NORMA   Nr. 11 din 25 noiembrie 2009

pentru aplicarea Regulamentului (CE) nr. 63/2002 privind statisticile referitoare la ratele dobanzilor practicate de institutiile financiare monetare pentru depozitele constituite de gospodarii si societati nefinanciare si creditele acordate acestora (BCE/2001/18)

ACT EMIS DE: BANCA NATIONALA A ROMANIEI

ACT PUBLICAT IN: MONITORUL OFICIAL  NR. 854 din 9 decembrie 2009

In baza art. 49 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naţionale a României,

în temeiul art. 48 din Legea nr. 312/2004,

Banca Naţională a României emite prezenta normă.

CAPITOLUL I

Dispoziţii generale

Art. 1. - Prezenta normă defineşte mecanismele de raportare potrivit prevederilor Regulamentului (CE) nr. 63/2002 privind statisticile referitoare la ratele dobânzilor practicate de instituţiile financiare monetare pentru depozitele constituite de gospodării şi societăţi nefinanciare şi creditele acordate acestora (BCE/2001/18), publicat în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L10/vol. 5 din 12 ianuarie 2002, modificat prin Regulamentul (CE) nr. 290/2009 al Băncii Centrale Europene din 31 martie 2009 (BCE/2009/7), publicat în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L94 din 8 aprilie 2009, denumit în continuare Regulament, şi se adresează instituţiilor de credit rezidente.

Art. 2. -Termenii şi expresiile utilizate în cuprinsul normei au următoarele semnificaţii:

a) rata anualizată a dobânzii (RAD) - are semnificaţia prevăzută în anexa II partea 1 paragraful 1 din Regulament;

b) rata efectivă definită în sens restrâns (REDR) - are semnificaţia prevăzută în anexa II partea 1 paragraful 3 din Regulament;

c) dobânda anuală efectivă (DAE) - are semnificaţia prevăzută în anexa II partea 1 paragraful 10 din Regulament. Instituţiile de credit calculează dobânda anuală efectivă conform metodologiei prevăzute pentru creditele pentru consum în Legea nr. 289/2004 privind regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor persoane fizice, republicată, cu modificările ulterioare, care transpune prevederile Directivei 2008/48/CE a Parlamentului European şi a Consiliului din 23 aprilie 2008 privind contractele de credit pentru consumatori şi de abrogare a Directivei 87/102/CEE a Consiliului;

d) contract nou - are semnificaţia prevăzută în anexa II partea 2 paragraful 21 din Regulament;

e) perioada iniţială fixă - are semnificaţia prevăzută în anexa II partea 4 paragraful 55 din Regulament;

f) scadenţa iniţială - are semnificaţia prevăzută în anexa II partea 4 paragraful 54 din Regulament;

g) perioada notificată - are semnificaţia prevăzută în anexa II partea 4 paragraful 54 din Regulament;

h) rată variabilă - are semnificaţia prevăzută în anexa II partea 4 paragraful 58 din Regulament;

i) credit neperformant - are semnificaţia prevăzută în anexa II partea 2 paragraful 16 din Regulament. Creditele neperformante se identifică în conformitate cu prevederile Normei Băncii Naţionale a României nr. 10/2009 pentru aplicarea Regulamentului (CE) nr. 25/2009 al Băncii Centrale Europene din 19 decembrie 2008 privind bilanţul sectorului instituţii financiare monetare (reformare) (BCE/2008/32);

j) credit destinat restructurării datoriei la rate sub nivelul celor aplicate pe piaţă - are semnificaţia prevăzută în anexa II partea 2 paragraful 16 din Regulament;

k) rezident - de la data adoptării monedei euro de către România, termenul rezident are semnificaţia prevăzută la art. 1 paragraful 1 din Regulament. Până la data adoptării monedei euro de către România, termenul rezident are următoarea semnificaţie:

k1) persoane fizice - cetăţeni români, cetăţeni străini şi apatrizi, cu domiciliul în România, atestat cu documente de identitate emise conform legii;

k2) persoane juridice şi orice alte entităţi, cu sediul în România, precum şi persoane fizice, cetăţeni români, cetăţeni străini şi apatrizi, cu domiciliul/reşedinţa în România, care sunt autorizate şi/sau înregistrate să desfăşoare activităţi economice pe teritoriul României, în mod independent, în condiţiile prevăzute de reglementările legale în vigoare;

