ORDONANTA DE URGENTA   Nr. 97 din 29 iunie 2000

privind organizatiile cooperatiste de credit

ACT EMIS DE: GUVERNUL ROMANIEI

ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL  NR. 330 din 14 iulie 2000

    In temeiul prevederilor art. 114 alin. (4) din Constitutia Romaniei,

    Guvernul Romaniei adopta prezenta ordonanta de urgenta.

    TITLUL I
    Dispozitii generale

    CAP. 1
    Domeniul de aplicare

    Art. 1
    Prezenta ordonanta de urgenta se aplica cooperativelor de credit si caselor centrale ale cooperativelor de credit, denumite in continuare organizatii cooperatiste de credit.

    CAP. 2
    Definitii

    Art. 2
    In intelesul prezentei ordonante de urgenta termenii si expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii:
    a) institutie de credit - persoana juridica autorizata sa accepte depozite si alte fonduri rambursabile de la public si sa acorde credite in nume si pe cont propriu;
    b) cooperativa de credit - institutia de credit constituita ca o asociatie autonoma de persoane fizice unite voluntar in scopul indeplinirii nevoilor si aspiratiilor lor comune de ordin economic, social si cultural, a carei activitate se desfasoara, cu precadere, pe principiul intrajutorarii membrilor cooperatori;
    c) casa centrala a cooperativelor de credit - institutia de credit constituita prin asocierea de cooperative de credit, in scopul gestionarii intereselor lor comune, urmaririi centralizate a respectarii dispozitiilor legale, a reglementarilor proprii, aplicabile tuturor cooperativelor de credit afiliate, prin exercitarea supravegherii, pe baze individuale, a controlului administrativ, tehnic si financiar asupra organizarii si functionarii acestora, denumita in continuare casa centrala;
    d) organizatii cooperatiste de credit - cooperativele de credit si casele centrale autorizate sa functioneze in conformitate cu prezenta ordonanta de urgenta;
    e) retea cooperatista de credit - ansamblul format dintr-o casa centrala si din cooperativele de credit afiliate la aceasta, in conformitate cu dispozitiile prezentei ordonante de urgenta, denumita in continuare retea;
    f) afiliata la o casa centrala - cooperativa de credit care a subscris si a varsat la capitalul social al casei centrale cel putin numarul de parti sociale stabilit in actul constitutiv-cadru si care se subordoneaza acesteia in conformitate cu prevederile prezentei ordonante de urgenta si potrivit conditiilor de afiliere stabilite de casa centrala;
    g) membru cooperator - persoana fizica care a subscris si a varsat la capitalul social al unei cooperative de credit cel putin numarul de parti sociale stabilite prin actul constitutiv-cadru;
    h) membru fondator - semnatar al actului constitutiv al unei organizatii cooperatiste de credit;
    i) act constitutiv al unei organizatii cooperatiste de credit - inscrisul unic purtand aceasta denumire, pe baza caruia se constituie organizatia cooperatista de credit;
    j) act constitutiv-cadru - indrumarul cu caracter obligatoriu privind infiintarea, organizarea si functionarea cooperativelor de credit afiliate la o casa centrala, elaborat de aceasta si aprobat de Banca Nationala a Romaniei, care cuprinde prevederile minimale pentru intocmirea actelor constitutive ale cooperativelor de credit afiliate, precum si regulamentul de organizare si functionare a retelei;
    k) activitate bancara - activitatile permise sa fie desfasurate de organizatiile cooperatiste de credit, in conformitate cu art. 21 si 104;
    l) sintagmele: Banca Nationala a Romaniei, banca, depozit, credit, actionar semnificativ, societate aflata sub control efectiv, autorizatie, fonduri proprii au semnificatiile prevazute la art. 3 lit. a), b), f), g), i), l), m) si r) din Legea bancara nr. 58/1998, cu modificarile ulterioare;
    m) documentatie de credit - documentatia care sta la baza unei conventii intervenite intre o organizatie cooperatista de credit si o alta persoana fizica sau juridica pentru acordarea unui credit si care cuprinde cel putin:
    - situatiile financiare curente ale solicitantului de credit si ale oricarui garant al acestuia, inclusiv proiectia fluxurilor financiare pentru perioada de rambursare a creditului si de plata a dobanzilor;
    - o descriere a modalitatilor de garantare pentru plata integrala a datoriei si, dupa caz, o evaluare a bunurilor, care fac obiectul garantiei;
    - o descriere a conditiilor creditului, cuprinzand valoarea creditului, rata dobanzii, schema de rambursare si obiectivul debitorului sau scopul pentru care a solicitat creditul;
    - semnatura fiecarei persoane care a autorizat creditul in numele organizatiei cooperatiste de credit;
    n) masuri de remediere - masuri de inlaturare a consecintelor uneia sau unora dintre faptele prevazute la art. 189, care pot include:
    - stabilirea unui plan de majorare a fondurilor proprii;
    - infiintarea de catre consiliul de administratie al organizatiei cooperatiste de credit a unor comitete pentru supravegherea administrarii creditului, gestiunea activelor si pasivelor sau a controlului intern;
    - suspendarea administratorilor pe o perioada care sa nu depaseasca 6 luni sau inlocuirea acestora;
    - inlocuirea cenzorilor;
    - imbunatatirea masurilor de control intern;
    o) un singur debitor - orice persoana sau grup de persoane fizice si/sau juridice fata de care organizatia cooperatista de credit are o expunere si care sunt legate economic intre ele in sensul ca:
    - una dintre persoane exercita asupra celorlalte, direct sau indirect, putere de control;
    - nivelul cumulat al imprumuturilor acordate reprezinta un singur risc de credit pentru organizatia cooperatista de credit, intrucat persoanele sunt legate intr-o asemenea masura incat, daca una sau unele dintre ele vor intampina dificultati de rambursare, alta sau celelalte vor intampina dificultati similare. In cazul acestor persoane se vor lua in considerare, fara a fi limitative, urmatoarele situatii:
    - sunt filialele aceleiasi persoane;
    - au aceeasi conducere;
    - garantii incrucisate;
    - interdependenta comerciala directa, care nu poate fi substituita intr-un termen scurt;
    p) expunere - orice angajament asumat de o organizatie cooperatista de credit fata de un singur debitor, indiferent daca este efectiv sau potential, evidentiat in bilantul contabil sau in afara bilantului contabil, incluzand, fara a se limita la acestea:
    - credite;
    - efecte de comert scontate;
    - investitii in actiuni si in alte valori mobiliare;
    - efecte de comert avalizate;
    - garantii emise;
    - acreditive deschise sau confirmate;
    q) persoana - persoana fizica, persoana juridica si orice grup de persoane care actioneaza impreuna si care constituie sau nu constituie o persoana juridica;
    r) grup de persoane care actioneaza impreuna - doua sau mai multe persoane care, prin natura relatiilor existente intre ele, pot infaptui o politica comuna fata de organizatia cooperatista de credit.
    Se considera ca infaptuiesc o politica comuna:
    - sotii, rudele si afinii pana la gradul al doilea inclusiv, precum si societatile aflate sub controlul efectiv al acestora;
    - o societate, presedintele consiliului de administratie si administratorii acesteia;
    - o societate si societatile asupra carora ea detine direct sau indirect puterea efectiva de control;
    - societatile aflate sub controlul efectiv al aceleiasi sau al acelorasi persoane;
    s) capital agregat al retelei - parte a capitalului propriu al unei retele, reprezentand partile sociale subscrise si varsate de membrii cooperatori, precum si alte elemente ale capitalurilor proprii ale organizatiilor cooperatiste de credit din retea, calculata potrivit metodologiei stabilite de Banca Nationala a Romaniei;
    t) reglementari - acte normative emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea prezentei ordonante de urgenta, precum si alte acte normative emise de Banca Nationala a Romaniei si care sunt obligatorii pentru toate organizatiile cooperatiste de credit;
    u) reglementari-cadru - regulamente, norme si instructiuni emise de o casa centrala, obligatorii pentru intreaga retea, in vederea realizarii unitare a activitatilor permise sa fie desfasurate de organizatiile cooperatiste de credit din retea.

    CAP. 3
    Principii generale

    Art. 3
    Organizatiile cooperatiste de credit sunt asociatii autonome, apolitice si neguvernamentale, al caror scop principal este desfasurarea activitatii bancare in vederea intrajutorarii membrilor lor.
    Organizatiile cooperatiste de credit vor desfasura activitatea bancara in conformitate cu prezenta ordonanta de urgenta si cu respectarea principiilor Legii nr. 58/1998, a reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea acestora si a celorlalte reglementari legale aplicabile.
    Art. 4
    Activitatea bancara in cadrul unei retele cooperatiste de credit se desfasoara preponderent si cu prioritate cu si pentru membrii cooperatori si organizatiile cooperatiste de credit din retea.
    Art. 5
    Organizatiile cooperatiste de credit se constituie dintr-un numar variabil de membri cooperatori, respectiv cooperative de credit afiliate, dupa caz.
    Capitalul social al unei organizatii cooperatiste de credit este variabil si este format din parti sociale de valoare egala. Este interzisa constituirea de organizatii cooperatiste de credit cu capital fix.
    Partile sociale ale organizatiilor cooperatiste de credit din aceeasi retea sunt de valoare egala.
    Art. 6
    Fiecare cooperativa de credit este obligata sa se afilieze la o casa centrala a cooperativelor de credit.
    Casele centrale pot sa organizeze o asociatie profesionala care sa reprezinte interesele colective ale organizatiilor cooperatiste de credit fata de autoritatile publice, sa studieze problemele de interes comun si sa elaboreze recomandarile aferente, sa informeze membrii asociatiei profesionale si publicul, sa favorizeze cooperarea intre retele, precum si organizarea si gestionarea serviciilor de interes comun.
    Art. 7
    Casa centrala garanteaza in intregime obligatiile cooperativelor de credit afiliate. Pentru aceasta casa centrala va constitui rezerva mutuala de garantare pe baza cotizatiilor cooperativelor de credit afiliate, in conformitate cu reglementarile emise de casa centrala in acest scop, si a unei cote din profitul brut al casei centrale.
    Casa centrala poate cere cooperativelor de credit afiliate, in cazul in care se constata o deteriorare semnificativa a situatiei financiare si prudentiale a acesteia sau a unei cooperative de credit afiliate, sa contribuie la majorarea resurselor sale financiare fie prin subscrierea de noi parti sociale, fie prin constituirea unor depozite, rambursabile la termenele stabilite de casa centrala.

    TITLUL II
    Cooperativele de credit

    CAP. 1
    Membrii cooperatori

    Art. 8
    Poate fi membru cooperator orice persoana fizica care are capacitate deplina de exercitiu, domiciliaza in raza teritoriala de operare a cooperativei de credit, a semnat sau a acceptat, dupa caz, actul constitutiv al acesteia si a subscris si a varsat cel putin numarul de parti sociale stabilit prin actul constitutiv-cadru.
    Nu poate fi membru cooperator persoana fizica ale carei interese sunt contrare celor ale cooperativei de credit sau care ii face concurenta neloiala fata de criteriile stabilite prin actul constitutiv-cadru.
    Prin actul constitutiv se pot reglementa si alte conditii pentru admiterea ca membru cooperator.
    Art. 9
    Pentru inscrierea in cooperativa de credit si dobandirea calitatii de membru cooperator solicitantul completeaza si semneaza o cerere de inscriere in cooperativa de credit, al carei model se stabileste de casa centrala la care cooperativa de credit este afiliata.
    Cererea de inscriere va cuprinde cel putin urmatoarele elemente: numele si prenumele solicitantului, codul numeric personal, domiciliul, numarul si valoarea partilor sociale pe care intentioneaza sa le subscrie si data semnarii cererii. De asemenea, cererea de inscriere va include si declaratia de acceptare a prevederilor actului constitutiv.
    O data cu depunerea cererii de inscriere in cooperativa de credit solicitantul trebuie sa achite o taxa de inscriere, al carei nivel va fi stabilit de casa centrala la care cooperativa de credit este afiliata.
    In cazul respingerii cererii de inscriere in cooperativa de credit taxa de inscriere va fi restituita solicitantului in termen de cel mult 5 zile de la data comunicarii acestei decizii.
    Art. 10
    Cererea de inscriere se aproba de consiliul de administratie al cooperativei de credit.
    Decizia consiliului de administratie se comunica solicitantului in scris, in termen de 15 zile de la data acesteia. In cazul respingerii cererii de inscriere decizia poate fi contestata la instanta judecatoreasca competenta in termen de 15 zile de la data comunicarii.
    Calitatea de membru cooperator se dobandeste la momentul subscrierii si varsarii partilor sociale.
    Art. 11
    Membrii cooperatori sunt raspunzatori pentru obligatiile cooperativei de credit la care sunt asociati, in limita partilor sociale subscrise.
    Art. 12
    Drepturile si indatoririle membrilor cooperatori se stabilesc de fiecare cooperativa de credit, cu respectarea prevederilor actului constitutiv-cadru si ale prezentei ordonante de urgenta.
    Art. 13
    Calitatea de membru cooperator al unei cooperative de credit inceteaza prin retragere, prin schimbarea domiciliului in afara razei teritoriale de operare a cooperativei de credit, prin excludere sau ca urmare a decesului. De asemenea, calitatea de membru cooperator al unei cooperative de credit poate inceta si ca urmare a divizarii, fuziunii sau lichidarii cooperativei de credit.
    Art. 14
    Conditiile si procedura de retragere a membrilor cooperatori dintr-o cooperativa de credit vor fi stabilite prin actul constitutiv si vor include cel putin urmatoarele:
    - depunerea cererii de retragere la cooperativa de credit al carei membru cooperator este, cu cel putin 3 luni inaintea datei pentru care se solicita retragerea;
    - retragerea din cooperativa de credit nu se poate face mai devreme de termenul limita stabilit prin actul constitutiv, care nu poate fi mai mic de un an de la data dobandirii calitatii de membru cooperator;
    - retragerea din cooperativa de credit nu poate fi solicitata inaintea achitarii tuturor datoriilor fata de aceasta, chiar daca acestea nu sunt scadente;
    - in cazul aprobarii cererii de retragere din cooperativa de credit restituirea partilor sociale se va efectua la valoarea nominala si nu se va putea face mai devreme de inchiderea exercitiului financiar al anului in care s-a aprobat retragerea;
    - cererile de retragere din cooperativa de credit vor fi solutionate de consiliul de administratie al cooperativei de credit.
    Art. 15
    In cazul incetarii calitatii de membru cooperator acesta sau succesorii sai legali au dreptul doar la restituirea partilor sociale subscrise si a dividendelor cuvenite pentru exercitiul financiar in curs.
    Conditiile si procedurile de stingere a obligatiilor patrimoniale dintre cooperativa de credit si membrul cooperator, respectiv succesorii legali ai acestuia, pentru cazurile de incetare a calitatii de membru cooperator ca urmare a schimbarii domiciliului in afara razei teritoriale de operare a cooperativei de credit, a excluderii sau ca urmare a decesului se vor stabili prin actul constitutiv-cadru.

    CAP. 2
    Capitalul social al cooperativei de credit

    Art. 16
    Capitalul social al unei cooperative de credit este variabil si este format din parti sociale de valoare egala.
    Valoarea nominala a unei parti sociale va fi stabilita prin actul constitutiv-cadru, dar nu poate fi mai mica de 100.000 lei. Numarul minim de parti sociale care trebuie subscrise si varsate pentru dobandirea calitatii de membru cooperator se stabileste prin actul constitutiv-cadru.
    Partile sociale trebuie varsate integral si in forma baneasca, in lei, la momentul subscrierii. Subscrierea partilor sociale se va efectua dupa aprobarea cererii de inscriere in cooperativa de credit.
    La infiintarea unei cooperative de credit fiecare membru fondator va varsa integral si in forma baneasca valoarea partilor sociale subscrise, in momentul constituirii, intr-un cont deschis la o institutie de credit autorizata de Banca Nationala a Romaniei. Acest cont va fi blocat pana la inmatricularea cooperativei de credit la registrul comertului.
    Art. 17
    Partile sociale nu pot fi vandute, cesionate sau gajate. Ele nu pot fi reprezentate prin titluri negociabile. Partile sociale nu pot fi utilizate pentru plata datoriilor personale ale membrilor cooperatori fata de cooperativa de credit sau fata de terti si nu sunt purtatoare de dobanzi.
    Membrii cooperatori nu pot efectua retrageri partiale ale partilor sociale subscrise.
    Art. 18
    Cooperativele de credit repartizeaza anual 20% din profitul brut pentru constituirea unui fond de rezerva, pana cand fondul astfel constituit egaleaza capitalul social, apoi maximum 10% pana in momentul in care fondul a ajuns de doua ori mai mare decat capitalul social. Dupa atingerea acestui nivel alocarea de sume pentru fondul de rezerva se face din profitul net. Pentru calculul repartizarilor la fondul de rezerva se va avea in vedere nivelul capitalului social existent la sfarsitul fiecarui exercitiu financiar.
    Cooperativele de credit repartizeaza din profitul brut sumele destinate constituirii rezervei generale pentru riscul de credit, in limita a 2% din soldul creditelor acordate. Regularizarea nivelului acestei rezerve se va face la sfarsitul exercitiului financiar.
    Cooperativele de credit repartizeaza anual 50% din profitul net pentru constituirea unei rezerve de intrajutorare, destinata crearii conditiilor necesare in vederea reducerii costurilor operatiunilor bancare desfasurate cu membrii cooperatori.
    Art. 19
    Partile sociale sunt purtatoare de dividende.
    Nu se vor putea distribui dividende decat din profitul real, dupa aprobarea bilantului contabil de catre adunarea generala.
    Dividendele se vor plati membrilor cooperatori din profitul net, proportional cu cota de participare a fiecaruia la capitalul social al cooperativei de credit si corespunzator perioadei de detinere a partilor sociale in cursul exercitiului financiar.
    Art. 20
    Cooperativele de credit vor cotiza pentru constituirea rezervei mutuale de garantare a casei centrale, potrivit reglementarilor emise de casa centrala in acest scop. Cotizatiile platite de cooperativele de credit constituie cheltuieli deductibile fiscal.

    CAP. 3
    Activitati permise cooperativelor de credit

    Art. 21
    Cooperativele de credit pot desfasura, in limita autorizatiei acordate, urmatoarele activitati:
    a) acceptarea de depozite de la membrii cooperatori, precum si de la persoane fizice, intreprinderi mici si mijlocii, organizatii obstesti si de cult, asociatii familiale, persoane fizice cu profesii liberale reglementate, care domiciliaza/au sediul social si isi desfasoara activitatea in raza teritoriala de operare a cooperativei de credit;
    b) acordarea de credite, inclusiv credite ipotecare, potrivit Legii nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investitii imobiliare, membrilor cooperatori;
    c) acordarea de credite intreprinderilor mici si mijlocii, organizatiilor obstesti si de cult, asociatiilor familiale, persoanelor fizice cu profesii liberale reglementate, care au sediul social si isi desfasoara activitatea in raza teritoriala de operare a cooperativei de credit;
    d) derularea de credite, in numele si in contul statului, din surse puse la dispozitie, pentru membrii cooperatori precum si pentru intreprinderi mici si mijlocii, organizatii obstesti si de cult, asociatii familiale, persoane fizice cu profesii liberale reglementate, care au sediul social si isi desfasoara activitatea in raza teritoriala de operare a cooperativei de credit,
    e) emiterea si gestiunea instrumentelor de plata si de credit;
    f) plati si decontari;
    g) transferul de fonduri;
    h) contractarea de imprumuturi intercooperatiste si de la banci;
    i) operatiuni de vanzare/cumparare de valuta contra monedei nationale, efectuate in numerar, cu membrii cooperatori si cu alte persoane fizice, in conformitate cu reglementarile valutare in vigoare;
    j) consultanta privind activitatile desfasurate de organizatiile cooperatiste de credit, acordata membrilor cooperatori, precum si persoanelor fizice, intreprinderilor mici si mijlocii, organizatiilor obstesti si de cult, asociatiilor familiale si persoanelor fizice cu profesii liberale reglementate, care domiciliaza/au sediul social si isi desfasoara activitatea in raza teritoriala de operare a cooperativei de credit;
    k) operatiuni de mandat, in conformitate cu reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei.
    Operatiunile corespunzatoare activitatilor permise cooperativelor de credit se vor desfasura exclusiv in lei, cu exceptia celor mentionate la alin. 1 lit. i).

    CAP. 4
    Constituirea cooperativelor de credit

    Art. 22
    Cooperativele de credit se constituie prin asocierea libera a persoanelor fizice, fara nici un fel de discriminare pe criterii de nationalitate, origine etnica, limba, religie, apartenenta politica, avere, conditie sociala, rasa sau sex.
    Art. 23
    Cooperativele de credit se organizeaza pe o raza teritoriala de operare proprie, stabilita prin actul constitutiv.
    Raza teritoriala de operare a unei cooperative de credit reprezinta spatiul geografic in care cooperativa de credit isi desfasoara activitatea. Raza teritoriala de operare a unei cooperative de credit poate cuprinde o arie determinata din cadrul unui oras, neputand excede spatiului geografic al acestuia, sau poate cuprinde unul sau mai multe sate si/sau comune limitrofe din raza unui judet.
    Razele teritoriale de operare ale cooperativelor de credit afiliate la aceeasi casa centrala nu se pot intrepatrunde.
    Modificarea razei teritoriale de operare a cooperativei de credit trebuie supusa aprobarii prealabile a casei centrale la care este afiliata.
    Cooperativele de credit pot infiinta pe raza lor teritoriala de operare puncte de lucru - sedii secundare, fara personalitate juridica.
    Art. 24
    Cooperativele de credit se constituie pe baza actului constitutiv, cu un numar minim de membri cooperatori fondatori, stabilit prin actul constitutiv-cadru, care nu poate fi mai mic de 1.000, fiecare dintre acestia trebuind sa subscrie si sa verse cel putin numarul de parti sociale stabilit prin actul constitutiv-cadru. Daca prin actul constitutiv-cadru se prevede aceasta posibilitate, se pot constitui cooperative de credit prin asocierea unui numar de cei putin 100 de membri cooperatori fondatori, cu conditia ca acestia sa subscrie si sa verse un numar de cel putin 1.000 de parti sociale.
    Actul constitutiv va fi semnat de toti membrii cooperatori fondatori si se incheie in forma autentica.
    Actul constitutiv al cooperativei de credit se elaboreaza pe baza actului constitutiv-cadru stabilit de casa centrala la care se afiliaza cooperativa de credit.
    Art. 25
    Actul constitutiv al cooperativei de credit va cuprinde cel putin prevederi referitoare la:
    a) numele si prenumele, locul si data nasterii, domiciliul si cetatenia membrilor cooperatori fondatori;
    b) firma, sediul social si, dupa caz, emblema cooperativei de credit;
    c) obiectul de activitate al cooperativei de credit;
    d) durata cooperativei de credit;
    e) dizolvarea, lichidarea, fuziunea si divizarea cooperativei de credit;
    f) valoarea nominala a unei parti sociale;
    g) numarul partilor sociale subscrise si varsate in cazul membrilor fondatori;
    h) numele si prenumele, locul si data nasterii, domiciliul si cetatenia administratorilor, conducatorilor si cenzorilor desemnati;
    i) numele si prenumele membrilor cooperatori mandatati cu indeplinirea formalitatilor de constituire a cooperativei de credit;
    j) conditiile si procedurile de dobandire si, respectiv, de incetare a calitatii de membru cooperator;
    k) drepturile si obligatiile membrilor cooperatori;
    l) conducerea, administrarea, controlul gestiunii si functionarea cooperativei de credit;
    m) raza teritoriala de operare a cooperativei de credit;
    n) conditii privind infiintarea de puncte de lucru - sedii secundare, fara personalitate juridica;
    o) modul de distribuire a profitului si de suportare a pierderilor.
    Art. 26
    Cooperativele de credit nu pot include in firma sau in emblema lor termenul "banca" sau derivate ale acestuia.
    Firma unei cooperative de credit trebuie sa fie in limba romana si sa cuprinda o denumire proprie, de natura sa o deosebeasca de denumirea altor organizatii cooperatiste de credit, la care se adauga in mod obligatoriu sintagma "cooperativa de credit" si denumirea localitatii in care isi stabileste sediul social.
    Art. 27
    In toate actele oficiale cooperativa de credit trebuie sa se identifice in mod clar printr-un numar minim de date: firma sub care cooperativa de credit este inmatriculata in registrul comertului, adresa sediului social, numarul si data inmatricularii in registrul comertului, codul fiscal, numarul si data inmatricularii in registrul organizatiilor cooperatiste de credit, firma casei centrale la care cooperativa de credit este afiliata, precum si mentiunea "capital social variabil".
    Art. 28
    Cooperativa de credit dobandeste personalitate juridica de la data inmatricularii ei in registrul comertului, in temeiul incheierii irevocabile a judecatorului delegat acordate in baza actului constitutiv si a aprobarii de constituire emise de casa centrala la care cooperativa de credit urmeaza sa se afilieze. Incheierea judecatorului delegat se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
    Cooperativa de credit va obtine cod fiscal potrivit reglementarilor legale in vigoare.
    Art. 29
    In afara celorlalte evidente prevazute de lege, cooperativele de credit trebuie sa tina:
    - un registru al membrilor cooperatori, care sa cuprinda numele si prenumele, codul numeric personal, domiciliul, numarul si valoarea partilor sociale detinute;
    - un registru al sedintelor si deliberarilor adunarilor generale;
    - un registru al sedintelor si deliberarilor consiliului de administratie;
    - un registru in care se vor consemna deliberarile si constatarile facute de auditorul independent/cenzori in exercitarea mandatului lor.

