NORME
Nr. 10 din 27 septembrie 2004
privind autorizarea bancilor, institutiilor emitente de moneda electronica,
altele decat bancile, a caselor de economii pentru domeniul locativ si a
sucursalelor din Romania ale institutiilor de credit straine
ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI
PUBLICATE IN: MONITORUL OFICIAL NR. 945 din 15 octombrie 2004
Avand in vedere prevederile art. 11, ale art. 15^2, ale art. 25 alin. 3,
ale art. 25^2, ale art. 38 alin. 1 si 2, ale art. 51 alin. 1, ale art. 52^3,
ale art. 83^3 alin. 1 si 2 si ale art. 83^6 din Legea nr. 58/1998 privind
activitatea bancara, cu modificarile si completarile ulterioare, precum si ale
art. 4 alin. (1), ale art. 15 si ale art. 18 lit. g) din Legea nr. 541/2002
privind economisirea si creditarea in sistem colectiv pentru domeniul locativ,
cu modificarile si completarile ulterioare,
in temeiul dispozitiilor art. 25 alin. (2) lit. a) si ale art. 48 alin. (1)
din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei,
Banca Nationala a Romaniei emite prezentele norme.
CAP. 1
Dispozitii generale
SECTIUNEA 1
Domeniul de aplicare si definitii
Art. 1
(1) Institutiile de credit, persoane juridice romane, si sucursalele institutiilor
de credit straine pot functiona pe teritoriul Romaniei numai pe baza
autorizatiei emise de Banca Nationala a Romaniei.
(2) Prezentele norme reglementeaza procedura, conditiile de autorizare si
documentatia ce trebuie prezentata Bancii Nationale a Romaniei in procesul de
autorizare a bancilor, institutiilor emitente de moneda electronica si caselor
de economii pentru domeniul locativ, persoane juridice romane, denumite in
continuare institutii de credit, precum si a sucursalelor din Romania ale institutiilor
de credit straine.
(3) Incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea Europeana, institutiile
de credit autorizate si supravegheate de autoritatile competente din statele
membre vor putea desfasura in Romania, printr-o sucursala sau in mod direct,
activitate bancara si alte activitati financiare, pe baza si in limita
autorizatiei acordate de statul membru de origine, prezentele norme nemaifiind
aplicabile in aceste cazuri. Inceperea activitatii pe teritoriul Romaniei de
catre respectivele institutii de credit se va face in conformitate cu
prevederile art. 83^9 din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancara, cu
modificarile si completarile ulterioare.
(4) Pana la data prevazuta la alin. (3), prevederile prezentelor norme nu
se aplica in cazul institutiilor de credit autorizate si supravegheate de
autoritatile competente din statele membre cu care Banca Nationala a Romaniei a
incheiat acorduri de cooperare, daca prin aceste acorduri a fost inlaturata, in
conditii de reciprocitate, cerinta de autorizare. Inceperea activitatii pe
teritoriul Romaniei de catre respectivele institutii de credit se va face in
conformitate cu prevederile acordurilor de cooperare.
Art. 2
Termenii si expresiile utilizate in prezentele norme au semnificatia prevazuta
la art. 3 din Legea nr. 58/1998, cu modificarile si completarile ulterioare, si
la art. 3 din Legea nr. 541/2002 privind economisirea si creditarea in sistem
colectiv pentru domeniul locativ, cu modificarile si completarile ulterioare.
SECTIUNEA a 2-a
Dispozitii comune
Art. 3
(1) Procesul de autorizare a institutiilor de credit de catre Banca
Nationala a Romaniei cuprinde doua etape:
a) aprobarea constituirii institutiei de credit;
b) autorizarea functionarii institutiei de credit.
(2) Aprobarea constituirii institutiei de credit nu garanteaza obtinerea
autorizatiei de functionare, aceasta indicand doar permisiunea data
fondatorilor de a proceda la constituirea institutiei de credit potrivit
dispozitiilor legale si in conformitate cu modalitatile prevazute in
documentatia prezentata.
(3) Aparitia unor modificari fata de conditiile in care a fost acordata
aprobarea de constituire a institutiei de credit va determina o noua evaluare
din partea Bancii Nationale a Romaniei in cea de-a doua etapa a procesului de
autorizare, putand atrage revocarea hotararii de aprobare a constituirii, in
cazul in care aceste modificari sunt contrare prevederilor legale sau
prezentelor norme.
(4) Autorizatia de functionare a institutiei de credit va fi insotita de
aprobarile pentru persoanele desemnate in calitate de conducator, administrator
si auditor financiar ai institutiei de credit si de confirmarea actionarilor
semnificativi ai acesteia.
Art. 4
(1) In fiecare etapa a procesului de autorizare este necesar ca, in
sustinerea cererii de autorizare, sa fie transmise toate documentele si
informatiile prevazute in cap. II - V, dupa caz.
(2) Toate actele inregistrate la Banca Nationala a Romaniei incepand cu
ziua care preceda intervalul de 30 de zile anterior datei incheierii termenelor
in care Banca Nationala a Romaniei trebuie sa se pronunte, in conformitate cu
prevederile art. 13 alin. 1 si 3 din Legea nr. 58/1998, cu modificarile si
completarile ulterioare, vor putea fi restituite titularilor cererilor, caz in
care nu vor fi luate in considerare la analizarea acestor cereri.
Art. 5
(1) Institutiile de credit vor avea sediul social si, dupa caz, sediul real
pe teritoriul Romaniei.
(2) Spatiul destinat sa constituie sediul social si, dupa caz, sediul real
al unei institutii de credit nu poate fi amplasat la subsolurile cladirilor sau
la etajele ansamblurilor de locuinte si trebuie sa corespunda ca suprafata,
conditii de securitate si dotari activitatilor propuse a fi desfasurate.
(3) Prevederile alin. (2) se aplica in mod corespunzator si sucursalelor si
altor sedii secundare ale institutiilor de credit.
Art. 6
Prevederile prezentei sectiuni se aplica in mod corespunzator si
sucursalelor institutiilor de credit straine.
CAP. 2
Autorizarea bancilor, persoane juridice romane
SECTIUNEA 1
Cerinte generale
Art. 7
Denumirea unei banci trebuie sa fie in limba romana, cu exceptia cazului in
care banca este o filiala a unei persoane juridice straine si preia in
denumirea sa, partial sau in totalitate, denumirea societatii-mama.
Art. 8
(1) In obiectul de activitate autorizat al unei banci vor fi incluse doar
activitatile pentru care este fundamentata in mod corespunzator in studiul de
fezabilitate capacitatea bancii de a le desfasura.
(2) In obiectul de activitate nu vor fi incluse activitatile pe care,
potrivit prevederilor art. 8 din Legea nr. 58/1998, cu modificarile si
completarile ulterioare, bancile nu le pot efectua in mod direct.
Art. 9
(1) Nu pot detine calitatea de fondator, actionar semnificativ, conducator,
administrator sau auditor financiar al unei banci ori conducator al unui sediu
secundar al acesteia persoanele nominalizate in anexa la Ordonanta de urgenta a
Guvernului nr. 159/2001 pentru prevenirea si combaterea utilizarii sistemului
financiar-bancar in scopul finantarii de acte de terorism si in lista intocmita
in conformitate cu prevederile art. 5 din aceasta ordonanta de urgenta.
(2) Prevederile alin. (1) se aplica si in cazul fondatorilor, actionarilor
semnificativi si auditorilor financiari, persoane juridice, la care unul sau
mai multi dintre actionarii/asociatii, administratorii sau persoanele care
asigura conducerea activitatii curente a acestora sunt nominalizati in listele
prevazute la alin. (1).
Art. 10
(1) Interdictia prevazuta la art. 9 alin. (1) se aplica si in cazul
persoanelor care au fost condamnate pentru infractiuni de coruptie, spalare de
bani, infractiuni contra patrimoniului, abuz in serviciu, luare sau dare de
mita, fals si uz de fals, deturnare de fonduri, evaziune fiscala, primire de
foloase necuvenite, trafic de influenta, marturie mincinoasa ori alte fapte de
natura sa conduca la concluzia ca nu sunt create premisele necesare pentru
asigurarea unei gestiuni sanatoase si prudente a bancii.
(2) Interdictia prevazuta la art. 9 alin. (1) se aplica si in cazul
fondatorilor, actionarilor semnificativi si auditorilor financiari, persoane
juridice, la care unul sau mai multi dintre actionarii/asociatii,
administratorii sau persoanele care asigura conducerea activitatii curente a
acestora au fost condamnati pentru infractiunile prevazute la alin. (1).
Art. 11
In cazul in care banca este constituita pe calea subscriptiei publice,
fondatorii au obligatia de a participa la capitalul social al bancii, per
total, cu cel putin 30% .
Art. 12
(1) Calitatea fondatorilor si actionarilor semnificativi trebuie sa
corespunda cerintelor prevazute de lege si de prezentele norme.
(2) La evaluarea persoanelor prevazute la alin. (1) se va urmari ca acestea
sa dispuna de o situatie financiara care sa le permita onorarea obligatiilor
lor patrimoniale si achizitionarea participatiei la capitalul social al bancii
si care sa asigure premisele pentru sustinerea financiara a bancii in cazul in
care situatia financiara a acesteia se deterioreaza.
(3) Sumele destinate participatiei la capitalul social al bancii trebuie sa
provina din surse proprii si sa nu reprezinte sume imprumutate ori puse la
dispozitie, indiferent cu ce titlu, de alte persoane fizice, persoane fizice
autorizate, persoane juridice sau entitati fara personalitate juridica, cu
exceptia sumelor puse la dispozitie unei filiale de catre societatea-mama, din
sursele proprii ale acesteia.
(4) Persoanele juridice care au calitatea de fondator sau de actionar
semnificativ trebuie sa fi inregistrat in ultimii 3 ani de activitate si,
potrivit ultimei situatii financiare sau, dupa caz, ultimei balante de
verificare, capital propriu pozitiv. Fondatorii si actionarii semnificativi,
persoane juridice, exceptati potrivit Legii nr. 58/1998, cu modificarile si
completarile ulterioare, de la indeplinirea conditiei de a fi in functiune de
minimum 3 ani, trebuie sa fi inregistrat pe perioada de functionare si,
potrivit ultimei situatii financiare sau, dupa caz, ultimei balante de
verificare, capital propriu pozitiv.
(5) Persoanele fizice care au calitatea de fondator sau de actionar
semnificativ trebuie sa dispuna de venituri personale neafectate indeplinirii
obligatiilor lor patrimoniale, care, prin nivelul lor anual, sa justifice in
mod corespunzator provenienta fondurilor destinate participatiei la capitalul
social al bancii si care sa aiba caracter de continuitate.
Art. 13
(1) Pentru a stabili indeplinirea conditiilor prevazute de lege, la
evaluarea calitatii fondatorilor si actionarilor semnificativi, vor fi luate in
considerare informatii legate de activitatea, reputatia si, dupa caz,
integritatea morala a acestor persoane, precum si de orice alte circumstante.
(2) In aplicarea prevederilor alin. (1) vor fi avute in vedere, in masura
in care prezinta relevanta, situatii cum ar fi:
a) nu se poate stabili provenienta fondurilor ce vor fi utilizate pentru
obtinerea participatiei la capitalul social al bancii sau justificarea
prezentata nu este suficienta pentru a determina daca sunt indeplinite
cerintele prevazute de lege si de prezentele norme;
b) din informatiile furnizate de persoanele respective nu rezulta in mod
clar natura activitatii desfasurate de acestea si - in cazul persoanelor
juridice - identitatea persoanelor care detin controlul direct sau indirect
asupra acestora, nepermitand astfel realizarea unei supravegheri eficiente;
c) informatiile disponibile referitoare la activitatea persoanelor, la
tranzactiile desfasurate de acestea ori la influenta de orice natura -
politica, economica, familiala, personala - la care sunt supuse persoanele
respective conduc la concluzia ca exista posibilitatea ca banca sa nu isi
desfasoare activitatea in conformitate cu prevederile legii si cu cerintele
unei practici bancare prudente si sanatoase;
d) persoanele respective sau persoanele din grupul din care fac parte au
facut in ultimii 10 ani obiectul unor anchete sau proceduri administrative ori
judiciare care s-au incheiat cu sanctiuni sau interdictii ori fac in prezent
obiectul unor asemenea anchete sau proceduri;
e) actionarii semnificativi nu sunt supravegheati in mod adecvat de
autoritatea competenta din tara de origine, inclusiv in ceea ce priveste
supravegherea pe baza consolidata;
f) persoana respectiva se afla sau s-a aflat in conflict cu vreo autoritate
de supraveghere din domeniul financiar-bancar din Romania sau din strainatate,
a fost sanctionata sau i s-a refuzat o autorizatie de catre o asemenea
autoritate.
Art. 14
Regiile autonome si societatile comerciale cu capital de stat, la care
statul detine o participatie de cel putin 10%, pot participa la capitalul
social al unei banci, persoana juridica romana, numai in cazul indeplinirii
cumulative a urmatoarelor conditii:
a) regia autonoma sau societatea comerciala sa nu fi beneficiat in ultimii
3 ani de subventii de la bugetul de stat si sa nu se fi prevazut pentru anul in
curs sa beneficieze de acestea. In acest scop, se va prezenta o confirmare din
partea Ministerului Finantelor Publice, din care sa rezulte ca regia autonoma
sau societatea comerciala indeplineste aceasta conditie;
b) participatia la capitalul social al bancii sa fie de cel mult 2% din
acesta;
c) ponderea totala a participatiilor regiilor autonome si ale societatilor
comerciale cu capital de stat, la care statul detine o participatie de cel
putin 10%, sa nu depaseasca 10% din capitalul social al bancii respective.
