REGULAMENT Nr. 4 din 13 iunie 2002
privind tranzactiile efectuate prin intermediul instrumentelor de plata
electronica si relatiile dintre participantii la aceste tranzactii
ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI
ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL NR. 503 din 12 iulie 2002
In temeiul prevederilor art. 23 si ale art. 50 alin. (1) din Legea nr.
101/1998 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei, cu modificarile si
completarile ulterioare, si ale art. 63 din Legea bancara nr. 58/1998, cu
modificarile si completarile ulterioare,
Banca Nationala a Romaniei emite prezentul regulament.
CAP. 1
Dispozitii generale
SECTIUNEA 1
Definitii
Art. 1
Prezentul regulament se aplica bancilor, persoane juridice romane, precum
si sucursalelor din Romania ale bancilor, persoane juridice straine, denumite
in continuare banci, si are ca obiect stabilirea principiilor privind emiterea
si utilizarea instrumentelor de plata electronica pe teritoriul Romaniei, in
special a cardurilor, si a conditiilor care trebuie indeplinite de banci si de
alti participanti la desfasurarea activitatii de plati cu instrumente de plata
electronica, indiferent de moneda in care sunt emise/denominate acestea.
Art. 2
In intelesul prezentului regulament, termenii si expresiile de mai jos au
urmatoarele semnificatii:
1. Autorizarea platii cu card este operatiunea care consta intr-un ansamblu
de metode si proceduri, prevazute prin contract, prin care comerciantul
acceptant/terminalul transmite emitentului sau procesorului informatiile
referitoare la un card si solicita acestuia transmiterea unui raspuns privind
confirmarea validitatii cardului si acceptarea efectuarii tranzactiei.
2. Banca acceptanta este o banca ce ofera comerciantilor servicii de
acceptare la plata a cardurilor si/sau a instrumentelor de plata de tip moneda
electronica (e-money), in baza unui contract incheiat in prealabil intre banca
si comerciant, precum si servicii de eliberare de numerar la ghiseele bancii si
in reteaua proprie de automate bancare.
In cazul instrumentelor de plata cu acces la distanta, altele decat
cardurile, cum sunt aplicatiile informatice de tip home-banking,
Internet-banking si phone-banking, banca acceptanta este intotdeauna si
emitentul instrumentului de plata electronica respectiv, aceasta furnizand
serviciile specifice acestor instrumente de plata electronica numai
detinatorilor.
O banca acceptanta poate oferi servicii de acceptare la plata a cardurilor
si/sau a instrumentelor de plata de tip moneda electronica (e-money)
autoritatilor administratiei publice pentru incasarea impozitelor, taxelor,
amenzilor, penalitatilor si altor obligatii de plata, in baza unui contract
incheiat in prealabil intre cele doua parti, cu respectarea prevederilor
prezentului regulament si a celorlalte prevederi legale in materie, unitatile
teritoriale ale administratiei publice avand in acest caz toate drepturile si
obligatiile comerciantilor acceptanti, aplicabile acestora.
3. Cardul este un instrument de plata electronica, respectiv un suport de
informatie standardizat, securizat si individualizat, care permite
detinatorului sau sa utilizeze disponibilitatile banesti proprii dintr-un cont
deschis pe numele sau la emitentul cardului ori sa utilizeze o linie de credit,
in limita unui plafon stabilit in prealabil, deschisa de emitent in favoarea
detinatorului cardului, in vederea efectuarii, cumulativ sau nu, a urmatoarelor
operatiuni:
a) retragerea de numerar, respectiv incarcarea si descarcarea unitatilor
valorice in cazul unui instrument de plata de tip moneda electronica, de la
terminale precum distribuitoarele de numerar si ATM, de la ghiseele
emitentului/bancii acceptante sau de la sediul unei institutii, obligata prin contract
sa accepte instrumentul de plata electronica;
b) plata bunurilor sau a serviciilor achizitionate de la comerciantii
acceptanti si plata obligatiilor catre autoritatile administratiei publice,
reprezentand impozite, taxe, amenzi, penalitati etc., prin intermediul
imprinterelor, terminalelor POS sau prin alte medii electronice;
c) transferurile de fonduri intre conturi, altele decat cele ordonate si
executate de institutiile financiare, efectuate prin intermediul instrumentului
de plata electronica.
4. Cardul de debit este cardul prin intermediul caruia detinatorul dispune
doar de disponibilitatile banesti proprii existente intr-un cont deschis la
emitent pentru efectuarea operatiunilor prevazute la pct. 3.
5. Cardul de debit cu facilitate de overdraft este cardul prin intermediul
caruia detinatorul poate dispune, pe langa disponibilitatile banesti proprii
existente intr-un cont deschis la emitent, si de o anumita suma, asimilata unui
credit, in limita unui plafon predeterminat, acordata, de regula, in situatia
in care drepturile banesti ale detinatorului (de exemplu salariul) sunt virate
regulat in contul de card pentru efectuarea operatiunilor prevazute la pct. 3.
6. Cardul de credit este cardul prin intermediul caruia detinatorul dispune
de disponibilitati banesti ale emitentului, oferite sub forma unei linii de
credit, care ii permit acestuia efectuarea operatiunilor prevazute la pct. 3,
in limita unui plafon stabilit in prealabil; cardul de credit trebuie sa
permita detinatorului fie rambursarea in totalitate a creditului la sfarsitul
perioadei stabilite de emitent, caz in care cardul este un card de calatorie si
divertisment - travel and entertainment card, fie rambursarea partiala a
creditului acordat, partea ramasa urmand sa fie considerata ca o extensie a
creditului acordat anterior - charge card.
7. Cardul de numerar este cardul utilizabil doar la ATM sau la
distribuitoare de numerar pentru retragere de numerar.
8. Cardul de garantare a cecurilor este cardul emis ca parte a unui sistem
de garantare care, la prezentare alaturi de un cec completat si semnat de catre
detinatorul cardului, garanteaza ca orice cec emis pana la incidenta valorii de
garantare a cardului va fi onorat de banca emitenta a cecului.
9. Cardul specific unei companii sau cardul de comerciant este cardul emis
de un comerciant clientului sau ori de un grup de comercianti clientilor lor,
pentru a permite sau a facilita plati in vederea achizitionarii de bunuri sau
servicii exclusiv de la comerciantii emitenti sau de la cei care accepta cardul
pe baza de contract, fara a acorda accesul la un cont bancar.
10. Cardul hibrid (dual card) este cardul care contine atat banda
magnetica, cat si microprocesor si care permite efectuarea unor operatiuni
combinate, specifice fiecarui tip de card.
11. Cardul co-branded este cardul emis de o banca impreuna cu o entitate
care, de regula, are ca obiect principal de activitate comertul sau prestarile
de servicii.
12. Chip-cardul sau smart-cardul este cardul ce ofera posibilitatea
procesarii si/sau stocarii unitatilor valorice prin intermediul unui
microprocesor integrat (chip). Spre deosebire de cardul clasic cu banda
magnetica, pe smart-card se pot stoca efectiv fonduri transferate dintr-un cont
bancar sau dintr-un alt smart-card (operatiune card to card), precum si
informatii referitoare la soldul disponibil, plata efectuata cu acest tip de
card putandu-se realiza instantaneu.
13. Codul de identificare al emitentului (Issuer Identification Number),
prescurtat conform uzantelor internationale prin termenul IIN, este un cod
inalienabil oricarui card, care este atribuit in vederea identificarii
emitentului indicat de catre detinator pentru a efectua plata. In cazul
emitentilor banci, acesta se numeste BIN (Bank Identification Number).
14. Codul personal de identificare aferent unui card (Personal
Identification Number), prescurtat conform uzantelor internationale prin
termenul PIN, este codul personal atribuit biunivoc de catre emitent unui
detinator de card, cod care permite identificarea detinatorului cardului atunci
cand acesta utilizeaza un terminal; acolo unde plata cu card se poate face prin
transfer electronic de date, PIN poate fi considerat ca echivalentul electronic
al semnaturii detinatorului cardului.
15. Comerciantul acceptant este persoana juridica care realizeaza acte si
fapte de comert si care accepta cardul si/sau instrumentul de plata de tip
moneda electronica (e-money) ca mijloc de plata pentru bunurile vandute si
serviciile prestate, pe baza unui contract incheiat anterior cu o banca
acceptanta.
16. Detinatorul este persoana fizica sau juridica, rezidenta sau
nerezidenta, care, conform contractului incheiat cu emitentul instrumentului de
plata electronica, detine un instrument de plata electronica emis pe numele sau
sau, in cazul instrumentelor de plata cu acces la distanta, altele decat
cardurile, detine un nume de utilizator/parola/cod sau orice alt element
similar care sa permita emitentului identificarea acestuia.
17. Emitentul este o banca autorizata de Banca Nationala a Romaniei sa
emita instrumente de plata electronica si care pune la dispozitie detinatorului
un instrument de plata electronica, pe baza unui contract incheiat cu acesta.
18. Furnizorul de sistem este persoana juridica care ofera un produs
financiar sub numele unei marci inregistrate si, de obicei, prin intermediul
unei retele, facand astfel posibila utilizarea instrumentelor de plata
electronica.
19. Imprinter este dispozitivul mecanic, denumit conform uzantelor
internationale imprinter voucher, care permite luarea unei amprente a
elementelor confectionate in relief pe aversul cardului, pe suprafata unui
document care certifica executarea tranzactiei, de obicei o chitanta (voucher),
care urmeaza sa fie semnat de catre detinator/utilizator.
20. Instrumentul de plata electronica este instrumentul care permite
detinatorului sa efectueze operatiuni de tipul celor prevazute la pct. 3;
acesta poate fi atat un card sau un alt instrument de plata cu acces la
distanta, cat si un instrument de plata de tip moneda electronica (e-money).
