Cooperativele de credit trebuie sa aiba aceleasi drepturi si obligatii
privind accesul si participarea la sistemul de transfer de fonduri intraretea
pe principii nediscriminatorii.
Art. 14
Instrumentul de plata utilizat in cadrul sistemului de transfer de fonduri
intraretea este ordinul de plata.
Art. 15
(1) Organizatiile cooperatiste de credit au obligatia sa colecteze si sa
difuzeze in cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea informatia
privind initierea si, respectiv, acceptarea instructiunilor de plata in cadrul
intervalelor maximale precizate in anexele nr. 1 si 2.
(2) Instructiunile de plata in cadrul unei retele cooperatiste de credit se
executa in mod obligatoriu conform schemei de circuit prezentate in anexa nr.
1, in situatia in care:
a) clientul platitor si clientul beneficiar au conturi curente deschise la
cooperative de credit diferite din cadrul aceleiasi retele, situate in aceeasi
localitate cu sediul secundar la care sunt arondate teritorial (ambele
cooperative sunt arondate la acelasi sediu secundar);
b) clientul platitor are contul deschis la o cooperativa de credit situata
in aceeasi localitate cu sediul secundar la care este arondata, iar clientul
beneficiar are contul deschis la o cooperativa de credit situata in alta
localitate decat sediul secundar la care este arondata (ambele cooperative sunt
arondate la acelasi sediu secundar);
c) clientul platitor are contul deschis la o cooperativa de credit situata
in alta localitate decat sediul secundar la care este arondata, iar clientul
beneficiar are contul deschis la o cooperativa de credit situata in aceeasi
localitate cu sediul secundar la care este arondata (ambele cooperative sunt
arondate la acelasi sediu secundar);
d) clientul platitor si clientul beneficiar au conturi curente deschise la
cooperative de credit diferite situate in alta localitate decat sediul secundar
la care sunt arondate (ambele cooperative sunt arondate la acelasi sediu
secundar).
(3) Instructiunile de plata in cadrul unei retele cooperatiste de credit se
executa in mod obligatoriu conform schemei de circuit prezentate in anexa nr.
2, in situatia in care:
a) clientul platitor si clientul beneficiar au conturi deschise la
cooperative de credit arondate la sedii secundare diferite; cooperativele de
credit sunt situate in aceeasi localitate cu sediile secundare la care sunt
arondate;
b) clientul platitor are cont deschis la cooperativa de credit situata in
aceeasi localitate cu sediul secundar la care este arondata, iar clientul
beneficiar are cont deschis la o cooperativa de credit situata in alta
localitate decat sediul secundar la care este arondata; cooperativele de credit
sunt arondate la sedii secundare diferite;
c) clientul platitor are cont deschis la cooperativa de credit situata in
alta localitate decat sediul secundar la care este arondata, iar clientul beneficiar
are cont deschis la o cooperativa de credit situata in aceeasi localitate cu
sediul secundar la care este arondata; cooperativele de credit sunt arondate la
sedii secundare diferite;
d) clientul platitor si clientul beneficiar au conturi deschise la
cooperative de credit arondate la sedii secundare diferite; cooperativele de
credit sunt situate in alte localitati decat sediile secundare la care sunt
arondate.
SECTIUNEA a 2-a
Desfasurarea decontarii in cadrul sistemului de transfer de fonduri
intraretea
Art. 16
In cadrul unei retele decontarea transferurilor de fonduri intre
cooperativele de credit afiliate se va realiza de catre casa centrala astfel:
a) intrasediu pentru transferurile de fonduri intre cooperativele de credit
arondate la aceeasi unitate a casei centrale, generate de operatiuni dispuse de
titularii de cont sau de operatiunile proprii ale cooperativelor de credit;
b) intersedii pentru transferurile de fonduri intre cooperativele de credit
arondate la unitati diferite ale casei centrale, generate de operatiuni dispuse
de titularii de cont sau de operatiunile proprii ale cooperativelor de credit.
Art. 17
Cooperativa de credit va transmite instructiunile de plata ordonate de
clienti sau cele in nume propriu catre casa centrala sau sediul secundar al
acesteia la care este arondata, in vederea procesarii si decontarii lor, in
original sau pe suport electronic, luandu-se toate masurile necesare privind
asigurarea confidentialitatii, integritatii si autentificarea instructiunilor
de plata transmise.