Art. 15
(1) Fondurile cu capital de risc, fondurile de investitii ori alte
organisme de plasament colectiv in valori mobiliare, fara personalitate
juridica, asociatiile, fundatiile, ligile, sindicatele ori alte forme de
asociere sindicala si orice alte forme de asociere similare nu pot participa ca
fondator sau actionar semnificativ la capitalul social al unei banci.
(2) Interdictia prevazuta la alin. (1) se aplica si in cazul:
a) persoanelor juridice ori altor entitati inregistrate in state cu care
Romania nu intretine relatii diplomatice sau in jurisdictii care nu instituie
obligativitatea organizarii si tinerii contabilitatii si/sau publicarii
situatiilor financiare, tinerii registrelor comerciale si/sau care permit
pastrarea anonimatului in ceea ce priveste identitatea actionarilor/asociatilor
si administratorilor;
b) persoanelor care justifica sursa fondurilor prin venituri obtinute din
activitati desfasurate in statele sau jurisdictiile prevazute la lit. a);
c) persoanelor sau grupurilor de persoane care actioneaza impreuna, care
controleaza una sau mai multe institutii de credit si care vor exercita control
asupra bancii, persoana juridica romana, ce urmeaza a se constitui, in
conditiile in care banca si respectivele institutii de credit nu vor face
obiectul unei supravegheri pe baza consolidata din partea unei autoritati.
Art. 16
(1) Calitatea conducatorilor bancii trebuie sa fie adecvata pentru
indeplinirea responsabilitatilor incredintate.
(2) Persoanele care probeaza indeplinirea conditiei de studii cu diplome
obtinute in strainatate vor prezenta un document eliberat de autoritatile
romane competente, care sa ateste recunoasterea si echivalarea actelor de
studii respective.
(3) Pentru indeplinirea conditiei privind experienta profesionala in
domeniul financiar-bancar, persoanele propuse in calitate de conducator trebuie
sa fi activat cel putin 7 ani in institutii de credit, institutii financiare,
societati de asigurare/reasigurare, autoritati de reglementare si/sau
supraveghere in domeniul financiar-bancar, organizatii financiar-bancare
internationale sau sa fi asigurat conducerea efectiva a entitatilor mentionate.
(4) La evaluarea experientei persoanelor prevazute la alin. (1) va putea fi
luata in considerare si perioada in care aceste persoane au desfasurat, au
coordonat sau au administrat activitati care, prin natura lor, se circumscriu
sferei financiar-bancare.
(5) Banca Nationala a Romaniei are calitatea sa evalueze in ce masura
experienta acumulata de conducatori este relevanta pentru specificul si volumul
activitatii ce va fi desfasurata de banca.
Art. 17
(1) Pentru a analiza masura in care sunt indeplinite conditiile de
reputatie, calificare si experienta profesionala prevazute de lege, evaluarea
fiecarui conducator se va face in fiecare caz, luandu-se in considerare
informatii legate de activitatea, experienta si reputatia persoanei in cauza,
precum si de orice alte circumstante. In acest sens vor fi avute in vedere, in
masura in care prezinta relevanta, situatii cum ar fi:
a) persoana respectiva se afla sau s-a aflat in conflict cu vreo autoritate
de supraveghere din domeniul financiar-bancar din Romania sau din strainatate,
a fost sanctionata sau i s-a refuzat o autorizatie de catre o asemenea
autoritate ori s-a aflat in alta situatie care prin aspectele relevate ar putea
avea efecte negative asupra imaginii bancii la care persoana in cauza este
propusa in calitate de conducator;
b) persoana a exercitat fara aprobarea autoritatii mentionate la lit. a) o
functie pentru care, potrivit dispozitiilor legale aplicabile, era prevazuta
obligativitatea obtinerii unei astfel de aprobari;
c) in calitate de conducator sau de administrator al unei institutii de
credit, persoana juridica romana, sau al unei sucursale a unei institutii de
credit straine, persoana nu si-a asumat responsabilitatile decurgand din
aceasta calitate sau a participat la adoptarea si/sau aplicarea unor decizii
privind activitatea acesteia, prin care s-a urmarit satisfacerea unor interese
individuale ori de grup;
d) o institutie de credit a inregistrat o evolutie necorespunzatoare a
indicatorilor de prudenta sau a facut obiectul unor masuri de supraveghere
speciala, de administrare speciala ori al altor masuri similare instituite de
autoritatea competenta, ca urmare a activitatii desfasurate in perioada in care
persoana a avut calitatea de conducator sau de administrator al institutiei de
credit in cauza;
e) entitatile la care persoana respectiva exercita sau a exercitat
responsabilitati de conducere ori de administrare sau la care este ori a fost
actionar semnificativ sau asociat s-au aflat in conflict cu vreo autoritate din
Romania ori din strainatate, insarcinata cu supravegherea in domeniul
financiar-bancar, au fost supuse vreunei sanctiuni dispuse de o asemenea
autoritate sau aceasta le-a refuzat ori le-a retras o autorizatie;
f) persoana a facut sau face obiectul unor proceduri penale ori
administrative.
(2) La evaluarea conducatorilor propusi se va avea in vedere si daca
studiul de fezabilitate prezentat si insusit de acestia are la baza o abordare
realista si denota profesionalism.
Art. 18
(1) Pentru indeplinirea conditiei de experienta in domeniul
financiar-bancar, persoanele propuse in calitate de administrator, altele decat
conducatorii bancii, trebuie sa fi activat cel putin 3 ani in institutii de
credit, institutii financiare, societati de asigurare/reasigurare, autoritati
de reglementare si/sau supraveghere in domeniul financiar-bancar si/sau
organizatii financiar-bancare internationale, intr-un compartiment a carui
activitate este relevanta pentru specificul entitatii respective sau sa fi
asigurat conducerea efectiva a unei astfel de entitati.
(2) La evaluarea experientei persoanelor prevazute la alin. (1) va putea fi
luata in considerare si perioada in care aceste persoane au desfasurat, au
coordonat sau au administrat activitati care prin natura lor se circumscriu
sferei financiar-bancare sau care corespund specificului si volumului
activitatii bancii ori segmentului de piata spre care aceasta este orientata,
daca experienta astfel acumulata este considerata relevanta de catre Banca
Nationala a Romaniei.
(3) La evaluarea persoanelor prevazute la alin. (1) sunt aplicabile in mod
corespunzator prevederile art. 17.
Art. 19
(1) Persoanele juridice propuse in calitate de auditor financiar trebuie sa
indeplineasca cerintele prevazute de lege si sa nu se afle in vreo situatie de
incompatibilitate sau de conflict de interese prevazuta de legislatia in
vigoare.
(2) Cel putin auditorul financiar, persoana fizica, care coordoneaza echipa
ce va realiza auditul financiar al bancii, trebuie sa aiba pregatire si
experienta in domeniul auditarii situatiilor financiare ale institutiilor de
credit.
SECTIUNEA a 2-a
Documentatia necesara pentru obtinerea aprobarii de constituire a bancii
Art. 20
Formalitatile pentru constituirea bancii in conformitate cu prevederile
Legii nr. 31/1990 privind societatile comerciale, republicata, cu modificarile
si completarile ulterioare, vor fi indeplinite numai dupa obtinerea de la Banca
Nationala a Romaniei a aprobarii de constituire a bancii.
Art. 21
In vederea obtinerii aprobarii de constituire, solicitantii trebuie sa
prezinte Bancii Nationale a Romaniei o cerere de autorizare, potrivit modelului
prevazut in anexa nr. 1, insotita de urmatoarea documentatie:
a) procura autentica sau, dupa caz, delegatia avocatiala, semnata de toti
membrii fondatori, prin care acestia desemneaza una sau mai multe persoane
pentru a-i reprezenta in relatia cu Banca Nationala a Romaniei, pe parcursul
instrumentarii cererii de autorizare;
b) proiectul actului constitutiv sau, dupa caz, al prospectului de
emisiune. In situatia deschiderii de sedii secundare o data cu infiintarea
bancii, in cadrul proiectului actului constitutiv sau, dupa caz, al
prospectului de emisiune, se vor mentiona si obiectul de activitate al
respectivelor sedii secundare, datele de identificare ale conducatorilor
acestora, precum si limita mandatului ce le este acordat;
c) documentatia prevazuta la art. 22, pentru fondatori;
d) documentatia prevazuta la art. 23, pentru actionarii semnificativi care
detin in mod indirect participatii la capitalul social al bancii sau drepturi
de vot;
e) documentatia prevazuta la art. 25, pentru conducatori;
f) documentatia prevazuta la art. 26, pentru administratorii bancii, altii
decat conducatorii acesteia, in cazul constituirii bancii prin subscriptie
simultana;
g) studiul de fezabilitate, insusit de conducatorii si administratorii
propusi ai bancii, intocmit in conformitate cu prevederile art. 27;
h) documentatia prevazuta la art. 28, pentru persoanele care au legaturi
stranse cu banca, altele decat fondatorii, actionarii semnificativi si
administratorii acesteia;
i) orice alte informatii pe care fondatorii le considera de natura sa
sustina viabilitatea proiectului prezentat.
Art. 22
(1) Pentru fiecare dintre fondatorii persoane juridice, cu exceptia institutiilor
de credit, persoane juridice romane, se vor prezenta urmatoarele documente:
a) certificat constatator eliberat de oficiul registrului comertului sau
orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similara din tara
de origine, care sa ateste cel putin denumirea, data inmatricularii, persoanele
imputernicite legal sa reprezinte persoana juridica si obiectul de activitate
al acesteia;
b) o prezentare a persoanei juridice, sub semnatura reprezentantului legal,
din care sa rezulte organizarea acesteia, inclusiv reteaua de sedii secundare,
filialele detinute in tara de origine si in strainatate, activitatea
desfasurata de fondator si de fiecare dintre filialele acestuia;
c) chestionarul pentru participantii la capitalul social al institutiei de
credit, al carui model este prevazut in anexa nr. 2, completat si semnat de
fiecare dintre fondatori;
d) ultimele 3 situatii financiare anuale auditate, cele mai recente
situatii financiare interimare si ultima balanta de verificare ale fondatorului
si, dupa caz, cele intocmite la nivelul perimetrului de consolidare contabila
din care face parte fondatorul. In cazul fondatorilor exceptati potrivit Legii
nr. 58/1998, cu modificarile si completarile ulterioare, de la indeplinirea
conditiei de a fi in functiune de minimum 3 ani, ultimele 3 situatii financiare
anuale auditate vor fi inlocuite cu situatiile financiare anuale auditate ale
fondatorului, la nivel individual si la nivel consolidat, ale grupului din care
face parte, intocmite pentru perioada de functionare a fondatorului si, dupa
caz, de situatiile financiare anuale auditate ale persoanei or persoanelor
juridice din care acesta provine, intocmite pentru perioada luata in
considerare la determinarea termenului de 3 ani, prevazut de lege;
e) estimari ale bilantului si ale contului de profit si pierdere pentru
urmatorii 3 ani, insusite de conducatorii fondatorului;
f) la solicitarea Bancii Nationale a Romaniei, curriculum vitae si
certificat de cazier judiciar, cu aplicarea in mod corespunzator a prevederilor
art. 25 alin. (1) lit. b), respectiv, alin. (2), (3), (4) si (5), pentru
membrii consiliului de administratie si/sau pentru persoanele care asigura
conducerea activitatii curente a fondatorului.
(2) In cazul fondatorilor persoane juridice straine, situatiile financiare
anuale prevazute la alin. (1) lit. d) vor fi auditate de o societate de audit
financiar, membru activ al unui organism profesional recunoscut de Federatia
Internationala a Contabililor (IFAC) si care a asimilat Codul de etica emis de
aceasta. Banca Nationala a Romaniei poate solicita documente care sa ateste
indeplinirea cerintelor mentionate.
(3) In cazul fondatorilor institutii de credit, persoane juridice romane,
pentru care este necesara obtinerea aprobarii prealabile a Bancii Nationale a
Romaniei in conformitate cu prevederile art. 49 din Legea nr. 58/1998, cu
modificarile si completarile ulterioare, va fi transmisa aprobarea
participatiei.
(4) In cazul fondatorilor institutii de credit, persoane juridice romane,
pentru care participatia nu este supusa aprobarii prealabile a Bancii Nationale
a Romaniei, vor fi transmise documentele prevazute la alin. (1) lit. c) si e).