21. Instrumentul de plata de tip moneda electronica (e-money) este
instrumentul de plata electronica reincarcabil sau nu, altul decat instrumentul
de plata cu acces la distanta, cum ar fi un chip-card, o memorie a unui
computer sau un alt dispozitiv electronic, cu o valoare predeterminata, pe care
sunt stocate electronic unitati valorice, permitand detinatorului sau sa
efectueze operatiunile prevazute la pct. 3 si care este acceptat la plata si de
alte entitati in afara emitentului, valoarea monetara a unitatilor valorice
fiind in mod obligatoriu egala cu suma in numerar primita de emitent de la
detinator.
22. Instrumentul de plata cu acces la distanta este instrumentul ce permite
detinatorului sa aiba acces la fondurile aflate in contul sau, prin intermediul
caruia poate efectua plati catre un beneficiar sau alt gen de operatiuni de
transfer de fonduri si care necesita, de obicei, un nume de utilizator si un
cod personal de identificare/parola si/sau orice alta dovada similara a
identitatii; in categoria instrumentelor de plata cu acces la distanta sunt
incluse, in special, cardurile, altele decat cele ce fac parte din categoria
instrumentelor de plata de tip moneda electronica (indiferent daca sunt de
debit, de credit etc.), precum si aplicatiile de tip Internet-banking si
home-banking.
Pe langa operatiunile de transfer de fonduri, ce confera detinatorului
instrumentului de plata cu acces la distanta posibilitatea transmiterii
electronice a instructiunilor de debitare a contului curent propriu si a
transcrierii mesajului dorit pe ordinul de plata care va fi generat automat de
sistem, detinatorul poate efectua si operatiuni de schimb valutar, poate
constitui depozite si poate obtine informatii privind situatia conturilor si a
operatiunilor efectuate; toate tranzactiile sunt receptionate de banca intr-un
server de comunicatie si procesate printr-o tehnologie proprie de verificare a
autenticitatii mesajului de plata, inainte de a fi transmise in sistemul
informatic propriu.
In cazul aplicatiilor de tip Internet-banking principiul de functionare a
acestor instrumente de plata cu acces la distanta se bazeaza pe tehnologia
Internet (World Wide Web), precum si pe sistemele informatice ale emitentului.
In cazul aplicatiilor de tip home-banking principiul de functionare a
acestor instrumente de plata cu acces la distanta se bazeaza pe o aplicatie
software a emitentului, instalata la sediul detinatorului, pe o statie de lucru
individuala sau in retea.
23. Interoperabilitatea se refera la situatia potrivit careia un card sau
un instrument de plata de tip moneda electronica emis intr-o tara si/sau
apartinand unui sistem de plati poate fi folosit in alte tari si/sau in cadrul
altor sisteme de plati.
Pentru realizarea acestei functii instrumentele de plata electronica si
terminalele la care sunt utilizabile din cadrul diferitelor sisteme de plati
trebuie sa fie compatibile din punct de vedere tehnologic, iar sistemele trebuie
sa functioneze pe baza unor acorduri reciproce directe sau prin apartenenta la
sistemele organizatiilor proprietare de marci.
In situatia in care un card sau un instrument de plata de tip moneda
electronica poate fi utilizat si pe teritoriul unei alte tari decat cea in care
a fost emis, acesta este un instrument de plata electronica cu circulatie
internationala; altfel, instrumentul de plata electronica este cu circulatie
nationala - domestic card.
24. Plata electronica reprezinta orice operatiune de plata initiata prin
intermediul instrumentelor de plata electronica.
25. Procesorul este o persoana juridica ce actioneaza in cadrul sistemelor
de plati cu carduri, ca intermediar intre detinator, comerciantul acceptant,
emitent, banca acceptanta, alt procesor si/sau alta persoana juridica, in baza
unui contract incheiat cu emitentul/banca acceptanta.
26. Proprietarul de marca, denumit conform uzantelor internationale credit
card company, este o persoana juridica, proprietara a marcii sub care este emis
un card si care, in baza contractului incheiat, poate acorda emitentilor
dreptul de a folosi marca respectiva, precum si accesul in cadrul unui anumit
sistem de plati si servicii de marketing, prelucrare de informatii etc.
27. Raspunsul se refera la rezultatul solicitarii de autorizare a unei
plati cu card si contine unul dintre urmatoarele tipuri de mesaje:
a) acceptarea intregii sume de plata;
b) solicitarea unor instructiuni suplimentare intr-un anumit interval de
timp si prin proceduri cunoscute de partile contractante;
c) neacceptarea la plata;
d) neacceptarea la plata, cu solicitarea de retinere a respectivului card
de catre comerciantul acceptant.
28. Terminalele sunt dispozitive electromecanice prin intermediul carora,
utilizandu-se un instrument de plata electronica compatibil, se initiaza si se
efectueaza operatiuni in numele si pe contul detinatorului.
Acestea pot fi:
a) distribuitorul de numerar (cash dispenser) este un dispozitiv
electromecanic ce permite unui utilizator de card accesul la contul
detinatorului si retragerea de disponibil din contul acestuia, sub forma
bancnotelor sau a monedelor metalice, denumite in continuare numerar;
b) ghiseul automat de banca (Automated Teller Machine), denumit prescurtat
conform uzantelor internationale ATM, este un dispozitiv electromecanic ce
permite unui utilizator de card si/sau unui utilizator de instrument de plata
de tip moneda electronica retragerea de disponibil din contul detinatorului
(sau din unitatile valorice stocate pe instrumentul de plata de tip moneda
electronica) sub forma numerarului, transferuri de fonduri, constituirea de
depozite si informarea privind situatia conturilor si a operatiunilor efectuate
prin intermediul cardului;
c) terminalul pentru transferul electronic de fonduri la punctul de vanzare
(Electronic Funds Transfer at Point of Sale), denumit prescurtat conform
uzantelor internationale terminal POS, este un dispozitiv ce permite, prin
mijloace electronice, preluarea, prelucrarea, stocarea si transmiterea de
informatii privind plata cu card si/sau cu un instrument de plata de tip moneda
electronica, efectuata la punctele de vanzare, de obicei cu amanuntul, ale
comerciantului acceptant. Din punct de vedere al accesului la datele administrate
de o unitate centrala, prin utilizarea combinata a tehnicilor de transmisie si
prelucrare a datelor, un terminal poate opera in timp real (on-line) sau cu
decalaj in timp (off-line);
d) terminalul multicard este terminalul care accepta carduri cu banda
magnetica si chip-carduri, nu neaparat emise sub aceeasi marca; acest
dispozitiv poate permite si efectuarea operatiunilor card to card.
29. Utilizatorul este detinatorul sau o persoana fizica recunoscuta si
acceptata de catre detinator ca avand acces la drepturile sale conferite de
catre emitent.
SECTIUNEA a 2-a
Cardul - caracteristici generale
Art. 3
Cardul contine elemente de securizare care sa protejeze corpul material al
acestuia, trasaturi de personalizare incorporate pe suprafata sa si, dupa caz,
alte componente inserate in corpul material al acestuia, inclusiv banda
magnetica si/sau microprocesorul (circuit integrat specializat), astfel incat
sa se asigure urmatoarele caracteristici comune:
a) fabricarea din material plastic cu aceleasi dimensiuni, indiferent de
emitent, in stricta conformitate cu standardele ISO 7810 si ISO 7813;
b) prezentarea pe avers a urmatoarelor elemente:
b1, elemente confectionate in relief, necesare folosirii cardului la
imprinter (in situatia in care cardul nu este destinat numai efectuarii de
operatiuni in mediu electronic), care sa permita luarea unei amprente clare si
distincte si care vor include:
- numarul cardului, redactat cu cifre arabe;
- numele, prenumele si orice alte elemente care sa permita evitarea
confuziilor referitoare la identitatea detinatorului, intr-o redactare cu
caractere latine si fonturi vizibile;
- data calendaristica a expirarii valabilitatii cardului (LL/AA), conform
calendarului gregorian;
- spatiul geografic de utilizare (card cu circulatie internationala sau
domestic card), acolo unde este cazul;
b2) elemente destinate informarii prin recunoastere vizuala, efectuate prin
gravare laser (recomandat) si/sau embosare:
- sigla proprietarului de marca, in situatia in care cardul este emis in
cadrul unui sistem international de plati prin carduri sub licenta unui
proprietar de marca;
- denumirea si/sau sigla emitentului, astfel incat sa nu induca in eroare
comerciantul acceptant si sa nu furnizeze informatii insuficiente sau false
despre emitent;
- eventual, o holograma vizibila la lumina naturala;
c) prezentarea pe verso a urmatoarelor elemente:
c1, o banda magnetica inregistrabila pe cel putin trei piste, care respecta
prevederile standardelor ISO 7811/2, ISO 7814/4, ISO 7811/5 si ISO 7813, si/sau
un microprocesor integrat (chip) care poate fi inserat si pe avers;
c2) un panel de semnatura cu fundal de culoare deschisa, rezistent la uzura
si avand elemente de siguranta in desen, care sa ingradeasca posibilitatea
stergerii sau modificarii semnaturii;
d) pentru asigurarea compatibilitatii si interoperabilitatii sistemelor de
plati electronice cu carduri emitentii vor urmari adoptarea numai a
standardelor EMV (Europay/Mastercard/VISA).
CAP. 2
Drepturile si obligatiile participantilor in cadrul tranzactiilor derulate
prin intermediul instrumentelor de plata electronica
SECTIUNEA 1
Conditiile de desfasurare a tranzactiilor
Art. 4
Emitentul va afisa la toate sediile sale conditiile de emitere a
instrumentelor de plata electronica si de desfasurare a tranzactiilor aferente
acestor instrumente, iar banca acceptanta va afisa la toate sediile sale
conditiile generale ce trebuie indeplinite de comercianti pentru a fi
participanti la sistemele de plata electronica.