Art. 18
In cazul instructiunilor de plata transmise pe suport electronic de
cooperativa de credit catre casa centrala sau sediul secundar la care este
arondata, aceasta are obligatia de a transmite, imediat ce instructiunea de
plata a fost transmisa pe suport electronic, si documentul de decontare in
original, intocmit in nume propriu, la care va anexa un exemplar al
instrumentului de plata intocmit de client sau in nume propriu, dupa caz.
Art. 19
Instructiunile de plata primite in original sau pe suport electronic de
casa centrala sau de un sediu secundar al acesteia vor fi procesate,
instructiune cu instructiune, in ordinea cronologica a receptionarii lor de la
cooperativele de credit.
Art. 20
In situatia insuficientei disponibilului in contul curent al cooperativei
de credit, instructiunile de plata transmise de aceasta vor fi procesate de
catre casa centrala sau sediul secundar al acesteia care gestioneaza contul
curent al cooperativei de credit pe baza unor criterii de selectie, ordonare si
procesare in vederea decontarii, stabilite in reglementarile-cadru elaborate de
casa centrala.
Art. 21
In vederea efectuarii decontarii transferului de fonduri intre
cooperativele de credit arondate la unitati distincte ale casei centrale sau a
transferului de fonduri intre unitatile casei centrale, unitatea initiatoare a
casei centrale va transmite pe suport electronic, prin modem, la centrul de
procesare, stocare si arhivare din cadrul casei centrale instructiunile de
plata corespunzatoare platilor initiate de clienti sau celor in nume propriu,
urmand ca centrul de procesare sa directioneze instructiunile de plata catre
unitatea destinatara a casei centrale.
Art. 22
Decontarea finala a transferului de fonduri va fi efectuata de catre casa
centrala pe baza bruta, in aceeasi zi bancara in care acesta a fost initiat de
catre participantul la sistemul de transfer de fonduri intraretea, in limita
disponibilului din contul acestuia.
Art. 23
La nivelul casei centrale si al sediilor sale secundare trebuie sa existe
mijloace de control privind transmiterea si receptionarea instructiunilor de
plata intre unitatile casei centrale, precum si de evidenta si control privind
efectuarea transferurilor de fonduri intre unitatile casei centrale. Aceste
mijloace de control trebuie sa asigure, cel mai tarziu la sfarsitul zilei in
care a fost initiata instructiunea de plata de catre casa centrala sau sediul
secundar al acesteia, identificarea eventualelor cazuri de neconfirmari sau
erori de transmitere a datelor privind instructiunile de plata, precum si
notificarea imediata a cazurilor de neconfirmare a instructiunilor de plata si
a erorilor detectate catre casa centrala, in vederea solutionarii lor.
SECTIUNEA a 3-a
Supravegherea sistemului de transfer de fonduri intraretea, masuri de
remediere si sanctiuni
Art. 24
Casa centrala va monitoriza cooperativele de credit afiliate in vederea
prevenirii disfunctionalitatilor de ordin operational care pot surveni in
cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea, fiind responsabila atat de
solutionarea acestora, cat si de stabilirea modului de acoperire de catre
participantii la sistemul de transfer de fonduri intraretea a eventualelor pagube.
Art. 25
(1) Casa centrala va stabili in reglementarile cadru:
a) responsabilitatile participantilor la sistemul de transfer de fonduri
intraretea;
b) masurile intreprinse in situatia in care un participant nu isi poate
duce la indeplinire responsabilitatile conferite de calitatea pe care o detine
la sistemul de transfer de fonduri intraretea.
(2) Nerespectarea prevederilor prezentelor norme atrage aplicarea
sanctiunilor si/sau a masurilor prevazute la art. 189, 190 si 191 din ordonanta.
Art. 26
Casa centrala va notifica Bancii Nationale a Romaniei orice incident
survenit in cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea, in termen de 5
zile de la data constatarii producerii acestuia, si sanctiunea aplicata, in
termen de 5 zile de la data aplicarii acesteia.
Art. 27
Nerespectarea prevederilor prezentelor norme de catre organizatiile
cooperatiste de credit atrage intreprinderea de catre Banca Nationala a
Romaniei a masurilor de remediere si aplicarea sanctiunilor prevazute la cap. 7
"Masuri de remediere si sanctiuni" din titlul IV "Dispozitii
comune" din ordonanta.