k3) sucursale, agenţii, reprezentanţe, birouri ale persoanelor juridice străine, precum şi ale oricăror altor entităţi străine, înregistrate şi/sau autorizate să funcţioneze în România;

k4) ambasade, consulate şi alte reprezentanţe şi misiuni permanente ale României în străinătate;

l) gospodării ale populaţiei, instituţii fără scop lucrativ în serviciul gospodăriilor populaţiei, societăţi nefinanciare - au semnificaţia prevăzută la art. 4 alin. 1 lit. a), g) şi, respectiv, h) din Norma Băncii Naţionale a României nr. 10/2009.

Art. 3. - (1) Statisticile referitoare la ratele dobânzilor practicate de instituţiile de credit se determină pentru categoriile de instrumente definite în anexa II partea 4 cap. XIII din Regulament. Sfera de cuprindere a acestor categorii de instrumente este detaliată în Norma Băncii Naţionale a României nr. 10/2009.

(2) Categoria de instrumente credite pentru alte scopuri se defalcă în credite pentru dezvoltarea afacerilor şi credite pentru alte scopuri, definite potrivit prevederilor Normei Băncii Naţionale a României nr. 10/2009.

Art. 4. - Statisticile referitoare la ratele dobânzilor practicate de instituţiile de credit se determină pentru creditele/depozitele existente în sold, respectiv pentru contractele noi de credite/depozite denominate în lei, euro şi dolari SUA.

Art. 5. - (1) Ratele dobânzii aferente soldurilor, detaliate în anexa nr. 2, sunt definite în anexa II partea 2 cap. IV din Regulament.

(2) Momentul de referinţă pentru ratele dobânzii aferente soldurilor îl constituie sfârşitul lunii pentru care se întocmeşte raportarea.

(3) Ratele dobânzii pentru depozitele overnight, depozitele rambursabile după notificare, creanţele aferente cărţilor de credit, creditele reînnoibile automat (revolving) şi creditele acordate pe descoperit de cont (overdrafts), detaliate în anexa nr. 3, sunt definite în anexa II partea 2 cap. V din Regulament.

(4) Momentul de referinţă pentru ratele dobânzii aferente depozitelor overnight, depozitelor rambursabile după notificare, creanţelor aferente cărţilor de credit, creditelor reînnoibile automat (revolving) şi creditelor acordate pe descoperit de cont (overdrafts) îl constituie sfârşitul lunii pentru care se întocmeşte raportarea.

(5) Ratele dobânzii pentru contractele noi având ca obiect alte categorii de instrumente decât depozitele overnight, depozitele rambursabile după notificare, creanţele aferente cărţilor de credit, creditele reînnoibile automat (revolving) şi creditele acordate pe descoperit de cont (overdrafts), detaliate în anexele nr. 4 şi 5, sunt definite în anexa II partea 2 cap. VI din Regulament.

(6) Perioada de referinţă pentru ratele dobânzii aferente contractelor noi, altele decât depozitele overnight, depozitele rambursabile după notificare, creanţele aferente cărţilor de credit, creditele reînnoibile automat (revolving) şi creditele acordate pe descoperit de cont (overdrafts) o constituie întreaga lună de referinţă.

Art. 6. - In vederea întocmirii statisticilor privind ratele dobânzii practicate de instituţiile de credit la contractele noi, altele decât depozitele overnight, depozitele rambursabile după notificare, creanţele aferente cărţilor de credit, creditele reînnoibile automat (revolving) şi creditele acordate pe descoperit de cont (overdrafts), detaliate în anexele nr. 4 şi 5, instituţiile de credit aplică următoarele reguli:

1. In baza de calcul a ratelor dobânzii aferente contractelor noi de credit/depozit se include întreaga valoare acordată/plasată a acestora, în situaţia prevăzută în anexa II partea 2 paragraful 21 prima liniuţă din Regulament, respectiv valoarea pentru care se renegociază nivelul ratei dobânzii, în situaţia prevăzută în anexa II partea 2 paragraful 21 a doua liniuţă din Regulament.

2. In vederea defalcării în funcţie de categorii valorice a contractelor noi de credit acordate societăţilor nefinanciare, potrivit prevederilor prevăzute în anexa II partea 2 paragraful 52 din Regulament, contractele noi de credit acordate în lei sau dolari SUA sunt evaluate în echivalent euro pe baza cursului de schimb comunicat de Banca Naţională a României în ultima zi bancară a lunii pentru care se întocmeşte raportarea.