    CAP. 5
    Organizarea si administrarea cooperativelor de credit

    Art. 30
    Organele de conducere ale cooperativei de credit sunt:
    a) adunarea generala;
    b) consiliul de administratie;
    c) conducatorii.
    Prin actul constitutiv se poate da consiliului de administratie dreptul de a delega o parte din competentele sale unui birou executiv format din cel mult 5 membri, desemnati dintre administratori, si care va include, in mod obligatoriu, conducatorii cooperativei de credit.

    SECTIUNEA 1
    Adunarea generala
    Art. 31
    Adunarea generala este organul de conducere al cooperativei de credit, alcatuit din totalitatea membrilor cooperatori.
    Cand actul constitutiv nu dispune altfel, adunarea generala se va tine la sediul cooperativei de credit sau la adresa ce va fi indicata in convocare.
    Art. 32
    Adunarea generala se intruneste cel putin o data pe an sau ori de cate ori este nevoie si are urmatoarele atributii:
    a) sa discute, sa aprobe sau sa modifice bilantul contabil, dupa ce a ascultat raportul administratorilor si al auditorului independent/cenzorilor;
    b) sa hotarasca asupra modului de repartizare a profitului sau de acoperire a pierderilor;
    c) sa se pronunte asupra gestiunii administratorilor;
    d) sa stabileasca programul de activitate si bugetul de venituri si cheltuieli pentru exercitiul financiar urmator;
    e) sa aleaga administratorii si cenzorii si sa stabileasca mandatul acestora;
    f) sa hotarasca asupra casei centrale la care cooperativa de credit urmeaza sa se afilieze;
    g) sa solutioneze contestatiile legate de incetarea calitatii de membru cooperator;
    h) sa decida ipotecarea, gajarea, infiintarea sau desfiintarea unor puncte de lucru ale cooperativei de credit;
    i) sa desemneze din randul administratorilor reprezentantii in adunarile generale ale casei centrale la care cooperativa de credit este afiliata;
    j) sa desemneze persoanele care urmeaza sa candideze pentru a face parte din consiliul de administratie al casei centrale la care cooperativa de credit este afiliata;
    k) sa hotarasca intentarea actiunii in daune impotriva administratorilor;
    l) sa hotarasca remunerarea cenzorilor si a administratorilor;
    m) sa hotarasca fuziunea cu alte cooperative de credit sau divizarea;
    n) sa hotarasca dizolvarea cooperativei de credit;
    o) sa hotarasca modificarea obiectului de activitate, cu aprobarea prealabila a casei centrale la care cooperativa de credit este afiliata;
    p) sa hotarasca mutarea sediului cooperativei de credit;
    r) sa decida retragerea mandatului membrilor consiliului de administratie sau al cenzorilor pentru abateri grave de la prevederile prezentei ordonante de urgenta sau ale actului constitutiv, pentru inactivitate ori la cererea acestora sau, dupa caz, rezilierea contractului incheiat cu auditorul independent;
    s) sa hotarasca asupra oricaror alte modificari ale actului constitutiv, cu respectarea prevederilor actului constitutiv-cadru;
    t) sa hotarasca asupra oricaror alte probleme pentru care in prezenta ordonanta de urgenta, in actul constitutiv al cooperativei de credit sau in actul constitutiv-cadru este ceruta aprobarea adunarii generale.
    In vederea exercitarii atributiilor prevazute la alin. 1 lit. a) - d) adunarea generala este obligata sa se intruneasca in termen de cel mult 3 luni de la incheierea exercitiului financiar.
    Art. 33
    Adunarea generala va putea delega consiliului de administratie, in conditiile prevazute de actul constitutiv al cooperativei de credit, exercitiul atributiilor sale mentionate la art. 32 alin. 1 lit. h), i), o) si p).
    Art. 34
    Pentru validitatea hotararilor adunarilor generale este necesara prezenta majoritatii membrilor cooperatori. Hotararile se iau cu votul majoritatii celor prezenti.
    Daca adunarea generala nu poate lucra din cauza neindeplinirii conditiilor prevazute la alineatul precedent, adunarea generala ce se va intruni dupa a doua convocare poate sa decida asupra problemelor aflate pe ordinea de zi a celei dintai, daca actul constitutiv nu dispune altfel, in prezenta a cel putin unei treimi din numarul membrilor cooperatori si cu votul majoritatii celor prezenti.
    Fiecare membru cooperator are dreptul la un singur vot, indiferent de numarul de parti sociale detinute.
    Art. 35
    In adunarea generala membrii cooperatori pot fi reprezentati prin delegati care vor fi desemnati numai din randul membrilor cooperatori care nu detin calitatea de membru al consiliului de administratie, in baza unei delegatii certificate de secretarul unitatii administrativ-teritoriale in care cooperativa de credit are sediul social. Delegatiile vor fi depuse, in original, la locul si la termenul stabilite prin instiintarea de convocare si vor fi mentionate in procesul-verbal.
    Un delegat la adunarea generala nu poate reprezenta mai mult de 10 membri cooperatori.
    Delegatii exercita dreptul de vot in adunarea generala proportional cu numarul de membri cooperatori reprezentati.
    Art. 36
    Membrul cooperator, care are, intr-o anumita operatiune, fie personal, fie ca delegat al unei alte persoane, un interes contrar cooperativei de credit, va trebui sa se abtina de la deliberarile privind acea operatiune.
    Membrul cooperator care contravine acestei dispozitii este raspunzator de daunele produse cooperativei de credit, daca fara votul sau nu s-ar fi obtinut majoritatea ceruta.
    Art. 37
    Dreptul de vot nu poate fi cedat. Orice intelegere privind exercitarea intr-un anumit fel a dreptului de vot este nula.
    Art. 38
    Convocarea adunarii generale se face, de regula, cu cel putin 15 zile calendaristice inaintea datei fixate pentru tinerea adunarii.
    Convocarea se face prin scrisoare recomandata, expediata cu cel putin 15 zile inainte de data tinerii adunarii generale, la adresa membrului cooperator si prin afisare la sediul cooperativei de credit.
    Cand in ordinea de zi figureaza propuneri pentru modificarea actului constitutiv, convocarea va trebui sa cuprinda textul integral al propunerilor.
    Convocarea trebuie sa cuprinda intotdeauna locul, data si ora tinerii adunarii generale, precum si ordinea de zi, cu prezentarea explicita a tuturor problemelor ce fac obiectul dezbaterii.
    Convocarea trebuie sa prevada data si locul la care ar urma sa se tina cea de-a doua adunare generala, in situatia in care aceasta nu s-ar putea tine la prima convocare.
    Intre datele prevazute pentru cele doua convocari nu poate fi un termen mai mic de 48 de ore si nici mai mare de 15 zile.
    Art. 39
    Adunarea generala se convoaca de consiliul de administratie prin presedintele acestuia.
    Consiliul de administratie este obligat sa convoace adunarea generala si la cererea a cel putin unei zecimi din numarul total al membrilor cooperatori.
    Adunarea generala mai poate fi convocata la cererea auditorului independent sau, dupa caz, a cenzorilor ori a casei centrale la care cooperativa de credit este afiliata, respectiv a Bancii Nationale a Romaniei.
    Art. 40
    Copii de pe bilantul contabil si de pe raportul auditorului independent sau, dupa caz, al cenzorilor trebuie puse la dispozitie membrilor cooperatori, la sediul cooperativei de credit, cu cel putin 10 zile inainte de data fixata pentru tinerea adunarii generale.
    Art. 41
    Hotararile adunarii generale se iau prin vot secret sau prin vot deschis.
    Votul secret este obligatoriu pentru alegerea membrilor consiliului de administratie si a cenzorilor, pentru revocarea lor si pentru luarea hotararilor referitoare la raspunderea administratorilor.
    Administratorii si membrii cooperatori, salariati ai cooperativei de credit, nu pot vota descarcarea proprie de gestiune sau cu privire la orice problema in care persoana ori activitatea ce o desfasoara in cadrul cooperativei de credit ar fi in discutie.
    Art. 42
    Hotararile luate de adunarea generala sunt obligatorii si pentru membrii cooperatori care nu au luat parte la adunarea generala sau care au votat impotriva.
    Art. 43
    In procesul-verbal semnat de presedinte si secretari se vor constata indeplinirea formalitatilor de convocare, data si locul adunarii generale, lista cuprinzand membrii cooperatori prezenti, dezbaterile in rezumat, hotararile luate, iar la cererea membrilor cooperatori, declaratiile facute de ei in sedinta.
    La procesul-verbal se vor anexa actele referitoare la convocare, precum si listele de prezenta a membrilor cooperatori. Procesul-verbal va fi scris in registrul adunarilor generale.
    Pentru a fi opozabile tertilor hotararile adunarii generale vor fi depuse in termen de 15 zile la oficiul registrului comertului, spre a fi mentionate in registru si publicate in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
    In cazul in care aceste hotarari implica modificarea actului constitutiv, se va putea publica numai actul aditional cuprinzand textul integral al clauzelor modificate.
    Ele nu vor putea fi executate mai inainte de aducerea la indeplinire a acestor formalitati.
    Art. 44
    O hotarare a adunarii generale poate fi atacata in justitie in termen de 15 zile de la data publicarii ei in Monitorul Oficial al Romaniei, daca este contrara prevederilor legale in vigoare sau actului constitutiv, de catre orice membru cooperator care nu a luat parte la adunarea generala sau care a votat impotriva si a cerut sa se insereze aceasta in procesul-verbal.
    In cazul in care hotararea adunarii generale este atacata de toti administratorii, cooperativa de credit va fi reprezentata in justitie de o persoana desemnata din randul membrilor cooperatori de catre presedintele instantei judecatoresti.
    Cererea in anulare se va introduce la instanta judecatoreasca competenta, iar in cazul unei hotarari judecatoresti definitive de anulare, aceasta va fi mentionata in registrul comertului si publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
    Art. 45
    Adunarile generale sunt conduse de presedintele consiliului de administratie sau de persoana delegata de consiliul de administratie sa il inlocuiasca.
    Art. 46
    Unul sau mai multi secretari alesi din randul membrilor cooperatori vor verifica lista de prezenta si indeplinirea tuturor formalitatilor cerute de prezenta ordonanta de urgenta si de actul constitutiv pentru tinerea adunarii generale si vor intocmi procesul-verbal al sedintei.

    SECTIUNEA a 2-a
    Consiliul de administratie

    Art. 47
    Cooperativa de credit este administrata de un consiliu de administratie format din 3 - 5 membri, respectiv 5 - 7 membri, in cazul cooperativelor de credit care au un numar de cel putin 5.000 de membri cooperatori, alesi de adunarea generala din randul membrilor cooperatori.
    Administratorii trebuie sa fie cetateni romani, sunt revocabili si sunt numiti pe o perioada de cel mult 4 ani, cu posibilitatea de a fi realesi.
    Consiliul de administratie este condus de un presedinte sau de persoana delegata de consiliul de administratie sa il inlocuiasca. In caz de vacanta consiliul de administratie va fi condus de vicepresedintele ales sau va numi din randul membrilor sai un presedinte interimar, pana la data urmatoarei adunari generale.
    Art. 48
    O persoana nu poate fi aleasa in consiliul de administratie al unei cooperative de credit, iar daca a fost aleasa, decade de drept din mandatul sau, daca:
    a) a suferit condamnari penale pentru infractiuni in dauna avutului public sau privat;
    b) este salariat, administrator sau cenzor la o alta institutie de credit, cu exceptia cazurilor in care este aleasa administrator la casa centrala la care cooperativa de credit este afiliata;
    c) in ultimii 5 ani i s-a retras aprobarea calitatii de conducator de catre Banca Nationala a Romaniei sau de catre o casa centrala.
    Sotul/sotia, precum si rudele si afinii administratorilor, pana la gradul al doilea inclusiv, nu pot fi alesi in consiliul de administratie al aceleiasi cooperative de credit.
    Art. 49
    Membrii consiliului de administratie pot fi recompensati, in baza hotararii adunarii generale, pentru activitatea desfasurata, cu jetoane al caror cuantum nu poate depasi, cumulat, 10% din profitul net al cooperativei de credit.
    Art. 50
    Fiecare membru al consiliului de administratie este obligat sa depuna inainte de preluarea functiei, la casieria cooperativei de credit, o garantie baneasca stabilita prin actul constitutiv, dar care nu poate fi mai mica decat contravaloarea a 10 parti sociale.
    Pentru nedepunerea garantiei potrivit prevederilor alineatului precedent administratorul in cauza se considera revocat din functie.
    Garantia ramane in contul cooperativei de credit si nu poate fi restituita decat dupa eliberarea administratorului din aceasta functie, dar nu mai devreme de data la care adunarea generala a aprobat bilantul ultimului exercitiu financiar in care administratorul a functionat si dupa descarcarea de gestiune pentru exercitiul financiar respectiv.
    Art. 51
    Semnaturile administratorilor vor fi depuse la oficiul registrului comertului o data cu prezentarea documentului din care rezulta depunerea garantiei.
    Art. 52
    Consiliul de administratie se intruneste ori de cate ori este nevoie, dar cel putin o data pe luna, la cererea presedintelui, a cel putin doi administratori, a auditorului independent sau, dupa caz, a cenzorilor ori a casei centrale la care cooperativa de credit este afiliata, respectiv la cererea Bancii Nationale a Romaniei.
    Primul consiliu de administratie al cooperativei de credit, inclusiv presedintele acestuia sunt numiti prin actul constitutiv.
    Art. 53
    Convocarile pentru intrunirile consiliului de administratie vor cuprinde data si ora la care se va tine sedinta, precum si ordinea de zi, neputandu-se lua nici o decizie asupra problemelor neprevazute decat in caz de urgenta si cu conditia ratificarii in sedinta urmatoare de catre membrii absenti.
    Sedintele vor avea loc la sediul cooperativei de credit.
    La sedintele consiliului de administratie pot participa si cenzorii sau, dupa caz, auditorul independent.
    La fiecare sedinta se va intocmi un proces-verbal care va cuprinde ordinea deliberarilor, deciziile luate, numarul de voturi intrunit si opiniile separate.
    Art. 54
    Pentru valabilitatea deliberarilor in consiliul de administratie este necesara prezenta a cel putin jumatate din numarul administratorilor.
    Deciziile se iau cu votul majoritatii membrilor prezenti. In caz de paritate votul presedintelui este decisiv.
    Art. 55
    Administratorul care are intr-o anumita operatiune, direct sau indirect, interese contrare celor ale cooperativei de credit trebuie sa instiinteze despre aceasta, in scris, consiliul de administratie si sa nu ia parte la nici o deliberare cu privire la aceasta operatiune. Aceeasi obligatie o are administratorul si in cazul in care, intr-o anumita operatiune, stie ca sunt interesati sotul, sotia, rudele si afinii sai pana la gradul al doilea inclusiv.
    Administratorul care nu a respectat prevederile alin. 1 va raspunde de daunele ce au rezultat pentru cooperativa de credit.
    Art. 56
    Administratorii trebuie sa ia parte la adunarile generale ale cooperativei de credit.
    Art. 57
    Obligatiile si raspunderea administratorilor sunt reglementate de dispozitiile referitoare la mandat si de cele prevazute in prezenta ordonanta de urgenta.
    Art. 58
    Administratorii raspund solidar fata de cooperativa de credit pentru:
    a) realitatea varsamintelor efectuate de membrii cooperatori;
    b) neluarea masurilor stabilite prin reglementarile emise de casa centrala pentru recuperarea imprumuturilor acordate si neincasate la scadenta;
    c) existenta registrelor cerute de prezenta ordonanta de urgenta si de actul constitutiv, precum si tinerea lor corecta;
    d) organizarea si tinerea contabilitatii potrivit prevederilor legale in vigoare, precum si pentru existenta reala a profitului distribuit;
    e) gospodarirea eficienta a patrimoniului cooperativei de credit, cu respectarea dispozitiilor legale in vigoare;
    f) executarea intocmai a hotararilor adunarilor generale;
    g) aducerea la indeplinire a prevederilor actului constitutiv si respectarea intocmai a normelor si instructiunilor interne cu privire la acordarea creditelor si la desfasurarea tuturor operatiunilor permise, potrivit obiectului de activitate al cooperativei de credit;
    h) indeplinirea celorlalte indatoriri pe care prezenta ordonanta de urgenta si actul constitutiv le impun.
    Art. 59
    Administratorii pot face toate operatiunile cerute pentru aducerea la indeplinire a obiectului de activitate al cooperativei de credit, cu exceptia celor care sunt de competenta exclusiva a adunarii generale si a restrictiilor prevazute in actul constitutiv.
    Consiliul de administratie are, in principal, urmatoarele atributii:
    a) stabileste si supune spre aprobare adunarii generale programul anual privind activitatea economica si financiara, bugetul de venituri si cheltuieli si bilantul contabil;
    b) analizeaza activitatea economico-financiara si incadrarea cooperativei de credit in indicatorii de prudenta bancara stabiliti prin reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei sau de casa centrala la care cooperativa de credit este afiliata;
    c) aproba sau respinge cererile de inscriere in cooperativa de credit, precum si retragerea si excluderea membrilor cooperatori; cererile de inscriere in cooperativa de credit nu pot fi respinse decat daca solicitantul nu indeplineste conditiile prevazute in prezenta ordonanta de urgenta si in actul constitutiv al cooperativei de credit;
    d) intreprinde masurile necesare pentru asigurarea nivelului minim de capital si a numarului minim de membri cooperatori, stabilite prin prezenta ordonanta de urgenta si prin reglementarile emise de casa centrala la care cooperativa de credit este afiliata;
    e) elaboreaza regulamentul de organizare si functionare a cooperativei de credit, care va stabili cel putin: structura organizatorica a cooperativei de credit, atributiile fiecarui compartiment al cooperativei de credit si relatiile dintre acestea, competentele si raspunderea conducatorilor, sefilor punctelor de lucru si ale salariatilor care se angajeaza in operatiuni financiar-bancare in numele si in contul cooperativei de credit, precum si sistemul de control intern al cooperativei de credit, cu respectarea prevederilor actului constitutiv-cadru;
    f) stabileste drepturile si obligatiile personalului;
    g) elaboreaza politica de creditare a cooperativei de credit, cu respectarea reglementarilor emise de casa centrala la care aceasta este afiliata si aproba creditele acordate de cooperativa de credit;
    h) analizeaza rapoartele auditorului independent sau, dupa caz, ale cenzorilor si ia masurile de remediere a abaterilor sesizate prin acestea;
    i) supune spre aprobare adunarii generale revocarea unor membri ai consiliului de administratie, pentru abateri de la prevederile prezentei ordonante de urgenta sau ale actului constitutiv ori pentru inactivitate;
    j) alege, dintre membrii sai, conducatorii cooperativei de credit si numeste contabilul-sef.
    Consiliul de administratie va putea decide incheierea de acte juridice prin care sa se dobandeasca, sa se instraineze, sa se inchirieze, sa se schimbe sau sa se constituie in garantie bunuri aflate in patrimoniul cooperativei de credit, a caror valoare depaseste o cincime din valoarea contabila a activelor cooperativei de credit la data incheierii actului juridic, numai cu aprobarea adunarii generale si a casei centrale la care cooperativa de credit este afiliata.
    Art. 60
    Consiliul de administratie va putea delega o parte din atributiile sale conducatorilor cooperativei de credit, in conditiile prevazute de actul constitutiv al cooperativei de credit.
    Art. 61
    Administratorii raspund solidar cu predecesorii lor imediati daca, avand cunostinta despre neregularitatile savarsite de acestia, nu le aduc la cunostinta organelor competente.
    Raspunderea pentru actele savarsite sau pentru omisiuni nu se intinde si la administratorii care au cerut sa se consemneze in registrul deciziilor consiliului de administratie impotrivirea lor si au incunostintat despre aceasta, in scris, pe auditorul independent sau, dupa caz, pe cenzori.
    Pentru deciziile luate in sedintele la care nu au asistat, administratorii raman raspunzatori, daca in termen de 30 de zile de cand au luat cunostinta despre aceasta nu au facut impotrivirea in formele prezentate la alineatul precedent.

    SECTIUNEA a 3-a
    Conducatorii cooperativei de credit
    Art. 62
    Conducerea activitatii curente a cooperativei de credit este asigurata de presedintele consiliului de administratie si de contabilul-sef, respectiv de presedintele si de vicepresedintii consiliului de administratie, in cazul cooperativelor de credit care au un numar de cel putin 5.000 de membri cooperatori, care sunt investiti cu competenta de a angaja raspunderea cooperativei de credit.
    Cooperativa de credit este angajata prin semnatura a cel putin doi conducatori.
    Conducatorii nu pot transmite dreptul de a reprezenta cooperativa de credit decat daca aceasta facultate li s-a acordat in mod expres prin actul constitutiv.
    Conducatorul care, fara drept, isi substituie alta persoana raspunde solidar cu aceasta pentru eventualele pagube produse cooperativei de credit.
    Art. 63
    Conducatorii cooperativei de credit vor aduce la indeplinire hotararile consiliului de administratie si vor raporta acestuia despre activitatea desfasurata.
    Art. 64
    Conducatorii cooperativei de credit angajeaza si concediaza personalul cooperativei de credit, cu respectarea prevederilor legale in vigoare.
    Art. 65
    Conducatorii cooperativei de credit trebuie sa fie cetateni romani si sa aiba, de preferinta, domiciliul pe raza teritoriala de operare a cooperativei de credit.
    Art. 66
    Conducatorii cooperativei de credit trebuie sa indeplineasca cel putin urmatoarele conditii:
    - sa aiba onorabilitatea corespunzatoare functiei;
    - sa nu fi cauzat prin activitatea lor falimentul unui agent economic;
    - sa fi promovat examenul de bacalaureat;
    - sa aiba o experienta de minimum 2 ani in unul dintre domeniile: financiar-contabil, bancar sau juridic ori sa fi administrat pe o perioada de minimum 3 ani activitatea unui agent economic.
    In cazul cooperativelor de credit care au un numar de cel putin 5.000 de membri cooperatori si/sau au raza teritoriala de operare in spatiul geografic al unui oras, pe langa conditiile prevazute la alineatul precedent conducatorii acestora trebuie sa fie licentiati in stiinte economice sau in drept, iar conditiile de experienta sa se refere exclusiv la domeniul financiar-bancar.
    In cazul contabilului-sef conditiile de experienta se refera exclusiv la domeniul financiar-contabil.
    Casa centrala, cu aprobarea Bancii Nationale a Romaniei, va stabili reguli si norme etice si profesionale pentru calitatea, experienta si activitatea conducatorilor cooperativelor de credit afiliate.
    Art. 67
    Persoanele desemnate in calitatea de conducator al cooperativei de credit trebuie sa fie aprobate de casa centrala inainte de inceperea exercitarii functiei.
    Banca Nationala a Romaniei poate stabili si alte reguli si norme etice si profesionale pentru calitatea, experienta si activitatea conducatorilor cooperativelor de credit.
    Banca Nationala a Romaniei poate obliga casa centrala sa retraga aprobarea data unui conducator al cooperativei de credit atunci cand se constata ca numirea s-a facut cu incalcarea prevederilor art. 66 sau ca activitatea desfasurata de acesta a condus la deteriorarea situatiei financiare si/sau prudentiale a cooperativei de credit.

