ORDONANTA Nr. 40 din 30 ianuarie 2000
privind acreditarea agentiilor de credit in vederea administrarii fondurilor
pentru acordarea de microcredite
ACT EMIS DE: GUVERNUL ROMANIEI
ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL NR. 39 din 31 ianuarie 2000
In temeiul prevederilor art. 107 alin. (1) si (3) din Constitutia Romaniei,
precum si ale art. 1 lit. B pct. 30 din Legea nr. 206/1999 privind abilitarea
Guvernului de a emite ordonante,
Guvernul Romaniei emite prezenta ordonanta.
CAP. 1
Dispozitii generale
Art. 1
Prezenta ordonanta are drept scop stabilirea principiilor, a cadrului
juridic si a procedurilor care sa permita agentiilor guvernamentale sa dea in
administrare fonduri publice agentiilor de credit care, la randul lor, sa le
poata transforma in microcredite, acordate la cerere solicitantilor care isi
desfasoara activitatea in Romania.
Art. 2
Principiile care stau la baza acordarii in administrare de fonduri publice
pentru microcredite agentiilor de credit sunt:
a) stabilirea conditiilor pentru ca orice agentie de credit autorizata in
baza prezentei ordonante sa poata administra fonduri publice pentru acordarea
de microcredite, primite de la agentiile guvernamentale, cu respectarea
principiilor liberei concurente;
b) asigurarea transparentei operatiunilor de creditare prin punerea la
dispozitie celor interesati a tuturor informatiilor referitoare la aplicarea
procedurilor de acordare din fonduri publice, de catre agentiile guvernamentale,
de fonduri pentru acordarea de microcredite agentiilor de credit, precum si de
acordare de microcredite de catre agentiile de credit;
c) asigurarea tratamentului egal prin aplicarea in mod nediscriminatoriu a
criteriilor de selectie a agentiilor de credit de catre agentiile
guvernamentale, precum si a solicitantilor de microcredite de catre agentiile
de credit;
d) asigurarea confidentialitatii, prin garantarea protejarii secretului
comercial si a proprietatii intelectuale atat a agentiilor de credit, cat si a
micilor intreprinzatori solicitanti de microcredite.
CAP. 2
Definitii
Art. 3
In intelesul prezentei ordonante, urmatorii termeni de referinta se
definesc astfel:
a) fonduri publice - resurse financiare publice destinate, potrivit legii,
pentru acordarea de microcredite, gestionate de agentii guvernamentale;
b) agentii guvernamentale - institutii publice centrale si locale ai caror
conducatori au calitatea de ordonator principal de credite, gestionar, in conditiile
legii, de fonduri publice pentru acordarea de microcredite;
c) agentii de credit - persoane juridice fara scop lucrativ, constituite
sau recunoscute potrivit legii, autorizate in baza prezentei ordonante pentru
administrarea de fonduri pentru microcredite acordate de agentiile
guvernamentale din fonduri publice, prin licitatii organizate in conditiile
legii;
d) fonduri pentru microcredite - fonduri publice acordate in administrare
de agentiile guvernamentale prin licitatii, organizate in conditiile legii,
agentiilor de credit, pentru ca acestea sa le poata transforma in microcredite;
e) microcredit - imprumut cu sau fara dobanda, rambursabil, acordat la
cererea solicitantilor, cu valoare nominala de pana la 10.000 euro, acordat in
lei la cursul comunicat de Banca Nationala a Romaniei in ziua anterioara
eliberarii sumelor, cu o perioada de rambursare de pana la 36 de luni, cu sau
fara perioada de gratie, destinat procurarii de mijloace fixe, materii prime,
materiale, energie, combustibil, precum si de alte servicii necesare realizarii
proiectului in scopul dezvoltarii unei activitati comerciale pentru care a fost