Emitentul va pune la dispozitie detinatorilor si potentialilor detinatori,
in scris, la sediul unitatilor sale si, eventual, prin mijloace electronice,
cel putin urmatoarele informatii:
a) tipurile de instrumente de plata electronica emise de acesta si
descrierea fiecarui tip;
b) conditiile generale de emitere si utilizare a instrumentelor de plata
electronica, inclusiv obligatiile si responsabilitatile emitentului si ale
detinatorului si spatiul geografic de utilizare, in cazul cardurilor;
c) tranzactiile care se pot efectua prin intermediul fiecarui tip de
instrument de plata electronica, precum si intervalul de timp maximal in care
acestea sunt operate;
d) locatiile terminalelor, respectiv ale ATM si distribuitoarelor de
numerar din reteaua proprie - daca este si banca acceptanta;
e) posibilitatea utilizarii cardurilor proprii in alte retele;
f) taxele, comisioanele si dobanzile legate de emiterea si de utilizarea
fiecarui tip de instrument de plata electronica, precum si momentul in care
acestea sunt percepute sau acordate, dupa caz;
g) ratele de conversie valutara, folosite in situatia utilizarii
instrumentului de plata electronica denominate in lei in afara tarii, sau cel
putin modalitatea de calcul al acestora;
h) proceduri de adresare a plangerilor de catre detinator si de solutionare
a litigiilor cu privire la instrumentul de plata electronica si la tranzactiile
aferente utilizarii acestuia.
Art. 5
Actele si faptele de comert realizate pe teritoriul Romaniei care au ca
obiect tranzactii cu instrumente de plata electronica, in general, si cu
carduri, in particular, se supun legii romane.
Art. 6
Pe tot parcursul existentei sale instrumentul de plata electronica este
proprietatea emitentului, care va cuprinde in contract clauze cu privire la
riscul tranzactiilor efectuate prin utilizarea instrumentului de plata
electronica.
Nici un instrument de plata electronica nu va fi pus la dispozitie unei
persoane fizice sau juridice decat in urma unei cereri scrise, inaintata de
aceasta persoana.
Pentru evaluarea si limitarea riscurilor emitentul poate cere
solicitantului date si documente necesare, atat pentru identificarea
solicitantului, cat si pentru verificarea bonitatii sale; aprobarea cererii de
emitere a unui instrument de plata electronica nu va putea fi insa conditionata
de furnizarea de catre solicitant a unor informatii ori date privind detinerea
si/sau utilizarea altor instrumente de plata electronica emise de alti emitenti
ori a celor privind conturile detinute de solicitantul respectiv la alte banci
si institutii de credit.
Art. 7
Prin contract emitentul se obliga fata de detinator sa nu dezvaluie unei
alte persoane codul PIN, alt cod de identificare si/sau parola ori orice alta
informatie confidentiala similara.
Informatiile privind sumele depuse si operatiunile efectuate prin
intermediul instrumentului de plata electronica se vor transmite numai
detinatorului; aceste informatii pot fi divulgate, potrivit legii,
autoritatilor abilitate sa dispuna de acestea sau in situatiile prevazute la
art. 17.
Contractul dintre emitent si detinator se considera incheiat in momentul in
care solicitantul instrumentului de plata electronica - detinatorul - primeste
instrumentul de plata electronica si un exemplar al contractului semnat de
ambele parti, iar in cazul instrumentelor de plata cu acces la distanta, altele
decat cardurile, in momentul in care utilizatorul autorizat primeste numele de
utilizator si codul personal de identificare/parola si/sau orice alta dovada
similara a identitatii.
Art. 8
Contractul incheiat intre emitent si detinator va contine cel putin
urmatoarele elemente si mentiuni:
a) descrierea instrumentului de plata electronica si modul de folosire a
acestuia, inclusiv limita disponibilului pus la dispozitie detinatorului -
acolo unde este cazul;
b) drepturile conferite prin utilizarea instrumentului de plata
electronica;
c) obligatiile si responsabilitatile partilor semnatare;
d) tipurile de taxe, comisioane si dobanzi pe care detinatorul va trebui sa
le plateasca emitentului, in mod special urmatoarele:
- taxa de emitere, inclusiv pretul instrumentului de plata electronica;
- taxe anuale de exploatare;
- comisioane si taxe platibile emitentului de catre detinator;
- dobanzi si penalitati aplicabile, inclusiv modalitatea de calcul al
acestora;
e) informatii referitoare la orice taxe sau comisioane, dobanzi, penalitati
si eventuale bonificari, precum si conditiile in care se vor aplica acestea;
f) raspunderea detinatorului, inclusiv costurile pe care acesta trebuie sa
le suporte in cazul in care cardul este pierdut, furat sau distrus;
g) suma limita minima/maxima admisa pe tip de operatiune;
h) momentul in care se va realiza debitarea sau creditarea contului
detinatorului, inclusiv data decontarii, iar pentru acele operatiuni care
conduc la facturarea detinatorului, perioada de timp in care aceasta va fi
facuta;
i) tipurile de tranzactii ce pot fi efectuate cu instrumentul de plata
electronica (achizitionare de bunuri si/sau de servicii, retragere de numerar,
transfer de fonduri intre conturi, constituire de depozit etc.) si locatiile
unde aceste tranzactii pot fi efectuate;
j) daca instrumentul de plata electronica este cu circulatie
internationala, se vor furniza detinatorului si urmatoarele informatii:
- valoarea detaliata a taxelor si comisioanelor suportate pentru
tranzactiile curente in strainatate;
- cursul de referinta folosit pentru decontare, inclusiv date relevante
pentru determinarea acestui curs;
k) perioada de timp in care o tranzactie efectuata poate fi contestata de
catre detinator, inclusiv procedurile prin care aceasta tranzactie poate fi
contestata si reconstituita, precum si procedurile de solutionare a
contestatiei si entitatea (departamentul/serviciul) care se ocupa cu rezolvarea
oricaror probleme privind cardurile proprii sau tranzactiile realizate cu
acestea, durata maxima acceptata pentru transmiterea raspunsului continand
rezultatul contestatiei, cuantumul si modul de calculare a taxei de
solutionare, daca exista;
l) indicarea autoritatii abilitate sa solutioneze litigiile dintre
detinator si emitent;
m) doua posturi telefonice care sa fie operationale 24 de ore din 24, prin
care sa se poata comunica situatiile de urgenta (pierdere, furt, distrugere,
blocare a cardului etc.) sau de suspiciune privind posibilitatea existentei
unei copii a unui card ori solicitarea schimbarii codului PIN ca urmare a
cunoasterii acestuia de catre persoane neautorizate.
Art. 9
Emitentul va furniza periodic detinatorului sau la cererea expresa a
acestuia informatii referitoare la tranzactiile efectuate prin intermediul
instrumentului de plata electronica sau informatii privind situatia contului
aferent.
Aceste informatii trebuie prezentate in scris, pe suport hartie si/sau prin
mijloace electronice, si vor contine cel putin urmatoarele:
a) o referinta care sa ii permita detinatorului sa identifice tranzactia,
incluzand informatii referitoare la banca acceptanta, comerciantul acceptant
sau ATM la care s-a desfasurat tranzactia, precum si data tranzactiei;
b) valoarea tranzactiei (suma platita, retrasa, transferata);
c) valoarea oricaror taxe si comisioane aplicate pentru anumite tipuri
particulare de tranzactii;
d) rata de schimb valutar pentru convertirea valorii fiecarei tranzactii
efectuate in moneda straina.
Detinatorul trebuie sa aiba posibilitatea obtinerii soldului disponibil al
contului aferent instrumentului de plata electronica, fie pe suport hartie, de
la ATM si distribuitoarele de numerar din reteaua proprie a emitentului, daca
acesta este si banca acceptanta, fie prin orice alte mijloace de comunicare
electronica (telefon, Internet, WAP, fax etc.).
In situatia in care emitentul nu are si calitatea de banca acceptanta,
acesta este obligat sa ofere detinatorului posibilitatea obtinerii soldului
disponibil al contului aferent instrumentului de plata electronica, printr-o
modalitate prevazuta in mod expres in contractul incheiat intre cele doua
parti.
Emitentul unui instrument de plata electronica va acorda detinatorului
posibilitatea verificarii tranzactiilor executate cu instrumentul respectiv, iar
in cazul unui instrument de plata de tip moneda electronica, a valorii
reziduale stocate in acesta.
Emitentul raspunde pentru crearea si organizarea evidentelor, pe suport
hartie sau in forma dematerializata, referitoare la platile efectuate cu instrumentele
de plata electronica emise, precum si pentru elaborarea procedurilor de
notificare a indeplinirii obligatiilor asumate, respectiv a procedurilor de
notificare a intentiei de modificare a unor prevederi contractuale sau a
rezilierii contractului, acordand un interval de timp rezonabil intre
notificare si data propusa pentru reziliere sau intrarea in vigoare a
eventualelor modificari.
SECTIUNEA a 2-a
Drepturi si obligatii generale
Art. 10
Emitentii si bancile acceptante vor respecta intocmai reglementarile Bancii
Nationale a Romaniei privind instrumentele de plata electronica in relatia cu
detinatorii, comerciantii acceptanti, procesorii, furnizorii de sistem si
proprietarii de marca.
In situatia in care, prin contractul de licenta incheiat cu un proprietar
de marca, emitentului unui card i se conditioneaza acordarea licentei pentru
utilizarea marcii respective de respectarea anumitor reguli si proceduri de
operare contrare prevederilor prezentului regulament, emitentul va preciza
acest lucru in documentatia inaintata Bancii Nationale a Romaniei in vederea
autorizarii emiterii cardului respectiv.
Art. 11
Emitentii, procesorii si furnizorii de sisteme sunt obligati ca in vederea
autorizarii emiterii unui card sa faca dovada, la momentul solicitarii
autorizarii emiterii acestuia, ca detin sau au acces pe toata durata de
functionare a cardului pentru care se solicita autorizare de emitere la sisteme
de plati compatibile cu cardul propus spre autorizare si ca asigura performantele
necesare in raport cu serviciile pe care intentioneaza sa le ofere, asa cum
este prevazut in contract.
Emitentii, procesorii si furnizorii de sisteme sunt obligati ca in vederea
autorizarii sa faca o evaluare scrisa, sub semnatura emitentului, a riscurilor
care pot interveni in transferul, decontarea si administrarea informatiei din
sistemul de plati electronice propus autorizarii.