    SECTIUNEA a 4-a
    Auditorii independenti si cenzorii cooperativelor de credit
    Art. 68
    Cooperativa de credit va numi un auditor independent.
    Cooperativele de credit care au un numar de pana la 5.000 de membri cooperatori vor putea numi in locul auditorului independent 1 - 3 cenzori, in conformitate cu prevederile actului constitutiv-cadru.
    Art. 69
    Prin actul constitutiv al cooperativei de credit se numesc cenzorii pentru primul mandat.
    Durata mandatului cenzorilor este stabilita prin actul constitutiv.
    Persoanele desemnate in calitatea de cenzor trebuie sa fie aprobate de casa centrala la care cooperativa de credit este afiliata, inainte de inceperea exercitarii mandatului lor.
    Cenzorii trebuie sa isi exercite personal mandatul.
    Cenzorii trebuie sa fie contabili autorizati in conditiile legii sau experti contabili si sa indeplineasca conditiile prevazute de legislatia referitoare la activitatea de expertiza contabila si a contabililor autorizati.
    Cenzorii trebuie sa fie cetateni romani.
    Auditorul independent al unei cooperative de credit trebuie sa fie persoana juridica romana. Nu poate fi auditor independent al unei cooperative de credit decat o societate de expertiza contabila sau o societate de audit financiar, autorizata in conditiile legii.
    Auditorul independent va fi supus aprobarii prealabile a casei centrale si validat de adunarea generala.
    Art. 70
    Nu pot fi cenzori, iar daca au fost alesi, decad din mandatul lor, rudele sau afinii pana la gradul al doilea inclusiv ori sotii administratorilor si ai conducatorilor cooperativei de credit.
    Nu poate fi numita auditor independent al unei cooperative de credit o persoana juridica aflata sub controlul efectiv al unui administrator, conducator sau al uneia dintre persoanele mentionate la alineatul precedent.
    Art. 71
    Cenzorii sunt remunerati cu o indemnizatie propusa de consiliul de administratie si aprobata de adunarea generala a membrilor cooperatori care i-a numit.
    Art. 72
    In caz de vacanta consiliul de administratie al cooperativei de credit va numi alta persoana in locul cenzorului, sub rezerva validarii acestei numiri in prima adunare generala.
    Art. 73
    Auditorul independent sau, dupa caz, cenzorii sunt obligati sa supravegheze gestiunea cooperativei de credit, sa verifice daca bilantul si contul de profit si pierderi sunt legal intocmite si in concordanta cu registrele, daca acestea din urma sunt regulat tinute si daca evaluarea patrimoniului s-a facut conform regulilor stabilite pentru intocmirea bilantului contabil.
    Despre toate acestea, precum si cu privire la propunerile pe care le vor considera necesare, referitoare la bilantul contabil si la repartizarea profitului, auditorul independent sau, dupa caz, cenzorii vor prezenta adunarii generale a membrilor cooperatori un raport amanuntit.
    Adunarea generala a membrilor cooperatori nu va aproba bilantul contabil daca acesta nu este insotit de raportul auditorului independent sau, dupa caz, al cenzorilor.
    Art. 74
    Auditorul independent sau, dupa caz, cenzorii au, de asemenea, urmatoarele atributii:
    a) sa faca verificari periodice asupra legalitatii, exactitatii si realitatii inregistrarii in contabilitatea cooperativei de credit a elementelor patrimoniale, precum si asupra existentei titlurilor sau a valorilor ce sunt proprietatea cooperativei de credit sau care au fost primite in gaj, cautiune ori depozit;
    b) sa convoace adunarea generala, in cazul in care constata incalcari grave ale dispozitiilor legale si/sau ale prevederilor actului constitutiv;
    c) sa ia parte la adunarile generale, avand dreptul de a insera in ordinea de zi propunerile pe care le vor considera necesare;
    d) sa supravegheze modul in care administratorii isi indeplinesc mandatul si sa asiste lichidatorul in indeplinirea mandatului sau;
    e) sa verifice depunerea de catre administratori a garantiei prevazute de actul constitutiv;
    f) sa acorde asistenta cooperativei de credit in tinerea evidentei contabile, in conformitate cu legislatia contabila din Romania, cu reglementarile Bancii Nationale a Romaniei si, dupa caz, ale casei centrale la care cooperativa de credit este afiliata;
    g) sa analizeze practicile si procedurile controlului intern si, daca considera ca acestea nu sunt corespunzatoare, sa faca recomandari pentru remedierea lor.
    Adunarea generala va putea stabili si alte sarcini ce vor trebui indeplinite, pe baze contractuale, de auditorul independent desemnat.
    Art. 75
    Constatarile facute de auditorul independent sau, dupa caz, de cenzori in exercitiul mandatului lor se consemneaza intr-un registru special.
    Auditorul independent sau, dupa caz, cenzorii vor aduce la cunostinta administratorilor neregulile in administratie si incalcarile dispozitiilor legale si ale prevederilor actului constitutiv, pe care le constata.
    Orice act fraudulos al unui administrator sau angajat, care a adus prejudicii cooperativei de credit, trebuie sesizat organelor de cercetare penala. Despre aceasta se va aduce la cunostinta adunarii generale, casei centrale la care cooperativa de credit este afiliata sau Bancii Nationale a Romaniei, dupa caz.
    Art. 76
    Intinderea si efectele raspunderii cenzorilor sunt reglementate de regulile mandatului.

    CAP. 6
    Autorizarea cooperativelor de credit

    Art. 77
    Cooperativele de credit functioneaza numai pe baza autorizatiei emise de Banca Nationala a Romaniei.
    O cooperativa de credit va putea solicita autorizatia de functionare de la Banca Nationala a Romaniei numai dupa ce a primit aprobarea de constituire de la o casa centrala, s-a inmatriculat in registrul comertului si s-a afiliat la respectiva casa centrala.
    Art. 78
    Cererea de aprobare a constituirii va trebui sa fie prezentata casei centrale in forma si potrivit procedurilor stabilite de aceasta. Documentatia care trebuie sa insoteasca cererea va cuprinde cel putin urmatoarele:
    a) proiectul actului constitutiv;
    b) procura prin care membrii cooperatori fondatori desemneaza una sau mai multe persoane pentru a-i reprezenta in relatia cu casa centrala;
    c) lista cuprinzand membrii cooperatori fondatori;
    d) indicarea razei teritoriale de operare a cooperativei de credit, cu specificarea vecinatatilor;
    e) comunicare privind identitatea conducatorilor cooperativei de credit, insotita, pentru fiecare dintre persoanele desemnate, de un chestionar de evaluare a onorabilitatii, calificarii si experientei profesionale, certificatul de cazier judiciar, curriculum vitae, o copie legalizata de pe actul de studii si de pe celelalte documente care atesta calificarea profesionala solicitata de prezenta ordonanta de urgenta si de reglementarile date in aplicarea acesteia, recomandari din partea a cel putin doua persoane recunoscute pentru calitatile lor morale si profesionale;
    f) informare cu privire la identitatea membrilor consiliului de administratie, insotita de un curriculum vitae si de certificatul de cazier judiciar;
    g) identitatea auditorului independent sau, dupa caz, a cenzorilor, precum si documentele ce atesta indeplinirea conditiilor prevazute de prezenta ordonanta de urgenta; pentru cenzor se vor prezenta, de asemenea, un curriculum vitae si certificatul de cazier judiciar, iar pentru auditorul independent se va prezenta si documentul ce atesta asigurarea profesionala;
    h) denumirea institutiei de credit la care se va deschide contul de colectare a capitalului social;
    i) studiul de fezabilitate, insusit de conducatorii propusi ai cooperativei de credit, care va cuprinde cel putin o expunere a motivelor de ordin economic, financiar si social ce justifica constituirea cooperativei de credit, tipul, denumirea si descrierea principalelor produse si servicii prevazute sa fie oferite de cooperativa de credit, proiectul structurii organizatorice a cooperativei de credit, estimari ale bilantului contabil pe primii 2 ani de activitate, precum si obiectivele propuse sa fie realizate in primii 2 ani de activitate.
    Casa centrala poate stabili prin reglementari proprii si alte conditii in vederea aprobarii constituirii cooperativei de credit si, de asemenea, poate solicita orice informatii si documente suplimentare, daca cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.
    Art. 79
    In termen de cei mult doua luni de la primirea cererii de aprobare a constituirii casa centrala va aproba constituirea unei cooperative de credit sau va respinge cererea si va comunica in scris hotararea sa, impreuna cu motivele care au stat la baza acesteia in cazul respingerii cererii.
    Art. 80
    O data cu comunicarea aprobarii de constituire a cooperativei de credit casa centrala va transmite solicitantului reglementarile-cadru referitoare la operatiunile incluse in obiectul de activitate al cooperativei de credit.
    Art. 81
    Cererea de aprobare a constituirii va fi respinsa daca:
    a) documentatia prezentata este incompleta sau nu este intocmita in conformitate cu dispozitiile prezentei ordonante de urgenta ori cu reglementarile emise in aplicarea acesteia;
    b) documentatia prezentata este insuficienta pentru a determina daca:
    - cooperativa de credit isi va desfasura activitatea in conformitate cu prezenta ordonanta de urgenta;
    - onorabilitatea, pregatirea si experienta profesionala a conducatorilor si administratorilor cooperativei de credit sunt corespunzatoare pentru indeplinirea obiectivelor prevazute in studiul de fezabilitate si pentru indeplinirea activitatilor bancare propuse sa fie desfasurate;
    c) din evaluarea studiului de fezabilitate se considera ca respectiva cooperativa de credit nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse in conditii compatibile cu buna functionare a respectivei retele si cu regulile unei practici prudente, care sa asigure clientelei o siguranta satisfacatoare, sau ca aceste obiective nu corespund conditiilor existente in raza teritoriala de operare propusa;
    d) raza teritoriala de operare propusa se intrepatrunde cu razele teritoriale de operare ale unor cooperative de credit afiliate la respectiva casa centrala;
    e) nu sunt respectate prevederile prezentei ordonante de urgenta sau reglementarile date in aplicarea acesteia de catre Banca Nationala a Romaniei si de casa centrala.
    Art. 82
    O noua cerere de aprobare a constituirii poate fi adresata casei centrale numai dupa trecerea unui termen de 3 luni de la comunicarea respingerii cererii de aprobare a constituirii si numai daca au fost remediate deficientele care au constituit motivele de respingere a proiectului initial.
    Art. 83
    In termen de doua luni de la comunicarea aprobarii de constituire cooperativa de credit va prezenta casei centrale urmatoarele documente:
    a) copie legalizata de pe certificatul de inmatriculare emis de oficiul registrului comertului, insotita de documentul prin care s-a facut dovada efectuarii varsamintelor la capitalul social al cooperativei de credit de catre membrii cooperatori fondatori;
    b) dovada efectuarii varsamintelor corespunzatoare partilor sociale subscrise la capitalul casei centrale, in vederea afilierii;
    c) dovada detinerii, cu titlu legal, a unui spatiu aferent sediului social, corespunzator ca suprafata si conditii de securitate activitatilor propuse a fi desfasurate;
    d) copie legalizata de pe actul constitutiv;
    e) comunicare privind existenta reglementarilor referitoare la desfasurarea activitatii.
    Casa centrala va verifica documentatia prezentata. Aparitia unor modificari fata de proiectul initial va determina o noua evaluare din partea casei centrale, putand atrage revocarea hotararii de aprobare a constituirii, in cazul in care aceste modificari sunt contrare prevederilor legale sau reglementarilor elaborate de casa centrala.
    Casa centrala va revoca hotararea de aprobare a constituirii si in situatia in care cooperativa de credit nu s-a afiliat cu respectarea prevederilor legale si a reglementarilor emise de casa centrala in aplicarea acestora.
    Art. 84
    In termen de 14 zile lucratoare de la data primirii documentatiei prevazute la art. 83 alin. 1 casa centrala va inainta Bancii Nationale a Romaniei, in numele cooperativei de credit, cererea de autorizare a functionarii.
    Cererea de autorizare a functionarii va fi insotita de aprobarea de constituire a cooperativei de credit, de confirmarea casei centrale privind realizarea afilierii, precum si de documentatia prevazuta la art. 83.
    Art. 85
    Banca Nationala a Romaniei decide cu privire la autorizarea functionarii unei cooperative de credit in termen de cel mult doua luni de la data primirii documentelor.
    Banca Nationala a Romaniei poate stabili prin reglementari proprii si alte conditii in vederea acordarii autorizatiei de functionare cooperativelor de credit si, de asemenea, poate solicita orice informatii si documente suplimentare, daca cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.
    Art. 86
    Cererea de autorizare a functionarii va fi respinsa daca:
    a) documentatia prezentata este incompleta sau nu este intocmita in conformitate cu dispozitiile legale in vigoare;
    b) nu sunt respectate prevederile prezentei ordonante de urgenta sau reglementarile date in aplicarea acesteia.
    Art. 87
    Cooperativa de credit va putea desfasura activitati bancare incepand cu data eliberarii autorizatiei de functionare de catre Banca Nationala a Romaniei.
    In termen de 5 zile de la data efectuarii primei operatiuni bancare cooperativa de credit va notifica acest lucru casei centrale la care este afiliata.
    Art. 88
    In cazul cooperativelor de credit rezultate in urma fuziunii sau divizarii procedura de autorizare va fi stabilita prin reglementari emise de Banca Nationala a Romaniei. De asemenea, aceste reglementari vor stabili si documentatia necesara pentru acordarea autorizatiei.
    Art. 89
    Banca Nationala a Romaniei poate retrage autorizatia de functionare unei cooperative de credit in urmatoarele situatii:
    a) la cererea casei centrale la care respectiva cooperativa de credit este afiliata, facuta in numele cooperativei de credit sau in nume propriu, pe baza unuia dintre urmatoarele motive:
    - cooperativa de credit nu a inceput operatiunile pentru care a fost autorizata, in termen de un an de la primirea autorizatiei;
    - autorizatia a fost obtinuta pe baza unor declaratii false sau prin orice alt mijloc ilegal;
    - membrii cooperatori au decis sa dizolve sau sa lichideze cooperativa de credit;
    - a avut loc o fuziune sau o divizare a cooperativei de credit;
    - cooperativa de credit nu a respectat cerintele prudentiale si de operare stabilite prin prezenta ordonanta de urgenta si/sau prin reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei si de casa centrala in aplicarea acestei ordonante de urgenta;
    - cooperativa de credit nu si-a indeplinit obligatiile ce ii revin in calitate de afiliata la casa centrala;
    b) daca s-a retras autorizatia casei centrale la care cooperativa de credit este afiliata;
    c) ca sanctiune, potrivit art. 189.
    Art. 90
    Hotararea Bancii Nationale a Romaniei de retragere a autorizatiei de functionare se comunica in scris cooperativei de credit si casei centrale la care aceasta este afiliata, impreuna cu motivele care au stat la baza acesteia, si se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, precum si in doua publicatii de circulatie nationala.
    Incepand cu data intrarii in vigoare a hotararii de retragere a autorizatiei de functionare activitatea cooperativei de credit respective se va limita exclusiv la operatiunile determinate de lichidarea acesteia.

    TITLUL III
    Casele centrale ale cooperativelor de credit

    CAP. 1
    Constituirea caselor centrale

    Art. 91
    O casa centrala se constituie prin asocierea de cooperative de credit. Conditiile si procedura de afiliere a cooperativelor de credit la o casa centrala vor fi stabilite prin actul constitutiv al casei centrale.
    Art. 92
    Raza teritoriala de operare a casei centrale este stabilita prin actul constitutiv si reprezinta spatiul geografic in care aceasta isi desfasoara activitatea. Raza teritoriala de operare a casei centrale include cel putin razele teritoriale de operare ale cooperativelor de credit afiliate la aceasta.
    Modificarea razei teritoriale de operare a unei case centrale trebuie supusa aprobarii prealabile a Bancii Nationale a Romaniei, in conformitate cu reglementarile elaborate de aceasta.
    Art. 93
    In vederea exercitarii atributiilor conferite de prezenta ordonanta de urgenta casele centrale pot infiinta pe raza lor teritoriala de operare sedii secundare (sucursale, agentii) fara personalitate juridica, ale caror atributii vor fi stabilite prin hotarare a adunarii generale privind infiintarea acestora.
    Deschiderea de sedii secundare va fi supusa aprobarii prealabile a Bancii Nationale a Romaniei, potrivit reglementarilor emise de aceasta.
    Art. 94
    Casele centrale se constituie pe baza actului constitutiv, cu un numar de cel putin 100 de cooperative de credit fondatoare si cu un nivel minim al capitalului agregat al retelei stabilit prin reglementari ale Bancii Nationale a Romaniei.
    Fiecare dintre cooperativele de credit afiliate trebuie sa subscrie si sa verse parti sociale in valoare de minimum 20% din capitalul lor social, daca prin actul constitutiv-cadru sau prin celelalte reglementari ale casei centrale nu se prevede o valoare mai mare. In functie de valoarea capitalului social inregistrat la sfarsitul exercitiului financiar de catre fiecare cooperativa de credit se va recalcula valoarea participatiei la capitalul casei centrale la care este afiliata. Diferentele constatate se regularizeaza in termen de 90 de zile de la sfarsitul exercitiului financiar.
    Actul constitutiv va fi semnat de reprezentantii cooperativelor de credit fondatoare si se incheie in forma autentica.
    Art. 95
    Actul constitutiv al casei centrale va cuprinde cel putin prevederi referitoare la:
    a) firma, sediul social si numarul de inmatriculare in registrul comertului ale cooperativelor de credit fondatoare;
    b) firma, emblema si sediul social ale casei centrale;
    c) obiectul de activitate al casei centrale;
    d) durata de functionare a casei centrale;
    e) dizolvarea, lichidarea, fuziunea si divizarea casei centrale;
    f) valoarea nominala a unei parti sociale;
    g) numarul partilor sociale subscrise si varsate de cooperativele de credit fondatoare;
    h) numele si prenumele administratorilor si ale conducatorilor desemnati;
    i) numele si prenumele persoanelor mandatate cu indeplinirea formalitatilor de constituire a casei centrale;
    j) conditiile si procedura de afiliere si retragere a cooperativelor de credit;
    k) drepturile si obligatiile cooperativelor de credit afiliate;
    l) conducerea, administrarea, controlul gestiunii si functionarea casei centrale;
    m) raza teritoriala de operare a casei centrale;
    n) conditiile privind infiintarea de sedii secundare, fara personalitate juridica;
    o) modul de distribuire a profitului si de suportare a pierderilor;
    p) atributiile de reprezentare, indrumare, reglementare, supraveghere si control si informare in cadrul retelei.
    Art. 96
    Casele centrale nu pot include in firma sau in emblema lor termenul "banca" sau derivate ale acestuia.
    Firma unei case centrale trebuie sa fie in limba romana si sa cuprinda o denumire proprie, de natura sa o deosebeasca de denumirea altor organizatii cooperatiste de credit, la care se adauga in mod obligatoriu sintagma "casa centrala".
    Art. 97
    In toate actele oficiale casa centrala trebuie sa se identifice in mod clar printr-un numar minim de date: firma sub care casa centrala este inmatriculata in registrul comertului, adresa sediului social, numarul si data inmatricularii in registrul comertului, codul fiscal, numarul si data inmatricularii in registrul organizatiilor cooperatiste de credit, precum si mentiunea "capital social variabil".
    Art. 98
    Casa centrala dobandeste personalitate juridica de la data inmatricularii ei in registrul comertului, in temeiul incheierii irevocabile a judecatorului delegat acordate in baza actului constitutiv si a aprobarii de constituire emise de Banca Nationala a Romaniei. Incheierea judecatorului delegat se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
    Casa centrala va obtine cod fiscal potrivit reglementarilor legale in vigoare.

    CAP. 2
    Capitalul social al casei centrale

    Art. 99
    Capitalul social al unei case centrale este variabil si este format din parti sociale de valoare egala.
    Valoarea nominala minima a unei parti sociale va fi stabilita prin actul constitutiv, dar nu poate fi mai mica de 100.000 lei.
    Partile sociale trebuie varsate integral si in forma baneasca, in lei, la momentul subscrierii.
    La infiintarea unei case centrale fiecare cooperativa de credit fondatoare va varsa integral si in forma baneasca valoarea partilor sociale subscrise in momentul constituirii, intr-un cont deschis la o banca autorizata sa functioneze pe teritoriul Romaniei. Acest cont va fi blocat pana la inmatricularea casei centrale in registrul comertului.
    Art. 100
    Partile sociale nu pot fi vandute, cesionate sau gajate. Ele nu pot fi reprezentate prin titluri negociabile. Partile sociale nu pot fi utilizate pentru plata datoriilor fata de terti si nu sunt purtatoare de dobanzi.
    Cooperativele de credit afiliate la o casa centrala sunt raspunzatoare pentru obligatiile acesteia, in limita partilor sociale subscrise.
    Art. 101
    Prevederile art. 19 se aplica in mod corespunzator si caselor centrale, cu mentiunea ca in loc de "cooperativele de credit" se va citi "casa centrala" si in loc de "membrii cooperatori" se va citi "cooperativele de credit afiliate".
    Art. 102
    Casele centrale repartizeaza anual 20% din profitul brut pentru constituirea unui fond de rezerva, pana cand fondul astfel constituit egaleaza capitalul social, apoi maximum 10% pana in momentul in care fondul a ajuns de doua ori mai mare decat capitalul social. Dupa atingerea acestui nivel alocarea de sume pentru fondul de rezerva se face din profitul net. Pentru calculul repartizarilor la fondul de rezerva se va avea in vedere nivelul capitalului social existent la sfarsitul fiecarui exercitiu financiar.
    Casele centrale repartizeaza din profitul brut sumele destinate constituirii rezervei generale pentru riscul de credit, in limita a 2% din soldul creditelor acordate. Regularizarea nivelului acestei rezerve se va face la sfarsitul exercitiului financiar.
    Casele centrale repartizeaza anual o cota din profitul brut pentru constituirea rezervei mutuale de garantare, care va fi utilizata in scopul garantarii obligatiilor cooperativelor de credit afiliate. Modul de constituire si nivelul rezervei mutuale de garantare vor fi stabilite prin reglementari ale caselor centrale. Casele centrale sunt obligate sa mentina, pe langa rezerva minima obligatorie, un nivel al activelor cu grad mare de lichiditate cel putin egal cu cel al rezervei mutuale de garantare.
    Art. 103
    In afara evidentelor prevazute la art. 29 liniutele 2 - 4 casele centrale trebuie sa tina si un registru de evidenta a cooperativelor de credit afiliate, care sa cuprinda: numarul si data inmatricularii acestora in registrul de evidenta, firma cooperativei de credit, adresa sediului social si raza teritoriala de operare, numarul si data inmatricularii in registrul comertului, numarul si valoarea partilor sociale detinute, numarul si data autorizatiei de functionare emise de Banca Nationala a Romaniei.

    CAP. 3
    Activitati permise caselor centrale

    Art. 104
    Casele centrale pot desfasura, in limita autorizatiei de functionare acordate, urmatoarele activitati:
    a) acceptarea de depozite;
    b) acordarea de credite persoanelor juridice care au sediul social si care isi desfasoara activitatea in raza teritoriala de operare a casei centrale;
    c) scontarea efectelor de comert si operatiuni de forfetare;
    d) acordarea de credite in numele si in contul statului, din surse puse la dispozitie, cooperativelor de credit afiliate;
    e) efectuarea de plasamente pe piata interbancara;
    f) emiterea si gestiunea instrumentelor de plata si de credit;
    g) plati si decontari, inclusiv decontarea operatiunilor de incasari si plati desfasurate intre cooperativele de credit afiliate;
    h) transferul de fonduri;
    i) emiterea de garantii si asumarea de angajamente;
    j) contractarea de imprumuturi intercooperatiste si de la banci;
    k) tranzactii in cont propriu sau in contul cooperativelor de credit afiliate, in conformitate cu reglementarile in vigoare, cu:
    - valuta;
    - instrumente monetare negociabile (cecuri, cambii, certificate de depozit);
    l) tranzactii in cont propriu sau in contul cooperativelor de credit afiliate, in conformitate cu reglementarile in vigoare, cu:
    - titluri de stat;
    - titluri de valoare emise de autoritati ale administratiei publice locale;
    m) consultanta privind activitatile desfasurate de organizatiile cooperatiste de credit;
    n) operatiuni de mandat, in conformitate cu reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei.
    Art. 105
    Casele centrale au urmatoarele atributii principale:
    a) reprezinta interesele economice, financiare, juridice, social-culturale ale cooperativelor de credit afiliate, in fata Bancii Nationale a Romaniei, a institutiilor publice si a instantelor judecatoresti;
    b) centralizeaza si analizeaza bilanturile contabile, precum si situatiile financiar-contabile periodice ale cooperativelor de credit afiliate si elaboreaza bilantul contabil consolidat al retelei;
    c) emit actul constitutiv-cadru, precum si alte reglementari-cadru pentru desfasurarea activitatii bancare in cadrul retelei, cu caracter obligatoriu pentru cooperativele de credit afiliate; actul constitutiv-cadru va fi tinut la dispozitia persoanelor interesate, la sediul casei centrale;
    d) supravegheaza pe baze individuale cooperativele de credit afiliate in ceea ce priveste respectarea de catre acestea a dispozitiilor legale in vigoare, a prevederilor actului constitutiv-cadru, a reglementarilor-cadru, precum si a celor emise de Banca Nationala a Romaniei si aplica sanctiuni in limita competentelor stabilite prin prezenta ordonanta de urgenta si a celor delegate de Banca Nationala a Romaniei;
    e) exercita, potrivit legii, controlul financiar si de gestiune la cooperativele de credit afiliate;
    f) raporteaza, in conformitate cu reglementarile in vigoare, datele si informatiile solicitate de Banca Nationala a Romaniei;
    g) informeaza cooperativele de credit afiliate despre reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei si emite norme si instructiuni in aplicarea acestora;
    h) asigura gestionarea resurselor disponibile din retea;
    i) urmaresc si asigura coeziunea si buna functionare a retelei, scop in care iau toate masurile necesare, inclusiv acordarea de asistenta financiara cooperativelor de credit afiliate, pentru a garanta lichiditatea si solvabilitatea fiecarei organizatii cooperatiste de credit din retea, precum si a retelei in ansamblul sau;
    j) asigura decontarea operatiunilor de incasari si plati desfasurate intre cooperativele de credit afiliate;
    k) deschid un cont curent la Banca Nationala a Romaniei, in conformitate cu reglementarile emise de aceasta, pentru operatiunile de incasari si plati ale propriei retele in relatia cu trezoreria statului si cu celelalte institutii de credit;
    l) asigura pentru cooperativele de credit afiliate instruirea personalului si organizeaza actiuni cu caracter social-cultural de interes comun.