autorizat;
f) solicitanti - persoane juridice, respectiv societati comerciale care au
sub 50 de salariati, incadrati cu contract individual de munca, persoane
autorizate sa desfasoare activitati independente si asociatii familiale
constituite in baza Decretului-lege nr. 54/1990 sau a altor acte normative,
precum si orice persoana fizica care prezinta o propunere fundamentata pentru
initierea si dezvoltarea unei afaceri;
g) beneficiari de microcredite - persoane juridice, respectiv societati
comerciale care au sub 50 de salariati, incadrati cu contract individual de
munca, persoane autorizate sa desfasoare activitati independente si asociatii
familiale constituite in baza Decretului-lege nr. 54/1990 sau a altor acte
normative si orice persoana fizica care a prezentat o propunere fundamentata
pentru initierea si dezvoltarea unei afaceri, in conditiile in care este
autorizata potrivit legii;
h) schema de microcredite - ansamblu de conditii si proceduri ce trebuie
urmate de agentiile guvernamentale, prin aprobarea carora, conform prezentei
ordonante, se reglementeaza: obiectivele schemei; tipul beneficiarilor de
microcredite; caietul de sarcini pentru selectarea agentiilor de credit;
continutul si conditiile contractului dintre agentia guvernamentala si agentia
de credit; nivelul de risc acceptat in recuperarea fondurilor publice date in
administrare pentru acordarea de microcredite agentiilor de credit de catre
agentiile guvernamentale; durata propusa si circuitul financiar al fondului;
garantiile, nivelul dobanzilor, dupa caz; modul de administrare a fondurilor
publice acordate agentiilor de credit ca fonduri pentru microcredite;
mecanismul de raportare, evaluare, supraveghere si control al activitatii
agentiilor de credit;
i) acreditarea agentiilor de credit - desemnarea, in baza conditiilor
prevazute in prezenta ordonanta si a criteriilor din schema de microcredite, a
persoanelor juridice fara scop lucrativ, constituite sau recunoscute potrivit
legii, carora le pot fi acordate in administrare fonduri pentru microcredite,
din fonduri publice, de catre agentiile guvernamentale, supuse anual auditului
in vederea reinnoirii autorizarii.
CAP. 3
Agentiile guvernamentale
Art. 4
(1) Agentiile guvernamentale gestionare de fonduri publice sunt abilitate
sa dea in administrare fonduri pentru microcredite agentiilor de credit, prin
licitatie organizata in conditiile legii.
(2) Fondul de microcredite acordat in administrare unei agentii de credit
nu poate fi mai mare decat echivalentul in lei al unui milion euro, calculat la
cursul comunicat de Banca Nationala a Romaniei in ziua anterioara semnarii
contractului.
(3) Nivelul total al fondurilor ce urmeaza sa fie acordate anual de
agentiile guvernamentale se avizeaza in prealabil de Ministerul Finantelor si
de Banca Nationala a Romaniei.
(4) Agentia guvernamentala va prelua toate obligatiile ce decurg din administrarea
fondurilor pentru microcredite acordate unei agentii de credit, in conditiile
in care acesteia ii este reziliat contractul, si va raspunde de administrarea
respectivelor fonduri pana la desemnarea prin licitatie a unei alte agentii de
credit careia ii vor fi atribuite in administrare.
Art. 5
Schema de microcredite elaborata de agentiile guvernamentale in termen de
30 de zile de la aprobarea bugetului de stat, bugetului asigurarilor sociale de
stat si in functie de data aprobarii bugetului local, avizata de Comisia
interministeriala, va fi aprobata prin hotarare a Guvernului, la propunerea
agentiei guvernamentale.