(5) Pentru fiecare dintre fondatorii persoane fizice se vor prezenta urmatoarele
documente:
a) copie de pe actul de identitate, a carei conformitate cu originalul va
fi certificata de posesorul actului de identitate;
b) curriculum vitae din care sa rezulte activitatea desfasurata in prezent
si in ultimii 10 ani, inclusiv denumirea angajatorului, natura activitatii
desfasurate, functia detinuta si alte informatii relevante legate de
activitatea acestuia, si in care sa se indice entitatile in care persoana
fizica detine in prezent sau a detinut in ultimii 10 ani calitatea de membru al
consiliului de administratie ori o pozitie echivalenta;
c) chestionarul al carui model este prevazut in anexa nr. 2, completat si
semnat de fiecare dintre fondatori;
d) certificatul de cazier judiciar, cu aplicarea in mod corespunzator a
prevederilor art. 25 alin. (2), (3), (4) si (5);
e) declaratie de venit global intocmita in conformitate cu legislatia din
tara de origine, vizata de autoritatea fiscala sau, dupa caz, certificata
conform legislatiei din tara respectiva; in cazul in care legislatia din tara
de origine nu prevede o astfel de declaratie, se va prezenta un document
oficial care sa ateste acest fapt;
f) declaratia al carei model este prevazut in anexa nr. 3;
g) ultima situatie financiara a societatilor comerciale la care persoana
fizica este asociat/actionar si orice alte documente considerate relevante
pentru a justifica in mod corespunzator provenienta declarata a fondurilor, in
cazul unei participatii cel putin egale cu echivalentul in lei a 10.000 euro;
h) cazier fiscal si/sau declaratie din care sa rezulte natura si cuantumul
datoriilor existente la data depunerii documentatiei fata de alte persoane
fizice si/sau juridice, inclusiv fata de autoritati publice centrale si/sau
locale.
Art. 23
Pentru fiecare dintre actionarii semnificativi ai bancii, care detin in mod
indirect participatii la capitalul social al acesteia sau drepturi de vot, se
va transmite o informare cu privire la cota-parte din capitalul social si din
drepturile de vot ale bancii care revine acestora. Aceasta informare va fi
insotita de urmatoarele documente:
a) documentatia prevazuta la art. 22 la alin. (1) lit. a), b) si c), in
cazul actionarilor semnificativi, persoane juridice, cu exceptia institutiilor
de credit, persoane juridice romane. La solicitarea Bancii Nationale a
Romaniei, va fi transmisa si documentatia prevazuta la art. 22 alin. (1) lit.
d), e) si f);
b) chestionarul al carui model este prevazut in anexa nr. 2, completat si
semnat de fiecare dintre actionarii semnificativi, in cazul in care acestia
sunt institutii de credit, persoane juridice romane;
c) documentatia prevazuta la art. 22 alin. (5) lit. a), b), c) si d), in
cazul actionarilor semnificativi, persoane fizice. La solicitarea Bancii
Nationale a Romaniei, va fi transmisa si documentatia prevazuta la art. 22
alin. (5) lit. e), f) si h).
Art. 24
Banca Nationala a Romaniei poate solicita orice informatii si documente
suplimentare referitoare la actionarii bancii.
Art. 25
(1) Pentru fiecare dintre conducatorii propusi va fi transmisa urmatoarea
documentatie:
a) copie de pe actul de identitate, a carei conformitate cu originalul va
fi certificata de posesorul actului de identitate;
b) curriculum vitae care va cuprinde cel putin informatii legate de
studiile absolvite, cu mentionarea institutiei de invatamant, a naturii
cursurilor si a anului absolvirii, si o prezentare detaliata a activitatii
desfasurate, cu indicarea denumirii, adresei si a profilului activitatii
entitatii in cadrul careia a activat, a naturii si duratei activitatilor
desfasurate, precum si a responsabilitatilor exercitate. Daca este cazul, se va
indica si autoritatea insarcinata cu supravegherea fiecareia dintre entitatile
in cadrul carora conducatorul a desfasurat activitate;
c) copie legalizata de pe actul care atesta licentierea in profesie;
d) chestionarul al carui model este prevazut in anexa nr. 4, completat si
semnat de aceste persoane;
e) declaratie pe propria raspundere din care sa rezulte ca persoana in
cauza nu se afla in vreuna dintre situatiile prevazute la art. 27 alin. 2 din
Legea nr. 58/1998, cu modificarile si completarile ulterioare, sau in alta
situatie de incompatibilitate prevazuta de legislatia in vigoare ori ca
intelege sa renunte la orice situatie de incompatibilitate in termen de o luna
de la data comunicarii aprobarii sale de catre Banca Nationala a Romaniei;
f) certificatul de cazier judiciar, cu respectarea prevederilor alin. (2),
(3), (4) si (5).
(2) Pentru persoanele care nu si-au stabilit resedinta in Romania se va
prezenta certificatul de cazier judiciar sau alt document cu aceeasi valoare
juridica, eliberat de autoritatile din tara de origine si din tara in care
si-au stabilit resedinta in prezent, daca aceasta este alta decat tara de
origine.
(3) Pentru persoanele care nu si-au stabilit domiciliul, dar si-au stabilit
resedinta in Romania, se va prezenta certificatul de cazier judiciar eliberat
de autoritatile romane si certificatul de cazier judiciar sau alt document cu
aceeasi valoare juridica eliberat de autoritatile din tara de origine si din
tara in care si-au stabilit anterior resedinta, daca aceasta este alta decat
tara de origine.
(4) Pentru persoanele care si-au stabilit domiciliul in Romania se va prezenta
certificatul de cazier judiciar eliberat de autoritatile romane.
(5) In situatii exceptionale, pentru cazuri riguros fundamentate,
documentele prevazute la alin. (2) si (3), eliberate de autoritatile straine,
pot fi inlocuite cu alt document oficial, din care sa rezulte faptul ca
persoana in cauza nu a savarsit fapte de natura penala.
(6) In situatia in care nici unul dintre conducatorii propusi nu este
cetatean roman, se va face si dovada potrivit careia cel putin unul dintre
acestia cunoaste limba romana. In lipsa unor documente in acest sens, este
suficienta probarea cunostintelor de limba romana in cadrul discutiilor purtate
cu personalul Bancii Nationale a Romaniei pe parcursul procesului de
autorizare.
Art. 26
Pentru fiecare dintre administratorii bancii, altii decat conducatorii
acesteia, va fi transmisa urmatoarea documentatie:
a) copie de pe actul de identitate, a carei conformitate cu originalul va
fi certificata de posesorul actului de identitate;
b) curriculum vitae, redactat in conformitate cu prevederile art. 25 alin.
(1) lit. b);
c) chestionarul prevazut in anexa nr. 4, completat si semnat de aceste
persoane;
d) certificat de cazier judiciar, cu aplicarea in mod corespunzator a
prevederilor art. 25 alin. (2), (3), (4) si (5);
e) declaratia prevazuta la art. 25 alin. (1) lit. e).
Art. 27
(1) Studiul de fezabilitate va cuprinde urmatoarele elemente:
a) obiectivele, politicile si strategiile bancii, insusite, in afara
conducatorilor si administratorilor propusi ai bancii, si de fondatorii
acesteia;
b) estimarile situatiilor financiare (cuprinzand bilantul, contul de profit
si pierdere, situatia modificarii capitalului propriu, situatia fluxurilor de
trezorerie, politicile contabile si notele explicative), precum si estimarile
anuale ale indicatorului de solvabilitate, pe primii 3 ani de functionare,
intocmite cu respectarea reglementarilor in materie emise de Banca Nationala a
Romaniei. Estimarile indicatorilor de solvabilitate vor fi intocmite pe baza
informatiilor cuprinse in situatiile financiare estimate;
c) modul de administrare a riscurilor semnificative pentru fiecare dintre
activitatile propuse a fi desfasurate, inclusiv pentru cele externalizate;
d) proiectul structurii organizatorice a bancii, atributiile fiecarui
compartiment al bancii si relatiile dintre acestea, atributiile sucursalelor si
ale altor sedii secundare ale bancii, atributiile comitetului de audit, ale
comitetului de administrare a riscurilor si, daca este cazul, ale altor organe
specializate ale bancii, competentele conducatorilor bancii, ale persoanelor
care asigura conducerea compartimentelor din cadrul bancii, a sucursalelor si a
altor sedii secundare si ale altor salariati care efectueaza operatiuni in
numele si pe contul bancii si descrierea sistemului de control intern si a
organizarii si desfasurarii activitatii de audit intern, in conformitate cu
normele Bancii Nationale a Romaniei privind organizarea si controlul intern al
activitatii institutiilor de credit in administrarea riscurilor semnificative,
precum si organizarea si desfasurarea activitatii de audit intern a
institutiilor de credit.
(2) Descrierea obiectivelor, politicilor si strategiilor bancii, prevazute
la alin. (1) lit. a), va include cel putin urmatoarele:
a) descrierea clientelei si a segmentului de piata pe care banca
intentioneaza sa desfasoare activitate;
b) descrierea produselor si serviciilor oferite si a politicii de
pret/tarifare aferente acestora. Pentru fiecare dintre aceste produse si
servicii se va indica si data probabila la care vor fi introduse in oferta
bancii. In cazul emisiunilor de moneda electronica, se vor prezenta cel putin
informatiile prevazute la art. 33 alin. (1);
c) volumul activitatii si cota de piata, pe total si pe categorii de
activitati, pentru primii 3 ani de functionare;
d) descrierea politicilor privind cunoasterea clientelei;
e) descrierea politicilor de capitalizare;
f) sursele de finantare si structura activelor;
g) strategia de investitii, cel putin in legatura cu crearea suportului
tehnic necesar desfasurarii activitatilor propuse si realizarii structurii
organizatorice;
h) indicarea sistemelor de plati la care banca opteaza sa se conecteze si a
modalitatii de conectare;
i) politica de personal, referitoare cel putin la recrutarea si instruirea
personalului. Pentru fiecare pozitie din structura organizatorica a bancii,
relevanta pentru activitatea acesteia, se vor indica cerintele de
onorabilitate, pregatire si experienta profesionala. In cazul persoanelor care
ocupa functii de conducere in cadrul compartimentelor relevante ale bancii si
al persoanelor care asigura conducerea nemijlocita a sediilor secundare ale
acesteia, cerintele mentionate vor fi detaliate.
(3) Estimarile situatiilor financiare, prevazute la alin. (1) lit. b), vor
fi intocmite pe baza bugetelor de venituri si cheltuieli prognozate pe primii 3
ani de functionare si vor fi insotite de fundamentarea principalelor posturi si
elemente ale situatiilor financiare, precum si de raportul unui auditor
financiar asupra examinarii informatiilor financiare prognozate, intocmit in
conformitate cu Standardele Internationale de Audit si cu contractul incheiat
intre parti.
(4) Prezentarea modului de administrare a riscurilor semnificative,
prevazut la alin. (1) lit. c), va include descrierea profilului de risc pentru
fiecare dintre riscurile semnificative (riscul de credit, riscul de piata,
riscul de lichiditate, riscul operational, riscul reputational) si a modului de
implementare a acestuia (politici si proceduri pentru administrarea riscurilor
semnificative). Pentru activitatea de tipul "electronic banking",
precum si pentru cea de emitere si administrare de moneda electronica se vor
descrie politicile si procedurile care asigura integritatea, autenticitatea si
confidentialitatea datelor, precum si securitatea proceselor de operare.
(5) Descrierea sistemului de control intern si a organizarii si
desfasurarii activitatii de audit intern, prevazuta la alin. (1) lit. d), va fi
insotita de raportul unui auditor financiar, intocmit in conformitate cu
Standardele Internationale de Audit si cu contractul incheiat intre parti.
Acest raport se va referi si la gradul de adecvare a sistemului informatic
preconizat a fi utilizat la specificul activitatii ce urmeaza a fi desfasurata,
avandu-se in vedere aspecte precum: capacitatea de a desfasura activitatile
propuse, gradul de securitate a informatiei, capacitatea respectarii regulilor
sistemelor de plati la care banca opteaza sa se conecteze, capacitatea de a
furniza raportarile solicitate de Banca Nationala a Romaniei, capacitatea de
conectare la reteaua de comunicatii interbancare, indeplinirea de catre
sistemele de prelucrare automata a datelor in domeniul financiar-contabil a
criteriilor minimale prevazute de reglementarile in vigoare. Raportul va fi
intocmit prin compararea documentatiei cu standardele in domeniu.
(6) Auditorul financiar mentionat la alin. (3) si (5) trebuie sa fie o
persoana juridica, membru activ al unui organism profesional recunoscut de
Federatia Internationala a Contabililor (IFAC) si care a asimilat Codul de
etica emis de aceasta si trebuie sa dispuna de persoane cu experienta in
domeniul financiar-bancar si, dupa caz, in legatura cu sistemele informatice.
Pentru fiecare dintre aceste persoane va fi transmis Bancii Nationale a
Romaniei curriculum vitae din care sa rezulte experienta ceruta.
(7) Verificarea gradului de adecvare a sistemului informatic la specificul
activitatii ce urmeaza a fi desfasurata, potrivit prevederilor alin. (5), poate
face obiectul unui raport de audit separat intocmit prin compararea
documentatiei cu standardele in domeniu, de catre un auditor al sistemelor
informatice, membru al unui organism profesional recunoscut la nivel
international si care are experienta in domeniul financiar-bancar.
(8) Pentru auditorul sistemelor informatice prevazut la alin. (7) se va
prezenta o scurta descriere a activitatii sau, dupa caz, curriculum vitae din
care sa rezulte experienta ceruta. In situatia in care auditorul sistemelor
informatice este membru al unui organism profesional din strainatate, Banca
Nationala a Romaniei poate solicita documente care sa ateste indeplinirea
cerintelor prevazute la alin. (7).