    CAP. 4
    Organizarea si administrarea caselor centrale

    Art. 106
    Organele de conducere ale casei centrale sunt:
    a) adunarea generala;
    b) consiliul de administratie;
    c) conducatorii.
    Prin actul constitutiv se poate da consiliului de administratie dreptul de a delega o parte din competentele sale unui birou executiv, format din cel mult 5 membri desemnati dintre administratori, si care va include in mod obligatoriu conducatorii casei centrale.

    SECTIUNEA 1
    Adunarea generala
    Art. 107
    Adunarea generala este organul de conducere al casei centrale alcatuit din cooperativele de credit afiliate.
    Fiecare cooperativa de credit afiliata are dreptul la un numar de voturi in adunarea generala a casei centrale egal cu numarul persoanelor evidentiate in registrul membrilor cooperatori la sfarsitul lunii precedente datei tinerii adunarii generale.
    Modalitatile de reprezentare a cooperativelor de credit afiliate vor fi stabilite prin actul constitutiv.
    Cand actul constitutiv nu dispune altfel, adunarea generala se va tine in localitatea in care casa centrala isi are sediul, la adresa indicata in convocare.
    Art. 108
    Adunarea generala se intruneste ori de cate ori este nevoie si are urmatoarele obligatii:
    a) sa discute, sa aprobe sau sa modifice bilantul contabil al casei centrale, precum si bilantul contabil consolidat al retelei, dupa ce a ascultat raportul administratorilor si al auditorului independent;
    b) sa hotarasca asupra modului de repartizare a profitului sau de acoperire a pierderilor;
    c) sa se pronunte asupra gestiunii administratorilor;
    d) sa stabileasca programul de activitate si bugetul de venituri si cheltuieli pentru exercitiul financiar urmator;
    e) sa aleaga administratorii si sa stabileasca mandatul acestora;
    f) sa stabileasca numarul minim de parti sociale ce trebuie subscrise de cooperativele de credit afiliate;
    g) sa hotarasca intentarea actiunii in daune impotriva administratorilor;
    h) sa hotarasca fuziunea cu alte case centrale sau divizarea;
    i) sa hotarasca dizolvarea casei centrale;
    j) sa hotarasca modificarea obiectului de activitate;
    k) sa hotarasca mutarea sediului casei centrale;
    l) sa hotarasca retragerea mandatului membrilor consiliului de administratie pentru abateri grave de la prevederile prezentei ordonante de urgenta sau de la actul constitutiv, pentru inactivitate ori la cererea acestora, sau, dupa caz, rezilierea contractului cu auditorul independent;
    m) sa decida ipotecarea, gajarea, infiintarea sau desfiintarea unor sedii secundare ale casei centrale;
    n) sa hotarasca asupra oricarei alte modificari a actului constitutiv;
    o) sa hotarasca asupra oricarei alte probleme pentru care in prezenta ordonanta de urgenta sau in actul constitutiv al casei centrale este ceruta aprobarea adunarii generale.
    In vederea exercitarii atributiilor prevazute la lit. a) - d) adunarea generala este obligata sa se intruneasca in termen de cel mult 3 luni de la incheierea exercitiului financiar.
    Art. 109
    Adunarea generala va putea delega consiliului de administratie, in conditiile prevazute de actul constitutiv al casei centrale, exercitiul atributiilor sale mentionate la art. 108 lit. j) si k).
    Art. 110
    Pentru validitatea deliberarilor adunarii generale a casei centrale este necesara prezenta reprezentantilor cooperativelor de credit afiliate, care sa reprezinte cel putin jumatate din numarul de voturi exprimabile, iar hotararile se iau cu majoritatea voturilor reprezentate, daca in actul constitutiv nu se prevede o majoritate mai mare.
    Daca adunarea generala nu poate lucra din cauza neindeplinirii conditiilor prevazute la alineatul precedent, adunarea generala ce se va intruni dupa a doua convocare poate sa decida asupra problemelor de pe ordinea de zi a celei dintai, daca sunt prezenti reprezentanti ai cooperativelor de credit afiliate, care reprezinta cel putin o treime din numarul de voturi exprimabile, cu majoritatea voturilor reprezentate.
    Art. 111
    Cooperativa de credit afiliata, care intr-o anumita operatiune are un interes contrar casei centrale, va trebui sa se abtina de la deliberarile privind acea operatiune.
    Cooperativa de credit afiliata care contravine acestei dispozitii raspunde de daunele produse casei centrale, daca fara votul sau nu s-ar fi obtinut majoritatea ceruta.
    Art. 112
    Prevederile art. 37, 38, 40 - 42, ale art. 45 si 46 se aplica corespunzator caselor centrale, cu mentiunea ca in loc de "cooperativa de credit" se va citi "casa centrala" si in loc de "membrii cooperatori" se va citi "cooperativele de credit afiliate".
    Art. 113
    Procesul-verbal semnat de presedinte si de secretari va constata indeplinirea formalitatilor de convocare, data si locul adunarii generale, lista cuprinzand reprezentantii prezenti ai cooperativelor de credit afiliate, dezbaterile in rezumat, hotararile luate, iar la cererea reprezentantilor cooperativelor de credit afiliate, declaratiile facute de ei in sedinta.
    La procesul-verbal se vor anexa actele referitoare la convocare, precum si listele de prezenta a reprezentantilor cooperativelor de credit afiliate. Procesul-verbal va fi trecut in registrul adunarilor generale.
    Pentru a fi opozabile tertilor hotararile adunarii generale vor fi depuse in termen de 15 zile la oficiul registrului comertului, spre a fi mentionate in registru si publicate in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
    In cazul in care aceste hotarari implica modificarea actului constitutiv se va putea publica numai actul aditional cuprinzand textul integral al clauzelor modificate.
    Ele nu vor putea fi executate inainte de aducerea la indeplinire a acestor formalitati.
    Art. 114
    O hotarare a adunarii generale poate fi atacata in justitie in termen de 15 zile de la data publicarii in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a, daca este contrara prevederilor legale in vigoare sau actului constitutiv, de catre orice cooperativa de credit afiliata, care nu a avut nici un reprezentant la adunarea generala sau ai carei reprezentanti au votat impotriva si au cerut sa se consemneze aceasta in procesul-verbal.
    In cazul in care hotararea este atacata de toti administratorii, casa centrala va fi reprezentata in justitie de o persoana desemnata din randul reprezentantilor cooperativelor de credit afiliate, de catre presedintele instantei judecatoresti.
    Cererea in anulare se va introduce la instanta judecatoreasca competenta, iar in cazul unei hotarari judecatoresti definitive de anulare, aceasta va fi mentionata in registrul comertului si publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
    Art. 115
    Adunarea generala se convoaca de catre consiliul de administratie prin presedintele acestuia.
    Consiliul de administratie este obligat sa convoace adunarea generala si la cererea reprezentantilor cooperativelor de credit afiliate, care sa reprezinte cel putin o zecime din numarul de voturi exprimabile.
    Adunarea generala mai poate fi convocata la cererea auditorului independent sau a Bancii Nationale a Romaniei.

    SECTIUNEA a 2-a
    Consiliul de administratie
    Art. 116
    Casa centrala este administrata de un consiliu de administratie format din 5 - 9 membri alesi de adunarea generala din randul persoanelor desemnate in acest scop de cooperativele de credit afiliate.
    Administratorii trebuie sa fie cetateni romani, sunt revocabili si sunt numiti pe o perioada de cel mult 4 ani, cu posibilitatea de a fi realesi.
    Consiliul de administratie este condus de un presedinte sau de persoana delegata de consiliul de administratie sa il inlocuiasca. In caz de vacanta, pana la data urmatoarei adunari generale consiliul de administratie va fi condus de vicepresedintele ales.
    Art. 117
    O persoana nu poate fi aleasa in consiliul de administratie al unei case centrale, iar daca a fost aleasa, decade de drept din mandatul sau, daca:
    a) a suferit condamnari penale pentru infractiuni in dauna avutului public sau privat;
    b) este salariata, administrator sau cenzor la o alta institutie de credit, cu exceptia cazului in care este aleasa administrator la o cooperativa de credit afiliata;
    c) in ultimii 5 ani i s-a retras aprobarea calitatii de conducator de catre Banca Nationala a Romaniei.
    Sotul/sotia, precum si rudele si afinii administratorilor, pana la gradul al doilea inclusiv, nu pot fi alesi in consiliul de administratie al aceleiasi case centrale.
    Art. 118
    Membrii consiliului de administratie vor fi recompensati, pe baza hotararii adunarii generale, pentru activitatea desfasurata, cu jetoane al caror cuantum nu poate depasi, cumulat, 10% din profitul net al casei centrale.
    Art. 119
    Prevederile art. 50 - 57 si ale art. 61 se aplica corespunzator caselor centrale, cu mentiunea ca in loc de "cooperativa de credit" se va citi "casa centrala" si in loc de "membrii cooperatori" se va citi "cooperativele de credit afiliate".
    Art. 120
    Administratorii raspund solidar fata de casa centrala pentru:
    a) realitatea varsamintelor efectuate de cooperativele de credit afiliate;
    b) indeplinirea masurilor stabilite prin reglementarile proprii, emise pentru recuperarea imprumuturilor acordate si neincasate la scadenta;
    c) existenta registrelor cerute de prezenta ordonanta de urgenta si de actul constitutiv, precum si pentru tinerea lor corecta;
    d) organizarea si tinerea contabilitatii potrivit prevederilor legale in vigoare, precum si pentru existenta reala a profitului distribuit;
    e) gospodarirea eficienta a patrimoniului casei centrale, cu respectarea dispozitiilor legale in vigoare;
    f) executarea intocmai a hotararilor adunarilor generale;
    g) aducerea la indeplinire a prevederilor actului constitutiv si respectarea intocmai a normelor si instructiunilor interne cu privire la acordarea creditelor si la desfasurarea tuturor operatiunilor permise, potrivit obiectului de activitate al casei centrale;
    h) indeplinirea celorlalte indatoriri pe care prezenta ordonanta de urgenta si actul constitutiv le impun.
    Art. 121
    Administratorii pot face toate operatiunile cerute pentru aducerea la indeplinire a obiectului de activitate al casei centrale, cu exceptia celor care sunt de competenta exclusiva a adunarii generale si a restrictiilor prevazute in actul constitutiv.
    Consiliul de administratie are, in principal, urmatoarele atributii:
    1. In ceea ce priveste activitatea proprie:
    a) stabileste si supune spre aprobare adunarii generale programul anual privind activitatea economica si financiara, bugetul de venituri si cheltuieli si bilantul contabil;
    b) analizeaza activitatea economico-financiara si incadrarea casei centrale in indicatorii de prudenta bancara stabiliti prin reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei;
    c) aproba sau respinge constituirea si afilierea cooperativelor de credit;
    d) aproba, in prealabil, modificarile in situatia cooperativelor de credit din retea, referitoare la: denumire, sediul social, obiectul de activitate, conducatori, auditor independent, raza teritoriala de operare, precum si orice alte modificari pentru care casa centrala stabileste obligativitatea aprobarii prealabile;
    e) intreprinde masurile necesare pentru asigurarea nivelului minim de capital si a numarului minim de cooperative de credit afiliate, stabilite prin prezenta ordonanta de urgenta si prin reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei sau, dupa caz, prin reglementari proprii;
    f) elaboreaza regulamentul de organizare si functionare a casei centrale, care va stabili cel putin: structura organizatorica a casei centrale, atributiile fiecarui compartiment si relatiile dintre acestea, competentele si raspunderea conducatorilor si ale salariatilor care se angajeaza in operatiuni financiar-bancare in numele si in contul casei centrale, precum si sistemul de control intern al casei centrale;
    g) stabileste drepturile si obligatiile personalului;
    h) elaboreaza politica de creditare a casei centrale, cu respectarea reglementarilor in materie, si aproba creditele acordate de casa centrala;
    i) analizeaza rapoartele auditorului independent si ia masurile de remediere a abaterilor sesizate prin acestea;
    j) supune aprobarii adunarii generale revocarea unor membri ai consiliului de administratie pentru abateri de la prevederile prezentei ordonante de urgenta sau ale actului constitutiv ori pentru inactivitate;
    k) aproba reglementarile si normele interne de lucru privind desfasurarea operatiunilor casei centrale;
    l) alege dintre membrii sai presedintele si vicepresedintii casei centrale.
    Consiliul de administratie va putea decide incheierea de acte juridice prin care sa se dobandeasca, sa se instraineze, sa se inchirieze, sa se schimbe sau sa se constituie in garantie bunuri aflate in patrimoniul casei centrale, a caror valoare depaseste o cincime din valoarea contabila a activelor casei centrale la data incheierii actului juridic, numai cu aprobarea adunarii generale.
    2. In ceea ce priveste activitatea retelei:
    a) analizeaza activitatea economico-financiara, bilantul contabil consolidat al retelei, precum si incadrarea cooperativelor de credit afiliate si a intregii retele in indicatorii de performanta financiara si de prudenta bancara stabiliti de Banca Nationala a Romaniei sau prin reglementari proprii;
    b) elaboreaza si supune spre aprobare adunarii generale orientarile generale privind activitatea retelei, pe baza carora cooperativele de credit afiliate isi stabilesc planurile de activitate anuale;
    c) stabileste si supune spre aprobare adunarii generale bilantul contabil consolidat al retelei;
    d) adopta masurile necesare in vederea respectarii, la nivelul fiecarei cooperative de credit afiliate, precum si al intregii retele, a cerintelor prudentiale prevazute de prezenta ordonanta de urgenta si de reglementarile Bancii Nationale a Romaniei;
    e) stabileste si aproba actul constitutiv-cadru, precum si alte reglementari-cadru pentru desfasurarea activitatii bancare in cadrul retelei;
    f) stabileste si aproba reglementarile pentru exercitarea atributiilor pe linia supravegherii cooperativelor de credit afiliate, precum si pentru constatarea si aplicarea sanctiunilor pentru nerespectarea prevederilor prezentei ordonante de urgenta si a reglementarilor emise de casa centrala in aplicarea acesteia;
    g) aproba aplicarea de sanctiuni cooperativelor de credit afiliate, pentru nerespectarea prevederilor prezentei ordonante de urgenta si a reglementarilor date in aplicarea acesteia;
    h) decide dizolvarea fara lichidare a cooperativelor de credit afiliate, in situatiile prevazute de prezenta ordonanta de urgenta.
    Art. 122
    Consiliul de administratie va putea delega o parte din atributiile sale conducatorilor si/sau biroului executiv, in conditiile prevazute de actul constitutiv al casei centrale.

    SECTIUNEA a 3-a
    Conducatorii casei centrale
    Art. 123
    Conducerea activitatii curente a casei centrale este asigurata de presedinte si de vicepresedintii consiliului de administratie, care sunt investiti cu competenta de a angaja raspunderea casei centrale.
    Casa centrala este angajata prin semnatura a cel putin doi conducatori avand competentele stabilite prin actul constitutiv sau a cel putin doua persoane imputernicite de catre acestia, in conformitate cu regulamentele proprii ale casei centrale si cu reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei.
    Art. 124
    Prevederile art. 62 alin. 3 si 4, ale art. 63 si 64 se aplica corespunzator caselor centrale, cu mentiunea ca in loc de "cooperativa de credit" se va citi "casa centrala".
    Art. 125
    Conducatorii casei centrale trebuie sa fie cetateni romani si sa aiba pe perioada exercitarii functiei resedinta in localitatea in care isi are sediul casa centrala.
    Art. 126
    Conducatorii casei centrale trebuie sa indeplineasca cel putin urmatoarele conditii:
    - sa aiba onorabilitatea corespunzatoare functiei;
    - sa nu fi cauzat, prin activitatea lor, falimentul unui agent economic;
    - sa exercite exclusiv functia pentru care au fost numiti;
    - sa fie licentiati in stiinte economice sau in drept;
    - sa aiba o experienta de minimum 5 ani intr-o functie de conducere in domeniul financiar-bancar.
    Banca Nationala a Romaniei va stabili si alte reguli si norme etice si profesionale pentru calitatea, experienta si activitatea conducatorilor caselor centrale.
    Persoanele desemnate in calitate de conducatori ai casei centrale trebuie sa fie aprobate de Banca Nationala a Romaniei inainte de inceperea exercitarii functiei.
    Banca Nationala a Romaniei poate sa retraga aprobarea data unui conducator al casei centrale cand se constata ca activitatea desfasurata de acesta a condus la deteriorarea situatiei financiare si/sau prudentiale a casei centrale.

    SECTIUNEA a 4-a
    Auditorul casei centrale
    Art. 127
    Casa centrala va numi un auditor independent.
    Art. 128
    Auditorul independent al unei case centrale trebuie sa fie persoana juridica romana. Nu poate fi auditor independent al unei case centrale decat o societate de expertiza contabila sau o societate de audit financiar, autorizata in conditiile legii. Auditorul independent va fi validat de adunarea generala.
    Art. 129
    Nu poate fi numita auditor independent al unei case centrale o persoana juridica aflata sub controlul efectiv al administratorilor, al sotului/sotiei acestora sau al unei rude ori afin al acestora pana la gradul al doilea inclusiv.
    Art. 130
    Auditorul independent este obligat sa supravegheze gestiunea casei centrale, sa verifice daca bilantul contabil si contul de profit si pierderi ale casei centrale, precum si bilantul contabil consolidat al retelei sunt legal intocmite si in concordanta cu registrele, daca acestea din urma sunt tinute regulat si daca evaluarea patrimoniului s-a facut conform regulilor stabilite pentru intocmirea bilantului contabil.
    Despre toate acestea, precum si cu privire la propunerile pe care le vor considera necesare, referitoare la bilantul contabil si la repartizarea profitului, auditorul independent va prezenta adunarii generale un raport amanuntit.
    Adunarea generala nu va aproba bilantul contabil al casei centrale, respectiv bilantul contabil consolidat al retelei, daca acesta nu este insotit de raportul auditorului independent.
    Art. 131
    Auditorul independent este obligat, de asemenea:
    a) sa faca verificari periodice asupra legalitatii, exactitatii si realitatii inregistrarii in contabilitatea casei centrale a elementelor patrimoniale, precum si asupra existentei titlurilor sau a valorilor ce sunt proprietatea casei centrale sau care au fost primite in gaj, cautiune ori depozit;
    b) sa convoace adunarea generala in cazul in care constata incalcari grave ale dispozitiilor legale si/sau ale prevederilor actului constitutiv;
    c) sa ia parte la toate adunarile generale, avand dreptul de a insera in ordinea de zi propunerile pe care le va considera necesare;
    d) sa supravegheze modul in care administratorii isi indeplinesc mandatul si sa asiste lichidatorul in indeplinirea mandatului sau;
    e) sa verifice depunerea de catre administratori a garantiei prevazute de actul constitutiv;
    f) sa acorde asistenta casei centrale in tinerea evidentei contabile, in conformitate cu legislatia contabila din Romania si cu reglementarile Bancii Nationale a Romaniei;
    g) sa certifice bilantul contabil consolidat al retelei si sa elaboreze un raport amanuntit in legatura cu acesta, pe care sa il prezinte adunarii generale;
    h) sa analizeze practicile si procedurile controlului intern si, daca considera ca acestea nu sunt corespunzatoare, sa faca recomandari pentru remedierea lor.
    Adunarea generala va putea stabili si alte sarcini ce vor trebui indeplinite, pe baze contractuale, de auditorul independent desemnat.
    Art. 132
    Constatarile facute de auditorul independent se consemneaza intr-un registru special.
    Auditorul independent va aduce la cunostinta administratorilor neregulile in administratie si incalcarile dispozitiilor legale si ale prevederilor actului constitutiv pe care le constata.
    Orice act fraudulos al unui administrator sau angajat, care a adus prejudicii casei centrale, trebuie sesizat organelor de cercetare penala. Despre acestea se va aduce la cunostinta adunarii generale sau Bancii Nationale a Romaniei, dupa caz.