CAP. 4
Agentiile de credit
Art. 6
Pentru a fi acreditate de agentiile guvernamentale ca agentii de credit,
persoanele juridice fara scop lucrativ, constituite sau recunoscute potrivit
legii, trebuie sa indeplineasca cel putin urmatoarele conditii:
a) sa aiba inscris in statut ca obiect de activitate administrarea de
fonduri pentru microcredite;
b) sa dispuna de personal calificat si specializat, cu vechime de minimum 3
ani in domeniul financiar-bancar si cu experienta corespunzatoare pentru
derularea de credite, fara cazier judiciar pentru infractiunile de: gestiune
frauduloasa, abuz de incredere, fals, uz de fals, inselaciune, delapidare,
marturie mincinoasa, dare sau luare de mita, bancruta frauduloasa;
c) sa functioneze de cel putin 3 ani, demonstrati in baza a cel putin doua
raportari vizate de administratia financiara de care apartin;
d) sa faca dovada unei activitati performante in domeniul creditarii cu o
rata de recuperare a creditelor, demonstrabila pe baza rezultatelor anterioare,
de cel putin 85%;
e) sa prezinte scrisori de garantie din partea unei banci sau a unui fond
de garantare, a caror valoare sa reprezinte minimum 10% din valoarea fondului
pentru microcredite, solicitat pentru administrare.
Art. 7
Agentiile de credit sunt abilitate sa acorde microcredite la cererea
solicitantilor, in lei, in echivalentul de pana la 10.000 euro, calculat la
cursul comunicat de Banca Nationala a Romaniei in ziua anterioara eliberarii
fondurilor, cu termen de rambursare de pana la 36 de luni, cu sau fara perioada
de gratie, in conditiile prezentate in schema de microcredite, aprobata conform
prezentei ordonante.
Art. 8
Diferenta de curs valutar inregistrata ca urmare a rambursarii de catre
beneficiari a microcreditelor majoreaza sau diminueaza, dupa caz, fondul public
dat in administrare.
Art. 9
(1) Administrarea fondurilor publice acordate drept fonduri pentru
microcredite agentiilor de credit se realizeaza in baza contractului incheiat
de acestea cu agentia guvernamentala in urma procesului de selectare prin
licitatie si in conformitate cu legea.
(2) Agentiile de credit vor fi supuse anual reevaluarii de catre agentiile
guvernamentale, in baza auditului extern.
Art. 10
Nerespectarea conditiilor contractuale dintre agentiile guvernamentale si
agentiile de credit atrage rezilierea contractului, precum si raspunderea civila
sau penala, dupa caz.
CAP. 5
Acordarea de microcredite
Art. 11
(1) Solicitantii de microcredite pot adresa agentiilor de credit cereri in
vederea contractarii de microcredite destinate procurarii de mijloace fixe, de
materii prime, materiale, energie, combustibil, precum si de alte servicii
necesare realizarii proiectului, in scopul dezvoltarii de activitati comerciale
pentru care au fost autorizate.
(2) Agentiile de credit vor acorda microcredite solicitantilor in limita
fondurilor de microcredite pe care le au in administrare, cu respectarea
criteriilor prevazute in schema de microcredite aprobata.
(3) Agentiile de credit sunt obligate sa accepte cererea solicitantilor de
microcredite sau sa o respinga in termen de 30 de zile de la inregistrarea
acesteia.
Art. 12
(1) Rambursarea microcreditelor de catre beneficiari catre agentiile de
credit se va face in lei, la cursul de schimb leu/euro, comunicat de Banca
Nationala a Romaniei in ziua anterioara platii, in conformitate cu prevederile
contractuale.
(2) Comisionul agentiei de credit pentru administrarea fondului de
microcredite se suporta de agentia guvernamentala din fonduri publice, asa cum
sunt definite in prezenta ordonanta, daca prin legea de aprobare a fondurilor
publice nu se prevede altfel.
(3) Dobanzile percepute de la beneficiarii de microcredite, pentru care
costurile de administratie nu sunt suportate din fonduri publice, nu pot depasi
valoarea comisionului perceput de agentia de credit pentru operatiunile
respective.
Art. 13
(1) Acordarea de catre agentia de credit de microcredite beneficiarilor se
face in baza unui contract incheiat in conformitate cu schema de microcredite
aprobata.
(2) Contractul, garantiile reale si personale constituie titlu executoriu.
Art. 14
Nerespectarea conditiilor contractuale dintre agentia de credit si
beneficiarii de microcredite atrage raspunderea civila sau penala, dupa caz.