Art. 28
(1) Pentru fiecare dintre persoanele care au legaturi stranse cu banca,
altele decat fondatorii, actionarii semnificativi si administratorii acesteia,
se va transmite o descriere a naturii relatiilor existente intre aceste
persoane si banca.
(2) In vederea evaluarii persoanelor mentionate la alin. (1), Banca
Nationala a Romaniei poate solicita orice informatii si documente suplimentare.
SECTIUNEA a 3-a
Documentatia necesara pentru obtinerea autorizatiei de functionare a bancii
Art. 29
(1) In vederea obtinerii autorizatiei de functionare, in termenul prevazut
la art. 13 alin. 2 din Legea nr. 58/1998, cu modificarile si completarile
ulterioare, vor fi prezentate Bancii Nationale a Romaniei documentele care
atesta constituirea bancii.
(2) Documentatia ce trebuie prezentata in aceasta etapa cuprinde:
a) copie legalizata de pe actul constitutiv sau un exemplar original al
acestuia. Actul constitutiv va fi incheiat in forma autentica sau cu data
certa, data autentificarii sau, dupa caz, data certa reprezentand momentul
subscrierii capitalului social;
b) scrisoare din partea depozitarului fondurilor destinate sa constituie
capitalul social, care sa confirme suma varsata de fiecare actionar intr-un
cont special deschis pentru colectarea capitalului social, care a fost blocat
pana in momentul inmatricularii bancii;
c) informare cu privire la cota-parte din capitalul social si drepturile de
vot detinute in mod indirect de actionarii semnificativi, sub semnatura
reprezentantului/reprezentantilor membrilor fondatori;
d) comunicare privind identitatea auditorului financiar, insotita de
documentatia prevazuta la alin. (4);
e) copie certificata de pe certificatul de inregistrare eliberat de oficiul
registrului comertului si de pe incheierea de inmatriculare;
f) comunicare privind existenta reglementarilor proprii referitoare la
desfasurarea activitatii, sub semnatura reprezentantului/reprezentantilor
membrilor fondatori;
g) documentatia prevazuta la art. 35, daca este cazul, cu mentiunea ca in
loc de "institutie emitenta de moneda electronica" se va citi
"banca".
(3) In situatia aparitiei unor modificari fata de conditiile in care a fost
acordata aprobarea de constituire a bancii, se vor transmite si urmatoarele:
a) documentele prevazute la art. 21, necesare Bancii Nationale a Romaniei
in vederea evaluarii modificarilor aparute;
b) declaratia conducatorilor, administratorilor si fondatorilor bancii,
care nu au fost evaluati de Banca Nationala a Romaniei in prima etapa a
procesului de autorizare, cu privire la insusirea studiului de fezabilitate
sau, dupa caz, a obiectivelor, politicilor si strategiilor bancii, cuprinse in
acesta.
(4) Pentru auditorul financiar va fi transmisa urmatoarea documentatie:
a) dovada calitatii de societate de audit financiar, autorizata sa
desfasoare aceasta activitate pe teritoriul Romaniei; in acest sens, va fi
transmisa o copie a autorizatiei eliberate de Camera Auditorilor Financiari din
Romania, care atesta calitatea de membru al acesteia;
b) curriculum vitae pentru auditorul financiar, persoana fizica, mentionat
la art. 19 alin. (2), redactat in conformitate cu prevederile art. 25 alin. (1)
lit. b), si orice alte documente care atesta indeplinirea cerintelor de
pregatire si experienta in domeniul auditului financiar al institutiilor de
credit;
c) curriculum vitae pentru reprezentantul legal/statutar al societatii de
audit financiar, redactat in conformitate cu prevederile art. 25 alin. (1) lit.
b);
d) chestionarul al carui model este prevazut in anexa nr. 5, completat si
semnat de reprezentantul legal/statutar al societatii de audit financiar;
e) declaratia al carei model este prevazut in anexa nr. 6, completata si
semnata de reprezentantul legal/statutar al societatii de audit financiar.
(5) In cazul in care societatea propusa in calitate de auditor financiar al
bancii a fost aprobata si indeplineste aceasta calitate la o alta institutie de
credit sau la o sucursala a unei institutii de credit straine, documentatia
prevazuta la alin. (4) va fi inlocuita cu o declaratie sub semnatura
reprezentantului legal/statutar al societatii de audit financiar, prin care sa
se confirme ca informatiile cuprinse in documentatia existenta in evidentele
Bancii Nationale a Romaniei nu au suferit modificari sau, dupa caz, sa se
comunice modificarile intervenite. In situatia in care documentatia existenta
in evidentele Bancii Nationale a Romaniei este incompleta in raport cu
cerintele prevazute la alin. (4), aceasta va fi completata in mod
corespunzator.
Art. 30
(1) In cazul in care banca s-a constituit pe calea subscriptiei publice, se
va transmite si documentatia prevazuta la art. 26, pentru administratorii
bancii, altii decat conducatorii acesteia.
(2) Pentru persoanele a caror identitate nu era cunoscuta la data
solicitarii de catre banca a aprobarii de constituire se va transmite
urmatoarea documentatie:
a) documentatia prevazuta la art. 22, pentru actionarii semnificativi care
detin in mod direct participatii la capitalul social al bancii;
b) comunicare privind identitatea actionarilor semnificativi care detin in
mod indirect participatii la capitalul social al bancii sau drepturi de vot,
insotita de documentatia prevazuta la art. 23;
c) comunicare privind identitatea persoanelor care au legaturi stranse cu
banca, altele decat fondatorii, actionarii semnificativi si administratorii
acesteia, insotita de documentatia prevazuta la art. 28.
Art. 31
In situatia deschiderii unuia sau mai multor sedii secundare o data cu
infiintarea bancii, in cazul fiecarui sediu secundar se vor transmite Bancii
Nationale a Romaniei urmatoarele documente/informatii:
a) copia certificata de pe certificatul de inmatriculare la oficiul
registrului comertului si de pe incheierea de inmatriculare, in cazul
deschiderii de sucursale, respectiv certificatul constatator care sa ateste
inregistrarile efectuate in registrul comertului cu privire la deschiderea
altor sedii secundare carora nu li s-a atribuit statutul de sucursala, inclusiv
cu privire la inregistrarea conducatorilor acestor sedii secundare;
b) adresa completa si numarul de telefon si/sau de fax ale sediului
secundar;
c) pentru persoana/persoanele desemnata/desemnate sa asigure conducerea
sediului secundar, copie de pe actul de identitate, a carei conformitate cu
originalul va fi certificata de posesorul actului de identitate, curriculum
vitae, redactat in conformitate cu prevederile art. 25 alin. (1) lit. b), si
certificat de cazier judiciar, cu aplicarea in mod corespunzator a prevederilor
art. 25 alin. (2), (3), (4) si (5).
CAP. 3
Autorizarea institutiilor emitente de moneda electronica, persoane juridice
romane, altele decat bancile
Art. 32
Prevederile art. 7, art. 8 alin. (1), art. 9 - 18 si ale art. 20 - 31 sunt
aplicabile in mod corespunzator si institutiilor emitente de moneda
electronica, persoane juridice romane, altele decat bancile, denumite in
continuare institutii emitente de moneda electronica.
Art. 33
(1) In cadrul studiului de fezabilitate, pentru fiecare dintre emisiunile
de moneda electronica cu care institutia emitenta de moneda electronica
intentioneaza sa isi inceapa activitatea, se vor prezenta cel putin urmatoarele
informatii:
a) moneda in care este denominata emisiunea;
b) numarul de clienti potentiali;
c) zona geografica de utilizare (nationala sau internationala);
d) numarul instrumentelor de plata electronica ce vor fi emise si
capacitatea de stocare a dispozitivului electronic;
e) perioada de valabilitate a respectivului instrument;
f) canalele de distributie (la ghiseu, sucursale, prin posta etc.);
g) descrierea raporturilor contractuale ce se vor stabili intre emitentul,
detinatorii si acceptantii de moneda electronica;
h) descrierea circuitului informatiilor si documentelor necesare realizarii
tranzactiilor cu moneda electronica si a modului de decontare a acestora;
i) strategia de promovare a produsului, modul de organizare a campaniei
publicitare;
j) estimarea pe durata a 3 ani a veniturilor si cheltuielilor legate de
moneda electronica si utilizarea acesteia;
k) estimarile cu privire la valoarea totala a obligatiilor financiare
aferente emisiunii.
(2) Studiul de fezabilitate va cuprinde, in completarea informatiilor
prevazute la art. 27 alin. (1) lit. b) estimari cu privire la valoarea totala a
obligatiilor financiare aferente monedei electronice ce va fi emisa in primele
6 luni de activitate.
Art. 34
(1) Persoanele juridice propuse in calitate de auditor financiar trebuie sa
indeplineasca cerintele prevazute de lege si sa nu se afle in vreo situatie de
incompatibilitate sau de conflict de interese prevazuta de legislatia in
vigoare.
(2) Cel putin auditorul financiar, persoana fizica, care coordoneaza echipa
ce va realiza auditul financiar al institutiei emitente de moneda electronica
trebuie sa aiba pregatire si experienta in domeniul auditarii situatiilor
financiare ale institutiilor emitente de moneda electronica.
Art. 35
In vederea obtinerii autorizatiei de functionare a institutiei emitente de
moneda electronica, documentatia prezentata Bancii Nationale a Romaniei va
include si urmatoarele documente:
a) doua specimene ale instrumentului de plata electronica care se doreste a
fi emis, acolo unde este cazul;
b) normele si procedurile interne legate de moneda electronica, aprobate de
consiliul de administratie al solicitantului.
Art. 36
(1) Contractele incheiate de institutiile emitente de moneda electronica cu
detinatorii de moneda electronica trebuie sa prevada o limita maxima a
capacitatii de stocare a dispozitivului electronic, ce nu poate depasi, la data
emiterii monedei electronice, echivalentul in moneda de denominare a acesteia a
2.000 de euro.
(2) Prevederile alin. (1) se aplica in mod corespunzator si bancilor care
desfasoara activitate de emitere de moneda electronica.
CAP. 4
Autorizarea caselor de economii pentru domeniul locativ, persoane juridice
romane
Art. 37
Casele de economii pentru domeniul locativ, denumite in continuare case de
economii, se constituie prin subscrierea integrala si simultana a capitalului
social de catre semnatarii actului constitutiv, cu respectarea prevederilor
art. 5 alin. (2) si (3) din Legea nr. 541/2002, cu modificarile si completarile
ulterioare.
Art. 38
Prevederile art. 7, art. 8 alin. (1), art. 9, 10, 12, 13, art. 15 alin. (2)
lit. a) si b), art. 16 alin. (1), (2) si (5), art. 17, art. 18, art. 20 - 26,
art. 28, art. 29 si ale art. 31 sunt aplicabile in mod corespunzator si caselor
de economii.
Art. 39
(1) Actionar majoritar al unei case de economii este banca sau casa de
economii ori grupul constituit din banci si/sau case de economii actionand
impreuna in sensul Legii nr. 58/1998, cu modificarile si completarile
ulterioare, care detine direct sau indirect o participatie mai mare de 50% din
capitalul social al casei de economii.
(2) In cazul in care actionarul majoritar al unei case de economii este un
grup de banci si/sau case de economii, cel putin una dintre institutiile care
fac parte din grup trebuie sa indeplineasca cerinta prevazuta la alin. (3) lit.
a) si aceasta institutie trebuie sa detina in mod direct ponderea cea mai mare
in capitalul social al casei de economii in raport cu ponderea celorlalte
institutii care formeaza grupul.
(3) Pe langa indeplinirea cerintelor prevazute de prezentele norme pentru
actionarii semnificativi ai caselor de economii, actionarul majoritar al unei
case de economii trebuie sa indeplineasca cumulativ urmatoarele conditii:
a) sa fi desfasurat activitate in domeniul economisirii si creditarii in
sistem colectiv pentru domeniul locativ;
b) sa se fi incadrat, in decursul ultimelor 12 luni, in cerintele de
solvabilitate prevazute de reglementarile aplicabile din tara de origine si sa
nu fi inregistrat pierderi in ultimii 3 ani.
(4) Cerintele prevazute la alin. (3) lit. b) trebuie sa fie respectate atat
la nivel individual, cat si la nivel consolidat, dupa caz.
Art. 40
(1) Conducatorul/conducatorii casei de economii care va/vor asigura
coordonarea activitatii de economisire-creditare in sistem colectiv pentru
domeniul locativ trebuie sa aiba experienta adecvata specificului acestei
activitati. In acest sens, pentru indeplinirea cerintei privind experienta de
minimum 7 ani in domeniul financiar-bancar, aceste persoane trebuie sa fi
lucrat cel putin 5 ani in institutii de credit comparabile ca profil si volum
de activitate cu casa de economii.
(2) Persoanei/persoanelor propuse in calitate de conducator/conducatori ai
casei de economii, altele decat cele mentionate la alin. (1), ii/le sunt
aplicabile in mod corespunzator prevederile art. 16 alin. (3) si (4).
Art. 41
Cel putin unul dintre administratorii casei de economii, care nu
indeplineste si calitatea de conducator al acesteia, trebuie sa aiba experienta
relevanta de cel putin un an in activitatile de economisire si creditare in
sistem colectiv pentru domeniul locativ.