Art. 12
Emitentul va asigura si va raspunde pentru orice alte elemente de siguranta
si de personalizare ale cardului, accesibile sau nu simturilor ori cunoasterii
comune, care sa previna falsificarea sau alterarea informatiei minime necesare
pentru plata prin card ori utilizarea frauduloasa sau improprie a acestuia la
plata, precum si limitarea efectelor cauzate de pierderea, furtul si
distrugerea acestora, in scopul evitarii producerii unor prejudicii si
afectarii increderii in sistemele de plati prin carduri.
Emitentul este responsabil pentru confectionarea materiala a cardului si
pentru informatia minima pe care acesta trebuie sa o contina.
Art. 13
In vederea autorizarii si procesarii operatiunilor efectuate prin
intermediul unui instrument de plata electronica sunt necesare linii si
echipamente de comunicatii si procesare, precum si terminale si dispozitive
prin intermediul carora se initiaza, se inregistreaza, se controleaza si se
transmit informatii aferente tranzactiilor initiate.
Echipamentele si locatiile unde acestea sunt amplasate trebuie sa asigure
un grad ridicat de securitate si siguranta operationala, in vederea prevenirii
accesului neautorizat la acestea si protejarii confidentialitatii,
autenticitatii si integritatii informatiilor si datelor in timpul procesarii,
stocarii si arhivarii datelor.
Amplasarea terminalelor trebuie sa se faca in locuri care sa asigure
siguranta detinatorilor/utilizatorilor cardului sau ai instrumentului de plata
de tip moneda electronica, confidentialitatea operatiunilor efectuate la
acestea si accesul tuturor detinatorilor/utilizatorilor.
Emitentul/banca acceptanta trebuie sa asigure utilizarea facila a
terminalelor prin:
a) pozitionarea corespunzatoare a tastaturii si a ecranului;
b) buna vizibilitate a ecranului si a textului doar pentru utilizatorul
care opereaza la terminal;
c) afisarea textului pe ecran, la alegerea utilizatorului, in limba romana
si/sau in cel putin o limba oficiala a Uniunii Europene.
Banca acceptanta este responsabila pentru indeplinirea si respectarea
prevederilor art. 13 alin. 2 si 3, in cazul propriilor terminale si in cazul
terminalelor apartinand procesorilor sau furnizorilor de sistem, in baza
contractelor incheiate cu acestia.
Art. 14
Toti comerciantii trebuie sa aiba acces in sistemul de plati electronice,
fara a se tine seama strict de dimensiunea lor economica.
Accesul unui comerciant in cadrul unui sistem de plati electronice poate fi
refuzat numai in cazurile prevazute de prezentul regulament.
Comerciantii acceptanti pot sa isi instaleze un singur terminal multicard,
avand posibilitatea de a-si alege tipul terminalului POS pe care vor sa il
utilizeze; acestia pot inchiria sau achizitiona un astfel de echipament, cu
conditia ca acesta sa fie certificat de banca acceptanta, in vederea
satisfacerii cerintelor intregului sistem de plati, si sa poata fi folosit in
conditii de interoperabilitate.
Prin contract nu trebuie sa se limiteze libertatea de operare a
comerciantului acceptant sau libera concurenta.
Interoperabilitatea trebuie sa fie completa si totala, astfel incat
comerciantii, acceptantii si detinatorii sa poata accesa o retea/retele de
terminale sau sa incheie contracte cu acceptantul/acceptantii si cu
emitentul/emitentii pe care l-au/i-au ales, fiecare terminal fiind capabil sa
proceseze toate tipurile de carduri.
Art. 15
Informatiile si datele transmise bancii acceptante si, respectiv,
emitentului in momentul platii nu trebuie sa prejudicieze sub nici o forma
confidentialitatea operatiunii.
Aceste informatii trebuie sa se limiteze strict la cele continute, de
regula, de instrumentele de plata fara numerar pe suport hartie, respectiv
cecurile si ordinele de plata.
Orice eveniment care apare in legatura cu protectia sau securitatea
informatiilor trebuie recunoscut si clarificat de parti.
Art. 16
Contractele incheiate de emitentii/bancile acceptante cu detinatorii de
carduri si comerciantii se intocmesc in scris.
Toate informatiile si datele furnizate, precum si contractele care se
refera la instrumente de plata electronica vor fi redactate in limba romana si,
eventual, intr-o limba oficiala a Uniunii Europene.
Partile vor stabili, in conformitate cu prevederile prezentului regulament,
clauzele contractuale; in cazul in care prevederile prezentului regulament se
vor modifica, urmeaza sa se modifice corespunzator si prevederile contractuale,
emitentul urmand sa notifice detinatorului, iar banca acceptanta comerciantului
acceptant modificarile clauzelor contractuale.
In vederea promovarii accesului la sisteme de plati diferite contractele
dintre bancile acceptante si comercianti nu trebuie sa contina clauze care sa
il oblige pe comerciantul acceptant sa opereze numai in cadrul sistemului care
face obiectul contractului.
Tarifele si comisioanele trebuie stabilite intr-o maniera transparenta,
tinandu-se seama de costurile si de riscurile asociate, fara a se introduce
prin acestea restrictionari concurentiale.
Art. 17
Emitentii si bancile acceptante pot introduce, in conformitate cu
prevederile legale in vigoare, in contractele incheiate cu detinatorii
cardurilor si cu comerciantii acceptanti, clauze speciale privind divulgarea
catre autoritatile competente a unor informatii care sa asigure identificarea
acestora si sa poata fi utilizate in cazurile in care detinatorii sau
comerciantii acceptanti sunt implicati in activitati frauduloase sau de natura
a induce riscuri in cadrul sistemului bancar.
SECTIUNEA a 3-a
Obligatiile si responsabilitatile emitentului si ale bancii acceptante
Art. 18
Emitentul poate modifica conditiile contractuale, notificand individual
detinatorului, pe suport hartie sau prin mijloace de comunicare electronica
(Internet, WAP, fax etc.), noile conditii, oferindu-i acestuia posibilitatea sa
accepte aceste conditii sau sa renunte la serviciile oferite de emitent.
Detinatorul trebuie sa aiba la dispozitie 30 de zile de la data
receptionarii notificarii pentru analizarea noilor conditii, dupa care este
obligat sa anunte emitentul asupra optiunii sale.
Neanuntarea optiunii in termenul specificat mai sus se considera acceptare
tacita a noilor conditii de catre detinator.
O modificare semnificativa a ratei dobanzii nu face obiectul prevederilor
de mai sus si intra in vigoare la data precizata in anuntul facut public
privind respectiva modificare.
Modificarea ratei dobanzii si data la care aceasta intra in vigoare vor fi
afisate la toate sediile unitatilor emitentului cu 10 zile inainte de data
intrarii in vigoare a modificarii.
Fara a afecta dreptul detinatorului de a denunta unilateral contractul,
emitentul are obligatia sa informeze individual detinatorul, in cel mai scurt
timp posibil de la data la care anuntul privind modificarea ratei dobanzii a
fost facut public, prin orice modalitate stabilita de comun acord cu acesta.
Art. 19
Emitentul are, in principal, urmatoarele obligatii:
a) sa nu dezvaluie codul personal de identificare al detinatorului (PIN),
numele de utilizator, codul de identificare sau parola unei alte persoane decat
detinatorul;
b) sa nu distribuie un instrument de plata electronica fara ca acesta sa
fie solicitat in prealabil de catre detinator, cu exceptia cazului in care se
inlocuieste instrumentul de plata electronica aflat deja in posesia
detinatorului;
c) sa pastreze evidentele pentru o perioada de timp determinata, in
conformitate cu prevederile legale in materie, astfel incat tranzactiile sa
poata fi urmarite, iar erorile sa poata fi rectificate;
d) sa asigure mijloacele adecvate si suficiente pentru ca detinatorul sa
poata efectua comunicarile stipulate in contract; emitentul (sau persoana
indicata de acesta) trebuie sa puna la dispozitie detinatorului mijloacele prin
care acesta sa poata face dovada faptului ca a fost facuta comunicarea (cel
putin data, ora inregistrarii si numarul de inregistrare a comunicarii);
e) sa dovedeasca, in cazul in care detinatorul contesta o tranzactie
initiata prin intermediul unui instrument de plata electronica, faptul ca
tranzactia respectiva a fost corect inregistrata si evidentiata in conturi;
f) sa execute intocmai si in termenele stabilite prin contract operatiunile
ordonate de detinator/utilizator;
g) sa ia masuri de identificare si de inscriere corecta a numelui si
prenumelui detinatorului, in conformitate cu actul de identitate al acestuia.
Art. 20
Emitentul sau persoana indicata de acesta va furniza mijloacele adecvate
prin care clientii sai sa poata anunta situatiile de urgenta 24 de ore din 24.
In baza anuntului primit emitentul sau persoana indicata de acesta este
obligat sa ia toate masurile necesare care depind de acesta pentru a opri
imediat executarea tranzactiilor ordonate prin intermediul
instrumentului/instrumentelor de plata electronica in cauza.
Art. 21
Emitentul are obligatia de a pune la dispozitie detinatorului, la cererea
expresa a acestuia, evidentele aferente tranzactiilor efectuate prin
intermediul instrumentului de plata electronica apartinand detinatorului,
inclusiv extrasele de cont, pe suport hartie, la domiciliul acestuia si/sau la
sediile unitatilor emitentului si/sau prin orice alte mijloace de comunicare
electronica (Internet, WAP, fax) in termen de 48 de ore de la solicitarea
detinatorului cardului.
Emitentul este obligat sa asigure confidentialitatea datelor privind
detinatorul instrumentului de plata electronica si a tranzactiilor pentru care
a primit cerere de autorizare, in conformitate cu prevederile legislatiei in
vigoare privind secretul profesional bancar.
Art. 22
Daca emitentul nu este proprietar de marca, acestuia ii revine obligatia sa
evalueze, sa previna si sa aiba in functiune o schema de impartire a riscurilor
in cazul efectuarii unor modificari in contractul incheiat cu proprietarul de
marca.
Art. 23
Banca acceptanta are obligatia de a instrui comerciantul acceptant, iar comerciantul
acceptant are obligatia sa respecte procedurile si intervalele de timp pentru
intocmirea si transmiterea evidentelor si a oricaror alte informatii in
sprijinul investigatiilor sau care pot contribui la realizarea finalitatii
decontarii tranzactiilor.