3. Defalcarea în funcţie de creditele garantate cu garanţii reale şi/sau garanţii personale, potrivit prevederilor anexei II partea 4 paragraful 59 din Regulament, este prevăzută în anexa nr. 5. Defalcarea creditelor în funcţie de garanţiile reale/garanţiile personale include volumul total de contracte noi de credit care sunt garantate prin utilizarea tehnicii protecţiei finanţate a creditului, definită potrivit Regulamentului Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 19/24/2006 privind tehnicile de diminuare a riscului de credit utilizate de instituţiile de credit şi firmele de investiţii, aprobat prin Ordinul Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 16/113/2006, şi/sau garantate prin utilizarea tehnicii protecţiei nefinanţate a creditului, definită potrivit aceluiaşi regulament, astfel încât valoarea garanţiei reale/garanţiei personale să fie mai mare sau egală cu valoarea totală a creditului. In cazul în care instituţia de credit raportoare aplică, în scop prudenţial, un sistem diferit de abordarea standard, descrisă în Regulamentul Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 14/19/2006 privind tratamentul riscului de credit pentru instituţiile de credit şi firmele de investiţii potrivit abordării standard, aprobat prin Ordinul Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 11/108/2006, va aplica, de asemenea, acelaşi regim şi la completarea anexei nr. 5.

Art. 7. - Instituţiile de credit aplică prevederile art. 6 alin. (1) şi pentru determinarea dobânzii anuale efective aferente contractelor noi privind creditele pentru consum şi, respectiv, creditele pentru locuinţe acordate gospodăriilor populaţiei, potrivit prevederilor prevăzute în anexa II partea 1 paragraful 9 din Regulament.

Art. 8. - (1) Instituţiile de credit rezidente raportează Băncii Naţionale a României - Direcţia statistică date privind ratele dobânzii, astfel:

a) ratele dobânzii aferente soldurilor, conform structurii prevăzute în anexa nr. 2 „Ratele dobânzii aferente creditelor şi ale dobânzii aferente depozitelor existente în sold la data de...";

b) ratele dobânzii pentru depozitele overnight, depozitele rambursabile după notificare, creditele acordate pe descoperit de cont (overdrafts), creditele reînnoibile automat (revolving) şi creanţele aferente cărţilor de credit, conform structurii prevăzute în anexa nr. 3 „Ratele dobânzii aferente depozitelor overnight, depozitelor rambursabile după notificare, creditelor acordate pe descoperit de cont (overdrafts), creditelor reînnoibile automat (revolving) şi creanţelor aferente cărţilor de credit existente în sold la data de...";

c) ratele dobânzii aferente contractelor noi, altele decât depozitele overnight, depozitele rambursabile după notificare, creanţele aferente cărţilor de credit, creditele reînnoibile automat (revolving) şi creditele acordate pe descoperit de cont (overdrafts), conform structurii prevăzute în anexa nr. 4 „Ratele dobânzii aferente contractelor noi de credit şi depozit din luna...";

d) ratele dobânzii aferente contractelor noi de credit cu garanţii reale şi/sau garanţii personale, conform structurii prevăzute în anexa nr. 5 „Ratele dobânzii aferente contractelor noi de credit cu garanţii reale şi/sau garanţii personale din luna...";

e) dobânda anuală efectivă aferentă contractelor noi privind creditele pentru consum şi creditele pentru locuinţe acordate gospodăriilor populaţiei, conform structurii prevăzute în anexa nr. 3 „Dobânda anuală efectivă aferentă contractelor noi de credit".

(2) Datele raportate Băncii Naţionale a României - Direcţia statistică conform alin. (1) se referă la activitatea tuturor unităţilor operative de pe teritoriul naţional ale instituţiilor de credit rezidente şi se transmit lunar, în format electronic, până cel mai târziu în data de 17 a lunii următoare lunii pentru care se întocmeşte raportarea. In cazul în care data-limită până la care se transmite raportarea este o zi nebancară, raportarea se transmite cel mai târziu în ultima zi bancară anterioară acesteia.