Art. 42
(1) Persoanele juridice propuse in calitate de auditor financiar trebuie sa
indeplineasca cerintele prevazute de lege, sa nu se afle in vreo situatie de
incompatibilitate sau de conflict de interese prevazuta de legislatia in
vigoare si sa aiba experienta in domeniul financiar-bancar.
(2) Cel putin auditorul financiar, persoana fizica, care coordoneaza echipa
care va realiza auditul financiar al casei de economii trebuie sa aiba
pregatire si experienta in domeniul auditarii situatiilor financiare ale
caselor de economii pentru domeniul locativ.
Art. 43
In vederea obtinerii aprobarii de constituire, documentatia prezentata
Bancii Nationale a Romaniei de casa de economii va include si Conditiile
generale de afaceri, Conditiile generale ale contractelor de
economisire-creditare si tipurile de contracte (tarifele) propuse a fi puse la
dispozitie clientilor.
Art. 44
(1) Studiul de fezabilitate va fi intocmit prin aplicarea in mod
corespunzator a prevederilor art. 27 si cu respectarea dispozitiilor de mai
jos.
(2) Casa de economii trebuie sa justifice realizarea pe termen lung a unui
raport colectiv clienti-casa de economii de cel putin 1. In acest sens,
estimarile situatiilor financiare vor fi intocmite pentru primii 10 ani de
activitate.
(3) Studiul de fezabilitate va cuprinde si urmatoarele informatii:
a) estimarile privind finantarile anticipate si intermediare, contractele
de valoare mare, finantarile legate de construirea de spatii comerciale,
industriale si social-culturale, expunerea fata de societatile comerciale la
care casa de economii are participatii, constituirea si utilizarea fondului
special, cu incadrarea in limitele si cerintele prevazute pentru acestea in
Normele Bancii Nationale a Romaniei privind conditiile specifice de functionare
a caselor de economii pentru domeniul locativ;
b) date referitoare la organizarea specifica a activitatii ce va fi
desfasurata, descrierea modalitatilor de distribuire a produselor si de
instruire a agentilor de vanzare, dupa caz.
(4) Studiul de fezabilitate va fi insotit si de un raport al unui auditor
financiar asupra sistemului de gestionare a activitatii de
economisire-creditare in sistem colectiv pentru domeniul locativ, intocmit in
conformitate cu Standardele Internationale de Audit si cu contractul incheiat
intre parti.
Art. 45
(1) Calculele privind derularea contractelor de economisire-creditare
cuprinse in Conditiile generale de afaceri vor fi insotite de explicatii legate
de elementele avute in vedere pentru perioada de economisire si pentru perioada
de creditare si vor indica cel putin parametrii utilizati, modalitatea de
calcul al cifrei de evaluare si corelatia sa cu raportul individual client-casa
de economii, evolutia lunara a cifrei de evaluare si a raportului individual
client-casa de economii de la momentul indeplinirii premiselor de repartizare,
timpul de asteptare minim, mediu si maxim.
(2) Parametrii utilizati, mentionati la alin. (1), se vor referi cel putin
la: suma economisita lunar, rambursari lunare, comisionul de credit, rata
dobanzii bonificate la economii si a dobanzii percepute la credit.
(3) Timpul de asteptare minim se va calcula avandu-se in vedere
indeplinirea cumulativa a cerintelor referitoare la cifra minima de evaluare si
la perioada minima de economisire.
(4) Timpul de asteptare mediu se va calcula pentru cazul in care se asigura
un nivel al raportului individual client-casa de economii de valoare 1.
(5) Timpul de asteptare maxim se va calcula ca perioada in care, prin plata
ratelor de economisire si prin bonificarea dobanzilor, se asigura economisirea
intregii sume contractate.
Art. 46
(1) Procedura de repartizare a contractelor de economisire-creditare va
cuprinde cel putin referiri la: componenta masei de repartizare si calculul
disponibilitatilor de repartizat, datele de evaluare a indeplinirii conditiilor
de repartizare si termenele de repartizare, premisele pentru participarea la
procedura de repartizare, cifra de evaluare tinta.
(2) Cifra de evaluare tinta corespunde celei mai mici cifre de evaluare la
care se pot repartiza, din mijloacele disponibile la un anumit termen de
repartizare, toate contractele cu aceeasi cifra de evaluare care indeplinesc
premisele pentru repartizare. Cifra de evaluare tinta nu poate fi mai mica
decat cifra de evaluare minima si trebuie sa corespunda cel putin nivelului
minim al raportului individual client-casa de economii stabilit prin Normele
Bancii Nationale a Romaniei nr. 5/2003 privind conditiile specifice de
functionare a caselor de economii pentru domeniul locativ.
Art. 47
Sumele acumulate in vederea repartizarii si cele deja repartizate, dar care
nu au fost solicitate de clienti, pot fi utilizate de casa de economii pentru
realizarea altor plasamente, in masura in care se asigura o repartizare
uniforma pe termen lung a contractelor de economisire-creditare. Plasamentele
pot fi efectuate numai in active cu grad de risc de credit scazut, conform
prevederilor cuprinse in Normele Bancii Nationale a Romaniei nr. 5/2003 privind
conditiile specifice de functionare a caselor de economii pentru domeniul
locativ.
Art. 48
Procedura de reziliere a contractelor de economisire-creditare trebuie sa
prevada cel putin urmatoarele:
a) cota din masa de repartizare, care poate fi utilizata pentru restituirea
economiilor din contractele reziliate;
b) termenul calculat de la data depunerii cererii de reziliere, in care
casa de economii va efectua restituirea economiilor atrase;
c) posibilitatea amanarii restituirii economiilor in conditiile in care
cota din masa de repartizare nu poate asigura plata acestora;
d) stabilirea unei perioade maxime in care restituirea poate fi amanata,
perioada care nu va putea depasi 6 luni de la data depunerii cererii de
reziliere;
e) pana la restituirea economiilor atrase, casa de economii va continua sa
bonifice la acestea dobanda stabilita conform contractului.
Art. 49
(1) Procedura de derulare simplificata a contractelor de
economisire-creditare trebuie sa fie clar stabilita in Conditiile generale de
afaceri. La reglementarea acestei proceduri se va tine seama cel putin de
urmatoarele cerinte:
a) de la data deschiderii procedurii, atragerea de noi economii si
acordarea de noi credite inceteaza, activitatea casei de economii fiind
limitata doar la colectarea ratelor si dobanzilor aferente creditelor aflate in
portofoliul acesteia, in vederea restituirii economiilor atrase pana la data
deschiderii procedurii;
b) de la data deschiderii procedurii, casa de economii va utiliza toate
mijloacele de care dispune, inclusiv disponibilitatile banesti, plasamentele si
participatiile aferente capitalurilor proprii, pentru restituirea la cererea
clientilor a economiilor atrase;
c) pe perioada derularii procedurii simplificate, casa de economii va
continua sa bonifice la economiile atrase dobanda stabilita conform
contractului;
d) procedura va stabili in mod clar care este ordinea de prioritate la
restituirea economiilor atrase si criteriile in functie de care se determina
aceasta ordine de prioritate, astfel incat sa se asigure egalitate de tratament
pentru toti clientii casei de economii;
e) in cazul pronuntarii unei hotarari judecatoresti de incepere a
procedurii falimentului casei de economii, procedura de derulare simplificata
se incheie.
(2) Consecintele asupra drepturilor si obligatiilor clientului, care decurg
din deschiderea procedurii prevazute la alin. (1), trebuie sa fie clar
prevazute in Conditiile generale ale contractelor de economisire-creditare.
Art. 50
(1) In scopul viabilizarii terenurilor trecute in intravilan se pot finanta
proiecte care sa stimuleze constructia de locuinte sau care sa aduca un
beneficiu zonelor de locuit, proiecte cum ar fi: lucrari de ameliorare a
terenurilor in vederea constructiei de locuinte, constructia, intretinerea sau
modernizarea de spatii cu destinatie locativa, social-culturala, sanitara,
recreativa si altele asemenea, constructia de sisteme de aprovizionare cu apa,
gaze sau energie, de sisteme de evacuare a apei si a reziduurilor menajere.
(2) Finantarea imobilelor se poate realiza in urmatoarele cazuri si cu
indeplinirea urmatoarelor conditii:
a) sa aiba o destinatie preponderent locativa;
b) daca acestea nu au o destinatie preponderent locativa si nu contribuie
la aprovizionarea zonelor de locuit sau la satisfacerea nevoilor de ordin
social-cultural, finantarea sa se realizeze numai in limita cotei detinute de
spatiile locative in totalul constructiei;
c) daca imobilele au destinatie preponderent comerciala, industriala sau
social-culturala ori sunt utilizate in totalitate in scopuri comerciale,
industriale sau social-culturale, finantarea sa se realizeze numai daca acestea
contribuie la aprovizionarea zonelor de locuit sau la satisfacerea nevoilor de
ordin social-cultural.
(3) Un imobil are o destinatie preponderent locativa daca suprafata utila
folosita in scopuri locative este mai mare decat suprafata utila folosita in
alte scopuri.
Art. 51
(1) Conditiile generale ale contractelor de economisire-creditare trebuie
sa cuprinda toate conditiile si termenii contractuali, conform Legii nr.
541/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, si vor face parte din
contract. In acest sens, Conditiile generale ale contractelor de
economisire-creditare vor fi redactate de o maniera clara si usor de inteles si
trebuie sa fie pe deplin cunoscute si acceptate de clienti prin semnarea
contractului, care va cuprinde o clauza expresa in acest sens.
(2) Conditiile generale ale contractelor de economisire-creditare trebuie
sa cuprinda valorile minime admise ale cifrelor de evaluare si alte conditii de
repartizare adecvate, astfel incat, pe termen lung, acestea sa conduca la un
raport colectiv clienti-casa de economii de cel putin 1.
Art. 52
(1) Tipurile de contracte (tarifele) ce vor fi oferite de catre casele de
economii trebuie sa fie proiectate astfel incat sa se asigure respectarea
urmatoarelor cerinte:
a) un timp de asteptare uniform si cat mai scurt posibil;
b) o perioada minima de economisire de cel putin 18 luni;
c) diferenta dintre rata dobanzii percepute la credite si rata dobanzii
bonificate la economii pe un tarif sa nu fie mai mare de 4%;
d) cea mai mare rata a dobanzii la economiile atrase, bonificate de casa de
economii, sa nu depaseasca cea mai mica rata a dobanzii percepute la creditele
acordate.
(2) La evaluarea unui tarif Banca Nationala a Romaniei va avea in vedere si
nivelul comisioanelor si al altor speze bancare care cad in sarcina clientului,
astfel incat sa se asigure un echilibru intre interesele casei de economii si
cele ale clientilor acesteia.
Art. 53
(1) Casele de economii vor aloca anual, inainte de impozitarea profitului,
sumele necesare constituirii fondului special prevazut de Legea nr. 541/2002,
cu modificarile si completarile ulterioare, in masura in care sumele respective
se regasesc in profitul net.
(2) In primii ani de activitate casele de economii vor putea constitui
fondul special, in conditiile prevazute la alin. (1), dupa cum urmeaza:
a) la sfarsitul anului 1 si 2, cel putin pana la atingerea nivelului de 1%
din depozitele atrase;
b) la sfarsitul anului 3 si 4, cel putin pana la atingerea nivelului de
1,5% din depozitele atrase;
c) la sfarsitul anului 5 si 6, cel putin pana la atingerea nivelului de 2%
din depozitele atrase;
d) la sfarsitul anului 7, cel putin pana la atingerea nivelului de 2,5% din
depozitele atrase.
(3) De la finele celui de-al 8-lea an de functionare alocarea resurselor
prevazute de Legea nr. 541/2002, cu modificarile si completarile ulterioare,
pentru constituirea fondului special se va face pana la atingerea nivelului
maxim de 3% din depozitele atrase, in conditiile prevazute la alin. (1).
Art. 54
Conditiile generale de afaceri, Conditiile generale ale contractelor de
economisire-creditare si tipurile de contracte (tarifele) propuse a fi puse la
dispozitie clientilor vor fi insotite de raportul unui auditor financiar, in
sensul evaluarii respectarii nivelurilor minime stabilite pentru raportul
individual client-casa de economii si pentru raportul colectiv clienti-casa de
economii, potrivit Normelor Bancii Nationale a Romaniei nr. 5/2003 privind
conditiile specifice de functionare a caselor de economii pentru domeniul
locativ, si al evaluarii calculelor care stau la baza tarifului/tarifelor
oferit/oferite, intocmit in conformitate cu Standardele Internationale de Audit
si cu contractul incheiat intre parti.
Art. 55
Auditorul financiar care intocmeste rapoarte in legatura cu studiul de
fezabilitate, Conditiile generale de afaceri, Conditiile generale ale
contractelor de economisire-creditare si tipurile de contracte (tarifele)
propuse a fi puse la dispozitie clientilor trebuie sa dispuna de persoane cu
experienta in domeniul institutiilor de credit specializate in activitatea de economisire-creditare
in sistem colectiv pentru domeniul locativ si, dupa caz, in legatura cu
sistemele informatice. Pentru fiecare dintre aceste persoane va fi transmis
Bancii Nationale a Romaniei un curriculum vitae din care sa rezulte experienta
ceruta.
Art. 56
(1) Autorizatia de functionare a unei case de economii va fi insotita si de
aprobarile pentru Conditiile generale de afaceri, Conditiile generale ale
contractelor de economisire-creditare si tipurile de contracte (tarife).