CAP. 3
Dispozitii tranzitorii si finale
Art. 28
Sistemul de transfer de fonduri intraretea al organizatiilor cooperatiste
de credit din cadrul unei retele, care se vor constitui sau vor rezulta prin
reorganizarea organizatiilor cooperatiei de credit existente, in conformitate
cu prevederile cap. 1 sectiunea 1 din titlul X "Dispozitii
tranzitorii" din ordonanta, va trebui sa functioneze in termen de cel mult
60 de zile calendaristice de la data obtinerii autorizatiei de functionare
emise de Banca Nationala a Romaniei.
Art. 29
In termen de 12 luni de la data obtinerii autorizatiei de functionare de
catre organizatiile cooperatiste de credit din cadrul unei retele casele
centrale au obligatia sa realizeze conectarea la Reteaua de comunicatii
interbancare.
Art. 30
Casa centrala din cadrul unei retele trebuie sa stabileasca prin
reglementari-cadru conditiile si modul de desfasurare a transferului de fonduri
la nivelul cooperativei de credit afiliate.
Art. 31
Orice amendament adus reglementarilor-cadru privind sistemul de transfer de
fonduri intraretea trebuie notificat de catre casa centrala Bancii Nationale a
Romaniei - Directia supraveghere in termen de 30 de zile calendaristice de la
data intrarii in vigoare a amendamentului.
Art. 32
Orice amendament al reglementarilor-cadru privind sistemul de transfer de
fonduri intraretea trebuie adus la cunostinta fiecarei cooperative de credit
afiliate de catre casa centrala, cu cel putin 10 zile bancare inainte de data
intrarii in vigoare a amendamentului.
Art. 33
Implementarea modificarilor aduse desfasurarii transferului de fonduri
intraretea se va efectua in afara orarului de lucru, in vederea evitarii
propagarii riscului sistemic in cadrul retelei.
Art. 34
Prevederile prezentelor norme se aplica in mod corespunzator si celorlalti
titulari de cont ai casei centrale care desfasoara operatiuni de plati si incasari,
altii decat cooperativele de credit.
Art. 35
La elaborarea reglementarilor-cadru emise de casa centrala privind
desfasurarea transferului de fonduri intre cooperativele de credit afiliate la
casa centrala se vor avea in vedere prevederile prezentelor norme si nu se vor
putea stabili cerinte mai putin restrictive decat cele prevazute de aceste
norme.
Art. 36
Anexele nr. 1 si 2 fac parte integranta din prezentele norme.
PRESEDINTELE CONSILIULUI DE ADMINISTRATIE AL
BANCII NATIONALE A ROMANIEI,
MUGUR CONSTANTIN ISARESCU
ANEXA 1*)
*) Anexa nr. 1 este reprodusa in facsimil.
CIRCUITUL INSTRUCTIUNII DE PLATA
aferent transferului de fonduri intre cooperativele de credit arondate
teritorial la aceeasi unitate a casei centrale
_____________________
|_____________________|
| Casa centrala/ |
------------->| Sediul secundar |_____________
T | |_________________| | T
| |
________|__________ __________v_________
/_____________________\ /_____________________\
| | | |
| Coop. de credit | | Coop. de credit |
| platitoare | | beneficiara |
|_________________| |_________________|
^ |
| |
(1) | T - 1 (2) | T
| |
| |
_______|___________ ______v____________
/ Client platitor / / Client beneficiar /
/___________________/ /___________________/
(1) - data debitarii contului clientului platitor
(2) - data creditarii contului clientului beneficiar
ANEXA 2*)
*) Anexa nr. 2 este reprodusa in facsimil.
CIRCUITUL INSTRUCTIUNII DE PLATA
aferent transferului de fonduri intre cooperativele de credit arondate
teritorial la unitati distincte ale casei centrale
_____________________
|_____________________|
--------------->| |__________________
| ________| Casa centrala | |
| | | |<---------- |
| | |_________________| | |
| | T | |
______|_______v____ ____|______v_______
/_____________________\ /_____________________\
| | | |
| Sediul secundar | T | Sediul secundar |
| platitor |----------------------------->| beneficiar |
|_________________| |_________________|
^ |
| T | T
________|__________ _________v_________
/_____________________\ /_____________________\
| | | |
| Coop. de credit | | Coop. de credit |
| platitoare | | beneficiara |
|_________________| |_________________|
^ |
(1) | T - 1 (2) | T
| |
_______|___________ _________v_________
/ Client platitor / / Client beneficiar /
/___________________/ /___________________/
(1) data debitarii contului clientului platitor
(2) data creditarii contului clientului beneficiar