REGULAMENT   Nr. 3 din 10 iulie 1995

privind conditiile si modul de efectuare a refinantarii societatilor bancare de catre Banca Nationala a Romaniei

ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI

ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL  NR. 164 din 27 iulie 1995

    Dispozitii generale

    Art. 1
    In conformitate cu prevederile art. 19 lit. b) si ale art. 23 din Legea nr. 34/1991 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei si ale art. 2 alin. 1 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancara, Banca Nationala a Romaniei poate refinanta societatile bancare in conditiile prezentului regulament.
    Art. 2
    Prin refinantare, Banca Nationala a Romaniei furnizeaza lichiditati societatilor bancare solicitante, in conditiile pe care le considera necesare pentru a realiza obiectivele politicii monetare, tinand seama de situatia specifica pietei. Banca Nationala a Romaniei va actiona ca imprumutator de ultima instanta pentru societatile bancare.
    Art. 3
    Beneficiari ai creditelor de refinantare pot fi toate societatile bancare autorizate de catre Banca Nationala a Romaniei sa opereze in Romania.
    Art. 4
    Refinantarea societatilor bancare de catre Banca Nationala a Romaniei este o operatiune de creditare pe termen scurt, de regula de maximum 90 de zile calendaristice, cu exceptia cazurilor in care Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei decide un alt termen.
    Creditele de refinantare ce se pot acorda de catre Banca Nationala a Romaniei societatilor bancare sunt: creditul structural, creditul de licitatie, creditul special si creditul lombard (overdraft).
    Art. 5
    Pentru creditele de refinantare acordate de Banca Nationala a Romaniei, societatile bancare au obligatia sa constituie garantii, in conditiile stabilite de Banca Nationala a Romaniei.

    Creditul structural

    Art. 6
    Creditul structural este o forma de refinantare prin care societatea bancara este autorizata sa preleveze succesiv sume dintr-un cont deschis de Banca Nationala a Romaniei, pana la un anumit nivel si in cadrul unui interval de timp (scadenta) prestabilite. Garantarea se va face cu efecte de comert si alte hartii de valoare, acceptate de Banca Nationala a Romaniei.
    Creditul structural se acorda numai in cadrul unui plafon stabilit de conducerea executiva a Bancii Nationale a Romaniei, pentru fiecare societate bancara in parte si pe tipuri de garantii, in cadrul politicii de credit a bancii centrale.
    In cazul modificarii importante a conditiilor de pe piata monetara, conducerea executiva a Bancii Nationale a Romaniei, la propunerea directiei de resort, poate decide unilateral, cu un preaviz de doua zile lucratoare, reducerea sau anularea plafoanelor pentru creditele structurale.
    Art. 7
    Nivelul ratei dobanzii pentru creditele structurale se stabileste de catre Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei si reprezinta rata (taxa) oficiala a scontului. Taxa oficiala a scontului poate fi modificata fara preaviz si este aplicabila inclusiv creditelor structurale in derulare.
    Art. 8
    Dobanda aferenta se calculeaza la soldul angajamentelor zilnice efective si se plateste la scadenta creditului structural, daca la acordare nu se prevede in mod expres altfel.
    Art. 9
    Pentru creditele structurale aprobate, Banca Nationala a Romaniei poate percepe un comision proportional cu volumul total al creditului aprobat si cu scadenta acestuia; comisionul este exprimat in termenii unei dobanzi anuale si se incaseaza la aprobarea creditului structural.
    Reducerea sau anularea creditului structural, conform art. 6 alin. 3, conduce la recalcularea comisionului si la restituirea diferentei incasate in plus.
    Art. 10
    Tragerea efectiva a creditului structural, cat si restituirea acestuia se pot efectua in orice moment, in cadrul perioadei de acordare, din dispozitia societatii bancare beneficiare.

    Creditul de licitatie

    Art. 11
    Creditul de licitatie reprezinta principala forma de refinantare acordata de Banca Nationala a Romaniei societatilor bancare. Creditul de licitatie se acorda pe o durata de maximum 15 zile calendaristice si este garantat cu titluri de stat si cu alte hartii de valoare acceptate de Banca Nationala a Romaniei.
    Creditul de licitatie se acorda in cadrul unui plafon maxim pentru ansamblul sistemului bancar si pe o durata fixa stabilite de conducerea executiva a Bancii Nationale a Romaniei, pentru fiecare sedinta de licitatie in parte, in cadrul politicii de credit a bancii centrale.
    Art. 12
    Toate societatile bancare pot participa la licitatiile de credit in conditiile si conform normelor emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea prezentului regulament.
    Art. 13
    Ratele dobanzii pentru creditele de licitatie se determina competitiv in cadrul sedintei de licitatie, fara a putea fi mai mici decat nivelul de pornire stabilit de conducerea executiva a Bancii Nationale a Romaniei.
    Art. 14
    Creditele de licitatie se acorda societatilor bancare declarate castigatoare ale sedintei de licitatie in ziua lucratoare imediat urmatoare acesteia si nu pot fi modificate pana la scadenta.
    Art. 15
    Dobanda aferenta se calculeaza proportional cu suma obtinuta si cu termenul de rambursare si se plateste la scadenta, daca in comunicarea sumei si a ratei dobanzii la care a fost adjudecata suma nu se prevede altfel.