Contractele incheiate de bancile acceptante cu comerciantii acceptanti
trebuie sa permita concurenta efectiva intre diferiti emitenti; prevederile
obligatorii trebuie strict limitate la cerintele tehnice si prudentiale pentru
a se asigura functionarea corespunzatoare a sistemului.
Banca acceptanta are obligatia de a-l instrui pe comerciantul acceptant
asupra comportamentului optim in caz de frauda sau tentativa de frauda la o
plata cu card ori cu un instrument de plata de tip moneda electronica, precum
si asupra procedurilor pentru retinerea respectivului instrument de plata
electronica si, dupa caz, asupra colaborarii cu autoritatile statului pentru
limitarea riscurilor de neplata si de frauda.
Emitentul si banca acceptanta au obligatia de a urmari permanent ca
tranzactiile si platile efectuate prin intermediul instrumentelor de plata
electronica sa se realizeze cu respectarea prevederilor legale si ale
reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei in domeniul platilor cu si fara
numerar, astfel incat sa contribuie la respectarea obligatiilor asumate de
partile semnatare ale contractului care are ca obiect instrumentul de plata
electronica; emitentul si banca acceptanta vor urmari permanent ca prin
masurile luate sa contribuie la protejarea interesului public, asigurarea unei
concurente loiale, apararea bunei reputatii a marcilor, in scopul instaurarii
si mentinerii unui climat de afaceri favorabil comertului cu servicii de plati
electronice.
Emitentul va lua imediat toate masurile necesare pentru a evalua, a preveni
si a limita riscurile ce se pot produce prin:
a) utilizarea in continuare a unui card sau a unui instrument de plata de
tip moneda electronica despre care a luat cunostinta ca este declarat pierdut,
furat, distrus, copiat sau ca functioneaza defectuos;
b) utilizarea frauduloasa a unui card sau a unui instrument de plata de tip
moneda electronica prin reteaua de terminale proprie si prin Internet sau prin
alte retele de terminale.
Emitentul raspunde pentru pierderile suferite de detinator la platile cu un
instrument de plata electronica, astfel:
a) pentru neexecutarea sau executarea necorespunzatoare a tranzactiilor
ordonate prin intermediul unui instrument de plata electronica, chiar daca
acestea au fost initiate prin utilizarea terminalelor care nu se afla sub
controlul direct sau exclusiv al emitentului, cu conditia sa se faca dovada ca
tranzactia a fost initiata la un terminal recunoscut de emitent;
b) pentru valoarea tranzactiilor initiate dupa momentul notificarii
emitentului de catre detinator a pierderii, furtului, distrugerii, functionarii
defectuoase, blocarii cardului sau a instrumentului de plata de tip moneda
electronica ori a posibilitatii existentei unei copii a acestuia sau
cunoasterii codului PIN de catre persoane neautorizate;
c) pentru valoarea tranzactiilor neautorizate de detinator, precum si
pentru orice eroare sau neregula atribuita emitentului in gestionarea contului
detinatorului.
Valoarea despagubirilor pentru care este responsabil emitentul se va limita
la:
a) valoarea tranzactiei neexecutate sau executate necorespunzator si la
dobanzile aferente perioadei intre momentul neexecutarii/executarii
necorespunzatoare a tranzactiei si pana la momentul refacerii pozitiei contului
detinatorului corespunzatoare situatiei anterioare momentului
neexecutarii/executarii necorespunzatoare a tranzactiei; se excepteaza cazurile
de neexecutare a tranzactiilor prevazute de legislatia privind prevenirea si
combaterea spalarii banilor si de cea privind utilizarea sistemului
financiar-bancar in scopul finantarii de acte de terorism;
b) suma necesara refacerii pozitiei contului detinatorului corespunzator
situatiei anterioare efectuarii tranzactiei neautorizate de detinator.
Orice consecinte financiare ulterioare si, in particular, cele privind
extinderea daunelor pentru care trebuie platita compensatia sunt in sarcina
emitentului, in concordanta cu legea aplicabila contractului incheiat intre
emitent si detinator.
Art. 24
Emitentul este obligat sa crediteze contul detinatorului cu valoarea
despagubirilor in termen de 24 de ore de la momentul recunoasterii dreptului
detinatorului la acestea sau de la stabilirea acestui drept de catre o instanta
de judecata ori de arbitraj.
Emitentul este raspunzator fata de detinatorul unui instrument de plata de
tip moneda electronica pentru valoarea pierduta si pentru executarea
necorespunzatoare a tranzactiilor detinatorului, in cazul in care pierderea sau
executarea necorespunzatoare este atribuita unei disfunctionalitati a
instrumentului, a dispozitivului, a terminalului sau a oricarui alt echipament
autorizat sa fie folosit de detinator, cu conditia sa se faca dovada ca
disfunctionalitatea nu a fost cauzata cu buna stiinta de detinator.
SECTIUNEA a 4-a
Obligatiile si raspunderea detinatorului
Art. 25
Detinatorul unui instrument de plata electronica are urmatoarele obligatii:
a) sa utilizeze instrumentul de plata electronica, in conformitate cu
prevederile contractuale;
b) sa pastreze in bune conditii instrumentul de plata electronica si sa ia
masuri rezonabile de protejare a elementelor de siguranta;
c) sa instiinteze emitentul sau persoana indicata de acesta imediat ce
constata:
- pierderea, furtul, distrugerea sau blocarea instrumentului de plata
electronica;
- inregistrarea in contul personal a unor tranzactii neautorizate de
detinator;
- orice eroare sau neregula aparuta in urma gestionarii contului de catre
emitent;
- elementele ce creeaza suspiciuni cu privire la posibilitatea copierii
cardului/instrumentului de plata de tip moneda electronica sau cunoasterea
codului PIN/codului de identificare/parolei de catre persoane neautorizate;
- disfunctionalitati ale instrumentului de plata electronica sau codurile
de acces primite sunt incorecte;
d) sa nu inregistreze codul personal de identificare sau parola intr-o
forma ce poate fi usor recunoscuta, in particular, pe instrumentul de plata
electronica sau pe alt obiect pe care il pastreaza impreuna cu instrumentul de
plata electronica;
e) sa nu contramandeze un ordin pe care l-a dat prin intermediul
instrumentului de plata electronica, cu exceptia cazului in care suma nu a fost
determinata in momentul in care ordinul a fost dat;
f) sa ia toate masurile rezonabile pentru asigurarea sigurantei
instrumentului de plata electronica si sa respecte prevederile speciale din
contract cu privire la furt sau pierdere.
Art. 26
Pana la momentul comunicarii evenimentului prevazut la art. 25 lit. c)
emitentului sau persoanei indicate de acesta, detinatorul este raspunzator
pentru toate operatiunile executate, urmand sa suporte toate pierderile
aferente acestor operatiuni pana la limita echivalentului in lei al sumei de
150 euro, la cursul anuntat de Banca Nationala a Romaniei pentru ziua
efectuarii operatiunilor considerate frauduloase.
Raspunderea detinatorului privind acoperirea pierderilor este integrala in
cazul in care se dovedeste ca acesta a actionat cu neglijenta, in contradictie
cu prevederile art. 25, sau in mod fraudulos.
De indata ce a instiintat emitentul detinatorul nu este raspunzator pentru
pierderile aparute ca urmare a evenimentului descris la art. 25, cu exceptia
cazului in care detinatorul insusi actioneaza fraudulos.
Art. 27
Prin derogare de la prevederile art. 26, detinatorul nu este in mod automat
raspunzator pentru tranzactiile executate, daca instrumentul de plata
electronica a fost utilizat fara a fi prezentat fizic si fara identificarea
electronica a acestuia (PIN, coduri de acces etc.).
Utilizarea in sine a unui cod confidential sau a oricarei alte forme
similare de identificare si verificare nu implica in mod automat raspunderea
detinatorului pentru tranzactiile efectuate in acest mod.
SECTIUNEA a 5-a
Obligatiile comerciantului acceptant
Art. 28
Comerciantii acceptanti au obligatia sa afiseze la loc vizibil marcile
cardurilor sau ale instrumentelor de plata de tip moneda electronica acceptate
la plata.
Din momentul afisarii marcilor de carduri sau ale instrumentelor de plata
de tip moneda electronica acceptate la plata, comerciantul acceptant este
obligat sa accepte la plata aceste instrumente de plata electronica, in
conditiile prezentului regulament si ale contractelor incheiate cu bancile
acceptante.
Art. 29
Comerciantul acceptant are obligatia sa tina evidenta tranzactiilor
efectuate prin intermediul cardurilor si al instrumentelor de plata de tip
moneda electronica, cu respectarea cerintelor impuse de emitent/banca acceptanta
si a prevederilor legale in materie.
Comerciantul acceptant are obligatia ca, la momentul prezentarii unui card
sau a unui instrument de plata de tip moneda electronica pentru efectuarea unei
tranzactii, sa verifice, in conformitate cu prevederile contractului incheiat
cu banca acceptanta si ale reglementarilor legale in materie, identitatea
detinatorului/utilizatorului (prin verificarea actului de identitate,
compararea semnaturii de pe chitanta cu cea existenta pe aversul
instrumentului, solicitarea introducerii codului PIN).
Comerciantul acceptant are obligatia ca, in situatia in care pentru
efectuarea unei tranzactii este obligatorie introducerea de catre
detinator/utilizator a codului PIN, sa ia toate masurile ce se impun pentru
asigurarea confidentialitatii acestei operatiuni.
Comerciantul acceptant intocmeste chitantele aferente achizitionarii unor
bunuri sau prestarii de servicii numai in moneda nationala, indiferent daca
detinatorul cardului sau al instrumentului de plata de tip moneda electronica
este rezident sau nerezident si indiferent de moneda in care este denominat
cardul, in conformitate cu reglementarile legale in vigoare.