    CAP. 5
    Autorizarea caselor centrale

    Art. 133
    Casele centrale functioneaza numai pe baza autorizatiei emise de Banca Nationala a Romaniei.
    Art. 134
    Procesul de autorizare a caselor centrale de catre Banca Nationala a Romaniei cuprinde trei etape:
    a) avizul prealabil de constituire a retelei;
    b) aprobarea colectiva a constituirii retelei;
    c) autorizarea functionarii casei centrale si a cooperativelor de credit afiliate la aceasta.
    Art. 135
    Initiativa privind infiintarea unei retele va trebui sa apartina unui grup format din cel putin 100 de persoane fizice care au capacitate deplina de exercitiu.
    Art. 136
    In vederea obtinerii avizului prealabil de constituire a retelei grupul de initiativa format in acest scop va prezenta Bancii Nationale a Romaniei, prin persoanele imputernicite, urmatoarea documentatie:
    a) cererea de avizare prealabila a constituirii;
    b) procura autentica prin care grupul de initiativa imputerniceste una sau mai multe persoane sa il reprezinte in relatia cu Banca Nationala a Romaniei pe perioada derularii procesului de autorizare; aceste persoane vor reprezenta si membrii fondatori ai organizatiilor cooperatiste de credit care urmeaza sa se infiinteze;
    c) proiectul actului constitutiv-cadru si proiectul actului constitutiv al casei centrale;
    d) studiul de fezabilitate pentru reteaua propusa a se constitui, care va cuprinde cel putin:
    - o expunere a motivelor de ordin economic, financiar si social, ce justifica constituirea retelei, precum si a obiectivelor propuse a fi realizate in primii 2 ani de activitate;
    - raza teritoriala de operare a casei centrale;
    - numarul initial de cooperative de credit, cu mentionarea razelor teritoriale de operare, precum si a numarului estimat de membri cooperatori, fondatori ai acestora;
    - capitalul agregat estimat al retelei, cu defalcare pe fiecare dintre organizatiile cooperatiste de credit componente;
    - estimari ale bilantului contabil consolidat al retelei, pe primii 2 ani de activitate, intocmit potrivit reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei;
    - descrierea principalelor produse si servicii propuse a fi oferite in primii 2 ani de activitate de fiecare dintre organizatiile cooperatiste de credit ale retelei;
    e) curriculum vitae si certificatul eliberat de autoritatile competente, in original sau in copie legalizata, pentru fiecare dintre membrii grupului de initiativa, care sa ateste ca persoanele in cauza nu au cazier judiciar.
    Art. 137
    In termen de cel mult 3 luni de la primirea cererii de avizare prealabila a constituirii Banca Nationala a Romaniei va aviza constituirea retelei sau va respinge cererea si va comunica in scris hotararea sa impreuna cu motivele care au stat la baza respingerii cererii.
    Art. 138
    Cererea de avizare prealabila a constituirii retelei va fi respinsa daca:
    a) documentatia prezentata este incompleta sau nu este intocmita in conformitate cu dispozitiile prezentei ordonante de urgenta sau cu reglementarile date in aplicarea acesteia;
    b) documentatia prezentata este insuficienta pentru a determina daca organizatiile cooperatiste de credit din retea isi vor desfasura activitatea in conformitate cu prezenta ordonanta de urgenta;
    c) din evaluarea studiului de fezabilitate se considera ca respectiva retea nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse sau ca aceste obiective nu corespund conditiilor existente in raza teritoriala de operare propusa;
    d) nu sunt respectate prevederile prezentei ordonante de urgenta sau reglementarile date in aplicarea acesteia de catre Banca Nationala a Romaniei.
    Art. 139
    In termen de cel mult 4 luni de la data acordarii avizului prealabil de constituire a retelei reprezentantii grupului de initiativa vor prezenta Bancii Nationale a Romaniei, in vederea obtinerii aprobarii colective de constituire a retelei, urmatoarele:
    1. pentru cooperativele de credit: documentatia prevazuta la art. 78 alin. 1, cu exceptia documentelor prevazute la lit. b), precum si procura autentica prin care membrii cooperatori fondatori desemneaza persoanele prevazute la art. 136 lit. b) pentru a-i reprezenta in procesul de autorizare in relatia cu Banca Nationala a Romaniei;
    2. pentru casa centrala:
    a) proiectul actului constitutiv;
    b) lista cuprinzand cooperativele de credit fondatoare;
    c) indicarea razei teritoriale de operare a casei centrale;
    d) comunicare privind identitatea conducatorilor casei centrale, insotita, pentru fiecare dintre persoanele desemnate, de un chestionar de evaluare a onorabilitatii, calificarii si experientei profesionale, certificatul de cazier judiciar, curriculum vitae, copia legalizata de pe actul de studii si de pe celelalte documente care atesta calificarea profesionala, potrivit prezentei ordonante de urgenta si reglementarilor date in aplicarea acesteia, recomandari in ceea ce priveste calitatile morale si profesionale din partea a cel putin doua persoane;
    e) informare cu privire la identitatea membrilor consiliului de administratie, insotita de un curriculum vitae si de certificatul de cazier judiciar;
    f) identitatea auditorului independent si documentele ce atesta indeplinirea conditiilor prevazute de ordonanta de urgenta, inclusiv asigurarea profesionala a acestuia;
    g) denumirea bancii la care se va deschide contul de colectare a capitalului social;
    h) studiul de fezabilitate, insusit de conducatorii propusi ai casei centrale, care va cuprinde cel putin o expunere a motivelor de ordin economic, financiar si social ce justifica constituirea casei centrale, precum si obiectivele propuse a fi realizate, tipul, denumirea si descrierea principalelor produse si servicii prevazute a fi oferite de catre casa centrala, proiectul structurii organizatorice a casei centrale, estimari ale bilantului contabil pe primii 2 ani de activitate, precum si obiectivele propuse a fi realizate in primii 2 ani de activitate.
    In afara documentatiei prevazute la alin. 1, a carei forma va fi stabilita de Banca Nationala a Romaniei prin reglementari, se vor prezenta Bancii Nationale a Romaniei si urmatoarele documente:
    a) cerere pentru aprobarea colectiva a constituirii retelei;
    b) proiectul actului constitutiv-cadru si studiul de fezabilitate pentru retea, in cazul in care acestea au suferit modificari fata de formele prezentate pentru obtinerea avizului prealabil de constituire a retelei;
    c) situatia privind capitalul agregat al retelei, defalcat pe fiecare dintre organizatiile cooperatiste de credit din retea.
    Banca Nationala a Romaniei poate stabili prin reglementari si alte conditii in vederea aprobarii constituirii colective a retelei si, de asemenea, poate solicita orice informatii si documente suplimentare, daca cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.
    Art. 140
    In termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii de aprobare colectiva a constituirii retelei, Banca Nationala a Romaniei va aproba constituirea colectiva a retelei sau va respinge cererea si va comunica in scris hotararea sa impreuna cu motivele care au stat la baza acesteia in cazul respingerii.
    Art. 141
    Cererea de aprobare colectiva a constituirii retelei va fi respinsa, daca:
    a) documentatia prezentata este incompleta sau nu este intocmita in conformitate cu dispozitiile prezentei ordonante de urgenta sau cu reglementarile emise in aplicarea acesteia;
    b) documentatia prezentata este insuficienta pentru a determina daca:
    - organizatiile cooperatiste de credit din retea isi vor desfasura activitatea in conformitate cu prevederile prezentei ordonante de urgenta;
    - onorabilitatea, pregatirea si experienta profesionala a conducatorilor organizatiilor cooperatiste de credit din retea sunt corespunzatoare pentru indeplinirea obiectivelor prevazute in studiile de fezabilitate si pentru desfasurarea activitatilor propuse;
    c) din evaluarea studiilor de fezabilitate se considera ca atat organizatiile cooperatiste de credit, cat si reteaua in ansamblul ei nu pot asigura realizarea obiectivelor propuse in conditii compatibile cu buna functionare a acestora si cu regulile unei practici prudente, care sa asigure clientelei o siguranta satisfacatoare, sau ca aceste obiective nu corespund conditiilor existente in raza teritoriala de operare propusa;
    d) actele constitutive ale organizatiilor cooperatiste de credit nu sunt intocmite in conformitate cu prevederile actului constitutiv-cadru;
    e) nu sunt indeplinite conditiile privind realizarea nivelului minim al capitalului agregat al retelei, stabilit prin prezenta ordonanta de urgenta si prin reglementarile date de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea acesteia;
    f) documentatia prezentata cuprinde modificari fata de cea pe baza careia a fost acordat avizul prealabil de constituire a retelei si care sunt contrare prevederilor ordonantei de urgenta ori reglementarilor date in aplicarea acesteia;
    g) nu sunt respectate prevederile prezentei ordonante de urgenta sau reglementarile date in aplicarea acesteia de catre Banca Nationala a Romaniei.
    Art. 142
    In termen de cel mult 4 luni de la comunicarea aprobarii colective de constituire a retelei, casa centrala va prezenta Bancii Nationale a Romaniei, pentru fiecare dintre organizatiile cooperatiste de credit din retea, urmatoarele documente:
    a) copie legalizata de pe certificatul de inmatriculare eliberat de oficiul registrului comertului, insotita de documentul prin care s-a facut dovada efectuarii varsamintelor la capitalul social;
    b) dovada detinerii, cu titlu legal, a unui spatiu aferent sediului social, corespunzator ca suprafata si conditii de securitate activitatilor propuse a fi desfasurate;
    c) copie legalizata de pe actul constitutiv;
    d) comunicare privind existenta reglementarilor proprii, precum si a reglementarilor-cadru, in cazul casei centrale;
    e) situatia privind capitalul agregat al retelei, defalcat pe fiecare dintre organizatiile cooperatiste de credit existente.
    Art. 143
    Banca Nationala a Romaniei decide cu privire la autorizarea functionarii organizatiilor cooperatiste de credit din retea in termen de 4 luni de la data primirii documentelor prevazute la art. 142.
    Banca Nationala a Romaniei poate stabili prin reglementari proprii si alte conditii in vederea acordarii autorizatiei de functionare organizatiilor cooperatiste de credit si, de asemenea, poate solicita orice informatii si documente suplimentare, daca cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.
    Art. 144
    Aparitia unor modificari fata de proiectul prezentat in vederea obtinerii aprobarii colective de constituire a retelei va determina o noua evaluare din partea Bancii Nationale a Romaniei, putand atrage revocarea hotararii de aprobare a constituirii retelei, in cazul in care aceste modificari sunt contrare prevederilor legale sau reglementarilor date in aplicarea acestora.
    Art. 145
    Cererea de autorizare a functionarii va fi respinsa daca:
    a) documentatia prezentata este incompleta sau nu este intocmita in conformitate cu dispozitiile legale in vigoare;
    b) nu sunt respectate prevederile prezentei ordonante de urgenta sau reglementarile date in aplicarea acesteia.
    Art. 146
    Neacordarea autorizatiei de functionare a casei centrale atrage in mod automat revocarea avizului prealabil de constituire, precum si a aprobarii colective de constituire a retelei.
    O noua cerere de autorizare poate fi adresata Bancii Nationale a Romaniei numai dupa trecerea unui termen de 3 luni de la comunicarea respingerii cererii de autorizare si numai daca au fost remediate deficientele care au constituit motivele de respingere a proiectului initial.
    Art. 147
    Organizatiile cooperatiste de credit din retea vor putea desfasura activitati bancare incepand cu data eliberarii autorizatiilor de functionare de catre Banca Nationala a Romaniei.
    In termen de 5 zile de la data efectuarii primei operatiuni bancare casa centrala va notifica acest lucru Bancii Nationale a Romaniei. In termen de 5 zile de la data efectuarii primei operatiuni bancare fiecare cooperativa de credit va notifica aceasta casei centrale la care este afiliata.
    Art. 148
    In cazul caselor centrale rezultate in urma fuziunii sau divizarii unor case centrale deja existente, procedura de autorizare va fi stabilita prin reglementari specifice, elaborate in acest scop de Banca Nationala a Romaniei. De asemenea, aceste reglementari vor stabili si documentatia necesara pentru acordarea autorizatiei.
    Art. 149
    Banca Nationala a Romaniei poate retrage autorizatia de functionare unei case centrale in urmatoarele situatii:
    a) la cererea casei centrale, ca urmare a hotararii adunarii generale de dizolvare sau de lichidare a casei centrale;
    b) ca sanctiune, potrivit art. 189;
    c) pe baza unuia dintre urmatoarele motive:
    - casa centrala nu a inceput operatiunile pentru care a fost autorizata, in termen de 4 luni de la primirea autorizatiei de functionare;
    - autorizatia de functionare a fost obtinuta pe baza unor declaratii false sau prin orice alt mijloc ilegal;
    - a avut loc o fuziune sau o divizare a casei centrale.
    Art. 150
    Hotararea Bancii Nationale a Romaniei de retragere a autorizatiei de functionare se comunica in scris casei centrale, precum si cooperativelor de credit afiliate la respectiva casa centrala, impreuna cu motivele care au stat la baza acesteia, si se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, precum si in doua publicatii de circulatie nationala.
    Incepand cu data intrarii in vigoare a hotararii de retragere a autorizatiei de functionare, activitatea casei centrale si a cooperativelor de credit afiliate se va limita exclusiv la operatiunile determinate de lichidarea acestora.

    TITLUL IV
    Dispozitii comune

    CAP. 1
    Tranzactii interzise

    Art. 151
    Organizatiile cooperatiste de credit nu pot desfasura urmatoarele operatiuni:
    a) angajarea in tranzactii cu bunuri mobile si imobile. Se excepteaza tranzactiile cu astfel de bunuri, necesare pentru desfasurarea activitatii, precum si tranzactiile cu bunuri mobile si imobile dobandite ca urmare a executarii silite a creantelor organizatiilor cooperatiste de credit.
    Bunurile mobile si imobile, dobandite ca urmare a executarii silite a creantelor, altele decat cele necesare pentru desfasurarea activitatii, se vand de catre organizatia cooperatista de credit in termen de un an de la data dobandirii lor. Pentru bunurile imobile termenul poate fi prelungit cu inca un an, cu aprobarea casei centrale sau, dupa caz, a Bancii Nationale a Romaniei;
    b) rascumpararea partilor sociale;
    c) acordarea de credite garantate cu partile sociale emise;
    d) acceptarea de depozite, titluri sau alte valori atunci cand nivelul indicatorilor de solvabilitate se situeaza sub limitele stabilite in acest sens prin reglementarile Bancii Nationale a Romaniei; interdictia se aplica si in cazul organizatiilor cooperatiste de credit aflate in incetare de plati.

    CAP. 2
    Conflictul de interese

    Art. 152
    Conducatorii si administratorii organizatiilor cooperatiste de credit comunica in scris adunarii generale care i-a numit natura si intinderea interesului sau a relatiei lor materiale, daca:
    a) sunt parte a unui contract cu organizatia cooperatista de credit;
    b) sunt administratori ai unei persoane juridice care este parte a unui contract cu organizatia cooperatista de credit;
    c) au un interes material sau o relatie materiala cu o persoana care este parte a unui contract cu organizatia cooperatista de credit, cu exceptia contractelor de depozit sau de pastrare de valori.
    Obligatia prevazuta la alin. 1 revine conducatorilor si/sau administratorilor atunci cand au cunoscut sau trebuia sa cunoasca faptul ca a fost incheiat sau ca este in curs de a fi incheiat un astfel de contract.
    Art. 153
    Conducatorii si administratorii sunt obligati ca ori de cate ori este necesar, dar nu mai putin de o data pe an, sa prezinte in scris adunarii generale care i-a numit o declaratie din care sa rezulte numele, prenumele si adresa asociatilor lor si date referitoare la interesele lor materiale de natura economico-financiara, precum si ale familiilor acestora.
    Art. 154
    Un conducator sau un administrator care are un interes ori o relatie materiala in sensul art. 152 si 153 nu va participa la dezbaterile asupra contractului si se va abtine de la vot asupra oricarei probleme legate de acest contract.
    Un interes este considerat material in sensul art. 152 si 153, daca se refera la averea, afacerea sau interesele sotului/sotiei, rudelor si afinilor pana la gradul al doilea inclusiv, ale persoanei care are un interes.
    In scopul realizarii cvorumului necesar pentru luarea unei decizii asupra contractului in cauza, conducatorul sau administratorul va fi considerat prezent. Deciziile in ceea ce priveste incheierea unor astfel de contracte se iau cu unanimitatea voturilor exprimabile.
    Art. 155
    Cand un conducator sau un administrator nu declara un conflict de interese in conformitate cu prevederile prezentului capitol:
    a) cooperativa de credit in cauza, casa centrala la care aceasta este afiliata sau Banca Nationala a Romaniei poate cere instantei judecatoresti anularea oricarui contract in care acesta are un interes material nedeclarat, potrivit celor prevazute in prezentul capitol;
    b) Banca Nationala a Romaniei sau casa centrala poate cere organizatiei cooperatiste de credit respective inlocuirea acestuia.

    CAP. 3
    Secretul profesional

    Art. 156
    Organizatiile cooperatiste de credit vor pastra confidentialitatea tuturor tranzactiilor si serviciilor pe care le ofera, inclusiv cu privire la identitatea titularilor conturilor.
    Art. 157
    Personalul unei organizatii cooperatiste de credit supuse prevederilor prezentei ordonante de urgenta nu are dreptul sa foloseasca sau sa dezvaluie nici in timpul activitatii, nici dupa incetarea acesteia, fapte sau date care, devenite publice, ar dauna intereselor ori prestigiului unei organizatii cooperatiste de credit sau vreunui client al acesteia.
    Prevederile de mai sus se aplica si persoanelor care obtin informatii de natura celor aratate din rapoarte ori din alte documente ale organizatiei cooperatiste de credit.
    Art. 158
    Orice conducator sau membru al consiliului de administratie al unei organizatii cooperatiste de credit, precum si toate persoanele care participa la activitatea acesteia sunt obligate sa pastreze secretul profesional. Informatii privind sumele depuse si operatiunile efectuate pe numele persoanelor fizice si juridice se vor transmite numai titularilor sau reprezentantilor lor legali, iar in cazurile de urmarire penala sau in cazul in care s-a pus in miscare actiunea penala impotriva titularului, la cererea scrisa a organelor abilitate, cu aprobarea consiliului de administratie.
    Personalul organizatiei cooperatiste de credit nu poate uza in folos personal de informatiile bancare pe care le detine sau de care a luat cunostinta in orice mod.
    Prevederile alin. 1 se aplica si persoanelor care obtin din activitatea de control si supraveghere sau din rapoarte ori documente ale organizatiei cooperatiste de credit informatii de natura celor aratate mai sus, cu exceptia cazurilor pentru care legea prevede altfel.

    CAP. 4
    Transferul de fonduri

    Art. 159
    In vederea functionarii, in termen de 30 de zile de la data obtinerii autorizatiei de functionare fiecare organizatie cooperatista de credit este obligata sa deschida conturi curente, dupa cum urmeaza:
    a) casele centrale, la Banca Nationala a Romaniei, conform reglementarilor emise de aceasta;
    b) cooperativele de credit, la casa centrala la care acestea sunt afiliate, conform reglementarilor emise de aceasta.
    Transferurile banesti operate de organizatiile cooperatiste de credit prin inscrieri in conturile curente deschise in evidentele Bancii Nationale a Romaniei sau, dupa caz, ale caselor centrale sunt irevocabile si neconditionate.
    Organizatiile cooperatiste de credit pot deschide si alte conturi, in conditiile stabilite prin reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
    Art. 160
    Fiecare casa centrala va elabora, cu aprobarea Bancii Nationale a Romaniei, reglementari privind desfasurarea transferului de fonduri intre cooperativele de credit afiliate.
    Organizatiile cooperatiste de credit raspund pentru legalitatea si disciplina transferului de fonduri efectuat in cadrul retelei, conform reglementarilor emise de casa centrala, cu aprobarea Bancii Nationale a Romaniei.
    Organizatiile cooperatiste de credit raspund pentru legalitatea si disciplina transferului de fonduri intre acestea si celelalte institutii de credit, conform reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei.
    Art. 161
    Mijloacele de plata scripturale si circuitele de transfer de fonduri se aproba, in prealabil, pentru fiecare organizatie cooperatista de credit, de catre Banca Nationala a Romaniei, in interesul protejarii consumatorului de astfel de servicii si incurajarii unor plati fara numerar eficiente.
    Art. 162
    Nici un aranjament colectiv de efectuare a compensarilor intre organizatiile cooperatiste de credit dintr-o retea si celelalte institutii de credit nu poate functiona pe teritoriul Romaniei fara autorizarea prealabila a Bancii Nationale a Romaniei.
    Pentru prevenirea si limitarea riscurilor de neplata organizatiile cooperatiste de credit se supun reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei privind incidentele de plati.
    Art. 163
    Autorizarea si supravegherea sistemelor de transfer de fonduri si a persoanelor juridice care fac transfer de fonduri intre organizatiile cooperatiste de credit apartinand unei retele si celelalte institutii de credit se efectueaza de catre Banca Nationala a Romaniei.

    CAP. 5
    Cerinte operationale

    Art. 164
    In activitatea lor organizatiile cooperatiste de credit se supun reglementarilor si ordinelor emise de Banca Nationala a Romaniei, date in aplicarea legislatiei privind politica monetara, de credit, valutara, de plati, de asigurare a prudentei bancare si de supraveghere bancara.
    Organizatiile cooperatiste de credit isi organizeaza intreaga activitate in conformitate cu regulile unei practici prudente si sanatoase, cu cerintele reglementarilor legale in vigoare, precum si cu reglementarile-cadru emise de casa centrala.
    Art. 165
    Modificarile in situatia cooperativelor de credit sunt supuse aprobarii prealabile a casei centrale la care acestea sunt afiliate, in conditiile stabilite prin prezenta ordonanta de urgenta si prin reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei si de casa centrala in acest sens. Modificarile actului constitutiv-cadru sau modificarile in situatia casei centrale sunt supuse aprobarii Bancii Nationale a Romaniei, in conditiile stabilite prin reglementari ale acesteia.
    Inregistrarea in registrul comertului a mentiunilor privind modificarile in situatia organizatiilor cooperatiste de credit se va face numai dupa obtinerea aprobarii Bancii Nationale a Romaniei sau a casei centrale, dupa caz.

    SECTIUNEA 1
    Cerinte de capital

    Art. 166
    Capitalul social al unei organizatii cooperatiste de credit trebuie varsat integral si in forma baneasca la momentul subscrierii.
    Capitalul agregat minim al unei retele este stabilit de Banca Nationala a Romaniei.
    La constituire aportul de capital va fi varsat intr-un cont cu dobanda la vedere sau la termen, deschis la o institutie de credit autorizata de Banca Nationala a Romaniei sa functioneze pe teritoriul Romaniei. Contul de colectare a capitalului social va fi blocat pana la inmatricularea organizatiei cooperatiste de credit in registrul comertului.
    Cooperativele de credit din cadrul unei retele trebuie sa mentina permanent un nivel minim al capitalului lor social, in conformitate cu reglementarile emise de casa centrala la care sunt afiliate. La nivelul unei retele trebuie mentinut in permanenta un nivel minim al capitalului agregat, in conformitate cu reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
    Art. 167
    Organizatiile cooperatiste de credit isi pot majora capitalul social numai prin subscrierea de noi parti sociale.

    SECTIUNEA a 2-a
    Cerinte prudentiale
    Art. 168
    La acordarea creditelor organizatiile cooperatiste de credit urmaresc ca solicitantii sa prezinte credibilitate pentru rambursarea acestora la scadenta. Casa centrala va acorda credite cooperativelor de credit afiliate, in conditiile stabilite prin reglementarile de creditare proprii, elaborate in acest sens.
    Organizatiile cooperatiste de credit cer solicitantilor garantarea in conditiile stabilite prin reglementarile de creditare proprii, elaborate pe baza reglementarilor-cadru emise de casa centrala.
    Art. 169
    Contractele de credit incheiate de organizatiile cooperatiste de credit, precum si garantiile reale si personale, constituite in scopul garantarii creditelor acordate de acestea, constituie titluri executorii.
    De la data investirii cu formula executorie a contractului de credit, dobanzile se vor calcula in continuare si se vor evidentia de catre organizatia cooperatista de credit in afara bilantului contabil, impreuna cu creditele respective.
    Art. 170
    Creditele acordate de o cooperativa de credit intreprinderilor mici si mijlocii, organizatiilor obstesti si de cult, asociatiilor familiale, persoanelor fizice cu profesii liberale reglementate, care au sediul social si isi desfasoara activitatea in raza teritoriala de operare a acesteia, nu pot depasi 25% din activele acesteia.
    Creditele acordate de o casa centrala persoanelor juridice care au sediul social si isi desfasoara activitatea in raza teritoriala de operare a acesteia, altele decat cooperativele de credit afiliate, nu pot depasi 20% din activele acesteia.
    Art. 171
    La nivelul unei retele cooperatiste de credit trebuie respectate urmatoarele cerinte prudentiale, in conformitate cu reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei:
    a) nivelul minim al capitalului agregat, calculat ca parte a capitalului propriu al unei retele;
    b) nivelul minim de solvabilitate, determinat ca raport intre nivelul fondurilor proprii si totalul activelor si elementelor in afara bilantului, ponderate in functie de gradul lor de risc;
    c) expunerea maxima fata de un singur debitor, exprimata procentual ca raport intre valoarea totala a acesteia si nivelul fondurilor proprii;
    d) expunerea maxima agregata, exprimata procentual ca raport intre valoarea totala a expunerilor mari si nivelul fondurilor proprii;
    e) nivelul minim de lichiditate;
    f) clasificarea creditelor acordate si a dobanzilor neincasate aferente acestora, precum si constituirea provizioanelor specifice de risc;
    g) pozitia valutara exprimata procentual in functie de nivelul fondurilor proprii;
    h) administrarea resurselor si plasamentelor;
    i) extinderea retelei de puncte de lucru - sedii secundare ale organizatiilor cooperatiste de credit.
    Fiecare organizatie cooperatista de credit trebuie sa respecte cerintele prudentiale prevazute la lit. b) - i) ale alineatului precedent, in conformitate cu reglementarile Bancii Nationale a Romaniei si, dupa caz, cu cele emise in aplicarea acestora, de casele centrale la care sunt afiliate. Casele centrale vor putea stabili, cu aprobarea Bancii Nationale a Romaniei, cerinte prudentiale mai restrictive decat cele stabilite prin reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
    Art. 172
    O organizatie cooperatista de credit nu poate efectua repartizari din profit pentru dividende, daca in urma acestei repartizari aceasta inregistreaza un nivel de solvabilitate sub nivelul minim prevazut de reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
    Art. 173
    Organizatiile cooperatiste de credit nu se pot angaja in contracte de asociere in participatiune cu terti.
    Cooperativele de credit nu pot participa la capitalul social al unei societati comerciale si nici nu pot efectua investitii in valori mobiliare sau in titluri emise de fonduri de investitii, fonduri de pensii si altele asemenea.
    Art. 174
    Cooperativele de credit nu pot emite obligatiuni.
    Casele centrale pot emite obligatiuni in conditiile ce vor fi stabilite de Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare prin reglementari.
    Art. 175
    Valoarea totala a investitiilor pe termen lung ale unei case centrale, in valori mobiliare emise de o societate comerciala care nu este angajata in una sau mai multe dintre activitatile permise a fi desfasurate de institutiile de credit sau in activitati desfasurate in interesul functionarii retelei, nu poate depasi:
    a) 20% din capitalul social al societatii comerciale respective; si
    b) 10% din fondurile proprii ale casei centrale.
    Valoarea totala a investitiilor pe termen lung ale casei centrale, in valori mobiliare emise de asemenea societati comerciale, nu poate depasi 50% din fondurile proprii ale casei centrale.
    Valoarea totala a investitiilor unei case centrale, in valori mobiliare efectuate in nume si in cont propriu, nu poate depasi nivelul de 100% din fondurile proprii, cu exceptia celor in titluri de stat.
    Art. 176
    Imprumuturile acordate persoanelor aflate in relatii speciale cu organizatiile cooperatiste de credit sau personalului acestora, inclusiv familiilor lor, pot fi permise numai in conditiile stabilite de reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.

    SECTIUNEA a 3-a
    Documente contractuale, registre si evidente
    Art. 177
    Fiecare organizatie cooperatista de credit intocmeste si pastreaza la sediul sau principal documente si evidente in limba romana, cuprinzand:
    a) actul constitutiv, precum si toate actele aditionale prin care acesta a fost modificat;
    b) registrele si inregistrarile contabile care evidentiaza clar si corect situatia activitatii sale, explicarea tranzactiilor si a situatiei sale financiare, astfel incat sa permita Bancii Nationale a Romaniei sau, dupa caz, casei centrale la care este afiliata sa determine daca organizatia cooperatista de credit s-a conformat prevederilor prezentei ordonante de urgenta si reglementarilor date in aplicarea acesteia;
    c) reglementarile referitoare la desfasurarea activitatii, precum si toate amendamentele la acestea;
    d) alte inregistrari care sunt cerute potrivit prezentei ordonante de urgenta ori reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei sau, dupa caz, ale casei centrale la care este afiliata.
    Documentele prevazute la lit. a) si c) se transmit casei centrale la care respectiva cooperativa de credit este afiliata, iar in cazul caselor centrale acestea se transmit Bancii Nationale a Romaniei, impreuna cu reglementarile-cadru.
    Documentele reprezentand evidentierea zilnica a inregistrarilor pentru fiecare client al organizatiei cooperatiste de credit, precum si caracteristicile tranzactiilor sale cu acel client si soldurile rezultate se pastreaza la sediul principal al acesteia sau la punctele sale de lucru - sedii secundare.
    Art. 178
    Fiecare organizatie cooperatista de credit intocmeste si pastreaza la sediul principal sau la sediile sale secundare un exemplar al documentatiei de credit adecvate si orice informatii privitoare la relatiile sale de afaceri cu clientii si cu alte persoane, pe care Banca Nationala a Romaniei sau casa centrala la care este afiliata le poate prevedea prin reglementari si care se pun la dispozitie personalului autorizat al acestora, la cerere.
    Art. 179
    Toate operatiunile de credit si garantie ale organizatiilor cooperatiste de credit trebuie consemnate in documente contractuale, din care sa rezulte clar toti termenii si toate conditiile respectivelor tranzactii. Aceste documente trebuie pastrate de organizatiile cooperatiste de credit si puse la dispozitie personalului autorizat al Bancii Nationale a Romaniei sau, dupa caz, al casei centrale la care este afiliata, la cererea acestuia.