Art. 9. - (1) Instituţiile de credit au obligaţia să retransmită datele statistice privind ratele dobânzii în cazul în care au loc revizuiri ale datelor contabile, reclasificări sau se constată erori în datele transmise anterior.

(2) Retransmisiile vor fi însoţite de note explicative.

CAPITOLUL II

Calculul ratelor dobânzii

Art. 10. - (1) Instituţiile de credit rezidente determină, agregat la nivelul instituţiei de credit, ratele dobânzii aferente creditelor şi ale dobânzii aferente depozitelor existente în sold, conform prevederilor prevăzute în anexa II partea 2 paragraful 15 din Regulament.

(2) Ratele dobânzii se determină cu două zecimale, prin rotunjire, utilizându-se formula nr. 1 din anexa nr. 1.

Art. 11. - (1) Instituţiile de credit rezidente determină, agregat la nivelul instituţiei de credit, ratele dobânzii aferente depozitelor overnight, depozitelor rambursabile după notificare, creditelor acordate pe descoperit de cont (overdrafts), creditelor reînnoibile automat (revolving) şi creanţelor aferente cărţilor de credit, conform prevederilor prevăzute în anexa II partea 2 paragraful 18 din Regulament.

(2) Ratele dobânzii se determină cu două zecimale, prin rotunjire, utilizându-se formula nr. 1 din anexa nr. 1.

Art. 12. - (1) Instituţiile de credit rezidente determină, agregat la nivelul instituţiei de credit, ratele dobânzii aferente contractelor noi (de credit, respectiv depozit), altele decât depozitele overnight, depozitele rambursabile după notificare, creanţele aferente cărţilor de credit, creditele reînnoibile automat (revolving) şi creditele acordate pe descoperit de cont (overdrafts), conform prevederilor prevăzute în anexa II partea 2 paragraful 22 din Regulament.

(2) Ratele dobânzii se determină cu două zecimale, prin rotunjire, utilizându-se formula nr. 4 din anexa nr. 1.

Art. 13. - (1) Instituţiile de credit rezidente determină, agregat la nivelul instituţiei de credit, dobânda anuală efectivă aferentă contractelor noi privind creditele pentru consum, respectiv creditele pentru locuinţe acordate gospodăriilor populaţiei, conform prevederilor prevăzute în anexa II partea 2 paragraful 22 din Regulament.

(2) Dobânda anuală efectivă se determină cu două zecimale, prin rotunjire, utilizându-se formula nr. 7 din anexa nr. 1.

(3) Dobânda anuală efectivă aferentă fiecărui contract nou de credit pentru consum, respectiv credit pentru locuinţe acordat gospodăriilor populaţiei se determină potrivit metodologiei pentru creditele pentru consum descrise în Legea nr. 289/2004 privind regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor persoane fizice, republicată, cu modificările ulterioare.

CAPITOLUL III

Dispoziţii finale

Art. 14. -Anexele nr. 1-5 fac parte integrantă din prezenta normă.

Art. 15. - Nerespectarea prevederilor prezentei norme intră sub incidenţa art. 57 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naţionale a României.

Art. 16. - (1) Prezenta normă intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I.

(2) Prima raportare în conformitate cu prezenta normă va cuprinde datele pentru luna iunie 2010.

(3) Norma Băncii Naţionale a României nr. 14/2006 privind statistica ratelor dobânzii practicate de instituţiile de credit, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 679 din 8 august 2006, se abrogă de la 1 iulie 2010.

p. Preşedintele Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a României,

Florin Georgescu

ANEXA Nr. 1*)