CAP. 3
Emiterea instrumentelor de plata electronica si identificarea fraudelor
SECTIUNEA 1
Emiterea instrumentelor de plata electronica
Art. 30
Bancile pot pune in circulatie numai instrumente de plata electronica
autorizate in prealabil de Banca Nationala a Romaniei.
Art. 31
In vederea obtinerii autorizatiei pentru emiterea instrumentelor de plata
electronica solicitantul va prezenta Bancii Nationale a Romaniei - Directia
reglementare si autorizare urmatoarele documente:
a) cererea de autorizare insotita de doua specimene ale instrumentului de
plata electronica care se doreste a fi emis, acolo unde este cazul;
b) normele si procedurile interne legate de instrumentele de plata
electronica, aprobate de consiliul de administratie al solicitantului;
c) in cazul in care solicitantul nu este proprietar de marca, se vor anexa
la cererea de autorizare toate certificarile si aprobarile primite de la
proprietarul de marca cu privire la designul si conditiile tehnice de executare
a cardului, a hardware si a software utilizate;
d) in cazul cardurilor, in situatia in care acestea sunt cu circulatie
internationala, iar solicitantul nu este proprietar de marca, se vor anexa si
certificarile proprietarului de marca cu privire la integrarea in sistemul de
autorizare a tranzactiilor si cel de decontare a acestora;
e) in situatia in care se solicita autorizarea pentru un sistem bazat pe un
instrument de plata electronica de tipul chip-card, domestic card si/sau card
cu circulatie internationala, cererea va fi insotita de o scrisoare de
certificare din partea VISA International - S.A. sau Europay International -
S.A., din care sa rezulte ca instrumentul de plata electronica este compatibil
cu specificatiile EMV (Europay/Mastercard/VISA), ultima editie, valabila la
data cererii; certificarea nu este necesara in cazul in care chip-ul inglobat
in instrumentul de plata este folosit in alte scopuri decat cele de plati
(identificare, acces etc.);
f) in situatia in care emitentul solicita autorizarea pentru un instrument
de plata cu acces la distanta, de tipul aplicatiilor Internet-banking sau
home-banking, cererea va fi insotita de toate avizele/certificarile primite de
la producatorul programului informatic - software aflat la baza aplicatiei -,
privind nivelul de securitate al transmisiilor de date si protocolul de raspuns
utilizat in cazul aparitiei unor disfunctionalitati in cadrul sistemului,
precum si de avizul Ministerului Comunicatiilor si Tehnologiei Informatiei sau
al altor entitati indicate de acesta;
g) un business plan care va cuprinde, fara a se limita la acestea, urmatoarele
elemente:
g1) informatii privitoare la emitent:
- numarul si tipul conturilor si al sediilor secundare (sucursale,
agentii);
- alte instrumente de plata emise si autorizate de Banca Nationala a
Romaniei pana la momentul prezentarii cererii de autorizare;
- descrierea detaliata a sistemului informatic al emitentului, utilizat
pentru desfasurarea activitatilor legate de emiterea unui instrument de plata
electronica;
g2) informatii despre instrumentul de plata electronica:
- tipul instrumentului de plata electronica ce urmeaza sa fie emis;
- serviciile ce urmeaza sa fie oferite prin intermediul instrumentului de
plata electronica;
- moneda in care este denominat instrumentul de plata electronica;
- modalitatile de identificare, urmarire si gestionare a riscurilor ce pot
fi induse de utilizarea frauduloasa a instrumentului de plata electronica;
g3) informatii despre aria de utilizare a instrumentului de plata
electronica:
- numarul de clienti potentiali;
- zona geografica de utilizare (domestic card sau card cu circulatie
internationala);
g4) obiective:
- numarul instrumentelor de plata electronica ce vor fi emise;
- modul de efectuare a analizei de solvabilitate in cazul cardurilor de
credit;
- estimarea numarului anual de tranzactii;
- data la care se intentioneaza inceperea emiterii instrumentului
respectiv;
- canalele de distributie (la ghiseu, sucursale, prin posta etc.);
- tipul de hardware si software ce urmeaza sa fie folosit;
- strategia de promovare a produsului, modul de organizare a campaniei
publicitare;
- estimare pe durata a 3 ani a veniturilor si cheltuielilor legate de
instrumentul de plata electronica si utilizarea acestuia.
Art. 32
In urma analizarii documentatiei prezentate, in decurs de 30 de zile de la
data primirii acesteia, Banca Nationala a Romaniei va comunica solicitantului
decizia sa cu privire la autorizarea acestuia.
In cazul in care decizia este favorabila, Banca Nationala a Romaniei va
emite solicitantului o autorizatie provizorie, valabila 90 de zile, perioada in
care solicitantul se va afla sub monitorizarea speciala a Bancii Nationale a
Romaniei.
Obiectivele urmarite in perioada de monitorizare sunt:
a) derularea zilnica a operatiunilor;
b) analizarea saptamanala a statisticilor rezultate din utilizarea
instrumentelor de plata electronica, in scopul prevenirii unor probleme
potentiale;
c) analizarea desfasurarii activitatii serviciului de gestiune a riscului
(daca exista);
d) analizarea modului de decontare a operatiunilor;
e) elaborarea de rapoarte saptamanale de monitorizare.
Art. 33
In situatia in care rezultatele obtinute in perioada de monitorizare
indeplinesc conditiile prevazute in prezentul regulament, Banca Nationala a
Romaniei va emite solicitantului autorizatia definitiva pentru tipul de
instrument de plata electronica precizat in cererea de autorizare.
Emiterea instrumentului de plata electronica se va face numai la cererea
scrisa a persoanei care doreste sa dobandeasca calitatea de detinator.
Calitatea de detinator se acorda de catre emitent, potrivit prevederilor
prezentului regulament, emitentul asumandu-si obligatia sa verifice cel putin
urmatoarele date furnizate de solicitant:
a) identitatea solicitantului;
b) autenticitatea documentelor prezentate;
c) veridicitatea si actualitatea informatiei;
d) orice date si elemente pe care emitentul le-ar putea considera necesare
pentru evaluarea activitatii si faptelor clientului care ar putea genera
riscuri la plata cu instrumentul de plata electronica.
La emiterea unui card sub licenta unui proprietar de marca emitentul
executa mandatul acestuia in termenele si in conditiile contractului incheiat
cu acesta.
Pe baza cererii aprobate de emitent acesta va incheia si va semna un
contract cu detinatorul, contract ce va cuprinde prevederi exprese privind
drepturile si obligatiile partilor.
Dupa incheierea contractului reprezentantul autorizat al emitentului va
elibera detinatorului un card personalizat impreuna cu plicul special care
contine codul PIN sau codul care permite identificarea
detinatorului/utilizatorului si accesul la contul detinatorului de card.
Art. 34
Decontarea operatiunilor efectuate cu carduri pe teritoriul Romaniei,
indiferent de moneda in care sunt emise/denominate acestea, se va efectua numai
in moneda nationala, in conformitate cu prevederile reglementarilor valutare in
vigoare.
Platile efectuate prin intermediul instrumentelor de plata electronica
sunt, in principiu, ireversibile; o instructiune de plata corect initiata de
catre detinator/utilizator prin intermediul unui card sau al unui alt
instrument de plata electronica si autorizata de emitent sau de persoana
indicata de acesta este irevocabila si nu poate fi contramandata decat in
anumite situatii, strict determinate.
O plata efectuata prin intermediul unui card sau al unui alt instrument de
plata electronica poate fi stornata de catre comerciantul beneficiar al platii
la solicitarea initiatorului platii (detinatorul, utilizatorul cardului sau
comerciantul acceptant, in situatia in care acesta a efectuat o operatiune
eronata).
SECTIUNEA a 2-a
Fraude si activitati cu potential de risc
Art. 35
Prin organizarea activitatii lor de informare emitentul si banca acceptanta
raspund de identificarea, evaluarea si limitarea producerii efectelor fraudelor
si activitatilor cu potential de risc.
Banca acceptanta va identifica activitatile suspecte cu carduri la
comerciantul acceptant, prin compararea tranzactiilor decontate cu datele care
reflecta autorizarile cerute si transmise comerciantului acceptant si cu
nivelurile de risc adoptate prin normele proprii, notificand comerciantului
acceptant si altor persoane indreptatit interesate informatii si orice
documente care le-ar putea fundamenta deciziile de prevenire a riscurilor de
neplata, de limitare sau de impartire a efectelor acestora, dupa caz.
Bancile acceptante vor clasifica comerciantii acceptanti in functie de parametrii
pe care ii considera definitorii pentru activitatea suspecta, astfel incat,
dupa caz, sa poata fi in masura:
a) sa impuna limitari la cererile de autorizare ale acestora;
b) sa instaleze un terminal sub controlul lor la punctul de vanzare al
comerciantului acceptant, cu introducerea obligativitatii tastarii codului PIN
de catre detinator.
Art. 36
In cadrul procesului de monitorizare a tranzactiilor cu carduri efectuate
la comerciantii acceptanti bancile acceptante au obligatia de a identifica
activitatea frauduloasa.
Ele vor identifica cel putin urmatoarele tipuri de frauda:
a) acceptarea repetata la plata, cu buna-credinta sau nu, de carduri
contrafacute - tip 8;
b) furnizarea catre persoane neautorizate de informatii cu privire la
carduri valide acceptate la plata (prin copierea benzii magnetice sau a
informatiilor embosate ori gravate pe suprafata cardului si transmiterea
acestor date catre acestia);
c) dublarea de catre comerciantul acceptant a chitantelor aferente unor
tranzactii si remiterea acestora spre incasare bancii acceptante - tip 9.
Bancile acceptante au obligatia de a rezilia contractele cu comerciantii
acceptanti care desfasoara activitatile prevazute la alin. 2 lit. b), precum si
de a stabili conditii concrete de reziliere a contractelor cu comerciantii
acceptanti, in situatia in care acestia desfasoara activitatile prevazute la
alin. 2 lit. a) si c), fara a tine seama de dimensiunea lor economica.
Bancile acceptante au obligatia de a constitui baze de date privind
comerciantii acceptanti ale caror contracte de acceptare la plata a cardurilor
au fost reziliate din cauza numarului excesiv de fraude inregistrate.