(2) Aprobarea de catre Banca Nationala a Romaniei a Conditiilor generale de
afaceri, a Conditiilor generale ale contractelor de economisire-creditare si a
tipurilor de contracte (tarifelor) ale unei case de economii nu reprezinta o
garantie sau o apreciere a Bancii Nationale a Romaniei cu privire la
oportunitatea, avantajele sau dezavantajele, profitul ori riscurile pe care
le-ar putea prezenta incheierea unui contract de economisire-creditare.
Aprobarea certifica numai faptul ca acestea au fost intocmite in conformitate
cu dispozitiile legale.
CAP. 5
Autorizarea sucursalelor institutiilor de credit straine
Art. 57
Prevederile art. 8, 16, 17 si, dupa caz, ale art. 36 alin. (1) sunt
aplicabile in mod corespunzator si sucursalelor institutiilor de credit straine.
Art. 58
Denumirea sucursalei unei institutii de credit straine, infiintata in
Romania, va cuprinde denumirea institutiei de credit straine, urmata de
cuvantul "sucursala" si localitatea/tara unde sucursala isi are
sediul.
Art. 59
Obiectul de activitate al sucursalelor institutiilor emitente de moneda
electronica straine va fi limitat la desfasurarea activitatilor prevazute la
art. 15^3 din Legea nr. 58/1998, cu modificarile si completarile ulterioare.
Art. 60
Interdictia prevazuta la art. 9 si 10 se aplica in mod corespunzator.
Art. 61
In cazul persoanelor juridice propuse in calitate de auditor financiar se
aplica, dupa caz, prevederile art. 19 sau ale art. 34.
Art. 62
(1) In vederea obtinerii aprobarii de infiintare a sucursalei, institutia
de credit straina solicitanta trebuie sa prezinte Bancii Nationale a Romaniei o
cerere de autorizare, potrivit modelului prevazut in anexa nr. 7, insotita de
urmatoarea documentatie:
a) copie legalizata de pe actul constitutiv;
b) extras din registrul comertului din tara de origine, care sa ateste cel
putin inmatricularea institutiei de credit straine si identitatea
reprezentantilor acesteia;
c) descrierea institutiei de credit straine, sub semnatura reprezentantului
legal al acesteia, din care sa rezulte cel putin informatiile prevazute la
alin. (2);
d) ultimele 3 situatii financiare auditate si cele mai recente situatii
financiare interimare ale institutiei de credit straine si, dupa caz, cele
intocmite la nivelul perimetrului de consolidare contabila din care face parte
institutia de credit. Prevederile art. 22 alin. (2) se aplica in mod
corespunzator;
e) descrierea cadrului de reglementare aplicabil, sub semnatura
reprezentantului legal al institutiei de credit straine, din care sa rezulte
cel putin informatiile prevazute la alin. (3);
f) hotararea organului statutar al institutiei de credit straine,
referitoare la deschiderea unei sucursale pe teritoriul Romaniei, din care sa
rezulte cel putin informatiile prevazute la alin. (4);
g) studiul de fezabilitate insusit de conducatorii propusi ai sucursalei
institutiei de credit straine si de reprezentantii legali/statutari ai
institutiei de credit straine, intocmit prin aplicarea in mod corespunzator a
prevederilor art. 27 si, dupa caz, ale art. 33, mai putin a celor referitoare
la controlul intern si la organizarea si desfasurarea activitatii de audit
intern;
h) orice alte informatii pe care institutia de credit le considera de
natura sa sustina viabilitatea proiectului prezentat.
(2) Descrierea institutiei de credit straine va include:
a) clasificarea sa in tara de origine, in functie de marimea activelor;
b) descrierea structurii organizatorice;
c) descrierea organizarii si controlului intern al activitatii, precum si a
modului de organizare si desfasurare a activitatii de audit intern;
d) descrierea actionarilor semnificativi si, dupa caz, a perimetrului de
consolidare contabila si prudentiala din care face parte institutia de credit,
cu indicarea componentei grupului, a cotei-parti din capital si din drepturile
de vot detinute in cadrul acestuia si a societatii-mama (consolidanta);
e) descrierea activitatii.
(3) Descrierea cadrului de reglementare aplicabil va include:
a) indicarea autoritatii competente si, dupa caz, a autoritatii insarcinate
cu supravegherea pe baza consolidata a institutiei de credit, cu precizarea
atributiilor si competentelor legale ce ii/le revin;
b) indicarea standardelor internationale aplicabile in supravegherea
institutiei de credit pe baza individuala si, dupa caz, pe baza consolidata;
c) descrierea sistemului de garantare a depozitelor existent in tara de
origine, daca este cazul.
(4) Din hotararea organului statutar al institutiei de credit straine
privind infiintarea unei sucursale pe teritoriul Romaniei vor rezulta cel putin
urmatoarele informatii:
a) adresa sediului sucursalei;
b) operatiunile pe care sucursala urmeaza sa le desfasoare pe teritoriul
Romaniei;
c) suma ce va fi pusa la dispozitie sucursalei drept capital de dotare, in
conformitate cu art. 40 alin. 4 din Legea nr. 58/1998, cu modificarile si
completarile ulterioare;
d) identitatea persoanelor (cel putin doua), imputernicite sa conduca
activitatea sucursalei si sa angajeze legal in Romania institutia de credit
straina, si competentele acestora. Pentru aceste persoane se va prezenta
documentatia prevazuta la art. 25.
Art. 63
(1) In vederea obtinerii autorizatiei de functionare in termenul prevazut
la art. 13 alin. 2 din Legea nr. 58/1998, cu modificarile si completarile
ulterioare, vor fi prezentate Bancii Nationale a Romaniei documentele care
atesta indeplinirea tuturor formalitatilor pentru infiintarea sucursalei.
(2) Documentatia ce trebuie prezentata va cuprinde:
a) scrisoare din partea depozitarului fondurilor destinate sa constituie
capitalul de dotare al sucursalei, care sa confirme depunerea acestuia de catre
institutia de credit straina intr-un cont ramas blocat pana la inmatricularea
sucursalei in registrul comertului;
b) copie certificata de pe certificatul eliberat de oficiul registrului
comertului, din care sa rezulte inregistrarea sucursalei;
c) comunicare privind identitatea auditorului financiar, insotita de documentatia
prevazuta la art. 29 alin. (4), cu aplicarea in mod corespunzator a
prevederilor alin. (5) al aceluiasi articol.
Art. 64
In cazul sucursalelor institutiilor de credit straine, care vor desfasura
activitate de emitere de moneda electronica, documentatia prevazuta la art. 63
va fi insotita si de documentele prevazute la art. 35.
CAP. 6
Respingerea cererii de autorizare
Art. 65
(1) In scopul bunei functionari a sistemului bancar si al asigurarii
viabilitatii si stabilitatii acestuia, prin crearea premiselor necesare
desfasurarii activitatii fiecarei institutii de credit, persoana juridica
romana, si sucursale a unei institutii de credit straine, in conformitate cu
regulile unei practici bancare prudente, Banca Nationala a Romaniei va putea
respinge o cerere de autorizare potrivit art. 14 din Legea nr. 58/1998, cu
modificarile si completarile ulterioare, in oricare etapa a procesului de
autorizare.
(2) In afara situatiei prevazute la alin. (1), cererea de autorizare a unei
case de economii pentru domeniul locativ, persoana juridica romana, va putea fi
respinsa de Banca Nationala a Romaniei, potrivit art. 16 din Legea nr.
541/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, in oricare etapa a
procesului de autorizare.
Art. 66
(1) Neacordarea autorizatiei de functionare atrage in mod automat revocarea
aprobarii constituirii.
(2) De asemenea, aprobarea constituirii va fi revocata in cazul
nerespectarii termenului prevazut la art. 13 alin. 2 din Legea nr. 58/1998, cu
modificarile si completarile ulterioare, pentru depunerea documentatiei in
vederea obtinerii autorizatiei de functionare.
(3) O noua cerere de autorizare poate fi adresata Bancii Nationale a
Romaniei numai dupa trecerea unui termen de 6 luni de la comunicarea
respingerii cererii de autorizare si numai daca au fost remediate deficientele
care au constituit motivele de respingere a proiectului initial.
Art. 67
Hotararea de respingere a acordarii autorizatiei de functionare a unei
institutii de credit, persoana juridica romana, sau a unei sucursale a unei
institutii de credit, persoana juridica straina, va fi comunicata titularilor
cererii de autorizare, impreuna cu motivele care au stat la baza acesteia.
CAP. 7
Dispozitii finale
Art. 68
Directia reglementare si autorizare din cadrul Bancii Nationale a Romaniei
va confirma in termen de 3 zile primirea cererii de autorizare.
Art. 69
(1) Banca Nationala a Romaniei va lua in considerare informatiile puse la
dispozitie in cadrul procesului de autorizare numai in masura in care acestea
prezinta relevanta, in functie de circumstantele specifice fiecarui caz.
(2) Banca Nationala a Romaniei poate solicita autoritatii competente din
tara de origine a fondatorului sau a institutiei de credit straine care
solicita infiintarea unei sucursale in Romania informatii cu privire la cadrul
de reglementare din tara de origine, viabilitatea institutiei de credit straine
si orice alte informatii, astfel incat sa poata evalua daca institutia de
credit sau sucursala institutiei de credit straine ce va rezulta poate asigura
realizarea obiectivelor propuse in conditii compatibile cu buna functionare a
sistemului bancar si cu regulile unei practici bancare prudente, care sa
asigure protejarea intereselor deponentilor si ale altor creditori.
(3) Pentru realizarea evaluarii mentionate la alin. (2), Banca Nationala a
Romaniei poate solicita autoritatii insarcinate cu supravegherea pe baza
consolidata a fondatorului sau a institutiei de credit straine care solicita
infiintarea unei sucursale in Romania informatii cu privire la viabilitatea
acestora.
(4) In vederea verificarii informatiilor puse la dispozitia sa in cadrul
procesului de autorizare sau a obtinerii de informatii suplimentare, Banca Nationala
a Romaniei poate colabora si cu alte autoritati din tara si din strainatate.
Art. 70
In cazul in care documentatia prezentata in conformitate cu prevederile
prezentelor norme este insuficienta, Banca Nationala a Romaniei poate solicita
orice informatii si documente suplimentare.
Art. 71
(1) In cazurile in care se constata ca persoanele desemnate sa asigure
conducerea unui sediu secundar al unei institutii de credit nu indeplinesc
conditiile de reputatie, pregatire si experienta profesionala adecvate pentru
indeplinirea responsabilitatilor incredintate, Banca Nationala a Romaniei va
dispune masura inlocuirii persoanelor respective intr-un anumit termen.
(2) In situatia in care masura prevazuta la alin. (1) nu va fi dusa la
indeplinire in termenul stabilit de Banca Nationala a Romaniei, aceasta va
aplica sanctiunile prevazute la art. 69 din Legea nr. 58/1998, cu modificarile
si completarile ulterioare.
Art. 72
Orice curriculum vitae prezentat Bancii Nationale a Romaniei potrivit
prezentelor norme va fi semnat si datat de catre persoana in cauza.
Art. 73
(1) Documentatia va fi prezentata Bancii Nationale a Romaniei in limba
romana. Actele cu caracter oficial si cele sub semnatura privata, pentru care
nu este prevazuta in prezentele norme forma in care acestea se remit Bancii
Nationale a Romaniei, vor fi prezentate in original sau in copie legalizata,
dupa caz. Pentru documentele redactate intr-o limba straina se va prezenta si
traducerea legalizata a acestora.
(2) Documentele emise sau legalizate de o autoritate straina vor fi
supralegalizate in conditiile prevazute de lege ori vor purta apostila
prevazuta de Conventia cu privire la suprimarea cerintei supralegalizarii
actelor oficiale straine, adoptata la Haga la 5 octombrie 1961. In cazul in
care se invoca o situatie de inlaturare a acestor cerinte, se va prezenta o
confirmare in acest sens din partea autoritatilor romane sau straine
competente, sarcina probei revenind celui ce invoca o asemenea situatie.
Art. 74
Incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea Europeana, dispozitiile art.
8 alin. (2), art. 16 alin. (2) - (5), art. 17, 18, 40 si 41 se abroga.
Art. 75
Anexele nr. 1 - 7 fac parte integranta din prezentele norme.
Art. 76
La data intrarii in vigoare a prezentelor norme se abroga Normele Bancii
Nationale a Romaniei nr. 2/1999 privind autorizarea bancilor, republicate in
Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 887 din 9 decembrie 2002, cu
completarile ulterioare, si Normele Bancii Nationale a Romaniei nr. 4/2003
privind autorizarea caselor de economii pentru domeniul locativ, publicate in
Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 445 din 23 iunie 2003.
Presedintele Consiliului de administratie
al Bancii Nationale a Romaniei,
Mugur Isarescu
ANEXA 1
CERERE DE AUTORIZARE
Domnule Guvernator,
Subsemnatul/subsemnatii ..................................................,
(numele si prenumele)
in calitate de imputernicit/imputerniciti conform
..............................................................................,
(numarul si data procurii autentice/delegatiei avocatiale)
solicit/solicitam autorizarea institutiei de credit*)
............................................................................. .
(denumirea institutiei de credit)
Mentionez/mentionam urmatoarele:
- actionarii semnificativi ai institutiei de credit, care vor detine
indirect participatii la capitalul social al acesteia sau drepturi de vot,
sunt:
...............................................................................