Formule de calcul

Nr. crt.	Formula de calcul	Explicaţii
1.		= rata dobânzii aferentă creditelor/depozitelor, calculată agregat la nivelul instituţiei de credit;  = rata anualizată a dobânzii (RAD), în cazul creditelor/depozitelor la care plata/ capitalizarea dobânzii se realizează la intervale regulate de timp mai mici sau egale cu intervalul de timp între două rambursări succesive de capital;  = rata efectivă definită în sens restrâns (REDR), în cazul creditelor/depozitelor la care plata/capitalizarea dobânzii se realizează la intervale neregulate de timp sau la intervale regulate de timp mai mari decât intervalul de timp între două rambursări succesive de capital;  = soldul creditului nr.i/depozitului nr.j la sfârşitul lunii de referinţă; l,m = numărul creditelor, respectiv depozitelor aferente fiecărei categorii prezentate în anexele nr. 2 si 3.
2.		= rata anualizată a dobânzii (RAD) aferentă unui credit/depozit;  = rata dobânzii, stabilită individual de comun acord de instituţia de credit şi client pentru un credit/depozit; n = numărul de perioade de plată/capitalizare a dobânzii în cadrul unui an pentru acel credit/depozit: I pentru plată/capitalizare anuală, 2 semianuală, 4 trimestrială, 12 lunară etc.
3.		= rata efectivă definită în sens restrâns (REDR) aferentă unui credit/depozit;  = valoarea actuală a creditului/ depozitului acordat/ plasat în una sau mai multe tranşe;   = valoarea actuală a tuturor angajamentelor (depozite sau credite), altele decât spezele (plăţi sau rambursări, plăţi în contul dobânzilor) viitoare sau existente, stabilite de comun acord între instituţia de credit raportoare şi client; Fn = valoarea tranşei nr. n pentru un credit/depozit; Dn - intervalul de timp, exprimat în zile, dintre prima tranzacţie (în general data acordării primei tranşe a creditului sau plasării depozitului) şi data tranşei nr. n din acel credit/ depozit; N = numărul de tranşe ale creditului/depozitului; F'n.= valoarea ratei de capital sau dobândă nr. n rambursate/de rambursat instituţiei de credit în cazul unui credit sau clientului în cazul unui depozit; D'n. = intervalul de timp, exprimat în zile, dintre prima tranzacţie (în general data acordării primei tranşe a creditului sau plasării depozitului) şi data ratei nr. n (rambursare de capital sau plată de dobândă) a acelui credit/depozit; N  = numărul de plăţi de capital şi dobândă asociat creditului/depozitului

*) Anexa nr. 1 este reprodusă în facsimil.

4.		= rata dobânzii aferentă contractelor noi de credit/depozit, calculată agregat la nivelul instituţiei de credit;  = rata anualizată a dobânzii (RAD), în cazul contractelor noi de credit/depozit la care plata/capitalizarea dobânzii se realizează la intervale regulate de timp mai mici sau egale cu intervalul de timp între două rambursări succesive de capital;  = rata efectivă definită în sens restrâns (REDR), în cazul contractelor noi de credit/depozit la care plata/capitalizarea dobânzii se realizează la intervale neregulate de timp sau la intervale regulate mai mari decât intervalul de timp între două rambursări succesive de capital;  = valoarea contractului nou de credit nr.i/depozit nr.j; l,m = numărul de contracte noi de credit, respectiv depozit aferente fiecărei catenorii prezentate în anexele nr. 4 si 5.
5.		= rata anualizată a dobânzii (RAD) aferentă unui contract nou de credit/depozit;  = rata dobânzii, stabilită individual de comun acord de instituţia de credit şi client pentru un contract nou de credit/depozit; n = numărul de perioade de plată/capitalizare a dobânzii în cadrul unui an pentru contractul nou de credit/depozit: 1 pentru plată/capitalizare anuală, 2 semianuală, 4 trimestrială, 12 lunară etc.
6.		= rata efectivă definită în sens restrâns (REDR) aferentă unui contract nou de credit/depozit;  = valoarea actuală a contractului nou de credit/ depozit acordat/plasat în una sau mai multe tranşe;  = valoarea actuală a tuturor angajamentelor (contracte noi de depozite sau credite), altele decât spezele (plăţi sau rambursări, plăţi în contul dobânzilor) viitoare sau existente, stabilite de comun acord între instituţia de credit şi client; Fn = valoarea tranşei nr.n pentru un contract nou de credit/depozit; Dn = intervalul de timp, exprimat în zile. dintre prima tranzacţie (în general data acordării primei tranşe a creditului sau plasării depozitului) şi data tranşei nr.n din acel credit nou/depozit nou; N = numărul de tranşe ale creditului nou/depozitului nou; Fn = valoarea ratei de capital sau dobândă nr. n rambursate/de rambursat instituţiei de credit în cazul unui contract nou de credit sau clientului în cazul unui contract nou de depozit; Dn = intervalul de timp. exprimat în zile, dintre prima tranzacţie (în general data acordării primei tranşe a creditului sau plasării depozitului) şi data ratei nr. n (rambursare de capital sau plată de dobândă) a contractului nou de credit/depozit; N = nr, de plăţi de capital şi dobândă asociat contractului nou.
7.		DAECC/CL = DAE (dobânda anuală efectivă) aferentă contractelor noi privind creditele pentru consum/locuinţe, calculată agregat la nivelul instituţiei de credit; DAECC/CL = DAE aferentă contractului nou privind creditul pentru consum nr.i, respectiv creditul pentru locuinţe nr.j; VCC/CL = valoarea contractului nou aferent creditului pentru consum nr.i /creditului pentru locuinţe nr.j; m, p = numărul contractelor noi privind creditele pentru consum, respectiv creditele pentru locuinţe acordate gospodăriilor populaţiei.

