REGULAMENT   Nr. 4 din 31 august 2004

privind informatiile care trebuie furnizate de institutiile de credit deponentilor cu privire la schema de garantare a depozitelor in sistemul bancar

ACT EMIS DE: FONDUL DE GARANTARE A DEPOZITELOR IN SISTEMUL BANCAR

ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL  NR. 844 din 15 septembrie 2004

    Avand in vedere prevederile art. 43 si 44 din Ordonanta Guvernului nr. 39/1996 privind infiintarea si functionarea Fondului de garantare a depozitelor in sistemul bancar, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, denumita in continuare ordonanta,
    in temeiul art. 46^1 din ordonanta,

    Fondul de garantare a depozitelor in sistemul bancar, denumit in continuare Fondul, emite prezentul regulament.

    Art. 1
    Prezentul regulament se aplica institutiilor de credit care au fost autorizate de Banca Nationala a Romaniei sa primeasca depozite de la public.
    Art. 2
    Institutiile de credit autorizate de Banca Nationala a Romaniei sa primeasca depozite de la public sunt obligate sa comunice deponentilor toate informatiile referitoare la schema de garantare de care acestia au nevoie, in special cele privind depozitele garantate, respectiv depozitele negarantate, excluse de la plata compensatiilor, nivelul plafonului de garantare, modul de calcul al compensatiei, documentele, conditiile si formalitatile ce trebuie indeplinite pentru a beneficia de compensatiile platite de catre Fond, intervalul de timp in care pot fi platite compensatiile pentru depozitele garantate.
    Art. 3
    In vederea aplicarii prevederilor art. 2 se stabilesc urmatoarele reguli de prezentare a informatiilor de catre institutiile de credit:
    a) informatiile prevazute la art. 2 sunt stabilite in forma prevazuta in anexele nr. 1 si 2 la prezentul regulament, respectiv:
    - anexa nr. 1 "Informatii pentru deponenti";
    - anexa nr. 2 "Lista depozitelor negarantate";
    b) informatiile prevazute la art. 2, precum si orice alte comunicari sau precizari ulterioare ale Fondului trebuie sa fie afisate la toate sediile institutiilor de credit, intr-un loc accesibil deponentilor;
    c) institutiilor de credit li se interzice sa faca alte anunturi catre deponenti, in afara celor prevazute de lege si de prezentul regulament, in care sa prevada alte tipuri de depozite garantate sau niveluri de garantare a depozitelor mai mari decat cele stabilite conform legii si prezentului regulament;
    d) institutiile de credit sunt obligate sa comunice deponentilor, la cererea expresa a acestora, informatii de natura celor prevazute la art. 2.
    Art. 4
    Conducerile institutiilor de credit au obligatia sa asigure cunoasterea si aplicarea de catre personalul implicat in efectuarea operatiunilor cu clientela a prevederilor prezentului regulament. Totodata conducerile institutiilor de credit vor include in obiectivele controlului intern si ale auditului intern cerintele legate de aplicarea intocmai a prevederilor prezentului regulament.
    Art. 5
    Fondul va verifica la institutiile de credit, atunci cand va considera necesar, modul de respectare a prevederilor prezentului regulament. Verificarea se va face atat la sediul central, cat si la unitatile teritoriale ale acestora, constatarile se vor inscrie in procesul-verbal incheiat in urma controlului, iar un exemplar al procesului-verbal se va transmite conducerii institutiei de credit pentru luarea masurilor ce se impun. In cazul in care ulterior se va constata din nou ca nu s-au respectat prevederile prezentului regulament, Fondul va notifica, conform legii, Bancii Nationale a Romaniei - Directia supraveghere despre aceasta situatie pentru a se lua masurile necesare in vederea eliminarii deficientelor semnalate.
    Art. 6
    La data publicarii prezentului regulament in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, se abroga Normele nr. 4 - editia 2002 - privind regulile de prezentare de catre banci si casele centrale ale cooperativelor de credit a informatiilor referitoare la garantarea depozitelor constituite la acestea de persoanele fizice.