    SECTIUNEA a 4-a
    Conturi, situatii financiare si controlul acestora
    Art. 180
    Organizatiile cooperatiste de credit trebuie sa tina permanent evidenta contabila, in concordanta cu prevederile Legii contabilitatii nr. 82/1991, republicata, si ale reglementarilor specifice date in aplicarea acesteia, si sa intocmeasca situatii financiare adecvate, in scopul reflectarii in mod corespunzator a operatiunilor si situatiei lor financiare.
    Evidenta contabila si situatiile financiare ale unei organizatii cooperatiste de credit trebuie sa reflecte, de asemenea, operatiunile si situatia financiara ale sediilor lor secundare.
    Pe langa situatiile financiare prevazute la alin. 1 casa centrala va intocmi situatii financiare care sa reflecte operatiunile si situatia financiara ale tuturor cooperativelor de credit afiliate si va intocmi bilantul contabil consolidat al retelei, potrivit prevederilor legale.
    Art. 181
    Banca Nationala a Romaniei stabileste reguli privind tinerea contabilitatii si intocmirea bilantului contabil pentru organizatiile cooperatiste de credit, precum si a bilantului contabil consolidat al retelei, care trebuie aprobate in prealabil de Ministerul Finantelor.
    Organizatiile cooperatiste de credit sunt obligate sa prezinte Bancii Nationale a Romaniei situatiile lor financiare constand in elemente ale bilantului contabil, precum si alte date cerute de Banca Nationala a Romaniei, la termenele si in forma stabilite prin reglementari. In acest scop cooperativele de credit sunt obligate sa prezinte casei centrale la care sunt afiliate situatiile lor financiare constand in elemente ale bilantului contabil, precum si alte date si informatii cerute de casa centrala, la termenele si in forma stabilite prin reglementari emise de casa centrala.
    Art. 182
    Bilantul contabil al organizatiilor cooperatiste de credit nu va fi acceptat ca avand valabilitate legala de catre autoritatile in drept fara sa fi fost verificat si semnat de auditorul independent sau, dupa caz, de cenzorii organizatiei cooperatiste de credit.
    Bilantul contabil consolidat al retelei nu va fi acceptat ca avand valabilitate legala de catre autoritatile in drept fara sa fi fost verificat si semnat de auditorul independent al casei centrale.
    Art. 183
    Fiecare organizatie cooperatista de credit publica bilantul contabil, dupa aprobarea lui de catre adunarea generala, impreuna cu opinia asupra acestuia a auditorului independent sau, dupa caz, a cenzorilor, in forma si la termenele stabilite de Banca Nationala a Romaniei si de Ministerul Finantelor.
    Fiecare casa centrala publica bilantul contabil consolidat al retelei, dupa aprobarea lui de catre adunarea generala, impreuna cu opinia auditorului independent asupra acestuia, in forma si la termenele stabilite de Banca Nationala a Romaniei si de Ministerul Finantelor.
    Art. 184
    Raportul auditorului independent sau, dupa caz, al cenzorilor trebuie sa contina, printre altele, opinia acestora, din care sa rezulte daca situatiile financiare prezinta o imagine fidela a conditiei organizatiei cooperatiste de credit, referiri in ceea ce priveste practicile si procedurile controlului intern, precum si recomandarile facute organizatiei cooperatiste de credit pentru remedierea eventualelor practici si proceduri necorespunzatoare.

    CAP. 6
    Supravegherea organizatiilor cooperatiste de credit

    Art. 185
    Banca Nationala a Romaniei supravegheaza activitatea organizatiilor cooperatiste de credit, pe baza raportarilor facute potrivit prezentei ordonante de urgenta si reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei date in aplicarea acesteia, precum si prin inspectii la sediile caselor centrale si la sediile secundare ale acestora. Banca Nationala a Romaniei poate efectua, atunci cand considera necesar, inspectii la sediile cooperativelor de credit.
    Banca Nationala a Romaniei efectueaza supravegherea organizatiilor cooperatiste de credit din cadrul unei retele pe baze consolidate, precum si supravegherea caselor centrale pe baze individuale, potrivit reglementarilor emise de aceasta in acest scop.
    Art. 186
    Fara a prejudicia puterile conferite Bancii Nationale a Romaniei in ceea ce priveste exercitarea supravegherii organizatiilor cooperatiste de credit, casele centrale vor supraveghea, pe baze individuale, activitatea cooperativelor de credit afiliate.
    Casele centrale supravegheaza activitatea cooperativelor de credit afiliate, pe baza raportarilor facute potrivit prezentei ordonante de urgenta, a reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei si a propriilor reglementari date in aplicarea acestora.
    Art. 187
    Inspectiile la sediul organizatiilor cooperatiste de credit se efectueaza de catre personalul Bancii Nationale a Romaniei sau, dupa caz, al casei centrale, imputernicit in acest sens, sau de catre auditori independenti numiti de Banca Nationala a Romaniei.
    Art. 188
    Organizatiile cooperatiste de credit sunt obligate sa permita personalului imputernicit potrivit prevederilor art. 187, precum si auditorilor independenti numiti de Banca Nationala a Romaniei, care efectueaza inspectia, sa le examineze evidentele, conturile si operatiunile si sa furnizeze toate documentele si informatiile legate de administrarea, controlul intern si operatiunile organizatiilor cooperatiste de credit, astfel cum vor fi solicitate de catre acestia.

    CAP. 7
    Masuri de remediere si sanctiuni

    Art. 189
    In situatia in care Banca Nationala a Romaniei constata ca o organizatie cooperatista de credit si/sau oricare dintre administratorii, conducatorii, membrii biroului executiv, cenzorii sau, dupa caz, auditorul independent al acesteia se fac vinovati de:
    a) incalcarea unei prevederi a prezentei ordonante de urgenta ori a reglementarilor sau ordinelor emise de Banca Nationala a Romaniei ori, dupa caz, de casa centrala in aplicarea prezentei ordonante de urgenta;
    b) incalcarea oricarei conditii sau restrictii prevazute in autorizatia de functionare emisa organizatiei cooperatiste de credit;
    c) efectuarea de operatiuni fictive si fara acoperire reala;
    d) neraportarea, raportarea cu intarziere sau raportarea de date eronate privind indicatorii de prudenta bancara ori alti indicatori prevazuti in reglementarile Bancii Nationale a Romaniei sau, dupa caz, ale casei centrale;
    e) nerespectarea masurilor stabilite prin actele de control sau in urma acestora;
    f) periclitarea credibilitatii si viabilitatii organizatiei cooperatiste de credit prin administrarea necorespunzatoare a fondurilor ce i-au fost incredintate;
    g) neindeplinirea de catre casele centrale a atributiilor de supraveghere si de control ale cooperativelor de credit afiliate, conferite prin prezenta ordonanta de urgenta sau prin reglementarile Bancii Nationale a Romaniei date in aplicarea acesteia.
    Banca Nationala a Romaniei poate aplica urmatoarele sanctiuni:
    a) avertisment scris dat organizatiei cooperatiste de credit;
    b) limitarea operatiunilor organizatiei cooperatiste de credit;
    c) amenda aplicabila organizatiei cooperatiste de credit sau, dupa caz, auditorului independent, intre 0,1% si 1% din capitalul social, sau administratorilor, conducatorilor, membrilor biroului executiv ori cenzorilor, intre 1 - 6 salarii ale acestora din luna precedenta, la data constatarii faptei. Amenzile incasate se fac venit la bugetul de stat;
    d) retragerea aprobarii date conducatorilor organizatiei cooperatiste de credit;
    e) retragerea autorizatiei de functionare organizatiei cooperatiste de credit.
    Art. 190
    In cazul in care casa centrala constata ca o cooperativa de credit afiliata si/sau oricare dintre administratorii, conducatorii, membrii biroului executiv, cenzorii sau, dupa caz, auditorul independent al acesteia se fac vinovati potrivit prevederilor art. 189 alin. 1 lit. a) - f), aceasta va aplica sanctiunile prevazute la art. 189 alin. 2 lit. a) - d) sau poate propune Bancii Nationale a Romaniei retragerea autorizatiei de functionare.
    Prin reglementari proprii emise de casele centrale si aprobate de Banca Nationala a Romaniei, casele centrale pot aplica sanctiuni cooperativelor de credit afiliate pentru neindeplinirea obligatiilor ce le revin in calitate de afiliate la respectivele case centrale.
    Casa centrala va notifica Bancii Nationale a Romaniei orice sanctiune aplicata unei cooperative de credit afiliate in termen de 5 zile de la data aplicarii acesteia.
    Art. 191
    Banca Nationala a Romaniei, respectiv casa centrala, in urma constatarilor, poate lua urmatoarele masuri:
    a) incheierea unui acord scris cu consiliul de administratie al organizatiei cooperatiste de credit, care sa cuprinda un program de masuri de remediere;
    b) obligarea organizatiei cooperatiste de credit aflate in culpa sa ia masuri de remediere a consecintelor faptelor constatate;
    c) suspendarea pe o perioada determinata de timp, care nu poate depasi 6 luni, a conducatorului organizatiei cooperatiste de credit, daca se considera ca acesta, prin activitatea desfasurata, se face vinovat potrivit art. 189 alin. 1 lit. a) - g); pe perioada aplicarii acestei masuri se suspenda aplicarea prevederilor art. 62 alin. 2 si ale art. 123 alin. 2;
    d) instituirea masurilor de supraveghere speciala si de administrare speciala, potrivit dispozitiilor cuprinse in titlul V cap. 1 si 2.
    Art. 192
    Constatarea faptelor descrise in prezentul capitol, care constituie incalcari ale disciplinei bancare, se face de catre persoanele prevazute la art. 187.
    Actele de aplicare a masurilor si sanctiunilor prevazute in prezentul capitol se emit de catre guvernator sau viceguvernatori, respectiv de catre conducatorii casei centrale, potrivit reglementarilor emise in acest sens de Banca Nationala a Romaniei si de casa centrala.
    Art. 193
    Aplicarea sanctiunilor prevazute la art. 189 si 190 se prescrie in termen de 2 ani de la data savarsirii faptei.
    Aplicarea sanctiunilor nu inlatura raspunderea materiala, civila, administrativa sau penala, dupa caz.

    TITLUL V
    Supravegherea speciala si administrarea speciala a organizatiilor cooperatiste de credit

    Art. 194
    Banca Nationala a Romaniei poate hotari masuri de instituire a supravegherii speciale si de administrare speciala a caselor centrale. Banca Nationala a Romaniei poate dispune casei centrale sa instituie masuri de supraveghere si de administrare speciala a cooperativelor de credit afiliate.
    Casa centrala va putea hotari masuri de instituire a supravegherii speciale si a administrarii speciale a cooperativelor de credit afiliate. Instituirea acestor masuri impreuna cu obiectivele vizate vor fi notificate Bancii Nationale a Romaniei in termen de 3 zile de la data hotararii.

    CAP. 1
    Masuri de instituire a supravegherii speciale a organizatiilor cooperatiste de credit

    Art. 195
    Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei sau, dupa caz, al casei centrale poate hotari masuri de instituire a supravegherii speciale a organizatiilor cooperatiste de credit pentru incalcarea dispozitiilor prezentei ordonante de urgenta sau a reglementarilor emise in aplicarea acesteia, precum si in cazul constatarii unei situatii financiare precare, constatate in urma efectuarii inspectiilor si/sau analizei raportarilor organizatiilor cooperatiste de credit.
    Supravegherea speciala se asigura printr-o comisie instituita in acest scop, formata din 3 - 5 specialisti din cadrul Bancii Nationale a Romaniei sau, dupa caz, al casei centrale, dintre care unul va indeplini functia de presedinte si unul, pe cea de vicepresedinte.
    In cazul cooperativelor de credit, membrii comisiei de supraveghere speciala vor fi numiti din randul personalului propriu al casei centrale la care acestea sunt afiliate.
    Art. 196
    Atributiile acestei comisii se stabilesc de Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei sau, dupa caz, al casei centrale si se refera, in principal, la:
    a) urmarirea modului in care conducerea organizatiei cooperatiste de credit actioneaza pentru stabilirea si aplicarea masurilor necesare pentru remedierea deficientelor inscrise in actul de control intocmit de organele de inspectie ale Bancii Nationale a Romaniei sau, dupa caz, ale casei centrale;
    b) monitorizarea actelor de decizie ale organelor statutare ale organizatiei cooperatiste de credit, referitoare la situatia financiara si la incadrarea in reglementarile prudentiale, precum si obligarea de a suspenda sau de a desfiinta asemenea acte;
    c) modificarea reglementarilor proprii ale organizatiilor cooperatiste de credit;
    d) limitarea si/sau suspendarea unor activitati si operatiuni bancare pe o anumita perioada;
    e) orice alte masuri care sunt considerate necesare pentru remedierea situatiei organizatiei cooperatiste de credit.
    Comisia de supraveghere speciala nu se substituie conducerii organizatiei cooperatiste de credit. In perioada exercitarii supravegherii speciale organele statutare de conducere ale organizatiei cooperatiste de credit nu pot hotari masuri contrare celor dispuse de comisia de supraveghere speciala.
    Membrii comisiei de supraveghere speciala au acces la toate documentele si registrele organizatiei cooperatiste de credit, fiind obligati sa pastreze secretul privind operatiunile bancare.
    Art. 197
    Comisia de supraveghere speciala prezinta rapoarte periodice Consiliului de administratie al Bancii Nationale a Romaniei sau, dupa caz, al casei centrale asupra situatiei organizatiei cooperatiste de credit. Casa centrala va transmite Bancii Nationale a Romaniei rapoartele intocmite de comisiile de supraveghere speciala, in termen de 5 zile de la data prezentarii lor.
    In functie de concluziile rezultate din aceste rapoarte Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei sau, dupa caz, al casei centrale hotaraste asupra incetarii sau continuarii supravegherii speciale, fara a se depasi insa o perioada mai mare de 120 de zile de la instituirea masurii de supraveghere speciala.
    In cazul in care in activitatea organizatiei cooperatiste de credit se constata in continuare deficiente grave, Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei sau, dupa caz, al casei centrale poate hotari trecerea la masuri de administrare speciala a acesteia.
    Casa centrala va notifica Bancii Nationale a Romaniei hotararea privind incetarea/continuarea supravegherii speciale sau trecerea la masuri de administrare speciala, in termen de 5 zile de la data luarii acestei hotarari.

    CAP. 2
    Masuri de administrare speciala a organizatiilor cooperatiste de credit

    Art. 198
    Masurile de administrare speciala a organizatiei cooperatiste de credit pot fi dispuse in situatia in care Banca Nationala a Romaniei sau, dupa caz, casa centrala la care este afiliata constata sau este sesizata cu privire la urmatoarele situatii:
    a) exista date certe care conduc la concluzia ca organizatia cooperatista de credit va deveni insolvabila in urmatoarele 90 de zile;
    b) masurile de supraveghere speciala nu au dat rezultate intr-o perioada de pana la 120 de zile; sau
    c) nivelul indicatorului de solvabilitate se situeaza sub limita stabilita de Banca Nationala a Romaniei prin reglementari emise in acest scop.
    Pentru estimarea valorii activului net al unei organizatii cooperatiste de credit la o data ulterioara se vor lua in considerare si veniturile si cheltuielile anticipate ale acesteia pana la data respectiva.
    Art. 199
    Activitatea de administrare speciala este efectuata de un comitet de administrare speciala, format din cel mult 3 membri, sau de un administrator special stabilit de Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei ori, dupa caz, al casei centrale. Administratorul special poate fi si o persoana juridica specializata.
    Art. 200
    Comitetul de administrare speciala, respectiv administratorul special preia integral atributiile consiliului de administratie al organizatiei cooperatiste de credit supuse regimului de administrare speciala.
    Pe perioada aplicarii administrarii speciale se suspenda activitatea adunarii generale a organizatiei cooperatiste de credit, a consiliului de administratie, a conducatorilor sau, dupa caz, a biroului executiv, a auditorului independent sau a cenzorilor - care va fi preluata de comitetul de administrare speciala, respectiv de administratorul special -, dreptul la dividende, precum si dreptul la remuneratie ale administratorilor, conducatorilor si auditorului independent sau, dupa caz, ale cenzorilor.
    Comitetul de administrare speciala sau, dupa caz, administratorul special instiinteaza de indata compartimentele din cadrul organizatiei cooperatiste de credit, precum si sediile secundare ale acesteia cu privire la luarea unor astfel de masuri.
    Comitetul de administrare speciala sau, dupa caz, administratorul special administreaza organizatia cooperatista de credit, stabilind conditiile optime pentru conservarea activelor si incasarea creantelor in interesul deponentilor, al altor creditori si al retelei din care aceasta face parte.
    Un anunt privind instituirea administrarii speciale se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, si in mai multe ziare de circulatie nationala.
    Art. 201
    In termen de 45 de zile de la numire comitetul de administrare speciala sau, dupa caz, administratorul special prezinta un raport scris atat Consiliului de administratie al Bancii Nationale a Romaniei, cat si celui al casei centrale, dupa caz, cu privire la starea financiara a organizatiei cooperatiste de credit si la posibilitatea redresarii situatiei acesteia din punct de vedere al sigurantei financiare, anexand documente referitoare la evaluarea activelor si pasivelor organizatiei cooperatiste de credit, la situatia recuperarii activelor, la costul mentinerii activelor si la situatia lichidarii debitelor.
    In termen de 15 zile de la primirea raportului comitetului de administrare speciala sau, dupa caz, al administratorului special, raport care, in cazul cooperativelor de credit, va cuprinde si avizul casei centrale, Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei decide asupra prelungirii activitatii acestuia pe o perioada limitata sau retrage autorizatia si cere organelor competente declansarea procedurii de lichidare a organizatiei cooperatiste de credit.
    Comitetul de administrare speciala, respectiv administratorul special, a carui activitate a fost prelungita, prezinta periodic evaluarea situatiei financiare a organizatiei cooperatiste de credit Bancii Nationale a Romaniei, precum si dupa caz, casei centrale.
    Daca Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei constata, pe baza informarilor comitetului de administrare speciala sau, dupa caz, ale administratorului special, ca organizatia cooperatista de credit s-a redresat din punct de vedere financiar si se incadreaza in parametrii de supraveghere prudentiala stabiliti prin prezenta ordonanta de urgenta si prin reglementarile Bancii Nationale a Romaniei, masurile de administrare speciala vor inceta si organizatia cooperatista de credit isi va relua activitatea sub controlul organelor sale statutare.

    TITLUL VI
    Cai de contestare

    Art. 202
    Actele emise in aplicarea prezentei ordonante de urgenta pot fi contestate in termen de 15 zile de la comunicarea acestora la Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei, care se pronunta prin hotarare in termen de 30 de zile de la data sesizarii.
    Hotararea consiliului de administratie poate fi atacata la Curtea Suprema de Justitie in termen de 15 zile de la comunicare.

    TITLUL VII
    Garantarea depozitelor in sistemul organizatiilor cooperatiste de credit

    Art. 203
    In termen de 180 de zile de la data intrarii in vigoare a prezentei ordonante de urgenta se infiinteaza prin lege speciala Fondul de garantare a depozitelor in sistemul organizatiilor cooperatiste de credit, persoana juridica de drept public, denumit in continuare Fondul. Organizarea si functionarea Fondului se stabilesc prin statut propriu aprobat de Banca Nationala a Romaniei.
    Art. 204
    Scopul Fondului este de a garanta rambursarea depozitelor constituite la organizatiile cooperatiste de credit de catre deponenti, persoane fizice. In acest sens legea de infiintare a Fondului va stabili cel putin urmatoarele:
    - organizatiile cooperatiste de credit participante si categoriile de depozite garantate;
    - nivelul garantarii depozitelor;
    - resursele financiare si indatorarea Fondului;
    - regimul conturilor bancare si utilizarea resurselor Fondului;
    - plata depozitelor garantate;
    - administrarea Fondului.
    Art. 205
    Toate organizatiile cooperatiste de credit care vor fi autorizate sa accepte depozite de la persoane fizice, in conformitate cu prevederile prezentei ordonante de urgenta, sunt obligate sa participe la constituirea resurselor financiare ale Fondului.

    TITLUL VIII
    Rezervele minime obligatorii in sistemul organizatiilor cooperatiste de credit

    Art. 206
    Organizatiile cooperatiste de credit trebuie sa mentina rezerve minime obligatorii, in conditiile stabilite prin reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei in acest scop.

    TITLUL IX
    Dizolvarea, fuziunea, divizarea, lichidarea si falimentul organizatiilor cooperatiste de credit

    CAP. 1
    Dizolvarea organizatiilor cooperatiste de credit

    Art. 207
    Organizatia cooperatista de credit se dizolva in urmatoarele situatii:
    a) expirarea duratei de functionare a organizatiei cooperatiste de credit;
    b) imposibilitatea realizarii obiectului de activitate sau realizarea acestuia;
    c) declararea nulitatii organizatiei cooperatiste de credit;
    d) ca urmare a hotararii adunarii generale;
    e) ca urmare a dizolvarii casei centrale la care respectiva cooperativa de credit este afiliata;
    f) reducerea numarului de membri cooperatori, respectiv al cooperativelor de credit afiliate sub nivelul minim stabilit prin prezenta ordonanta de urgenta sau prin actul constitutiv, in cazul in care in termen de un an de la data constatarii acestei reduceri, acesta nu a fost completat;
    g) din dispozitie a casei centrale la care respectiva cooperativa de credit este afiliata;
    h) prin retragerea autorizatiei de functionare de catre Banca Nationala a Romaniei;
    i) alte cauze prevazute de prezenta ordonanta de urgenta sau de actul constitutiv al organizatiei cooperatiste de credit.
    Art. 208
    Casa centrala poate dispune dizolvarea fara lichidare a unei cooperative de credit afiliate in cazul in care respectiva cooperativa de credit se afla in una dintre urmatoarele situatii:
    a) cooperativa de credit nu a onorat integral creantele certe, lichide si exigibile, de cel putin 30 de zile;
    b) valoarea indicatorului de solvabilitate al cooperativei de credit este mai mica de 2% .
    Valoarea indicatorului de solvabilitate al cooperativei de credit se va calcula in conformitate cu normele emise de Banca Nationala a Romaniei in acest sens.
    In acest caz cooperativa de credit isi inceteaza existenta; cu privire la patrimoniul acesteia adunarea generala a casei centrale va lua hotararile corespunzatoare, in conditiile art. 108 lit. o).
    Art. 209
    Dizolvarea organizatiilor cooperatiste de credit trebuie sa fie inscrisa in registrul comertului si publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a, in afara cazului prevazut la art. 207 lit. a).
    Art. 210
    Dizolvarea organizatiei cooperatiste de credit are ca efect deschiderea procedurii lichidarii. Dizolvarea are loc fara lichidare in cazul fuziunii ori divizarii totale a organizatiei cooperatiste de credit sau in alte cazuri prevazute de prezenta ordonanta de urgenta.
    Din momentul dizolvarii administratorii nu mai pot intreprinde noi operatiuni; in caz contrar ei sunt personal si solidar raspunzatori pentru operatiunile pe care le-au intreprins.
    Interdictia prevazuta la alin. 2 se aplica de la data expirarii termenului fixat pentru durata de functionare a organizatiei cooperatiste de credit ori de la data la care dizolvarea a fost hotarata de adunarea generala sau declarata prin sentinta judecatoreasca.
    Art. 211
    Organizatia cooperatista de credit isi pastreaza personalitatea juridica pentru operatiunile lichidarii pana la terminarea acesteia.
    Art. 212
    Dizolvarea organizatiei cooperatiste de credit inainte de expirarea duratei sale de functionare are efect fata de terti numai dupa trecerea unui termen de 30 de zile de la publicarea in Monitorul Oficial al Romaniei.