ANEXA Nr. 2

Ratele dobânzii aferente creditelor şi ale dobânzii aferente depozitelor existente în sold la data de......................

Moneda: RON\EUR\USD

Credite/Depozite	Scadenţa iniţială	Cod rând	Societăţi nefinanciare		Gospodării ale populaţiei		Instituţii fără scop lucrativ în serviciul gospodăriilor populaţiei
			Rata dobânzii (%)	Soldul la sfârşitul lunii (unităţi)	Rata dobânzii (%)	Soldul la sfârşitul lunii (unităţi)	Rata dobânzii (%)	Soldul la sfârşitul lunii (unităţi)
A		0	1	2	3	4	5	6
Credite - total, din care:		1
Credite pentru locuinţe	<=1 an	2	X	X
	> 1 an şi <=5 ani	3	X	X
	> 5 ani	4	X	X
Credite pentru consum	<=1 an	5	X	X
	> 1 an şi <=5 ani	6	X	X
	> 5 ani	7	X	X
Credite pentru dezvoltarea afacerilor	<=1 an	8	X	X			X	X
	> 1 an şi <=5 ani	9	X	X			X	X
	> 5 ani	10	X	X			X	X
Credite pentru alte scopuri	<=1 an	11	X	X
	> 1 an şi <=  ani	12	X	X
	> 5 ani	13	X	X
Credite acordate societăţilor nefinanciare	<=1 an	14			X	X	X	X
	>1 an şi <= 5 ani	15			X	X	X	X
	>5 ani	16			X	X	X	X
Depozite la termen - total, din care:		17
Depozite la termen	<= 1 lună	18
	> 1 lună şi <= 3 luni	19
	> 3 luni şi <=6 luni	20
	> 6 luni şi <= 12 luni	21
	>1 an şi <= 2 ani	22
	>2ani	23
Imprumuturi din operaţiuni repo		24

ANEXA Nr. 3

Ratele dobânzii aferente depozitelor overnight, depozitelor rambursabile după notificare, creditelor acordate pe descoperit de cont (overdrafts), creditelor reînnoibile automat (revolving) şi creanţelor aferente cărţilor de credit existente în sold la data de ...

Moneda: RON\EUR\USD

Credite/depozite	Cod rând	Societăţi nefinanciare		Gospodării ale populaţiei		Instituţii fără scop lucrativ în serviciul gospodăriilor populaţiei
		Rata dobânzii (%)	Soldul la sfârşitul lunii (unităţi)	Rata dobânzii (%)	Soldul la sfârşitul lunii (unităţi)	Rata dobânzii (%)	Soldul la sfârşitul lunii (unităţi)
A	0	1	2	3	4	5	6
Depozite overnight - total, din care:	1
- conturi curente creditoare	2
- depozite la vedere	3
- alte depozite overnight	4
Depozite rambursabile după notificare - total, din care:	5
- depozite rambursabile după notificare la cel mult 3 luni de la notificare	6
- depozite rambursabile după notificare la mai mult de 3 luni de la notificare	7
Credite acordate pe descoperit de cont (overdrafts) - total, din care:	8
- credite reînnoibile automat (revolving), acordate pe descoperit de cont	11
Credite reînnoibile automat (revolving), altele decât creditele acordate pe descoperit de cont	12
Creanţe extinse aferente cărţilor de credit	13
Creanţe de oportunitate aferente cărţilor de credit	14	X		X		X

Dobânda anuală efectivă aferentă contractelor noi de credit

Moneda: RON\EUR\USD                                               - % -

Credite	Cod rând	Dobânda anuală efectivă
Contracte noi privind creditele pentru consum acordate gospodăriilor populaţiei	9
Contracte noi privind creditele pentru locuinţe acordate gospodăriilor populaţiei	10

ANEXA Nr. 4

Ratele dobânzii aferente contractelor noi de credit şi depozit din luna.......