    Creditul special

    Art. 16
    Creditul special este o forma exceptionala de refinantare acordata de Banca Nationala a Romaniei societatilor bancare aflate in criza de lichiditate. Creditul special se acorda pentru o durata maxima de 30 de zile calendaristice si se garanteaza cu titluri de stat sau alte hartii de valoare acceptate de Banca Nationala a Romaniei.
    In mod exceptional, creditul special poate fi garantat cu active reale din patrimoniul societatilor bancare.
    Art. 17
    Nivelul ratei dobanzii pentru creditele speciale se stabileste de conducerea executiva a Bancii Nationale a Romaniei.
    Art. 18
    Acordarea creditului special este conditionata de prezentarea unui program de redresare financiara agreat de Banca Nationala a Romaniei, care va fi prezentat intr-un termen stabilit la data acordarii creditului.
    Neindeplinirea masurilor cuprinse in program la termenele stabilite, precum si neprezentarea lui in termenul solicitat pot conduce la retragerea fara preaviz a creditului special.
    Art. 19
    Creditul special este tras integral la data acordarii sale si poate fi rambursat in avans, partial sau integral.
    Art. 20
    Dobanda aferenta se calculeaza la soldul angajamentelor zilnice efective si se plateste la scadenta, daca la acordare nu se prevede altfel.

    Creditul lombard (overdraft)

    Art. 21
    Creditul lombard (overdraft) este o forma de refinantare cu totul speciala, acordat peste noapte societatilor bancare pentru asigurarea platilor zilnice ale acestora.
    Creditul lombard este reprezentat de soldul debitor inregistrat la inchiderea zilei in contul curent al unei societati bancare, deschis la centrala Bancii Nationale a Romaniei. Acest sold se transfera automat in contul de credit lombard.
    Art. 22
    Creditul lombard se acorda in limita unui plafon egal cu 75% din nivelul fondurilor proprii ale societatii bancare, calculate conform normelor in vigoare emise de Banca Nationala a Romaniei.
    Pentru a avea acces la acest tip de credite, societatile bancare au obligatia de a avea constituite garantii de volum corespunzator, formate din titluri de stat si alte hartii de valoare acceptate de Banca Nationala a Romaniei.
    Daca garantiile constituite potrivit normelor Bancii Nationale a Romaniei nu acopera limita de credit lombard stabilita la alin. 1, aceasta se diminueaza corespunzator.
    Art. 23
    Rata dobanzii pentru creditul lombard se stabileste de Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei si poate fi modificata fara preaviz.
    Art. 24
    Dobanda aferenta creditului lombard se calculeaza zilnic si se plateste lunar, in ultima zi lucratoare a lunii, pentru toate creditele lombard trase pana in penultima zi lucratoare a lunii. Pentru ziua sau zilele urmatoare, pana la sfarsitul lunii calendaristice, dobanda se calculeaza si se plateste in prima zi lucratoare a lunii urmatoare.
    Art. 25
    In situatia in care, la sfarsitul unei zile, soldul debitor depaseste plafonul prevazut la art. 22, Banca Nationala a Romaniei va adopta, in ordine, una sau mai multe dintre urmatoarele masuri:
    a) executarea imediata a garantiilor depuse de societatea bancara pentru creditul lombard;
    b) executarea oricaror alte garantii depuse de societatea bancara in cauza pentru alte categorii de credite in derulare;
    c) trecerea la masuri speciale de supraveghere si restabilire a lichiditatii societatii bancare in cauza, conform prevederilor art. 52 si 54 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancara;
    d) retragerea definitiva a autorizatiei si recuperarea debitului, in cadrul actiunii de lichidare a societatii bancare.

    Dispozitii finale si tranzitorii

    Art. 26
    Procedurile de acordare a creditelor de refinantare si de constituire a garantiilor, pentru fiecare categorie de credit, sunt prezentate in normele de aplicare a prezentului regulament.
    Art. 27
    Dobanzile la creditele de refinantare se vor calcula la soldul angajamentelor zilnice efective, pentru un an de 360 de zile.
    Art. 28
    Accesul la creditele de refinantare acordate de Banca Nationala a Romaniei potrivit prezentului regulament este conditionat de aplicarea stricta, de catre societatile bancare, a reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei si de transmiterea corecta si la termenele stabilite a raportarilor cu caracter contabil sau statistic solicitate de Banca Nationala a Romaniei societatilor bancare.
    In cazul neindeplinirii de catre o societate bancara a conditiilor prevazute la alin. 1, Banca Nationala a Romaniei poate decide suspendarea acordarii de noi credite de refinantare, precum si retragerea fara preaviz a creditelor in derulare.
    Art. 29
    Prezentul regulament intra in vigoare la data de 1 august 1995. Creditele acordate pana la 31 iulie 1995, potrivit reglementarilor anterioare, se mentin, fara modificarea conditionalitatii, pana la scadenta acestora.
    Art. 30
    Prevederile privind garantarea creditelor de refinantare se aplica integral de la data de 1 ianuarie 1997. Pana la aceasta data, garantarea se va realiza partial, in cote procentuale stabilite periodic de Banca Nationala a Romaniei - distinct pentru fiecare instrument de refinantare - si anuntate cu cel putin 15 zile inainte de inceperea perioadei de aplicare. Pana la aceasta data, la solicitarea societatii bancare, garantarea creditelor de refinantare poate fi facuta si cu soldul disponibilitatilor in valuta pastrate ca rezerve obligatorii la Banca Nationala a Romaniei.
    Art. 31
    O data cu intrarea in vigoare a prezentului regulament isi inceteaza aplicabilitatea Regulamentul privind conditiile si modul de efectuare a refinantarii societatilor bancare de catre Banca Nationala a Romaniei, publicat in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 217 din 29 octombrie 1991, Normele nr. 1/1994 privind refinantarea societatilor bancare prin credite de descoperit de cont (overdraft), publicate in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 48 din 24 februarie 1994, Circulara nr. 5/1995 pentru modificarea Regulamentului privind conditiile si modul de efectuare a refinantarii societatilor bancare, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 46 din 10 martie 1995, precum si alte dispozitii contrare.

                Guvernatorul Bancii Nationale a Romaniei,
                              Mugur Isarescu