Bancile acceptante au obligatia de a constitui baze de date privind
comerciantii acceptanti asupra carora exista suspiciunea ca desfasoara o
activitate frauduloasa, fara sa fi fost luata nici o decizie de reziliere a
contractelor de acceptare la plata a cardurilor.
Pentru realizarea acestor baze de date bancile acceptante vor fi obligate
sa insereze in contractele de acceptare la plata a cardurilor sau a
instrumentelor de plata de tip moneda electronica, incheiate cu comerciantii
acceptanti, clauze privind informarea comerciantilor acceptanti asupra
dreptului bancii acceptante de a folosi anumite date de identificare ale
acestora (codul fiscal, numarul de inregistrare la oficiul registrului
comertului, numarul unic de inregistrare la Camera de comert si industrie,
denumirea societatii), in situatia in care comerciantii acceptanti desfasoara o
activitate frauduloasa.
Art. 37
Emitentul are obligatia sa identifice activitatea frauduloasa, sa se
informeze in legatura cu aceasta din orice sursa, pentru evitarea riscurilor de
neplata, si sa ia toate masurile ce se impun pentru limitarea fraudelor si
descurajarea tentativelor de frauda.
In evaluarile emitentului activitatea frauduloasa va include fara a se
limita la acestea, urmatoarele:
a) pierderea cardului - detinatorul cardului contesta, in mod legitim, o
tranzactie efectuata pe contul sau, ca urmare a reclamarii anterioare a
pierderii cardului - tip 0;
b) furtul cardului - detinatorul cardului contesta, in mod legitim, o
tranzactie efectuata pe contul sau, ca urmare a reclamarii anterioare a
furtului cardului - tip 1;
c) emiterea si nereceptionarea cardului de catre detinator - detinatorul
cardului contesta, in mod legitim, o tranzactie efectuata pe contul sau, ca
urmare a faptului ca acesta reclama nereceptionarea cardului emis pe numele sau
si emitentul confirma ca a transmis cardul detinatorului - tip 2;
d) cerere de eliberare a cardului eronata sau completata fraudulos -
detinatorul cardului contesta, in mod legitim, o tranzactie efectuata pe contul
sau, ca urmare a faptului ca acesta sustine ca nu a solicitat niciodata
emiterea unui card pe numele sau sau emitentul confirma ca informatiile privind
detinatorul cardului au fost introduse in mod eronat pe formularul de cerere de
emitere a cardului - tip 3;
e) utilizarea in cadrul tranzactiilor a unui card contrafacut - detinatorul
cardului contesta, in mod legitim, o tranzactie efectuata pe contul sau, ca
urmare a faptului ca acesta reclama neautorizarea tranzactiei de catre
detinator, iar emitentul confirma ca banda magnetica si/sau cardul au fost
copiate si informatiile au fost folosite pentru efectuarea tranzactiei - tip 4;
f) folosirea frauduloasa a cardului de catre o persoana neautorizata -
detinatorul cardului contesta, in mod legitim, o tranzactie efectuata pe contul
sau, ca urmare a faptului ca acesta reclama neautorizarea tranzactiei de catre
detinator, iar emitentul confirma ca o alta persoana s-a prezentat, in mod
fraudulos, ca utilizator autorizat sau detinator al cardului - tip 5;
g) folosirea frauduloasa a numarului de cont al cardului in cadrul unei
tranzactii - detinatorul cardului contesta, in mod legitim, o tranzactie
efectuata pe contul sau, ca urmare a reclamarii de catre acesta a faptului ca
tranzactia nu a fost autorizata de catre detinator, iar numarul sau de cont a
fost folosit in mod ilegal intr-o tranzactie ce nu necesita prezenta fizica a
cardului (tranzactii efectuate prin Internet sau telefon) - tip 6;
h) frauda identificata de banca acceptanta si efectuata la comerciantul
acceptant - detinatorul cardului contesta, in mod legitim, o tranzactie
efectuata pe contul sau si banca acceptanta confirma emitentului ca tranzactia
respectiva a avut loc ca urmare a unei fraude la comerciantul acceptant, prin
duplicarea chitantei aferente unei tranzactii, autorizata sau neautorizata, si
transmise acestuia pentru plata - tip 7.
Art. 38
Emitentul si banca acceptanta vor identifica activitatea neobisnuita a
detinatorului si, respectiv, a comerciantului acceptant, care, prin
desfasurarea si consecintele ei, depaseste limitele prestabilite, fie din punct
de vedere al acumularii, fie din punct de vedere al aparitiei unui exces de
tranzactii pe credit ale comerciantului acceptant, fie din punct de vedere al
aparitiei unui ritm accelerat de crestere a depozitelor bancare ale detinatorilor
de carduri, fie din orice alte motive pe care considera oportun sa le
urmareasca pentru evitarea riscurilor de neplata, comunicand comerciantului
acceptant, detinatorului, precum si altor persoane si autoritati relevante
informatia si orice document pe care acestia l-ar putea folosi in fundamentarea
deciziilor adoptate pentru prevenirea si limitarea riscurilor de neplata.
Art. 39
Emitentul are obligatia ca la autorizarea de catre Banca Nationala a
Romaniei a cardului ce urmeaza sa se emita, inclusiv in cazul in care cardul
este emis sub marca altui proprietar, sa faca dovada ca dispune de capacitate
suficienta sa poata colecta, prelucra, gestiona, stoca si arhiva informatii
relevante, de care ia cunostinta in cursul unei plati propuse prin card, informatii
care sa ii permita identificarea, evaluarea, limitarea si impartirea la timp a
riscurilor care ar putea impiedica finalitatea decontarii.
Emitentul si banca acceptanta vor face dovada ca la autorizarea platii cu
card detin proceduri de stabilire si de administrare a riscurilor de neplata,
prin etalonarea nivelurilor acestora si incadrarea corespunzatoare a
detinatorilor si comerciantilor acceptanti in nivelurile de risc stabilite, in
vederea fundamentarii unui comportament adecvat in cadrul structurilor lor
interne avand competente de refuz la plata, de impunere de restrictii si
interdictii, astfel incat acestea sa evite discriminari nejustificate in cadrul
clientelei si producerea riscurilor de neplata.
Incadrarea de catre emitent si banca acceptanta a detinatorilor si,
respectiv, a comerciantilor acceptanti intr-un nivel de risc poate dura maximum
90 de zile din momentul in care emitentul sau banca acceptanta a constatat ca
la punctele unde s-au solicitat autorizari de plati cu card s-au modificat
conditiile si/sau cauzele care au incadrat comerciantul acceptant sau, dupa
caz, detinatorii in nivelul de risc respectiv.
Emitentul si banca acceptanta vor dispune de structuri adecvate pentru
analizarea si autorizarea tranzactiilor cu carduri. Aceste structuri vor putea
fundamenta si emite refuzuri la plata, ca urmare a desfasurarii unei activitati
suspecte sau frauduloase. Refuzul la plata va fi primit de banca acceptanta si
va fi adus la cunostinta comerciantului acceptant in timp util, conform
prevederilor contractuale.
Emitentul si banca acceptanta isi vor organiza procesul de autorizare
astfel incat activitatile frauduloase care apar la un comerciant acceptant,
desemnat ca avand un nivel de risc ridicat, in decursul unei perioade de monitorizare
de 90 de zile, sa poata fi refuzate la plata din initiativa unui tert, care sa
angajeze raspunderea emitentului fata de comerciantul acceptant.
Emitentul va face dovada Bancii Nationale a Romaniei ca obtine,
prelucreaza, stocheaza si arhiveaza informatiile si datele obtinute pe
parcursul desfasurarii tranzactiilor cu carduri, in interesul legalitatii,
calitatii, operativitatii si acuratetei, in vederea realizarii finalitatii
decontarii. Emitentul va face dovada ca aceste informatii nu sunt utilizate,
schimbate, transmise sau vandute decat in conformitate cu contractul incheiat
intre emitent si detinator sau comerciantul acceptant, pentru raportarile catre
Banca Nationala a Romaniei si catre Oficiul National de Prevenire si Combatere
a Spalarii Banilor sau in alte scopuri, conform legislatiei in vigoare.
Emitentul si banca acceptanta isi vor organiza activitatea de evidenta a
informatiilor si datelor obtinute privind tranzactiile efectuate prin
intermediul cardurilor, astfel incat sa permita oricand realizarea unor
situatii si raportari solicitate de autoritatile competente in domeniu.
Emitentii sunt obligati sa efectueze trimestrial raportari referitoare la
tranzactiile cu instrumente de plata electronica catre Banca Nationala a
Romaniei, in conformitate cu dispozitiile cuprinse in anexele la prezentul
regulament, precum si la cererea Bancii Nationale a Romaniei, conform
solicitarilor acesteia.
Banca acceptanta isi va organiza activitatea astfel incat sa poata urmari
activitatile comerciantului acceptant si ale procesorului in organizarea
circuitului documentelor, evidentelor si notificarilor, pentru a stopa cererile
excesive de chitante/recipise care intr-o perioada data sunt mai mari decat o
medie stabilita anterior pe baza informatiilor primite de la comerciantul
acceptant si de la detinator, eventual preluate din cererile de reconstituire a
chitantelor/recipiselor pe care acestia le declara pierdute, furate sau
distruse.
CAP. 4
Dispozitii tranzitorii si finale
Art. 40
Pentru nerespectarea prevederilor prezentului regulament Banca Nationala a
Romaniei poate aplica sanctiunile prevazute la art. 60 din Legea nr. 101/1998
privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei, cu modificarile si completarile
ulterioare, si la art. 69 din Legea bancara nr. 58/1998, cu modificarile si
completarile ulterioare.
Art. 41
In scopul aplicarii prevederilor prezentului regulament Banca Nationala a
Romaniei - Directia reglementare si autorizare monitorizeaza conformitatea
prevederilor din contractele incheiate intre emitenti si detinatori si,
respectiv, intre bancile acceptante si comercianti cu dispozitiile prezentului
regulament si ale reglementarilor aplicabile in materie.