Moneda: RON\EUR\USD

Contracte noi de credit/depozit	Scadenţa iniţială	Perioada iniţială fixă a ratei dobânzii	Cod rând	Societăţi nefinanciare		Gospodării ale populaţiei		Instituţii fără scop lucrativ în serviciul gospodăriilor populaţiei
				Rata dobânzii (%)	Valoare (unităţi)	Rata dobânzii (%)	Valoare (unităţi)	Rata dobânzii (%)	Valoare (unităţi)
A	B	C	0	1	2	3	4	5	6
Contracte noi de credit - total, din care:			1
Credite pentru locuinţe	<1 an	rata dobânzii variabilă	2	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	3	X	X
	>1 an şi <=5ani	rata dobânzii variabilă	4	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	5	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 5 ani	6	X	X
	> 5 ani şi <= 10 ani	rata dobânzii variabilă	7	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	8	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 5 ani	9	X	X
		perioada iniţială fixă > 5 şi <= 10 ani	10	X	X

A	B	c	0	1	2	3	4	5	6
	> 10 ani	rata dobânzii variabilă	11	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	12	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 5 ani	13	X	X
		perioada iniţială fixă > 5 şi <= 10 ani	14	X	X
		perioada iniţială fixă > 10 ani	15	X	X
Credite pentru consum	<=1 an	rata dobânzii variabilă	16	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	17	X	X
	> 1 an şi <= 5 ani	rata dobânzii variabilă	18	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	19	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 5 ani	20	X	X
	> 5 ani	rata dobânzii variabilă	21	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	22	X	X
		perioada iniţială fixă >1 şi <= 5 ani	23	X	X
		perioada iniţială fixă > 5 ani	24	X	X
Credite pentru dezvoltarea afacerilor	<=1 an	rata dobânzii variabilă	25	X	X			X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	26	X	X			X	X
	> 1 an şi <= 5 ani	rata dobânzii variabilă	27	X	X			X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	28	X	X			X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 5 ani	29	X	X			X	X
	> 5 ani	rata dobânzii variabilă	30	X	X			X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	31	X	X			X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 5 ani	32	X	X			X	X
		perioada iniţială fixă > 5 ani	33	X	X			X	X
Credite pentru alte scopuri	<=1 an	rata dobânzii variabilă	34	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	35	X	X
	> 1 an şi <= 5 ani	rata dobânzii variabilă	36	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	37	X	X
		perioada iniţială fixă >1 şi <= 5 ani	38	X	X
	> 5 ani	rata dobânzii variabilă	39	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	40	X	X
		perioada iniţială fixă >1 şi <= 5 ani	41	X	X
		perioada iniţială fixă > 5 ani	42	X	X
Credite cu valoarea < 0,25 milioane echivalent euro	<=1 an	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă <= 3 luni	69			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	70			X	X	X	X
	> 1 an şi <= 5 ani	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă < 3 luni	71			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	72			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă >1 şi <= 3 ani	73			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă >3 şi <= 5 ani	74			X	X	X	X
	> 5 ani	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă <= 3 luni	75			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	76			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 3 ani	77			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă >3 şi <= 5 ani	78			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 5 şi <= 10 ani	79			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 10 ani	80			X	X	X	X

A	B	c	0	1	2	3	4	5	6
Credite cu valoarea > 0,25 milioane echivalent euro si <= 1 milion echivalent euro	<=1 an	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă <= 3 luni	81			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	82			X	X	X	X
	> 1 an şi <= 5 ani	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă <= 3 luni	83			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	84			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi < 3 ani	85			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 şi <= 5 ani	86			X	X	X	X
	> 5 ani	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă <= 3 luni	87			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	88			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 3 ani	89			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 şi <= 5 ani	90			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 5 şi <= 10 ani	91			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 10 ani	92			X	X	X	X
Credite cu valoare > 1 milion echivalent euro	<=1 an	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă <= 3 luni	93			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	94			X	X	X	X
	> 1an şi <= 5 ani	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă <= 3 luni	95			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	96			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 3 ani	97			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 şi <= 5 ani	98			X	X	X	X
	> 5 ani	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă <= 3 luni	99			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	100			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 3 ani	101			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 şi <= 5 ani	102			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 5 şi <= 10 ani	103			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 10 ani	104			X	X	X	X