    CAP. 2
    Fuziunea si divizarea organizatiilor cooperatiste de credit

    Art. 213
    Fuziunea se face prin absorbirea unei organizatii cooperatiste de credit de catre o alta organizatie cooperatista de credit sau prin contopirea a doua ori mai multe organizatii cooperatiste de credit, ale caror raze teritoriale de operare se intrepatrund sau sunt limitrofe, pentru a alcatui una noua.
    Divizarea se face prin impartirea intregului patrimoniu al unei organizatii cooperatiste de credit care isi inceteaza existenta intre doua sau mai multe organizatii cooperatiste de credit existente sau care iau astfel fiinta.
    Organizatia cooperatista de credit nu isi inceteaza existenta, in cazul in care o parte din patrimoniul ei se desprinde si se transmite catre una sau mai multe organizatii cooperatiste de credit existente sau care iau astfel fiinta.
    Fuziunea sau divizarea se pot face numai intre cooperative de credit sau intre case centrale.
    Organizatiile cooperatiste de credit in lichidare pot fuziona sau se pot diviza numai daca nu a inceput repartitia intre asociati a partilor sociale ce li s-ar cuveni din lichidare.
    Art. 214
    Fuziunea sau divizarea se hotaraste de fiecare organizatie cooperatista de credit, in conditiile stabilite in actul constitutiv al acesteia si cu respectarea dispozitiilor prezentei ordonante de urgenta si ale reglementarilor date in aplicarea acesteia.
    Fuziunea sau divizarea cooperativelor de credit se supune aprobarii prealabile a caselor centrale la care sunt afiliate si a Bancii Nationale a Romaniei. Fuziunea sau divizarea caselor centrale se supune aprobarii prealabile a Bancii Nationale a Romaniei.
    Daca prin fuziune sau divizare se infiinteaza o noua organizatie cooperatista de credit, aceasta se constituie in conditiile prevazute de prezenta ordonanta de urgenta si nu va putea functiona inainte de obtinerea autorizatiei Bancii Nationale a Romaniei.
    Art. 215
    Fuziunea sau divizarea are ca efect dizolvarea, fara lichidare, a organizatiei cooperatiste de credit care isi inceteaza existenta si transmiterea universala a patrimoniului sau catre organizatia sau organizatiile cooperatiste de credit beneficiare, in starea in care se afla la data fuziunii sau a divizarii, in schimbul atribuirii de parti sociale ale acestora catre asociatii organizatiei cooperatiste de credit care inceteaza si, eventual, a unei sume in bani care nu poate depasi 10% din valoarea nominala a partilor sociale atribuite.
    Art. 216
    In baza hotararii adunarii generale a fiecarei organizatii cooperatiste de credit care participa la fuziune sau la divizare, administratorii acesteia intocmesc un proiect de fuziune sau de divizare, care va cuprinde:
    a) forma, denumirea si sediul social ale organizatiilor cooperatiste de credit participante la operatiune;
    b) fundamentarea si conditiile fuziunii sau ale divizarii;
    c) stabilirea si evaluarea activului si pasivului care se transmit organizatiilor cooperatiste de credit beneficiare;
    d) modalitatile de atribuire a partilor sociale si data de la care acestea dau dreptul la dividende;
    e) raportul de schimb al partilor sociale si, daca este cazul, cuantumul sultei;
    f) cuantumul primei de fuziune sau de divizare;
    g) data bilantului contabil de fuziune sau a bilantului contabil de divizare, data care va fi aceeasi pentru toate organizatiile cooperatiste de credit participante;
    h) modul de predare, respectiv de preluare a activelor si pasivelor, cu reglementarea corespunzatoare a sistemului de transmitere a disponibilitatilor si depozitelor clientilor;
    i) stabilirea raspunderii organizatiilor cooperatiste de credit rezultate din operatiunea de divizare pentru obligatiile organizatiei cooperatiste de credit care si-a incetat existenta;
    j) orice alte date care prezinta interes pentru operatiune.
    Art. 217
    Proiectul de fuziune sau de divizare, semnat de reprezentantii organizatiilor cooperatiste de credit participante si aprobat, in cazul cooperativelor de credit, de casa centrala si de Banca Nationala a Romaniei, iar in cazul caselor centrale, de Banca Nationala a Romaniei, se depune la oficiul registrului comertului la care este inmatriculata fiecare organizatie cooperatista de credit, insotit de o declaratie a organizatiei cooperatiste de credit care inceteaza sa existe in urma fuziunii sau divizarii despre modul cum a hotarat sa stinga pasivul sau.
    Proiectul de fuziune sau de divizare, vizat de judecatorul delegat, se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a, pe cheltuiala partilor, integral sau in extras, potrivit dispozitiei judecatorului delegat sau cererii partilor.
    Art. 218
    Oricare creditor al organizatiei cooperatiste de credit care fuzioneaza sau se divide, avand o creanta anterioara publicarii proiectului de fuziune sau de divizare, poate face opozitie in conditiile art. 245.
    Opozitia suspenda executarea fuziunii sau a divizarii pana la data la care hotararea judecatoreasca a devenit irevocabila, in afara de cazul in care organizatia cooperatista de credit debitoare face dovada platii datoriilor sau ofera garantii acceptate de creditori ori convine cu acestia un aranjament pentru plata datoriilor. In aceasta situatie se aplica dispozitiile art. 245.
    Art. 219
    Administratorii organizatiilor cooperatiste de credit care fuzioneaza sau se divid vor pune la dispozitie membrilor cooperatori sau, dupa caz, cooperativelor de credit afiliate:
    a) proiectul de fuziune sau de divizare;
    b) darea de seama a administratorilor, in care se va preciza si raportul de schimb al partilor sociale;
    c) raportul auditorului independent sau, dupa caz, al cenzorilor;
    d) bilantul contabil de fuziune sau bilantul contabil de divizare;
    e) evidenta contractelor a caror valoare depaseste 3% din valoarea activului inregistrat la data intocmirii bilantului prevazut la lit. d), in curs de executare, si repartizarea lor intre organizatiile cooperatiste de credit beneficiare.
    Art. 220
    In cel mult doua luni de la expirarea termenului prevazut la art. 245 sau, dupa caz, de la data la care hotararea judecatoreasca a devenit irevocabila, adunarea generala a fiecarei organizatii cooperatiste de credit participante va hotari asupra fuziunii sau divizarii.
    Actele constitutive ale organizatiilor cooperatiste de credit nou-infiintate prin fuziune sau divizare se aproba de adunarea generala a organizatiei sau a organizatiilor cooperatiste de credit care isi inceteaza existenta.
    Art. 221
    Actul modificator al actului constitutiv al organizatiei cooperatiste de credit absorbante, in forma autentica, se inregistreaza in registrul comertului si, vizat de judecatorul delegat, se transmite din oficiu la Regia Autonoma "Monitorul Oficial", spre publicare, pe cheltuiala organizatiei cooperatiste de credit in cauza.
    Art. 222
    Fuziunea sau divizarea are loc la data inmatricularii in registrul comertului a noii organizatii cooperatiste de credit sau a ultimei organizatii cooperatiste de credit rezultate ori la data inscrierii in registrul comertului a radierii organizatiei cooperatiste de credit care se dizolva, respectiv a ultimei dintre ele.
    Art. 223
    In cazul fuziunii prin absorbtie, organizatia cooperatista de credit absorbanta dobandeste drepturile si este tinuta de obligatiile organizatiei cooperatiste de credit pe care o absoarbe, iar in cazul fuziunii prin contopire, drepturile si obligatiile organizatiilor cooperatiste de credit care isi inceteaza existenta trec asupra noii organizatii cooperatiste de credit astfel infiintate.
    Art. 224
    Organizatiile cooperatiste de credit care dobandesc bunuri prin efectul divizarii raspund fata de creditori pentru obligatiile organizatiei cooperatiste de credit care si-a incetat existenta prin divizare, proportional cu valoarea bunurilor dobandite, in afara cazului in care prin actul de divizare s-au stabilit alte proportii.
    Daca nu se poate stabili organizatia cooperatista de credit raspunzatoare pentru o obligatie, organizatiile cooperatiste de credit care au dobandit bunuri prin divizare raspund solidar.
    Aportul unei parti din activul patrimoniului unei organizatii cooperatiste de credit la una sau mai multe organizatii cooperatiste de credit existente sau care iau astfel fiinta, in schimbul partilor sociale ce se atribuie membrilor cooperatori ori, dupa caz, organizatiilor cooperatiste de credit afiliate la organizatia cooperatista de credit beneficiara este supus in mod corespunzator dispozitiilor legale privind divizarea, daca are loc prin desprindere, potrivit art. 213 alin. 3.

    CAP. 3
    Lichidarea organizatiilor cooperatiste de credit

    Art. 225
    Lichidarea unei cooperative de credit se va face de casa centrala la care aceasta este afiliata sau de un lichidator numit de aceasta.
    In cazul dizolvarii unei case centrale, lichidarea acesteia si a cooperativelor de credit afiliate se va face de Fond sau de un lichidator numit de acesta.
    In cazul lichidatorilor numiti de casa centrala, respectiv de Fond, acestia vor fi persoane fizice sau societati lichidatoare. Lichidatorii persoane fizice sau reprezentantii permanenti, persoane fizice, ai societatii lichidatoare trebuie sa fie lichidatori autorizati in conditiile legii.
    Art. 226
    Pana la preluarea functiei de catre reprezentantii lichidatorului administratorii isi continua mandatul, cu exceptia prevederilor art. 210.
    Art. 227
    Lichidatorul unei organizatii cooperatiste de credit va desemna reprezentantii sai insarcinati cu indeplinirea operatiunilor de lichidare.
    Actul de numire a reprezentantilor lichidatorului, precum si orice act ulterior care aduce schimbari in persoana acestora vor fi depuse la oficiul registrului comertului, impreuna cu semnaturile acestora, pentru a fi inscrise de indata si publicate in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
    Numai dupa indeplinirea formalitatilor prevazute la alin. 2 reprezentantii lichidatorului vor putea incepe operatiunile de lichidare.
    In urma efectuarii publicarii prevazute la alin. 2 nici o actiune nu se poate exercita pentru organizatia cooperatista de credit sau impotriva acesteia decat in numele lichidatorului ori impotriva lui.
    Toate actele emanand de la o organizatie cooperatista de credit trebuie sa precizeze ca aceasta este in lichidare.
    Art. 228
    Lichidatorul are aceeasi raspundere ca si administratorii.
    Art. 229
    Administratorii vor prezenta lichidatorului o dare de seama asupra gestiunii pentru timpul trecut de la ultimul bilant contabil aprobat si pana la inceperea lichidarii.
    Lichidatorul are dreptul sa aprobe darea de seama si sa faca ori sa sustina eventualele contestatii cu privire la aceasta.
    Art. 230
    Cand gestiunea trece peste durata unui exercitiu financiar, darea de seama trebuie anexata la primul bilant contabil pe care lichidatorul il prezinta adunarii generale.
    Orice asociat poate face opozitie, in conditiile art. 245, in termen de 15 zile de la publicare.
    Toate opozitiile facute vor fi conexate pentru a fi solutionate printr-o singura sentinta judecatoreasca.
    Orice asociat are dreptul sa intervina in instanta, iar hotararea va fi opozabila si asociatilor neintervenienti.
    Art. 231
    Lichidatorul este dator, indata dupa preluarea functiei, ca impreuna cu administratorii organizatiei cooperatiste de credit sa faca un inventar si sa incheie un bilant contabil, care sa constate situatia exacta a activului si pasivului organizatiei cooperatiste de credit si sa le semneze.
    Lichidatorul este obligat sa primeasca si sa pastreze patrimoniul organizatiei cooperatiste de credit, registrele ce i s-au incredintat de administratori si actele acesteia. De asemenea, el va tine un registru cu toate operatiunile lichidarii, in ordinea datei lor.
    Lichidatorul va fi asistat in indeplinirea mandatului sau de auditorul independent sau, dupa caz, de cenzorii organizatiei cooperatiste de credit in lichidare.
    Art. 232
    Daca termenul prevazut la art. 230 alin. 2 a expirat fara sa se faca vreo opozitie, bilantul contabil se considera aprobat de toti membrii cooperatori sau, dupa caz, cooperativele de credit afiliate, iar lichidatorul este liberat.
    Art. 233
    Lichidatorul va putea:
    a) sa stea in judecata si sa fie actionat in interesul lichidarii;
    b) sa execute si sa termine operatiunile referitoare la lichidare;
    c) sa vanda prin licitatie publica imobilele si orice avere mobiliara a organizatiei cooperatiste de credit; vanzarea bunurilor nu se va putea face in bloc;
    d) sa faca tranzactii;
    e) sa lichideze si sa incaseze creantele organizatiei cooperatiste de credit, chiar in caz de faliment al debitorilor, dand chitanta;
    f) sa contracteze obligatii cambiale, sa faca imprumuturi neipotecare si sa indeplineasca orice alte acte necesare.
    Lichidatorul care intreprinde operatiuni ce nu sunt necesare scopului lichidarii este raspunzator personal de executarea lor.
    Impotriva deciziilor lichidatorului creditorii organizatiei cooperatiste de credit pot face opozitie in conditiile art. 245.
    Art. 234
    La lichidarea unei organizatii cooperatiste de credit, dupa plata datoriilor acesteia, din activul net ramas se vor distribui membrilor cooperatori, respectiv cooperativelor de credit afiliate, sumele reprezentand contravaloarea partilor sociale subscrise si varsate, precum si dividendele cuvenite pentru exercitiul financiar in curs. Diferenta ramasa va fi preluata, in cazul lichidarii cooperativelor de credit, de casa centrala la care sunt afiliate, iar in cazul lichidarii caselor centrale si a cooperativelor de credit afiliate, de catre Fond.
    In cazul in care activul net ramas nu acopera valoarea totala aferenta partilor sociale, acesta va fi distribuit proportional cu partile sociale detinute de fiecare membru al organizatiei cooperatiste de credit.
    Art. 235
    Creditorii organizatiei cooperatiste de credit au dreptul sa exercite impotriva lichidatorului actiunile care decurg din creantele ajunse la termen.
    Art. 236
    Daca lichidarea se prelungeste peste durata exercitiului financiar, lichidatorul este obligat sa intocmeasca bilantul contabil anual, conformandu-se dispozitiilor prezentei ordonante de urgenta.
    Art. 237
    Lichidarea organizatiei cooperatiste de credit trebuie terminata in cel mult 3 ani de la data dizolvarii.
    Art. 238
    La terminarea lichidarii lichidatorul intocmeste bilantul contabil final.
    Bilantul contabil semnat de lichidator si insotit de raportul auditorului independent sau, dupa caz, al cenzorilor va fi depus, pentru a fi mentionat, la oficiul registrului comertului si va fi publicat in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
    Orice membru al organizatiei cooperatiste de credit poate face opozitie, in conditiile art. 245.
    Dupa terminarea lichidarii, lichidatorul trebuie sa ceara radierea organizatiei cooperatiste de credit din registrul comertului.
    Art. 239
    Dupa aprobarea socotelilor si terminarea repartitiei, registrele si actele organizatiei cooperatiste de credit vor fi pastrate de lichidator, la care orice parte interesata va putea avea acces.
    Registrele tuturor organizatiilor cooperatiste de credit vor fi pastrate timp de 5 ani.

    CAP. 4
    Falimentul caselor centrale

    Art. 240
    O casa centrala este considerata in stare de faliment daca se afla in una dintre urmatoarele situatii:
    a) nu a onorat integral creantele certe, lichide si exigibile, proprii sau garantate de aceasta, de cel putin 30 de zile;
    b) valoarea indicatorului de solvabilitate al retelei este mai mica de 2% .
    Valoarea indicatorului de solvabilitate al retelei cooperatiste de credit se va calcula in conformitate cu normele emise de Banca Nationala a Romaniei in acest sens.
    Art. 241
    Procedura falimentului unei case centrale va incepe pe baza unei cereri introduse de Banca Nationala a Romaniei, de creditorii casei centrale sau de cei ai organizatiilor cooperatiste de credit afiliate ori de casa centrala insasi.
    Tribunalul competent sa solutioneze cererea este cel in a carui jurisdictie se afla sediul social al casei centrale.
    Art. 242
    Caselor centrale constituite in baza prevederilor prezentei ordonante de urgenta, aflate in stare de faliment, precum si cooperativelor de credit afiliate lor, care urmeaza sa se lichideze, li se aplica procedura falimentului, ce va fi reglementata prin lege speciala.

    CAP. 5
    Dispozitii procedurale

    Art. 243
    Incheierile judecatorului delegat privitoare la inmatriculare sau la orice alte inregistrari in registrul comertului sunt supuse numai recursului.
    Termenul de recurs este de 15 zile de la data pronuntarii incheierii.
    Recursul se depune si se mentioneaza in registrul comertului unde s-a facut inregistrarea. In termen de 3 zile de la data depunerii oficiul registrului comertului inainteaza recursul tribunalului sediului organizatiei cooperatiste de credit.
    Motivele recursului se pot depune cu cel putin doua zile inaintea termenului de judecata.
    Art. 244
    Hotararile organelor statutare privitoare la modificarea actului constitutiv pot fi atacate de creditorii sociali si de alte persoane prejudiciate prin aceste hotarari.
    Art. 245
    Opozitia se face in termen de 30 de zile de la data publicarii hotararii sau a actului aditional modificator in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a, daca prezenta ordonanta de urgenta nu prevede un alt termen. Ea se depune la oficiul registrului comertului care, in termen de 3 zile de la data depunerii, o va mentiona in registru si o va inainta tribunalului sediului organizatiei cooperatiste de credit.
    Opozitia suspenda fata de oponenti executarea hotararii organelor statutare pana la ramanerea definitiva a hotararii judecatoresti, in afara de cazul in care prezenta ordonanta de urgenta prevede altfel. Opozitia se judeca in camera de consiliu a tribunalului, cu citarea partilor.
    Hotararea judecatoreasca pronuntata asupra opozitiei este supusa numai recursului.

    TITLUL X
    Dispozitii tranzitorii

    Art. 246
    Cooperativele de credit - banci populare, casele teritoriale ale cooperativelor de credit, Casa Cooperativelor de Credit - CREDITCOOP, precum si celelalte organizatii ale cooperatiei de credit care sunt organizate si functioneaza pe baza prevederilor Legii nr. 109/1996 privind organizarea si functionarea cooperatiei de consum si a cooperatiei de credit, denumite in continuare organizatiile cooperatiei de credit - vor putea opta pentru:
    a) reorganizarea ca organizatii cooperatiste de credit, conform dispozitiilor prezentei ordonante de urgenta, si autorizarea de catre Banca Nationala a Romaniei;
    b) schimbarea formei juridice in societate comerciala pe actiuni si autorizarea acestora, de catre Banca Nationala a Romaniei, ca banci, potrivit prevederilor Legii bancare nr. 58/1998 si ale prezentei ordonante de urgenta.
    Organizatiile cooperatiei de credit care nu solicita in termen de 120 de zile de la data intrarii in vigoare a prezentei ordonante de urgenta autorizarea de catre Banca Nationala a Romaniei, in conditiile sectiunii 1 sau 2 din cap. 1 al prezentului titlu, se dizolva prin efectul legii si vor intra in lichidare cu respectarea prevederilor Legii nr. 109/1996.
    Art. 247
    In termen de 30 de zile de la data intrarii in vigoare a prezentei ordonante de urgenta organizatiile cooperatiei de credit vor remite Bancii Nationale a Romaniei o declaratie semnata de reprezentantii lor legali, insotita de copia legalizata de pe certificatul de inmatriculare in registrul comertului, care va cuprinde cel putin informatii referitoare la:
    a) denumirea, adresa sediului social, situatia juridica, raza teritoriala pe care acestea sunt organizate, precum si eventuala asociere la o casa teritoriala a cooperativelor de credit, la Casa Cooperativelor de Credit - CREDITCOOP sau, dupa caz, la o alta organizatie a cooperatiei de credit;
    b) numarul de asociati, valoarea partilor sociale subscrise si varsate, valoarea totala a activelor;
    c) numele presedintelui consiliului de administratie, adresa si numarul de telefon la care acesta poate fi contactat.
    Informatiile solicitate la alin. 1 lit. b) se vor referi la situatia existenta la sfarsitul lunii anterioare celei intrarii in vigoare a prezentei ordonante de urgenta.
    Banca Nationala a Romaniei poate decide asupra prelungirii termenului prevazut la alin. 1 cu cel mult 30 de zile, in cazul unor cereri intemeiate.
    Art. 248
    Pe baza declaratiilor prevazute la art. 247 Banca Nationala a Romaniei va intocmi o lista cuprinzand organizatiile cooperatiei de credit, care va fi tinuta la dispozitia acestora, prin unitatile sale teritoriale, si va fi publicata in doua cotidiene de circulatie nationala, in scopul facilitarii diligentelor de reorganizare in baza prezentei ordonante de urgenta.
    Organizatiile cooperatiei de credit care nu remit, in forma si la termenele specificate, declaratia prevazuta la art. 247 pierd dreptul de a solicita autorizarea de catre Banca Nationala a Romaniei, se dizolva prin efectul legii si vor intra in lichidare, cu respectarea prevederilor Legii nr. 109/1996.

    CAP. 1
    Autorizarea functionarii organizatiilor cooperatiei de credit care, la data intrarii in vigoare a prezentei ordonante de urgenta, sunt organizate si functioneaza potrivit Legii nr. 109/1996