Art. 15
Operatiunile in lei de acordare a microcreditelor de catre agentiile de
credit se deruleaza prin trezoreria statului, iar dobanzile aferente
disponibilitatilor vor intregi fondul public respectiv, daca prin legea de
aprobare a fondului public nu se prevede altfel.
Art. 16
Operatiunile in valuta pentru acordarea de fonduri pentru microcredite
agentiilor de credit de catre agentiile guvernamentale se deruleaza printr-o
banca comerciala, iar dobanzile aferente sumelor in valuta disponibile din
fondul pentru microcredite vor reintregi fondul public respectiv, daca legea nu
prevede altfel.
CAP. 6
Comisia interministeriala pentru microcredite
Art. 17
(1) Se constituie Comisia interministeriala pentru microcredite,
insarcinata cu analiza, evaluarea si avizarea schemelor de microcredite
solicitate de agentiile guvernamentale care dispun de fonduri publice destinate
acordarii de microcredite.
(2) Sedintele Comisiei interministeriale pentru microcredite se desfasoara
in sediul Ministerului Finantelor.
Art. 18
(1) Comisia interministeriala pentru microcredite va fi formata din cate un
reprezentant al Ministerului Finantelor, Ministerului Muncii si Protectiei
Sociale, Ministerului Industriei si Comertului, Ministerului Agriculturii,
Ministerului Transporturilor, Agentiei Nationale pentru Ocupare si Formare
Profesionala, Agentiei Nationale pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii,
Agentiei Nationale pentru Dezvoltare Regionala, Agentiei Nationale pentru
Dezvoltarea si Implementarea Programelor de Reconstructie a Zonelor Miniere,
Bancii Nationale a Romaniei, Camerei de Comert si Industrie a Romaniei si a
Municipiului Bucuresti si Consiliului National al Intreprinderilor Mici si
Mijlocii.
(2) Membrii Comisiei ministeriale pentru microcredite vor fi numiti prin
decizie a primului-ministru, la propunerea conducatorilor institutiilor
prevazute la alin. (1).
(3) Reprezentantul Ministerului Finantelor va indeplini si functia de
presedinte al Comisiei ministeriale pentru microcredite.
(4) Secretariatul Comisiei ministeriale pentru microcredite va fi asigurat
de Ministerul Finantelor.
(5) Comisia ministeriala pentru microcredite va functiona pe baza
propriului regulament, aprobat prin ordin al ministrului finantelor.
Art. 19
(1) Comisia ministeriala pentru microcredite se reuneste la cererea
agentiilor guvernamentale interesate in aprobarea unor scheme de
microcreditare, in conformitate cu prevederile regulamentului de functionare.
(2) Anual Comisia ministeriala pentru microcredite va prezenta Guvernului
un raport de evaluare a activitatii de microcreditare.
CAP. 7
Dispozitii tranzitorii si finale
Art. 20
Schemele de microcreditare aprobate prin acte normative anterioare
prezentei ordonante se deruleaza, pana la finalizarea schemei, in baza actelor
normative care le-au aprobat.
Art. 21
In masura in care prevederile prezentei ordonante intra in contradictie cu
obligatiile asumate de Romania prin tratate sau acorduri internationale
ratificate prin legi, vor prevala prevederile acestora din urma.
Art. 22
Fondurile de microcredite date in administrarea agentiilor de credit, in
conformitate cu prevederile contractului, vor fi rambursate, pana la
finalizarea schemei de microcreditare, agentiei guvernamentale, care le va
restitui bugetelor din care au fost acordate, daca legea nu prevede altfel.
Art. 23
In aplicarea prezentei ordonante Ministerul Finantelor si agentiile
guvernamentale emit ordine care vor fi publicate in Monitorul Oficial al
Romaniei, Partea I.
PRIM-MINISTRU
MUGUR CONSTANTIN ISARESCU
Contrasemneaza:
Ministrul industriei si comertului,
Radu Berceanu
Ministrul finantelor,
Decebal Traian Remes
Ministrul muncii si
protectiei sociale,
Smaranda Dobrescu