A	B	0	1	2	3	4	5	6
Contracte noi de depozite la termen - total, din care:		61
Depozite la termen	scadenţa iniţială <= 1 lună	62
	scadenţa iniţială > 1 lună şi <= 3 luni	63
	scadenţa iniţială > 3 luni şi <= 6 luni	64
	scadenţa iniţială > 6 luni şi <= 12 luni	65
	scadenţa iniţială > 1 an şi <= 2 ani	66
	scadenţa iniţială > 2 ani	67
Contracte noi privind operaţiunile repo		68

ANEXA Nr. 5

Ratele dobânzii aferente contractelor noi de credit cu garanţii reale şi/sau garanţii personale luna...............................

Moneda: RON \ EUR\ USD

Credite noi	Scadenţa iniţială	Perioada iniţială fixă a ratei dobânzii	Cod rând	Societăţi nefinanciare		Gospodăriile populaţiei		Instituţii fără scop lucrativ în serviciul gospodăriilor populaţiei
				Rata dobânzii (%)	Valoare (unităţi)	Rata dobânzii (%)	Valoare (unităţi)	Rata dobânzii (%)	Valoare (unităţi)
A	B	C	0	1	2	3	4	5	6
Contracte noi de credit - total, din care:			1
Credite pentru locuinţe	<=1 an	rata dobânzii variabilă	2	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	3	X	X
	> 1 an şi <= 5 ani	rata dobânzii variabilă	4	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	5	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 5 ani	6	X	X
	> 5 ani şi <= 10 ani	rata dobânzii variabilă	7	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	8	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 5 ani	9	X	X
		perioada iniţială fixă > 5 şi <= 10 ani	10	X	X
	> 10 ani	rata dobânzii variabilă	11	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	12	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 5 ani	13	X	X
		perioada iniţială fixă > 5 şi <= 10 ani	14	X	X
		perioada iniţială fixă > 10 ani	15	X	X
Credite pentru consum	<=1 an	rata dobânzii variabilă	16	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	17	X	X
	> 1 an şi <= 5 ani	rata dobânzii variabilă	18	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	19	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 5 ani	20	X	X
	> 5 ani	rata dobânzii variabilă	21	X	X
		perioada iniţială fixă <= 1 an	22	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 5 ani	23	X	X
		perioada iniţială fixă > 5 ani	24	X	X
Credite cu valoarea < 0,25 milioane echivalent euro	<=1 an	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă <= 3 luni	25			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	26			X	X	X	X
	> 1 an şi <= 5 ani	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă < 3 luni	27			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	28			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 3 ani	29			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 şi <= 5 ani	30			X	X	X	X

A	B	c	0	1	2	3	4	5	6
	> 5 ani	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă <= 3 luni	31			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	32			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 3 ani	33			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 şi <= 5 ani	34			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 5 şi <= 10 ani	35			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 10 ani	36			X	X	X	X
Credite cu valoarea > 0,25 milioane echivalent euro si < 1 milion echivalent euro	<=1 an	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă < 3 luni	37			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	38			X	X	X	X
	> 1 an şi <= 5 ani	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă < 3 luni	39			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	40			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 3 ani	41			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 şi <= 5 ani	42			X	X	X	X
	> 5 ani	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă < 3 luni	43			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	44			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 3 ani	45			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 şi <= 5 ani	46			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 5 şi <= 10 ani	47			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 10 ani	48			X	X	X	X
Credite cu valoare > 1 milion echivalent euro	<=1 an	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă <= 3 luni	49			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	50			X	X	X	X
	> 1 an şi <= 5 ani	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă <= 3 luni	51			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	52			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 3 ani	53			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă >3 şi <= 5 ani	54			X	X	X	X
	> 5 ani	rata dobânzii variabilă sau perioada iniţială fixă <= 3 luni	55			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 luni şi <= 1 an	56			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 1 şi <= 3 ani	57			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 3 şi <= 5 ani	58			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 5 şi <= 10 ani	59			X	X	X	X
		perioada iniţială fixă > 10 ani	60			X	X	X	X