    SECTIUNEA 1
    Autorizarea organizatiilor cooperatiei de credit care au hotarat sa functioneze in cadrul unei retele, in conformitate cu prevederile prezentei ordonante de urgenta
    Art. 249
    In termen de 120 de zile de la data intrarii in vigoare a prezentei ordonante de urgenta organizatiile cooperatiei de credit care sunt organizate si functioneaza potrivit Legii nr. 109/1996 si care au hotarat sa functioneze in cadrul unei retele, in conformitate cu prevederile prezentei ordonante de urgenta, vor depune la Banca Nationala a Romaniei o cerere colectiva de autorizare.
    Art. 250
    Procesul de autorizare de catre Banca Nationala a Romaniei a organizatiilor cooperatiei de credit care au hotarat sa functioneze in cadrul unei retele in conformitate cu prevederile prezentei ordonante de urgenta cuprinde trei etape:
    a) avizul prealabil de constituire sau, dupa caz, de reorganizare a retelei;
    b) aprobarea constituirii colective sau, dupa caz, a reorganizarii retelei;
    c) autorizarea functionarii casei centrale si a cooperativelor de credit afiliate la aceasta.
    Art. 251
    Initiativa privind infiintarea unei retele apartine organizatiilor cooperatiei de credit.
    Art. 252
    In vederea obtinerii avizului prealabil de constituire sau, dupa caz, de reorganizare, organizatiile cooperatiei de credit care au hotarat sa functioneze in cadrul unei retele, in conformitate cu prevederile prezentei ordonante de urgenta, vor prezenta Bancii Nationale a Romaniei, prin persoanele imputernicite, urmatoarea documentatie:
    a) cererea de avizare prealabila a constituirii sau, dupa caz, de reorganizare a retelei;
    b) procura autentica prin care organizatiile cooperatiei de credit desemneaza una sau mai multe persoane sa le reprezinte in relatia cu Banca Nationala a Romaniei pe perioada derularii procesului de autorizare; aceste persoane ii vor reprezenta si pe membrii fondatori ai organizatiilor cooperatiste de credit care urmeaza sa se infiinteze;
    c) proiectul actului constitutiv-cadru si proiectul actului constitutiv al casei centrale;
    d) studiul de fezabilitate pentru reteaua propusa sa se constituie sau, dupa caz, sa se reorganizeze, care va cuprinde, cel putin:
    - o expunere a motivelor de ordin economic, financiar si social, ce justifica constituirea sau, dupa caz, reorganizarea retelei, precum si a obiectivelor propuse sa fie realizate in primii 2 ani de activitate;
    - raza teritoriala de operare a casei centrale;
    - numarul propus de cooperative de credit din retea, cu indicarea organizatiilor cooperatiei de credit existente, ce urmeaza sa se reorganizeze in baza prezentei ordonante de urgenta sub forma de cooperative de credit, si a cooperativelor de credit propuse sa se infiinteze, cu mentionarea razelor teritoriale de operare si a numarului existent sau estimat de membri cooperatori ori, dupa caz, de membri cooperatori fondatori ai acestora;
    - capitalul agregat existent, precum si cel estimat al retelei, cu defalcare pe fiecare organizatie cooperatista de credit componenta, existenta sau propusa sa se infiinteze;
    - bilantul contabil intocmit pentru exercitiul financiar anterior anului intrarii in vigoare a prezentei ordonante de urgenta, potrivit reglementarilor legale in vigoare pentru organizatiile cooperatiei de credit existente;
    - estimari ale bilantului contabil consolidat al retelei pe primii 2 ani de activitate, intocmit potrivit reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei;
    - descrierea principalelor produse si servicii propuse sa fie oferite in primii 2 ani de activitate de fiecare organizatie cooperatista de credit a retelei.
    Banca Nationala a Romaniei poate stabili, prin reglementari, si alte conditii in vederea avizarii prealabile de constituire sau, dupa caz, de reorganizare a retelei si, de asemenea, poate solicita orice informatii si documente suplimentare, daca cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.
    Art. 253
    In termen de cel mult 3 luni de la primirea cererii Banca Nationala a Romaniei va aviza constituirea sau, dupa caz, reorganizarea ori va respinge cererea si va comunica in scris hotararea sa impreuna cu motivele care au stat la baza acesteia, in cazul respingerii cererii.
    Art. 254
    Cererea de avizare prealabila a constituirii sau, dupa caz, a reorganizarii retelei va fi respinsa daca:
    a) documentatia prezentata este incompleta sau nu este intocmita in conformitate cu dispozitiile prezentei ordonante de urgenta ori cu reglementarile date in aplicarea acesteia;
    b) documentatia prezentata este insuficienta pentru a determina daca organizatiile cooperatiste de credit din retea isi vor desfasura activitatea in conformitate cu prezenta ordonanta de urgenta;
    c) una sau mai multe organizatii ale cooperatiei de credit existente au inregistrat un nivel negativ al activului net, potrivit bilantului contabil prevazut la art. 252 lit. d) liniuta a 5-a;
    d) din evaluarea studiului de fezabilitate se considera ca respectiva retea nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse sau ca aceste obiective nu corespund conditiilor existente in raza teritoriala de operare propusa;
    e) nu sunt respectate prevederile prezentei ordonante de urgenta sau reglementarile date in aplicarea acesteia de catre Banca Nationala a Romaniei.
    Art. 255
    In termen de cel mult 3 luni de la data acordarii avizului prealabil de constituire sau, dupa caz, de reorganizare a retelei, reprezentantii organizatiilor cooperatiei de credit care au hotarat sa functioneze in cadrul unei retele, in conformitate cu prevederile prezentei ordonante de urgenta, vor prezenta Bancii Nationale a Romaniei, in vederea obtinerii aprobarii de constituire sau, dupa caz, de reorganizare, urmatoarele:
    1. pentru cooperativele de credit:
    1.1. care urmeaza sa se infiinteze: documentatia prevazuta la art. 78 alin. 1, cu exceptia documentelor prevazute la lit. b), precum si procura autentica prin care membrii cooperatori fondatori desemneaza persoanele mentionate la art. 252 lit. b), pentru a-i reprezenta in procesul de autorizare in relatia cu Banca Nationala a Romaniei;
    1.2. care provin din reorganizarea cooperativelor de credit sau a caselor teritoriale existente: documentatia prevazuta la art. 78 alin. 1, cu exceptia documentelor prevazute la lit. a), b), c) si h), precum si proiectul actului constitutiv rezultat din modificarea documentelor constitutive elaborate in baza Legii nr. 109/1996, in conformitate cu prevederile actului constitutiv-cadru, si lista cuprinzand membrii cooperatori;
    2. pentru casa centrala;
    2.1. care urmeaza sa se infiinteze: documentatia prevazuta la art. 139 pct. 2, cu exceptia documentelor prevazute la lit. b);
    2.2. care urmeaza sa se reorganizeze: documentatia prevazuta la art. 139 pct. 2, cu exceptia documentelor prevazute la lit. a) si b), precum si proiectul actului constitutiv rezultat din modificarea documentelor constitutive potrivit prevederilor prezentei ordonante de urgenta si lista cuprinzand cooperativele de credit care urmeaza sa se afilieze.
    In afara documentatiei prevazute la alin. 1, a carei forma va fi stabilita de Banca Nationala a Romaniei prin reglementari, se vor prezenta Bancii Nationale a Romaniei si urmatoarele documente:
    a) cerere pentru aprobarea colectiva a constituirii sau, dupa caz, a reorganizarii retelei;
    b) proiectul actului constitutiv-cadru si studiul de fezabilitate pentru retea, in cazul in care acestea au suferit modificari fata de formele prezentate pentru obtinerea avizului prealabil de constituire sau, dupa caz, de reorganizare a retelei;
    c) situatia privind capitalul agregat al retelei, defalcat pe fiecare dintre organizatiile cooperatiste de credit din retea.
    Banca Nationala a Romaniei poate stabili prin reglementari si alte conditii in vederea aprobarii colective a constituirii sau, dupa caz, a reorganizarii retelei si, de asemenea, poate solicita orice informatii si documente suplimentare, daca cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.
    Art. 256
    Prevederile art. 140 si 141 se aplica in mod corespunzator si in cazul aprobarii colective a constituirii sau, dupa caz, a reorganizarii retelei.
    Art. 257
    In termen de cel mult 4 luni de la comunicarea aprobarii colective de constituire sau, dupa caz, de reorganizare a retelei casa centrala va prezenta Bancii Nationale a Romaniei, pentru fiecare organizatie cooperatista de credit din retea, urmatoarele documente:
    a) copie legalizata de pe certificatul de inmatriculare in registrul comertului, insotita, in cazul organizatiilor cooperatiste de credit nou-infiintate, de documentul prin care s-a facut dovada efectuarii varsamintelor la capitalul social, respectiv de situatia patrimoniului intocmita pentru data actului constitutiv al casei centrale, in cazul organizatiilor cooperatiste de credit reorganizate;
    b) dovada detinerii, cu titlu legal, a unui spatiu aferent sediului social, corespunzator ca suprafata si conditii de securitate activitatilor propuse sa fie desfasurate;
    c) copie legalizata de pe actul constitutiv;
    d) comunicare privind existenta reglementarilor proprii, precum si a reglementarilor-cadru, in cazul casei centrale;
    e) situatia privind capitalul agregat al retelei, defalcat pe fiecare organizatie cooperatista de credit din retea.
    Art. 258
    Banca Nationala a Romaniei va putea autoriza organizatiile cooperatiste de credit care au hotarat sa functioneze in cadrul unei retele in conditiile prezentei sectiuni, al caror nivel al capitalului agregat este inferior celui stabilit in conformitate cu art. 94. In aceste cazuri:
    - capitalul agregat initial al retelei nu va putea fi mai mic decat jumatate din nivelul minim al capitalului agregat stabilit in conformitate cu art. 94;
    - in termen de un an de la data acordarii autorizatiei de functionare a casei centrale capitalul agregat al retelei trebuie sa atinga nivelul stabilit in conformitate cu art. 94.
    Art. 259
    Pe perioada derularii procesului de autorizare a organizatiilor cooperatiste de credit care au hotarat sa functioneze in cadrul unei retele in conditiile prezentei sectiuni este interzisa retragerea asociatilor, care vor ramane raspunzatori de pagubele astfel cauzate.
    Prevederile alineatului precedent se aplica in mod corespunzator si organizatiilor cooperatiste de credit autorizate in conditiile art. 258, pana la atingerea nivelului capitalului agregat al retelei, stabilit in conformitate cu art. 94.
    Art. 260
    Prevederile art. 143 - 145 si ale art. 146 alin. 1 se aplica in mod corespunzator si in cazul autorizarii de functionare a organizatiilor cooperatiste de credit, in conformitate cu dispozitiile prezentei sectiuni.
    Art. 261
    Incepand cu data intrarii in vigoare a prezentei ordonante de urgenta si pana la data obtinerii autorizatiei de functionare, organizatiile cooperatiei de credit vor putea initia doar acele activitati cuprinse in documentele lor constitutive, intocmite in conformitate cu Legea nr. 109/1996 si permise sa fie desfasurate in conformitate cu prezenta ordonanta de urgenta.
    Organizatiile cooperatiste de credit din retea vor putea desfasura activitatile bancare prevazute in actele constitutive intocmite in conformitate cu prezenta ordonanta de urgenta incepand cu data eliberarii autorizatiilor de functionare de catre Banca Nationala a Romaniei si in conditiile prevazute de acestea.
    In termen de 5 zile de la data efectuarii primei operatiuni bancare, cooperativele de credit nou-infiintate vor notifica acest lucru casei centrale la care sunt afiliate. In termen de 5 zile de la data efectuarii primei operatiuni bancare, casele centrale nou-infiintate vor notifica acest lucru Bancii Nationale a Romaniei.
    Art. 262
    Organizatiile cooperatiei de credit care in termen de 2 ani de la data intrarii in vigoare a prezentei ordonante de urgenta nu au obtinut autorizatia de functionare potrivit prezentei sectiuni se dizolva prin efectul legii.

    SECTIUNEA a 2-a
    Autorizarea organizatiilor cooperatiei de credit care au optat pentru functionarea ca banca in conditiile Legii nr. 58/1998
    Art. 263
    Organizatiile cooperatiei de credit care au optat pentru functionarea ca banca in conditiile Legii nr. 58/1998 trebuie sa obtina autorizarea Bancii Nationale a Romaniei.
    Art. 264
    Cererea de autorizare va fi inaintata Bancii Nationale a Romaniei in termen de cel mult 120 de zile de la data intrarii in vigoare a prezentei ordonante de urgenta, in forma stabilita de aceasta. Documentatia care trebuie sa insoteasca cererea, termenele si procedura de autorizare vor fi stabilite prin reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
    Art. 265
    Conditiile in care autorizatia poate fi acordata vor fi reglementate de Banca Nationala a Romaniei si se vor referi, fara a fi limitative, la:
    a) capitalul social subscris si varsat;
    b) calificarea si experienta profesionala a conducatorilor;
    c) studiul de fezabilitate;
    d) actionarii semnificativi;
    e) structura actionariatului;
    f) sediul;
    g) auditorul independent;
    h) hotararea adunarii generale privind schimbarea formei juridice in societate comerciala pe actiuni si functionarea ca banca in conditiile Legii nr. 58/1998;
    i) actul constitutiv, incheiat in conformitate cu prevederile Legii nr. 31/1990 privind societatile comerciale, republicata, cu modificarile ulterioare, care sa ateste forma juridica de societate comerciala pe actiuni;
    j) bilantul contabil intocmit in calitate de societate comerciala pe actiuni, potrivit modelelor situatiilor financiar-contabile pentru banci si normelor metodologice pentru intocmirea si utilizarea acestora, insotit de raportul auditorului independent, care va cuprinde opinia acestuia asupra bilantului contabil, precum si calculul indicatorilor prudentiali stabiliti prin reglementarile Bancii Nationale a Romaniei.
    Art. 266
    Banca Nationala a Romaniei poate cere unui solicitant sa prezinte orice informatie si documente suplimentare, daca cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.
    Art. 267
    Organizatiile cooperatiei de credit care au optat pentru functionarea ca banca in conditiile Legii nr. 58/1998 trebuie sa detina la autorizare un capital social subscris si varsat cel putin la nivelul capitalului social stabilit pentru banci.
    Art. 268
    In termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii Banca Nationala a Romaniei va decide cu privire la autorizarea functionarii sau va respinge cererea si va comunica in scris solicitantului hotararea sa, impreuna cu motivele care au stat la baza acesteia.
    Respingerea cererii de autorizare a functionarii are ca efect dizolvarea si lichidarea solicitantului, in conformitate cu prevederile Legii nr. 31/1990, republicata, cu modificarile ulterioare.
    Art. 269
    Cererea de autorizare a functionarii va fi respinsa daca:
    a) documentatia prezentata este incompleta sau nu este intocmita in conformitate cu dispozitiile legale in vigoare;
    b) documentatia prezentata este insuficienta pentru a determina daca:
    - banca va desfasura o activitate in conformitate cu prevederile Legii nr. 58/1998;
    - onorabilitatea, pregatirea si experienta profesionala a conducatorilor bancii si calitatea actionarilor semnificativi sunt corespunzatoare pentru indeplinirea obiectivelor prevazute in studiul de fezabilitate si a activitatilor bancare propuse sa fie desfasurate;
    c) capitalul social este mai mic decat nivelul minim stabilit de Banca Nationala a Romaniei in conformitate cu art. 267;
    d) forma juridica este alta decat cea prevazuta la art. 265 lit. i);
    e) din evaluarea studiului de fezabilitate rezulta ca banca nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse in conditii compatibile cu buna functionare a sistemului bancar si cu regulile unei practici bancare prudente, care sa asigure clientelei o siguranta satisfacatoare, sau ca acestea nu corespund conditiilor existente in cadrul segmentului de piata ce urmeaza sa fie acoperit de serviciile oferite de banca;
    f) conducatorii bancii, administratorii sau cenzorii acesteia nu au onorabilitatea necesara, calificarea si experienta profesionala adecvate functiei lor, potrivit art. 25 din Legea nr. 58/1998, sau daca cu privire la acestia a fost luata una dintre masurile prevazute la art. 69 sau 70 din aceeasi lege;
    g) calitatea actionarilor semnificativi nu corespunde nevoii garantarii unei gestiuni sanatoase si prudente a bancii, pentru cauze cum ar fi:
    - puterea financiara a acestora nu este suficienta pentru a evita dependenta de dividendele distribuite sau de alte avantaje pe care le-ar putea obtine de la banca, in vederea satisfacerii obligatiilor lor financiare in primii 3 ani de activitate a bancii;
    - sursa fondurilor utilizate pentru obtinerea participatiei este un credit intern;
    - condamnari penale;
    - persoanele juridice care au calitatea de actionar semnificativ sunt in functiune de mai putin de 3 ani; se excepteaza persoanele juridice rezultate in urma unei fuziuni sau divizari, in cazul in care una dintre participantele la fuziune, respectiv persoana juridica supusa divizarii, este in functiune de cel putin 3 ani;
    h) nivelul indicatorilor prudentiali prevazuti la art. 265 lit. j) nu se inscrie in limitele stabilite de Banca Nationala a Romaniei pentru banci;
    i) nu sunt respectate prevederile prezentei ordonante de urgenta, ale Legii nr. 58/1998 sau reglementarile date in aplicarea acestora.

    TITLUL XI
    Infractiuni

    Art. 270
    Se pedepseste cu inchisoare de la o luna la un an sau cu amenda cuprinsa intre 5.000.000 lei si 25.000.000 lei administratorul, conducatorul sau reprezentantul legal al organizatiei cooperatiste de credit care inainte de expirarea termenelor prevazute de prezenta ordonanta de urgenta, indeplineste hotararile adunarii generale referitoare la schimbarea formei juridice, la fuziunea ori la divizarea organizatiei cooperatiste de credit.
    Art. 271
    Se pedepseste cu inchisoare de la o luna la un an sau cu amenda cuprinsa intre 5.000.000 lei si 25.000.000 lei conducatorul, administratorul sau reprezentantul legal al organizatiei cooperatiste de credit, care:
    1. incalca, chiar prin persoane interpuse sau prin acte simulate, dispozitiile art. 55;
    2. nu convoaca adunarea generala in cazul in care avea aceasta obligatie, in conformitate cu prevederile prezentei ordonante de urgenta;
    3. incepe operatiuni bancare in numele unei organizatii cooperatiste de credit inainte de eliberarea, de catre Banca Nationala a Romaniei, a autorizatiei de functionare sau desfasoara activitati cu incalcarea prevederilor art. 261, in cazul organizatiilor cooperatiste de credit care au functionat pe baza prevederilor Legii nr. 109/1996 si care au optat pentru reorganizarea prevazuta la art. 246 lit. a);
    4. emite titluri negociabile reprezentand parti sociale ale unei organizatii cooperatiste de credit.
    Cu pedeapsa prevazuta la alin. 1 se sanctioneaza si conducatorii care isi exercita functia in care au fost numiti inainte de obtinerea aprobarilor prevazute de prezenta ordonanta de urgenta, precum si membrul cooperator care incalca dispozitiile art. 36.
    Art. 272
    Se pedepseste cu inchisoare de la o luna la un an sau cu amenda cuprinsa intre 5.000.000 lei si 25.000.000 lei cenzorul care nu convoaca adunarea generala in cazurile in care este obligat prin prezenta ordonanta de urgenta.
    Se pedepseste cu amenda cuprinsa intre 10.000.000 lei si 50.000.000 lei auditorul independent care nu convoaca adunarea generala in cazurile in care este obligat prin prezenta ordonanta de urgenta sau care nu aduce la cunostinta organelor de cercetare penala, adunarii generale, casei centrale, Bancii Nationale a Romaniei actele frauduloase ale unui administrator sau angajat care a adus prejudicii organizatiei cooperatiste de credit.
    Art. 273
    Se pedepseste cu inchisoare de la o luna la un an si cu amenda cuprinsa intre 20.000.000 lei si 50.000.000 lei orice conducator al unei organizatii cooperatiste de credit care incalca prevederile art. 188, care obstructioneaza in orice mod exercitarea inspectiilor sau care, in mod intentionat, comunica informatii inexacte personalului care efectueaza inspectia.
    Cu pedeapsa prevazuta la alin. 1 se pedepseste si administratorul sau conducatorul care nu face demersurile necesare in vederea dizolvarii si lichidarii organizatiilor cooperatiei de credit aflate in situatia prevazuta la art. 262.
    Art. 274
    Nerespectarea dispozitiilor art. 70 se pedepseste cu inchisoare de la 3 luni la 3 ani.
    Hotararile luate de adunarile generale in baza unui raport al unui cenzor sau auditor independent numit cu incalcarea dispozitiilor art. 70 nu pot fi anulate din cauza incalcarii dispozitiilor cuprinse in acel articol.
    Cu pedeapsa prevazuta la alin. 1 se pedepsesc si membrul cooperator, administratorul, conducatorul si cenzorul care exercita functiile sau insarcinarile lor cu incalcarea dispozitiilor prezentei ordonante de urgenta referitoare la incompatibilitate.
    Art. 275
    Se pedepseste cu inchisoare de la 6 luni la 3 ani sau cu amenda cuprinsa intre 50.000.000 lei si 100.000.000 lei membrul cooperator sau reprezentantul cooperativei de credit care isi ia, in schimbul unui avantaj material, obligatia de a vota intr-un anumit sens in adunarile generale sau de a nu lua parte la vot, precum si persoana care determina un membru cooperator sau un reprezentant al unei cooperative de credit ca, in schimbul unei sume de bani sau al unui alt avantaj material, sa voteze intr-un anumit sens in adunarile generale ori sa nu ia parte la vot.
    Nerespectarea prevederilor alin. 1 de catre cooperativele de credit se pedepseste cu amenda cuprinsa intre 50.000.000 lei si 200.000.000 lei.
    Art. 276
    Se pedepseste cu inchisoare de la 6 luni la 3 ani sau cu amenda cuprinsa intre 50.000.000 lei si 100.000.000 lei membrul cooperator, administratorul, conducatorul sau reprezentantul legal al organizatiei cooperatiste de credit, care a impiedicat desemnarea cenzorului sau, dupa caz, a auditorului independent ori nu i-a convocat la adunarile generale.
    Aceleasi pedepse se aplica si in cazul in care acestia impiedica in mod intentionat verificarile sau controalele cenzorilor ori ale auditorului independent sau refuza sa comunice documentele necesare in vederea exercitarii misiunii de control, in special contracte, registre, documente contabile si registrele de procese-verbale.
    Art. 277
    Se pedepseste cu inchisoare de la un an la 3 ani membrul cooperator, administratorul, conducatorul sau reprezentantul legal al organizatiei cooperatiste de credit, care:
    1. achizitioneaza, in contul organizatiei cooperatiste de credit, valori mobiliare la un pret pe care il stie vadit superior valorii lor efective sau vinde pe seama organizatiei cooperatiste de credit valori mobiliare pe care aceasta le detine, la preturi despre care are cunostinta ca sunt vadit inferioare valorii lor efective, in scopul obtinerii, pentru el sau pentru alte persoane, a unui folos in paguba organizatiei cooperatiste de credit.
    2. foloseste cu rea-credinta bunuri sau creditul de care se bucura organizatia cooperatista de credit intr-un scop contrar intereselor acesteia sau in folosul lui propriu ori pentru a favoriza o alta persoana juridica la care are interese direct sau indirect;
    3. raspandeste stiri false sau intrebuinteaza alte mijloace frauduloase referitoare la organizatia cooperatista de credit, in scopul obtinerii pentru el sau pentru alte persoane a unui folos in paguba organizatiei respective;
    4. incaseaza sau plateste dividende, sub orice forma, din beneficii fictive sau care nu puteau fi distribuite in lipsa bilantului contabil ori contrare celor rezultate din acesta;
    5. incalca dispozitiile art. 18 si 102.
    Art. 278
    Se pedepseste cu inchisoare de la 6 luni la 5 ani membrul cooperator, administratorul, conducatorul sau reprezentantul legal al organizatiei cooperatiste de credit, care:
    1. prezinta cu rea-credinta in prospectele, rapoartele si in comunicarile adresate persoanelor interesate date neadevarate referitoare la constituirea organizatiei ori la conditiile economice ale acesteia sau ascunde cu rea-credinta, in tot sau in parte, asemenea date, in vederea producerii unei consecinte juridice;
    2. prezinta cu rea-credinta membrilor cooperatori, organizatiilor cooperatiste afiliate sau Bancii Nationale a Romaniei un bilant contabil inexact sau date inexacte asupra conditiilor economice ale organizatiei cooperatiste de credit, in vederea ascunderii situatiei ei reale.
    Art. 279
    Se pedepseste cu inchisoare de la 6 luni la 5 ani administratorul, conducatorul sau reprezentantul legal al organizatiei cooperatiste de credit, care ia hotarari ce contravin dispozitiilor art. 151.
    Cu aceeasi pedeapsa se sanctioneaza si nerespectarea prevederilor art. 177 - 179.
    Art. 280
    Se pedepsesc cu inchisoare de la 3 ani la 12 ani persoanele vinovate de bancruta frauduloasa, constand in una dintre urmatoarele fapte:
    a) falsificarea, sustragerea sau distrugerea evidentelor organizatiei cooperatiste de credit ori ascunderea unei parti din activul acesteia; prezentarea de datorii inexistente sau consemnarea in registrele organizatiei cooperatiste de credit, in alt act ori in bilantul contabil a unor sume nedatorate, fiecare dintre aceste fapte fiind savarsita in vederea diminuarii aparente a valorii activelor;
    b) instrainarea, in frauda creditorilor si a retelei cooperatiste de credit, in caz de faliment, a unei parti din active.
    Art. 281
    Faptele prevazute in prezentul titlu, daca, potrivit Codului penal sau unor legi speciale, constituie infractiuni mai grave, se pedepsesc in conditiile si cu sanctiunile prevazute acolo.

    TITLUL XII
    Dispozitii finale

    Art. 282
    Toate autorizatiile emise potrivit prezentei ordonante de urgenta se evidentiaza de Banca Nationala a Romaniei in registrul organizatiilor cooperatiste de credit, care este permanent accesibil publicului, cu exceptia celor acordate potrivit prevederilor titlului X sectiunea a 2-a - Autorizarea organizatiilor cooperatiei de credit care au optat pentru functionarea ca banca in conditiile Legii nr. 58/1998, care se evidentiaza in registrul bancar.
    Art. 283
    Se interzice oricarei persoane care nu are autorizatie de functionare emisa de Banca Nationala a Romaniei sa utilizeze sintagmele "organizatie cooperatista de credit", "cooperativa de credit", "casa centrala a cooperativelor de credit" sau derivate ale acestora in legatura cu denumirea, emblema, o activitate, un produs sau un serviciu, cu exceptia cazului in care aceasta utilizare este stabilita sau recunoscuta prin lege ori printr-un acord international.
    Constituie infractiune si se pedepseste cu inchisoare de la o luna la 2 ani sau cu amenda cuprinsa intre 30.000.000 lei si 60.000.000 lei savarsirea de catre persoanele fizice a faptelor prevazute la alin. 1.
    Art. 284
    Prezenta ordonanta de urgenta intra in vigoare la 30 de zile de la data publicarii in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I.
    Prezenta ordonanta de urgenta se completeaza cu dispozitiile legale aplicabile bancilor, in masura in care acestea nu contravin prevederilor acesteia.
    In mod corespunzator, se vor adapta prevederile Legii nr. 101/1998 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei.
    Art. 285
    Banca Nationala a Romaniei va elabora reglementari si ordine in aplicarea prezentei ordonante de urgenta, care vor fi publicate in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I.
    Art. 286
    La 120 de zile de la data intrarii in vigoare a prezentei ordonante de urgenta se abroga: titlul III - Cooperativa de credit - banca populara, titlul IV - Casa teritoriala a cooperativelor de credit, titlul VI - Casa cooperativelor de credit - CREDITCOOP, precum si celelalte dispozitii referitoare la organizatiile cooperatiei de credit din Legea nr. 109/1996 privind organizarea si functionarea cooperatiei de consum si a cooperatiei de credit, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 252 din 18 octombrie 1996, cu modificarea corespunzatoare a titlului acesteia, cu exceptia celor aratate la art. 246 alin. 2, art. 248 alin. 2 si art. 262 din prezenta ordonanta de urgenta, Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 114/1999 pentru suspendarea aplicarii dispozitiilor art. 59 din Legea nr. 109/1996 privind organizarea si functionarea cooperatiei de consum si a cooperatiei de credit, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 312 din 30 iunie 1999, precum si orice alte dispozitii contrare.
    Art. 287
    Organizatiilor cooperatiei de credit care au optat pentru autorizarea de catre Banca Nationala a Romaniei in conditiile prezentei ordonante de urgenta le raman aplicabile, pana la data obtinerii autorizatiei de functionare, prevederile Legii nr. 109/1996, in masura in care acestea nu contravin prevederilor prezentei ordonante de urgenta.

               p. PRIM-MINISTRU,
                 MIRCEA CIUMARA

                       Contrasemneaza:
                       Ministrul finantelor,
                       Decebal Traian Remes

                       p. Guvernatorul
                       Bancii Nationale a Romaniei,
                       Mihai Bogza

                       Ministru de interne,
                       Constantin Dudu Ionescu

                       Ministrul agriculturii si
                       alimentatiei,
                       Ioan Avram Muresan

                       p. Ministrul functiei publice,
                       Marian Parjol,
                       secretar de stat