..............................................................................;
- conducatorii institutiei de credit sunt:
..............................................................................;
- administratorii institutiei de credit sunt*):
..............................................................................;
- persoanele care au legaturi stranse cu institutia de credit, altele decat
fondatorii, actionarii semnificativi si administratorii acesteia, sunt:
...............................................................................
..............................................................................;
(se vor indica numele/denumirea, cetatenia/nationalitatea)
- denumirea si adresa sediului social ale institutiei de credit la care se
va deschide contul in care va fi varsat capitalul social sunt:
...............................................................................
..............................................................................;
- adresa sediului social si, dupa caz, a sediului real al institutiei de
credit este/sunt:
...............................................................................
............................................................................. .
In sustinerea cererii mele/noastre anexez/anexam urmatoarea documentatie,
in conformitate cu prevederile*) .......................................... din
Normele Bancii Nationale a Romaniei nr. 10/2004 privind autorizarea bancilor,
institutiilor emitente de moneda electronica, altele decat bancile, a caselor
de economii pentru domeniul locativ si a sucursalelor din Romania ale
institutiilor de credit straine:
...............................................................................
...............................................................................
...............................................................................
...............................................................................
...............................................................................
...............................................................................
...............................................................................
...............................................................................
...............................................................................
............................................................................. .
Adresa noastra de contact este:
...............................................................................
............................................................................. .
Telefon .............. Fax ........................
Data ................. Semnatura ..................
Domnului Guvernator al Bancii Nationale a Romaniei
------------
*) Sintagma "institutie de credit" va fi inlocuita in mod
corespunzator cu categoria institutiei de credit pentru care se solicita
autorizarea.
*) Nu se va completa in cazul institutiilor de credit constituite prin subscriptie
publica.
*) Se va completa dupa cum urmeaza:
- art. 21, in cazul bancilor si al institutiilor emitente de moneda
electronica;
- art. 21 si 43, in cazul caselor de economii pentru domeniul locativ.
ANEXA 2
(Confidential)
CHESTIONAR*)
pentru participantii la capitalul social al institutiei de credit
1. Denumirea si adresa sediului social ale institutiei de credit pentru
care se comunica informatiile:
...............................................................................
2. Identitatea participantului la capitalul social al institutiei de
credit:
2.1. pentru persoanele juridice se vor preciza denumirea, forma juridica,
codul unic de inregistrare si adresa sediului social
...............................................................................
..............................................................................;
2.2. pentru persoanele fizice se vor preciza numele si prenumele, seria si
numarul actului de identitate, emitentul si data emiterii acestuia, data si
locul nasterii, cetatenia si domiciliul. Pentru cetatenii straini se va
preciza, daca este cazul, si data de la care si-au stabilit
domiciliul/resedinta in Romania.
...............................................................................
...............................................................................
3. Pentru participantul persoana juridica, mentionat la pct. 2.1, se va
transmite si o lista cuprinzand actionarii sai. In cazul actionarilor
semnificativi se va preciza si cota-parte din capital si din drepturile de vot
ce revin fiecaruia dintre acestia.
...............................................................................
...............................................................................
4. Precizati identitatea membrilor consiliului de administratie si/sau a
persoanelor care asigura conducerea activitatii curente a participantului
persoana juridica, mentionat la pct. 2.1 (se vor indica numele, prenumele si
functia acestora, adresa si numarul de telefon).
...............................................................................
...............................................................................
5. Persoana fizica mentionata la pct. 2.2 este desemnata drept unul dintre
conducatorii institutiei de credit?
...............................................................................
6. Precizati suma si procentul participatiei la capitalul social al
institutiei de credit:
a) ce urmeaza a fi detinute de catre b) detinute in prezent:
participant:
............ lei; ............ lei;
............ valuta; ............ valuta;
............ %; ............ % .
7. In situatia in care participantul este un actionar semnificativ din
categoria institutiilor de credit, institutiilor financiare sau al societatilor
de asigurari, se vor indica autoritatea/autoritatile insarcinata/insarcinate cu
supravegherea participantului pe baza individuala si, dupa caz, pe baza
consolidata, precum si atributiile si competentele legale ce ii/le revin.
Furnizarea acestor informatii nu este necesara in situatia in care autoritatea
de supraveghere este Banca Nationala a Romaniei.
...............................................................................
...............................................................................
8. Pentru participantii mentionati la pct. 7 se vor indica standardele
internationale in materie aplicabile in supravegherea respectivelor entitati pe
baza individuala si, dupa caz, pe baza consolidata. Furnizarea acestor
informatii nu este necesara in situatia in care supravegherea la nivel
individual sau consolidat este realizata de Banca Nationala a Romaniei.
...............................................................................
...............................................................................
9. Pentru participantii mentionati la pct. 7 se vor indica, dupa caz,
valoarea fondurilor proprii si nivelul indicatorului de solvabilitate, la nivel
individual si la nivelul grupului din care fac parte, potrivit ultimelor
raportari transmise autoritatii insarcinate cu supravegherea entitatilor
respective pe baza individuala si, dupa caz, pe baza consolidata, intocmite in
conformitate cu reglementarile aplicabile. Se va preciza data pentru care au
fost determinati indicatorii mentionati. Furnizarea acestor informatii nu este
necesara in situatia in care supravegherea pe baza individuala si, dupa caz, pe
baza consolidata este realizata de Banca Nationala a Romaniei.
...............................................................................
...............................................................................
10. Participantul face parte dintr-un perimetru de consolidare contabila?
In caz afirmativ, se vor preciza componenta grupului, cota-parte din capital si
din drepturile de vot detinute in cadrul acestuia si societatea-mama
(consolidanta).
...............................................................................
...............................................................................
11. Participantul face parte dintr-un perimetru de consolidare prudentiala?
In caz afirmativ, se vor preciza componenta grupului, cota-parte din capital si
din drepturile de vot detinute in cadrul acestuia, societatea-mama
(consolidanta) si autoritatea insarcinata cu supravegherea pe baza consolidata
a participantului.
...............................................................................
...............................................................................
12. Participantul face parte dintr-un grup de persoane care actioneaza
impreuna, in sensul prevederilor art. 3^1 din Legea nr. 58/1998 privind
activitatea bancara, cu modificarile si completarile ulterioare? In caz
afirmativ, se vor preciza componenta grupului si natura relatiilor existente
intre membrii acestuia.
...............................................................................
...............................................................................
13. Precizati valoarea participatiilor semnificative (care reprezinta cel
putin 10% din capitalul social sau din drepturile de vot) detinute de
participant sau de persoanele din grupurile mentionate la pct. 10 si 12 in
capitalul social al altor entitati, cu exceptia celor incluse in perimetrul de
consolidare, si cota-parte din capitalul social si din drepturile de vot ce
revin acestuia/acestora, cu indicarea denumirii, sediului social si a
obiectului principal de activitate ale respectivelor entitati.
...............................................................................
...............................................................................
14. Intre institutia de credit mentionata la pct. 1 si participant exista
legaturi de afaceri? In caz afirmativ, dati detalii. Descrieti cum vor evolua
aceste legaturi dupa obtinerea participatiei la capitalul social.
...............................................................................
...............................................................................
15. Precizati care sunt institutiile de credit cu care participantul
intretine relatii de afaceri (se vor indica denumirea institutiilor de credit,
sediul acestora si vechimea relatiilor).
...............................................................................
...............................................................................
16. Precizati care este provenienta fondurilor utilizate pentru obtinerea
participatiei la capitalul social al institutiei de credit mentionate la pct.
1.
...............................................................................
...............................................................................
17. Precizati care este scopul urmarit prin participarea la capitalul
social al institutiei de credit. Care sunt orientarile pe care le are in vedere
participantul in legatura cu natura si volumul activitatii institutiei de credit
in urmatorii ani?
...............................................................................
...............................................................................
18. Participantul sau persoanele din grupurile mentionate la pct. 10 si 12
a/au facut in ultimii 10 ani sau face/fac in prezent obiectul unor anchete sau
proceduri administrative ori judiciare? Aceste proceduri s-au incheiat cu vreo
sanctiune sau interdictie? Daca da, dati detalii, indiferent daca intre timp a
intervenit o reabilitare.
...............................................................................
...............................................................................
19. Asociatii/actionarii, administratorii sau persoanele care asigura
conducerea activitatii curente a participantului persoana juridica, mentionat
la pct. 2.1, au fost condamnati pentru infractiunile prevazute la art. 10 alin.
(1) din Normele Bancii Nationale a Romaniei nr. 10/2004 privind autorizarea
bancilor, institutiilor emitente de moneda electronica, altele decat bancile, a
caselor de economii pentru domeniul locativ si a sucursalelor din Romania ale
institutiilor de credit straine? In caz afirmativ, dati detalii.
...............................................................................
...............................................................................
20. In ultimii 10 ani ati fost sanctionat sau vi s-a refuzat o autorizatie
de catre autoritatile insarcinate cu supravegherea in domeniul financiar-bancar
din Romania sau din strainatate? Daca da, dati detalii.
...............................................................................
...............................................................................
21. Va aflati sau v-ati aflat in ultimii 10 ani in conflict cu vreo
autoritate din Romania sau din strainatate, insarcinata cu supravegherea in
domeniul financiar-bancar? In caz afirmativ, faceti orice precizari utile.
...............................................................................
...............................................................................
22. Comunicati orice alte informatii utile care pot permite o apreciere cat
mai completa si corecta a situatiei patrimoniale, a activitatii si reputatiei
participantului la capitalul social al institutiei de credit.
...............................................................................
...............................................................................
Subsemnatul declar pe propria raspundere, sub sanctiunea legii, ca, in ceea
ce priveste fondurile utilizate pentru obtinerea participatiei la capitalul
social al institutiei de credit, sunt respectate prevederile art. 12 alin. (3)
din Normele Bancii Nationale a Romaniei nr. 10/2004 si ca toate informatiile
cuprinse in acest chestionar sunt complete si conforme cu realitatea. Totodata
ma angajez sa comunic de indata Bancii Nationale a Romaniei orice modificare
privind informatiile furnizate si sa transmit in fiecare an institutiei de
credit mentionate la pct. 1 informatiile pe care aceasta, la randul ei, trebuie
sa le transmita autoritatilor, potrivit dispozitiilor legale in vigoare.
Data ................ Numele si prenumele
...................
Semnatura si stampila (daca este cazul)
...........................................................................
(Pentru persoanele juridice vor semna reprezentantii lor legali/statutari.)
NOTA:
Banca Nationala a Romaniei va pastra confidentialitatea informatiilor
cuprinse in raspunsurile la acest chestionar, cu exceptia cazurilor prevazute
de lege.
------------
*) Acest chestionar va fi completat de catre fiecare dintre fondatorii si
actionarii semnificativi ai institutiei de credit. In cazul institutiilor de
credit persoane juridice romane nu este necesara furnizarea informatiilor
solicitate la pct. 3 si 4. In cazul actionarilor semnificativi, care detin in
mod indirect participatii la capitalul social al institutiei de credit sau
drepturi de vot, nu este necesara furnizarea informatiilor solicitate la pct. 9
si 16. Chestionarul se intocmeste potrivit acestui model, in forma
tehnoredactata; este obligatoriu a se raspunde la toate intrebarile. In cadrul
chestionarului, sintagma "institutie de credit" va fi inlocuita in
mod corespunzator cu categoria institutiei de credit pentru care se comunica
informatiile. Nu sunt acceptate chestionarele semnate prin reprezentare.
ANEXA 3
(Confidential)
DECLARATIE*)
Subsemnatul ..........................................................., in
(numele si prenumele)
calitate de fondator/actionar semnificativ la
.................................,
(denumirea institutiei de credit)
declar pe propria raspundere urmatoarele:
1. Detin participatii (actiuni, parti sociale) la urmatoarele societati
comerciale, altele decat cele declarate la pct. 13 din chestionarul prezentat
in anexa nr. 2*):
...............................................................................
...............................................................................
...............................................................................
2. Valoarea dividendelor incasate in ultimii 5 ani de la societatile
comerciale la care detin participatii este urmatoarea*):
...............................................................................
...............................................................................
...............................................................................
3. Veniturile obtinute din activitatea de baza si din alte activitati cu
scop lucrativ pe care le-am desfasurat in ultimii 5 ani sunt urmatoarele*):
...............................................................................
...............................................................................
...............................................................................
4. Detin in strainatate depozite in valuta, in suma de:
...............................................................................
...............................................................................
............................................................................. .
5. Detin depozite la institutii de credit, participatii la fonduri de
investitii sau la alte organisme de plasament colectiv in valori mobiliare din
Romania, in suma de:
- in lei .................................................................;
- in valuta ............................................................. .
6. Alte creante avand fiecare o valoare egala sau mai mare decat
echivalentul in lei a 5.000 euro pe care le detin (inclusiv obligatiuni,
titluri de stat etc.) in Romania sau in strainatate:
...............................................................................
...............................................................................
............................................................................. .
Data ...................... Semnatura
.....................
NOTA:
Banca Nationala a Romaniei va pastra confidentialitatea informatiilor
cuprinse in aceasta declaratie, cu exceptia cazurilor prevazute de lege.