                  Presedintele Consiliului de administratie
          al Fondului de garantare a depozitelor in sistemul bancar,
                              Niculae Vulpescu

    ANEXA 1

                           INFORMATII PENTRU DEPONENTI

    I. Garantarea depozitelor
    Fondul de garantare a depozitelor in sistemul bancar, denumit in continuare Fondul, garanteaza, in conditiile si in limitele prevazute de Ordonanta Guvernului nr. 39/1996, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, denumita in continuare ordonanta, depozitele constituite la institutiile de credit in moneda nationala sau in valuta convertibila.
    Nu sunt garantate depozitele exprimate in valuta neconvertibila si cele mentionate ca fiind negarantate in Lista depozitelor negarantate prevazuta in anexa nr. 2 la regulament.

    II. Obligatia deponentilor de a declara pe propria raspundere
    Potrivit art. 4 alin. (3) din ordonanta, la deschiderea conturilor, titularii de conturi vor declara pe propria raspundere incadrarea sau nu in categoria de clienti ale caror depozite sunt garantate sau nu, conform legii.
    Titularii de conturi, respectiv persoanele juridice (microintreprinderile, intreprinderile mici si mijlocii, alte persoane juridice ale caror depozite nu figureaza in lista depozitelor negarantate), precum si persoanele fizice aflate in relatii speciale cu institutia de credit, mentionate la pct. 1 din Lista depozitelor negarantate, vor depune la ghiseul institutiei de credit unde au deschis contul, in termen de 3 luni de la intrarea in vigoare a Legii nr. 178/2004 pentru modificarea si completarea Ordonantei Guvernului nr. 39/1996 privind infiintarea si functionarea Fondului de garantare a depozitelor in sistemul bancar, o declaratie pe propria raspundere privind incadrarea depozitelor.
    Titularii de conturi din evidenta institutiilor de credit, la care au aparut modificari ce au dus la schimbarea incadrarii in categoria garantat/negarantat, au obligatia ca, in termen de 30 de zile de la modificare, sa prezinte institutiei de credit o declaratie in care sa mentioneze noua incadrare.

    III. Plafoane de garantare (suma maxima platibila unui deponent)
    Plafonul per deponent garantat - persoana fizica ori persoana juridica, inclusiv entitate fara personalitate juridica - este urmatorul:
    - echivalentul in lei a 6.000 euro incepand cu 1 iulie 2004;
    - echivalentul in lei a 10.000 euro incepand cu 1 ianuarie 2005;
    - echivalentul in lei a 15.000 euro incepand cu 1 ianuarie 2006;
    - echivalentul in lei a 20.000 euro incepand cu 1 ianuarie 2007.
    Echivalentul in lei al plafonului de garantare si al depozitelor in valuta se calculeaza la data indisponibilizarii depozitelor, respectiv data deschiderii procedurii falimentului, prin utilizarea cursurilor de schimb pentru valutele respective, cursuri comunicate de Banca Nationala a Romaniei pentru aceasta data.
    Plafoanele mentionate mai sus sunt valabile numai pentru deponentii a caror institutie de credit intra in faliment dupa data de 1 iulie 2004.

    IV. Plata compensatiilor
    Fondul va efectua plata in lei a compensatiilor pentru depozitele garantate atat prin sediile institutiilor de credit mandatate in acest sens, cat si, ulterior, direct la sediul Fondului.
    Plata compensatiilor catre deponentii garantati se va efectua prin institutiile de credit mandatate in acest scop, in termen de cel mult 3 luni de la data deschiderii procedurii falimentului institutiei de credit respective, termen care poate fi prelungit, cu aprobarea Bancii Nationale a Romaniei, de doua ori cu cate 3 luni. Dupa acest/aceste termen/termene, Fondul va putea plati compensatiile, la sediul sau, intr-un termen de cel mult 3 ani de la data inceperii platii compensatiilor.
    In cazul in care deponentul sau orice persoana indreptatita ori interesata de compensatie se afla in cercetare penala in legatura cu o infractiune decurgand din sau avand legatura cu spalarea banilor, Fondul poate suspenda orice plata pentru depozitul respectiv pana la pronuntarea unei hotarari judecatoresti definitive.