Art. 42
Prevederile art. 26 intra in vigoare in termen de un an de la data intrarii
in vigoare a prezentului regulament.
Art. 43
In termen de 60 de zile de la data intrarii in vigoare a prezentului
regulament bancile care au pus in circulatie instrumente de plata electronica
neautorizate de Banca Nationala a Romaniei vor inainta Bancii Nationale a
Romaniei documentatia necesara in vederea autorizarii.
Art. 44
In termen de 90 de zile de la data intrarii in vigoare a prezentului
regulament emitentii si bancile acceptante vor elabora norme interne, in
conformitate cu dispozitiile prezentului regulament, aferente activitatii cu
instrumente de plata electronica.
Art. 45
Anexele nr. 1, 2, 3a) si 3b)*) privind informatiile specifice operatiunilor
cu carduri si instrumente de plata cu acces la distanta de tipul home-banking
sau Internet-banking fac parte integranta din prezentul regulament.
------------
*) Anexele sunt reproduse in facsimil.
Art. 46
La data intrarii in vigoare a prezentului regulament se abroga Regulamentul
Bancii Nationale a Romaniei nr. 6/1995 privind principiile si organizarea
platilor cu card de catre societatile bancare, publicat in Monitorul Oficial al
Romaniei, Partea I, nr. 282 din 5 decembrie 1995, completat prin Circulara
Bancii Nationale a Romaniei nr. 19/1996, publicata in Monitorul Oficial al
Romaniei, Partea I, nr. 187 din 13 august 1996, precum si orice alte dispozitii
contrare.
PRESEDINTELE CONSILIULUI DE ADMINISTRATIE
AL BANCII NATIONALE A ROMANIEI,
MUGUR CONSTANTIN ISARESCU
ANEXA 1
la regulament
Informatii specifice operatiunilor cu carduri, aferente trimestrului ______
anul _______
_______________________________________________________________________________
^ | | Active |
|
| | Numar
|________________________________________________|_____________|
| | carduri | Pierdute/Furate |
|
| | emise |________________________________________________|_____________|
| | | Alte situatii |
|
| |
|________________________________________________|_____________|
| | | TOTAL |
|
|
S1|__________|________________________________________________|_____________|
| | | Conturi salariati |
|
| | Numar |________________________________________________|_____________|
| | conturi | Conturi persoane fizice |
|
| | de
|________________________________________________|_____________|
| | carduri | Conturi persoane juridice |
|
| |
|________________________________________________|_____________|
| | | TOTAL |
|
_v___|__________|________________________________________________|_____________|
^ | | | | Us-on-us |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | Retrageri | | Us-on-nationale |
|
| | | numerar |
|____________________|_____________|
| | | | ATM |Us-on-internationale|
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | | Total |
|
| | |
|____________|____________________|_____________|
| | | Transferuri | | Us-on-us |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | | Us-on-nationale |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | Plati facturi| POS |Us-on-internationale|
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | | Total |
|
| | | |____________|____________________|_____________|
| | | Taxe | | Us-on-us |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | | Us-on-nationale | |
| | | |
|____________________|_____________|
| | | Obligatii | Manual/ | |
|
| | | fiscale | Imprinter |Us-on-internationale|
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | | Total |
|
| | Valoare |
|____________|____________________|_____________|
| S2|tranzactii| | TOTAL |
|
| |(MIL.
LEI)|______________|_________________________________|_____________|
| | | | Internet/ | |
|
| | | | Telefon | Total |
|
| | |
|____________|____________________|_____________|
| | | | | Us-on-us |
|
| | | | |____________________|_____________|
| | | | POS | Us-on-nationale |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | |Us-on-internationale|
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | | Total |
|
| | | Cumparari |____________|____________________|_____________|
| | | | | Us-on-us |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | Manual/ | | |
| | | | Imprinter | Us-on-nationale |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | |Us-on-internationale|
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | | Total |
|
| | |
|____________|____________________|_____________|
| | | | TOTAL |
|
| |
|______________|_________________________________|_____________|
| | | Valoare totala tranzactii |
|
_v___|__________|________________________________________________|_____________|
^ | | | | Us-on-us |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | Retrageri | | Us-on-nationale |
|
| | | numerar |
|____________________|_____________|
| | | | ATM |Us-on-internationale|
|
| | | | |____________________|_____________|
| | | | | Total |
|
| | |
|____________|____________________|_____________|
| | | Transferuri | | Us-on-us | |
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | | Us-on-nationale |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | Plati facturi| POS |Us-on-internationale|
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | | Total |
|
| | | |____________|____________________|_____________|
| | | Taxe | | Us-on-us |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | | Us-on-nationale |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | Obligatii | Manual/ | |
|
| | | fiscale | Imprinter |Us-on-internationale|
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | | Total |
|
| S3| Numar | |____________|____________________|_____________|
| |tranzactii| | TOTAL |
|
| |
|______________|_________________________________|_____________|
| | | | Internet/ | | |
| | | | Telefon | Total |
|
| | |
|____________|____________________|_____________|
| | | | | Us-on-us |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | POS | Us-on-nationale |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | |Us-on-internationale|
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | | Total |
|
| | | Cumparari
|____________|____________________|_____________|
| | | | | Us-on-us |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | Manual/ | |
|
| | | | Imprinter | Us-on-nationale |
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | |Us-on-internationale|
|
| | | |
|____________________|_____________|
| | | | | Total |
|
| | | |____________|____________________|_____________|
| | | | TOTAL |
|
| |
|______________|_________________________________|_____________|
| | | Numar total tranzactii |
|
_v___|__________|________________________________________________|_____________|
- Tranzactii us-on-us: tranzactii efectuate cu cardurile proprii la
ATM-urile, POS-urile si Imprinterele proprii
- Tranzactii us-on-nationale: tranzactii efectuate pe teritoriul Romaniei
cu cardurile proprii la ATM-urile, POS-urile si Imprinterele apartinand altor
banci
- Tranzactii us-on-internationale: tranzactii efectuate cu cardurile
proprii la ATM-urile, POS-urile si Imprinterele din strainatate
- Informatiile aferente sectiunilor S2 si S3 vor fi raportate distinct
pentru cardurile denominate in valuta
- raportarile se efectueaza trimestrial, cumulat de la inceputul anului
ANEXA 2
la regulament
______________________________________________________________________________
| Informatii specifice operatiunilor cu carduri aferente
|
| trimestrului ________ anul ______
|
|______________________________________________________________________________|
| | TIP CARD/DENUMIRE CARD
|
| COMISIOANE
|___________________________________|
| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
|__________________________________________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| | | Carduri | ATM | | | | | |
|
| | | proprii
|________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| | | | Ghiseu | | | | | |
|
| |Terminale
|__________|________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| | proprii |Carduri | ATM |
|
|Retrageri | |emise de
|________|___________________________________|
|numerar (%)| |alte banci| Ghiseu |
|
|
|__________|__________|________|___________________________________|
| |Terminale apartinand | ATM | | | | | |
|
| | altor banci
|________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| | | Ghiseu | | | | | |
|
|___________|_____________________|________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| | | electronic (POS) |
|
|
|Comerciant|___________________|___________________________________|
| | acceptant|manual (imprinter) | |
|
|__________|___________________|___________________________________|
|Cumparari | | electronic (POS) | | | | | |
|
| (%) | |___________________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| |Detinator |manual (imprinter) | | | | | |
|
|___________|__________|___________________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| Interogare sold | | | | | |
|
|__________________________________________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| Tranzactii neautorizate sau refuzate | | | | | |
|
|__________________________________________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| Alimentare cont card | | | | | |
|
|__________________________________________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| Lichidare cont card | | | | | |
|
|__________________________________________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| TAXE |
|
|__________________________________________|___________________________________|
| Eliberare card | | | | | |
|
|__________________________________________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| Reinoire card | | | | | |
|
|__________________________________________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| Inlocuire card (pierdute, furate, | | | | | |
|
| distruse) | | | | | |
|
|__________________________________________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| Administrare cont card | | | | | |
|
|__________________________________________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| Transmitere prin posta a | | | | | |
|
| extrasului de cont | | | | | |
|
|__________________________________________|____|_____|_____|_____|_____|______|
| Utilizare anuala a cardului | | | | | |
|
|__________________________________________|____|_____|_____|_____|_____|______|
_______________________________________________
| NUMAR ATM-URI | |
|__________________________________________|____|
| NUMAR POS-URI | |
|__________________________________________|____|
ANEXA 3a)
la regulament
_______________________________________________________________
| Informatii specifice operatiunilor cu carduri aferente |
| trimestrului _______ anul ______ |
|_______________________________________________________________|
| Tipul fraudei inregistrate in derularea | Numar | Valoare |
| operatiunilor cu carduri | | |
|___________________________________________|________|__________|
| TIP 0 | | |
|___________________________________________|________|__________|
| TIP 1 | | |
|___________________________________________|________|__________|
| TIP 2 | | |
|___________________________________________|________|__________|
| TIP 3 | | |
|___________________________________________|________|__________|
| TIP 4 | | |
|___________________________________________|________|__________|
| TIP 5 | | |
|___________________________________________|________|__________|
| TIP 6 | | |
|___________________________________________|________|__________|
| TIP 7 | | |
|___________________________________________|________|__________|
| TIP 8 | | |
|___________________________________________|________|__________|
| TIP 9 | | |
|___________________________________________|________|__________|
ANEXA 3b)
la regulament
______________________________________________________________________________
| Informatii specifice operatiunilor efectuate prin intermediul
instrumentelor|
| de plata cu acces la distanta de tipul Internet-banking, home-banking etc,
|
| aferente trimestrului _____ anul ______
|
|_______________________________________________________________ ______________|
| Denumirea | Numar detinatori/| Numarul ordinelor | Valoarea platilor
|
| instrumentului de | utilizatori | de plata initiate | ordonate
|
| plata cu acces la | | |
|
| distanta | | |
|
|___________________|__________________|___________________|___________________|
| | | |
|
|___________________|__________________|___________________|___________________|
| | | |
|
|___________________|__________________|___________________|___________________|
| | | |
|
|___________________|__________________|___________________|___________________|