------------
*) Aceasta declaratie va fi completata personal de catre fiecare dintre
fondatorii si actionarii semnificativi, persoane fizice, ai institutiei de
credit. Declaratia se intocmeste potrivit acestui model, in forma
tehnoredactata; este obligatoriu a se furniza toate informatiile solicitate.
*) Se vor indica cel putin: denumirea si sediul social ale societatii
comerciale, obiectul de activitate al acesteia, suma si procentul participatiei
detinute.
*) Se va indica valoarea dividendelor incasate anual de la fiecare
societate comerciala precizata la pct. 1 din prezenta declaratie si la pct. 13
din chestionarul prezentat in anexa nr. 2.
*) Se vor preciza calitatea/profesia (salariat, avocat, medic, notar etc.)
si veniturile salariale/nete anuale obtinute din fiecare dintre activitatile
desfasurate.
ANEXA 4
(Confidential)
CHESTIONAR*)
pentru conducatori si administratori
1. Denumirea si adresa sediului institutiei de credit/sucursalei
institutiei de credit straine:
...............................................................................
2. Identitatea candidatului (numele si prenumele, seria si numarul actului
de identitate, emitentul si data emiterii acestuia, data si locul nasterii,
cetatenia si domiciliul). Pentru cetatenii straini se va preciza, daca este
cazul, si data de la care si-au stabilit domiciliul/resedinta in Romania.
...............................................................................
...............................................................................
3. Functia pe care o veti exercita in cadrul institutiei de
credit/sucursalei institutiei de credit straine. Se va prezenta si o descriere
a atributiilor si responsabilitatilor aferente acesteia. In cazul
conducatorilor se va prezenta si lista activitatilor pe care fiecare dintre
aceste persoane urmeaza sa le coordoneze in cadrul institutiei de credit/sucursalei
institutiei de credit straine.
...............................................................................
...............................................................................
4. In exercitarea atributiilor dumneavoastra veti urma instructiunile unei
alte persoane fizice sau juridice din afara institutiei de credit? Daca da,
faceti orice precizari utile.
...............................................................................
...............................................................................
5. Ati fost in cursul ultimilor 10 ani sau sunteti actionar semnificativ
(care detine cel putin 10% din capitalul social sau din drepturile de vot) ori
asociat intr-o societate comerciala? In aceasta eventualitate, precizati
denumirea si activitatea societatii comerciale si nivelul participatiei
dumneavoastra.
...............................................................................
...............................................................................
6. Ati exercitat in ultimii 10 ani ori exercitati responsabilitati de
conducere si/sau de administrare in cadrul unor entitati (societati comerciale,
institutii, organizatii etc.), altele decat cele precizate in curriculum vitae?
Daca da, precizati denumirea si activitatea acestora, natura si durata
functiei.
...............................................................................
...............................................................................
7. Precizati care dintre entitatile la care ati exercitat sau exercitati
responsabilitati de conducere si/sau de administrare ori la care ati fost sau
sunteti actionar semnificativ ori asociat intretine sau ar putea sa intretina
in viitor, dupa stiinta dumneavoastra, relatii semnificative de afaceri cu
institutia de credit/sucursala institutiei de credit straine mentionata la pct.
1.
...............................................................................
...............................................................................
8. In ultimii 10 ani autoritatile insarcinate cu supravegherea in domeniul
financiar-bancar din Romania sau din strainatate au refuzat o autorizatie ori
au aplicat o sanctiune dumneavoastra personal sau vreuneia dintre entitatile la
care ati exercitat ori exercitati responsabilitati de conducere si/sau de
administrare ori la care sunteti sau ati fost actionar semnificativ ori
asociat? Daca da, dati detalii.
...............................................................................
...............................................................................
9. Va aflati ori v-ati aflat in ultimii 10 ani, dumneavoastra personal sau
vreuna dintre entitatile la care ati exercitat ori exercitati responsabilitati
de conducere si/sau de administrare ori in care ati fost sau sunteti actionar
semnificativ ori asociat, in conflict cu vreo autoritate din Romania sau din
strainatate, insarcinata cu supravegherea in domeniul financiar-bancar? In caz
afirmativ, faceti orice precizari utile.
...............................................................................
...............................................................................
10. In ultimii 10 ani ati facut obiectul, in Romania sau in strainatate, al
vreunei anchete sau proceduri profesionale, disciplinare, administrative ori
judiciare, care s-a incheiat cu o sanctiune, ori faceti in prezent obiectul
unei astfel de anchete sau proceduri? Daca da, dati detalii, indiferent daca
intre timp ati fost reabilitat (se vor indica: autoritatea care a dispus
sanctionarea, fapta sanctionata, sanctiunea si data aplicarii sanctiunii).
...............................................................................
...............................................................................
11. Ati fost sanctionat disciplinar la vreuna dintre entitatile al caror
angajat ati fost? Daca da, dati detalii.
...............................................................................
...............................................................................
12. Obligatiile dumneavoastra financiare se afla intr-o relatie sanatoasa
cu veniturile dumneavoastra?
...............................................................................
...............................................................................
13. Ati avut, dumneavoastra sau entitatile la care ati exercitat ori
exercitati responsabilitati de conducere si/sau de administrare ori la care
sunteti sau ati fost actionar semnificativ ori asociat, dificultati financiare
majore sau v-ati aflat dumneavoastra ori respectivele entitati in alte situatii
care sa fi condus la proceduri judiciare sau extrajudiciare, finalizate ori
aflate in curs de desfasurare? Daca da, faceti orice precizare utila.
...............................................................................
...............................................................................
14. Aveti sau intentionati sa obtineti o participatie la capitalul
institutiei de credit mentionate la pct. 1?
...............................................................................
...............................................................................
15. Va aflati sau intentionati sa intrati in relatii financiare cu
institutia de credit mentionata la pct. 1? Daca da, dati detalii.
...............................................................................
...............................................................................
16. Comunicati orice informatii suplimentare care ar putea fi considerate
relevante pentru aprecierea calificarii, experientei profesionale si a
onorabilitatii dumneavoastra.
...............................................................................
...............................................................................
Subsemnatul declar pe propria raspundere, sub sanctiunea legii, ca toate
raspunsurile sunt complete si conforme cu realitatea si ca nu exista alte fapte
relevante asupra carora Banca Nationala a Romaniei ar trebui incunostintata.
Totodata ma angajez sa comunic Bancii Nationale a Romaniei orice modificare
privind informatiile furnizate.
Data ...................... Semnatura candidatului
...............................
NOTA:
Banca Nationala a Romaniei va pastra confidentialitatea informatiilor
cuprinse in raspunsurile la acest chestionar, cu exceptia cazurilor prevazute
de lege.
------------
*) Acest chestionar va fi completat de catre fiecare dintre conducatorii
institutiei de credit/sucursalei institutiei de credit straine si
administratorii institutiei de credit. Chestionarul se intocmeste potrivit
acestui model, in forma tehnoredactata; este obligatoriu a se raspunde la toate
intrebarile. In cadrul chestionarului, sintagma "institutie de
credit" va fi inlocuita cu categoria institutiei de credit
corespunzatoare. Nu sunt acceptate chestionarele semnate prin reprezentare.
ANEXA 5
(Confidential)
CHESTIONAR*)
pentru auditorul financiar
1. Identitatea societatii de audit financiar (se vor indica: denumirea,
forma juridica, adresa sediului social, codul unic de inregistrare si numarul
autorizatiei de functionare eliberate de Camera Auditorilor Financiari din
Romania).
...............................................................................
...............................................................................
2. Identitatea reprezentantului legal/statutar al societatii de audit
financiar (se vor indica: numele, prenumele si functia acestuia,
domiciliul/resedinta si numarul de telefon).
...............................................................................
...............................................................................
3. Identitatea auditorului financiar, persoana fizica, care coordoneaza
echipa ce va realiza auditul financiar al institutiei de credit (se vor indica:
numele, prenumele si functia acestuia, domiciliul/resedinta si numarul de
telefon).
...............................................................................
...............................................................................
4. In ultimii 10 ani vreuna dintre entitatile la care societatea mentionata
la pct. 1 a prestat servicii de audit financiar s-a aflat in conflict cu vreo
autoritate insarcinata cu supravegherea in domeniul financiar-bancar sau i s-a
refuzat/retras o autorizatie in acest domeniu? Daca da, dati detalii.
...............................................................................
...............................................................................
5. In ultimii 10 ani vreuna dintre entitatile la care societatea mentionata
la pct. 1 a prestat servicii de audit financiar a facut obiectul unei proceduri
de reorganizare judiciara/faliment/lichidare? In caz afirmativ, faceti orice
precizari utile.
...............................................................................
...............................................................................
6. In ultimii 10 ani societatea mentionata la pct. 1 sau
actionarii/asociatii sai a/au facut obiectul, in Romania sau in strainatate, al
vreunei anchete sau proceduri profesionale, disciplinare, administrative ori
judiciare, care s-a incheiat cu vreo sanctiune, ori face/fac in prezent
obiectul unor astfel de anchete sau proceduri? Daca da, dati detalii,
indiferent daca intre timp a intervenit o reabilitare. Se vor indica:
autoritatea care a dispus sanctionarea, fapta sanctionata, sanctiunea si data
aplicarii sanctiunii.
...............................................................................
...............................................................................
7. Asociatii/actionarii, administratorii sau persoanele care asigura
conducerea activitatii curente a societatii mentionate la pct. 1 au fost
condamnati pentru infractiunile prevazute la art. 10 alin. (1) din Normele
Bancii Nationale a Romaniei nr. 10/2004 privind autorizarea bancilor,
institutiilor emitente de moneda electronica, altele decat bancile, a caselor
de economii pentru domeniul locativ si a sucursalelor din Romania ale
institutiilor de credit straine? In caz afirmativ, dati detalii.
...............................................................................
...............................................................................
8. Comunicati orice informatii suplimentare care ar putea fi considerate
relevante pentru activitatea societatii mentionate la pct. 1.
...............................................................................
...............................................................................
Subsemnatul declar pe propria raspundere, sub sanctiunea legii, ca toate
raspunsurile sunt complete si conforme cu realitatea si ca nu exista alte fapte
relevante asupra carora Banca Nationala a Romaniei ar trebui incunostintata.
Totodata, in numele societatii pe care o reprezint, ma angajez sa comunic
Bancii Nationale a Romaniei orice modificare privind informatiile furnizate.
Data ...................... Numele si prenumele
.........................
Semnatura si stampila
...........................
NOTA:
Banca Nationala a Romaniei va pastra confidentialitatea informatiilor
cuprinse in raspunsurile la acest chestionar, cu exceptia cazurilor prevazute
de lege.
------------
*) Acest chestionar va fi completat si semnat de catre reprezentantul
legal/statutar al societatii de audit financiar. Chestionarul se intocmeste
potrivit acestui model, in forma tehnoredactata; este obligatoriu a se raspunde
la toate intrebarile. Nu sunt acceptate chestionarele semnate prin
reprezentare.
ANEXA 6
DECLARATIE*)
Subsemnatul ..............................................................,
(numele si prenumele)
reprezentant legal/statutar al ...............................................,
(denumirea societatii de audit financiar)
propusa in calitate de auditor financiar la
..............................................................................,
(denumirea institutiei de credit/sucursalei institutiei de credit straine)
declar ca societatea de audit financiar mentionata nu se afla in vreuna dintre
situatiile prevazute la art. 9 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr.
75/1999 privind activitatea de audit financiar, republicata, cu modificarile
ulterioare, ori in alta situatie de incompatibilitate sau de conflict de
interese prevazuta de legislatia in vigoare.
Data ....................... Semnatura si stampila
.............................
------------
*) Aceasta declaratie va fi completata si semnata de reprezentantul
legal/statutar al societatii de audit financiar. Nu sunt acceptate declaratiile
semnate prin reprezentare.
ANEXA 7
CERERE DE AUTORIZARE
Domnule Guvernator,
Subsemnatul/subsemnatii ..................................................,
(numele si prenumele)
in calitate de reprezentant/reprezentanti statutar/statutari/legal/legali al/ai
..............................................................................,
(denumirea institutiei de credit straine solicitante si localitatea in care
aceasta isi are sediul)
solicit/solicitam autorizarea sucursalei din
...............................................................................
(localitatea din Romania unde urmeaza sa isi aiba sediul sucursala a carei
autorizare se solicita)
a acestei institutii de credit.
Mentionez/mentionam urmatoarele:
- conducatorii sucursalei institutiei de credit straine sunt:
..............................................................................;
- denumirea si adresa sediului social ale institutiei de credit la care se
va deschide contul in care va fi transferata suma reprezentand capitalul de
dotare al sucursalei sunt: ..............................................................................;
- adresa sediului sucursalei institutiei de credit straine este:
............................................................................. .
In sustinerea cererii mele/noastre anexez/anexam urmatoarea documentatie,
in conformitate cu prevederile art. 62 din Normele Bancii Nationale a Romaniei
nr. 10/2004 privind autorizarea bancilor, institutiilor emitente de moneda
electronica, altele decat bancile, a caselor de economii pentru domeniul locativ
si a sucursalelor din Romania ale institutiilor de credit straine:
...............................................................................
...............................................................................
............................................................................. .
Adresa noastra de contact este:
...............................................................................
............................................................................. .
Telefon .................. Fax ..............................
Data ...................... Semnatura si stampila
..................................
Domnului Guvernator al Bancii Nationale a Romaniei