    V. Calculul compensatiilor
    Calculul in lei al compensatiei unui deponent se va efectua avandu-se in vedere atat depozitele detinute de acesta, inclusiv dobanda datorata de institutia de credit la data deschiderii procedurii falimentului, cat si obligatiile de plata ale acestuia - credite nerambursate, dobanzi, comisioane etc. - fata de institutia de credit in faliment.
    In cazul contului comun, calculul compensatiei se face avandu-se in vedere cota-parte a fiecarui deponent, care, insumate, nu pot depasi limita plafonului de garantare.

    VI. Incasarea compensatiilor
    Incasarea compensatiei se face de regula de catre titularii de depozite. Clauza de imputernicire inscrisa de titular in contractul de depozit incheiat cu institutia de credit inainte de intrarea acesteia in faliment nu confera persoanei imputernicite dreptul de incasare a compensatiei.
    In situatia in care, ca urmare a compensarii intre creantele (depozitele) deponentului si obligatiile acestuia fata de institutia de credit in faliment, suma de incasat rezultata este mai mica decat nivelul plafonului garantat, deponentul va incasa drept compensatie suma rezultata; in cazul in care suma rezultata este mai mare decat nivelul plafonului garantat, compensatia incasata va fi la nivelul plafonului de garantare, iar in situatia in care suma este negativa, deponentul nu este indreptatit la incasarea de compensatii.

    VII. Informarea deponentilor
    In situatia in care depozitele devin indisponibile - atunci cand institutia de credit intra in faliment - Fondul va informa deponentii asupra formalitatilor, conditiilor si documentelor necesare in vederea incasarii compensatiilor.

    ANEXA 2*)

    *) Anexa nr. 2 este reprodusa in facsimil.

                        LISTA DEPOZITELOR NEGARANTATE

    1. Depozite plasate de catre persoanele aflate in relatii speciale cu institutia de credit, respectiv: administratorii, inclusiv conducatorii, directorii din centrala, cenzorii, auditorii financiari, actionarii semnificativi ai institutiei de credit precum si deponentii cu statut similar in cadrul altor societati din acelasi grup, familiile persoanelor fizice de mai sus - sotii, precum si rudele si afinii de gradul intai, persoanele terte care actioneaza in numele deponentilor mentionati, precum si depozitele plasate de societatile din acelasi grup
    2. Depozite ale persoanelor fizice si juridice, inclusiv entitati fara personalitate juridica care au obtinut, pe baza individuala, rate de dobanda si concesii financiare*1) care au contribuit la agravarea situatiei financiare a institutiei de credit
    3. Depozite ale institutiilor de credit, inclusiv cele provenind din fondurile proprii ale acestora
    4. Depozite ale institutiilor financiare
    5. Depozite ale societatilor de asigurare-reasigurare, inclusiv intermediarii in asigurari
    6. Depozite ale organismelor de plasament colectiv, precum fonduri mutuale, societati de investitii
    7. Depozite ale fondurilor de pensii
    8. Depozite ale autoritatilor publice centrale si locale
    9. Depozite ale regiilor autonome, companiilor nationale, societatilor nationale, societatilor comerciale, altele decat microintreprinderile, intreprinderile mici si mijlocii, incadrate ca atare potrivit prevederilor legale
    10. Depozite nenominative
    11. Depozite colaterale, reprezentand garantii constituite pentru operatiunile desfasurate de deponent cu institutia de credit
    12. Datorii de natura obligatara, precum si obligatii care izvorasc din accepte proprii si bilete la ordin emise de institutia de credit
    13. Depozite rezultate din tranzactii pentru care au fost pronuntate hotarari judecatoresti definitive de condamnare pentru infractiunea de spalare de bani.
           
    *1) Se refera la rate de dobanda si avantaje financiare care depasesc nivelurile practicate de institutia de credit pentru depozitele de aceeasi natura, aceeasi moneda, aceeasi categorie, aceeasi durata si aceeasi suma.